5 Έξυπνες περιουσίες Σχεδιασμός Βήματα για να αποφύγετε Probate

Με τον James E. Salter

Μάθετε περισσότερα για τον James στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Ο προγραμματισμός μπροστά για το τι θα συμβεί στην ιδιοκτησία σας όταν δεν είστε πλέον μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε σημαντικό χρόνο και χρήμα για τους κληρονόμους σας. Ο έξυπνος σχεδιασμός ακινήτων μπορεί επίσης να εξασφαλίσει την ταχεία μεταφορά των στοιχείων σας σύμφωνα με τις επιθυμίες σας.

Επικύρωση

Όταν περάσετε, τα περιουσιακά σας στοιχεία και τα ακίνητά σας περνούν από μια διαδικασία που περιλαμβάνει τον διακανονισμό και τη διανομή των περιουσιακών στοιχείων σας σύμφωνα με τους όρους της θέλησής σας. Αυτή είναι η διαδικασία επίλυσης διαφορών και διοικείται από το δικαστήριο τελετών του κράτους σας. Εάν έχετε προσωπικές περιουσίες και επενδύσεις σε ακίνητα που βρίσκονται εκτός του κράτους στο οποίο ζείτε, ξεκινούν ξεχωριστές δευτερεύουσες διαδικασίες σε αυτά τα κράτη.

Τα μη έγκυρα περιουσιακά στοιχεία είναι αυτά που ανήκουν από κοινού σε εσάς και στον / στη σύζυγό σας (π.χ. τραπεζικός λογαριασμός, συνταξιοδοτικά ωφελήματα, εισοδήματα ασφάλισης ζωής ή κοινόχρηστο ακίνητο).

Ενώ οι περισσότεροι Αμερικανοί πιστεύουν ότι η κατοχή θέλησης είναι αρκετή για να αποφευχθεί η δοκιμασία, στην πραγματικότητα δεν συμβαίνει αυτό. Όλα τα περιουσιακά στοιχεία που έχετε στην κατοχή σας και τα οποία σκοπεύετε να μεταβιβάσετε στους επιθυμητούς δικαιούχους σας υπόκεινται σε αποδείξεις.

Γιατί να αποφύγετε το probate;

Δυστυχώς, η διαδικασία των επιτυχόντων είναι κουραστική και χρονοβόρα. Οι κανόνες ποικίλλουν ανάλογα με την κατάσταση (μερικοί επιτρέπουν μια ταχεία διαδικασία), αλλά οι δοκιμαστές είναι γενικά μια αργή διαδικασία. Μπορούν να διαρκέσουν μόλις τρεις μήνες ή μέχρι τρία χρόνια για να επιλυθούν, ανάλογα με την κατάστασή σας και το μέγεθος της περιουσίας σας. Αυτός είναι ένας πολύ μεγάλος χρόνος για την οικογένειά σας να περιμένει, ειδικά αν χρειάζονται τα έσοδα από την περιουσία σας. Η διαδικασία μπορεί να γίνει ακόμα δυσκίνητη και δύσκολη αν οι κληρονόμοι σας αμφισβητούν τη βούληση.

Επιπλέον, η αποζημίωση είναι μια δαπανηρή υπόθεση: υπάρχουν δικαστικές δαπάνες, τέλη δικηγόρου, τέλη δημοσίευσης εφημερίδων για δημοσίευση των περιουσιακών στοιχείων και πριμοδοτήσεις ομολόγων, τα οποία χρεώνονται για την απόσπαση ενός ομόλογου όταν εμπλέκονται μικροί δικαιούχοι. Όσο μεγαλύτερη είναι η περιουσία, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανή δαπάνη. Ακόμη και ένα μικρό κτήμα μπορεί να γίνει δαπανηρό σε probate εάν ο νεκρός πρόσωπο που ανήκει ιδιότητες σε πολλαπλές πολιτείες.

Επιπλέον, δεδομένου ότι πρόκειται για δημόσια διαδικασία, ο εξεταζόμενος περιλαμβάνει εκτενή τεκμηρίωση και γραφική εργασία, η οποία τελικά γίνεται μέρος των δημόσιων αρχείων. Αν εσείς ή η οικογένειά σας έχετε ανησυχίες σχετικά με την ιδιωτική ζωή, ο εξεταστής μπορεί να προσκαλέσει ανεπιθύμητη προσοχή.

Πώς να αποφύγετε το probate

Ευτυχώς, υπάρχουν βήματα που μπορείτε να πάρετε σήμερα για να διασφαλίσετε ότι το ακίνητό σας αποφεύγει τη διαδικασία αποπληρωμής. Λάβετε υπόψη ότι η φορολογική μεταχείριση ποικίλλει ανάλογα με τον τρόπο που διατηρείτε τα περιουσιακά στοιχεία. σκεφθείτε να ζητήσετε συμβουλές από έναν πληρεξούσιο ή έναν οικονομικό σχεδιασμό μόνο για τις φορολογικές επιπτώσεις ορισμένων τακτικών για τους κληρονόμους σας.

1. Σχεδιάστε μια ανακλητή εμπιστοσύνη που ζει

Η δημιουργία εμπιστοσύνης επιτρέπει στον διαχειριστή σας να μεταφέρει την ιδιοκτησία και τα υπάρχοντά σας στα μέλη της οικογένειάς σας χωρίς να υποβληθεί σε δοκιμασία. Χρησιμοποιώντας μια εμπιστοσύνη, μπορείτε να διευκολύνετε την έγκαιρη διανομή των περιουσιακών στοιχείων και να βοηθήσετε την οικογένειά σας να εξοικονομήσει εισφορές κληρονομιάς. Απλά δημιουργήστε μια εμπιστοσύνη που καθορίζει τους κληρονόμους σας και η ιδιοκτησία σας θα διανεμηθεί γρήγορα και αποτελεσματικά. Μπορείτε να συνεργαστείτε με έναν δικηγόρο για βοήθεια σχετικά με τη δημιουργία μιας εμπιστοσύνης.

2. Μετατρέψτε τους IRAs και τους προσωπικούς σας λογαριασμούς σε λογαριασμούς πληρωμής σε θάνατο

Το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να συμπληρώσετε ένα έντυπο που υποδεικνύει έναν επιλεγμένο δικαιούχο. Όταν πεθάνετε, όλα τα χρήματά σας μεταφέρονται απευθείας στον επιθυμητό δικαιούχο χωρίς να υποβληθούν σε δοκιμασία. Η ίδια διαδικασία ισχύει και για τις καταχωρήσεις ασφαλείας και οχημάτων. Ορισμένα κράτη σας επιτρέπουν επίσης να δημιουργήσετε μια πράξη που διευκολύνει την εύκολη μεταφορά με θάνατο.

3. Δημιουργία κοινής ιδιοκτησίας

Η κοινή ιδιοκτησία μεταβιβάζεται αυτόματα στον επιζώντα ιδιοκτήτη. Είναι ένας εύκολος τρόπος για να αποφύγετε τη δοκιμασία και δεν απαιτεί πρόσθετη γραφική εργασία. Η κοινή ιδιοκτησία μπορεί να δημιουργηθεί μέσω ενός από αυτούς τους τύπους ιδιοκτησίας:

• Κοινή μίσθωση: Κάθε ιδιοκτησία που ανήκει σε κοινή μίσθωση μεταφέρεται απευθείας στον επιζώντα ιδιοκτήτη χωρίς να υποβληθεί σε δοκιμασία.
• Μίσθωση από το σύνολο: Η μίσθωση από το σύνολο είναι ένας τύπος παράλληλης περιουσίας που κρατείται από ένα ζευγάρι όπου κάθε ένας είναι ο ιδιοκτήτης ολόκληρης της περιουσίας αδιαίρετος και ο επιζών έχει δικαίωμα σε ολόκληρο το μερίδιο του θανόντος. Αυτό είναι διαθέσιμο μόνο σε ορισμένες πολιτείες και ισχύει για τα παντρεμένα ζευγάρια που παίρνουν τον τίτλο όχι στην κοινή μίσθωση. Τα δικαιώματα της επιβίωσης είναι τα ίδια με αυτά της κοινής μίσθωσης και αποφεύγεται η αποφυλάκιση.
• Κοινοτική περιουσία: Αυτός είναι ένας άλλος τρόπος ιδιοκτησίας αν είστε παντρεμένοι ή είστε ιδιοκτήτες ιδιοκτησίας στην Αλάσκα, την Αριζόνα, την Καλιφόρνια, το Αϊντάχο, τη Λουιζιάνα, το Νέο Μεξικό, τη Νεβάδα, το Τέξας ή το Ουισκόνσιν.

Αν η κοινή ιδιοκτησία δεν έχει τεκμηριωθεί πριν από το θάνατο ενός ιδιοκτήτη, μπορεί να διαπιστωθεί με την κατάθεση ενός αντιγράφου του πιστοποιητικού θανάτου του κοινού μισθωτή μαζί με μια ένορκη κατάθεση με τον αρμόδιο οργανισμό.

4. Δώστε μακριά ιδιοκτησία

Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση φορολογεί μόνο εκείνα τα ακίνητα αξίας 5,45 εκατομμυρίων δολαρίων ή περισσότερο, οπότε αν έχετε μια μεγάλη περιουσία αλλά δώστε αρκετά περιουσιακά στοιχεία μπροστά από το χρόνο, η περιουσία σας μπορεί να ξεφύγει από τους φόρους αυτούς. Εάν έχετε δώρο ιδιοκτησία όταν είστε ζωντανοί, δεν υποβάλλονται σε δοκιμασία όταν πεθάνετε. Όσο μεγαλύτερη είναι η αγοραία αξία των περιουσιακών στοιχείων σας, τόσο μεγαλύτερο είναι το κόστος της διαδικασίας αποπληρωμής.

Αλλά να γνωρίζετε ότι υπάρχουν περιορισμοί και φορολογικές συνέπειες όταν τα περιουσιακά στοιχεία δώρων. Μπορείτε να έχετε τα δώρα σας δομημένα από έναν νομικό ειδικό για τη φορολογική αγωγή.

5. Χρησιμοποιήστε τους μικρούς νόμους κτημάτων και τις προβλέψεις προς όφελός σας

Πολλά κράτη έχουν απλοποιήσει τις διαδικασίες προγραμματισμού περιουσίας τους για ορισμένους τύπους ακινήτων. Μπορεί να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ή ακόμα μία από αυτές τις διατάξεις για να αποφύγετε ένα περίπλοκο τεστ, ανάλογα με το μέγεθος της περιουσίας σας, τον τύπο ιδιοκτησίας και τους νόμους της περιουσίας σας.

Συμπέρασμα

Ακόμη και αν δεν έχετε μεγάλη περιουσία, η διαδικασία μεταφοράς των περιουσιακών στοιχείων σας μπορεί να είναι δαπανηρή και χρονοβόρα. Λαμβάνοντας τα κατάλληλα μέτρα προγραμματισμού ακινήτων για την κατάστασή σας σήμερα, μπορεί να συμβάλει στην απλοποίηση της διανομής της περιουσίας σας για τους κληρονόμους σας. Συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο για να καθορίσετε την καλύτερη επιλογή για την ειδική σας κατάσταση.

James E. Salter είναι συνεργάτης και συνιδρυτής της Blossom Wealth Management στο Alamo, Καλιφόρνια.

Εικόνα μέσω iStock.