Peer Lending: Κερδίστε χρήματα βοηθώντας την Κοινότητα

Ο δανεισμός από ομοτίμους ήταν ένας από τους ταχύτερα αναπτυσσόμενους τρόπους επένδυσης, δεδομένου ότι το Prosper Marketplace έγινε το πρώτο τέτοιο δανειστή των ΗΠΑ το 2006. Τα τελευταία έξι χρόνια έχουν δανειστεί πάνω από 1 δισεκατομμύριο δολάρια από μεμονωμένους επενδυτές για να βοηθήσουν τους συνομηλίκους τους.

Υπάρχουν πολλά οφέλη για τον δανεισμό από ομοτίμους, όπως σταθερές αποδόσεις με υψηλότερα ποσοστά από ό, τι πολλά άλλα επενδυτικά οχήματα. Εντούτοις, υπάρχουν μερικές βασικές πληροφορίες που πρέπει να εξοπλίζονται με κάθε επενδυτή, προτού επιτύχουν κέρδη από προσωπικά δάνεια.

Όροι και Ορολογία

Εάν δεν είστε εξοικειωμένοι με το πώς λειτουργεί ένα δάνειο, βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει πριν επενδύσετε σε ένα. Δεδομένου ότι ο δανειστής, θα σας παρασχεθεί ένα μεγάλο ποσό πληροφοριών, τα οποία επηρεάζουν την ποιότητα των διαθέσιμων δανείων.

Πληροφορία κλειδί:

• DTI (δείκτης χρέους προς εισόδημα)
• Αριθμός ερωτημάτων
• Ανοικτές Πιστωτικές Γραμμές
• Διαταραχές
• Δημόσια αρχεία

Οι περισσότεροι ιστότοποι δανεισμού peer-to-peer θα σας παράσχουν όλες αυτές τις πληροφορίες, καθώς και ορισμένες προσωπικές πληροφορίες σχετικά με τον δανειολήπτη. Αλλά δεν αισθάνεστε ότι πρέπει να σταματήσετε εκεί! Υπάρχουν πολλές τοποθεσίες, όπως το Nickel Steamroller, που δημοσιεύουν ιστορικά στοιχεία δανεισμού. θα πρέπει να το χρησιμοποιήσετε για να δοκιμάσετε στρατηγικές πριν από την αγορά σημειώσεων και ιδιαίτερα πριν από τη δημιουργία αυτόματων επενδυτικών συστημάτων.

Πράγμα που πρέπει να θυμάστε:

• Μπορώ να επενδύσω με αυτήν την εταιρεία; Δεν υπάρχει επί του παρόντος κανένας ιστότοπος δανεισμού peer-to-peer σε κάθε κράτος.
• Ποικίλλω. Μην βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι. Οι περισσότεροι ιστότοποι δανεισμού θα σας προτείνουν να αγοράσετε τουλάχιστον 100 σημειώσεις, ειδικά αν επιλέξετε αυτές που βρίσκονται σε υψηλότερες αγκύλες κινδύνου.
• Τα υψηλότερα ποσοστά σημαίνουν υψηλότερο κίνδυνο. Οι δανειολήπτες κάνουν προεπιλογή, γι 'αυτό και λαμβάνετε υψηλότερες αποδόσεις όταν δανείζεστε σε ανθρώπους με αβέβαιο οικονομικό ιστορικό.
• Είμαι κολλημένος με αυτόν τον δανειολήπτη; Ορισμένες τοποθεσίες δανεισμού από ομοτίμους έχουν δευτερεύουσα αγορά στην οποία μπορείτε να αγοράσετε ή να πωλήσετε χαρτονομίσματα. Αυτό μπορεί να είναι πολύ χρήσιμο αν χρειαστεί να ρευστοποιήσετε γρήγορα τις επενδύσεις σας.

Μέθοδοι:

Ανάλογα με το χρόνο που θέλετε να δεσμευτείτε για την επενδυτική διαδικασία, έχετε τρεις επιλογές για μεθόδους επένδυσης.

1. Κάντο μόνος σου. Αυτή η μέθοδος περιλαμβάνει τον αποκλειστικό έλεγχο των καταχωρίσεων και επιλέγοντας μεμονωμένα πόσα χρήματα θα επενδύσετε σε κάθε νότα. Εάν ενδιαφέρεστε να αφιερώσετε ένα δίκαιο χρονικό διάστημα στην επενδυτική διαδικασία ή θέλετε να μάθετε για τους δανειολήπτες, αυτή η μέθοδος είναι για σας.
2. Συγκρίνετε αυτόματα. Αν έχετε συγκεκριμένο σύνολο κριτηρίων για τα οποία θέλετε να προβάλετε τις σημειώσεις, ορισμένοι ιστότοποι σάς παρέχουν τη δυνατότητα αυτόματης επιλογής καταχωρίσεων.
3. Χειροκίνητα. Αυτή η μέθοδος είναι διαθέσιμη μόνο στα μέλη του Club Prosper και Lending Club και οι λογαριασμοί πρέπει να έχουν μέγεθος τουλάχιστον 25.000 δολαρίων. Αυτό είναι παρόμοιο με την προηγούμενη μέθοδο, με την εξαίρεση ότι μπορείτε να συμπεριλάβετε πολλά σύνολα κριτηρίων αναζήτησης. μπορείτε επίσης να αποφασίσετε ποιο ποσοστό του λογαριασμού σας θα θέλατε να επενδύσετε χρησιμοποιώντας κάθε σύνολο κριτηρίων.

Πού πρέπει να επενδύσω τα χρήματά μου;

Ευημερώ

Ελάχιστη επένδυση: $ 25 Τέλη Λογαριασμού: 1% της εκκρεμής αρχής Καθαρή Ετήσια Επιστροφή: 5,24% - 14,75% ανάλογα με τον πιστωτικό βαθμό

Ο Prosper ήταν ο πρώτος ιστότοπος δανεισμού peer-to-peer με έδρα τις Η.Π.Α. και από τότε έγινε ένας από τους πιο δημοφιλείς. Όλα τα δάνεια Prosper έχουν διάρκεια μεταξύ 1-5 ετών και ο ιστότοπος διαθέτει μια δευτερογενή αγορά στην οποία οι επενδυτές μπορούν να αγοράσουν ή να πουλήσουν τις σημειώσεις τους. Επιπλέον, ο ιστότοπος προσφέρει QuickInvest και Prosper Premier ως μεθόδους διαλογής και αγοράς σημειώσεων, με λιγότερη προσπάθεια εκ μέρους του επενδυτή.

Λέσχη δανεισμού

Ελάχιστη επένδυση: $ 25 Τέλη Λογαριασμού: 1% από κάθε πληρωμή Καθαρή Ετήσια Επιστροφή: 5,8% - 13,17% ανάλογα με τον πιστωτικό βαθμό

Ο όμιλος δανεισμού είναι δομημένος με παρόμοιο τρόπο με τον Prosper, ωστόσο οι σημειώσεις τους έχουν όρους 3-5 ετών. Αλλά έχουν μια ενεργή δευτερογενή αγορά για σημειώσεις, εάν θέλετε να πουλήσετε. Το Lending Club διαθέτει επίσης ένα εργαλείο δημιουργίας χαρτοφυλακίου, το οποίο ταξινομεί σημειώσεις σύμφωνα με τα αναφερόμενα κριτήρια. σας παρέχει μια περίληψη, την οποία πρέπει να εγκρίνετε πριν από την πραγματοποίηση οποιασδήποτε αγοράς. Αν θέλετε τη μέθοδο hands-off, ο λογαριασμός του Lending Club Prime τελεί υπό πλήρη διαχείριση. Μπορείτε απλά να αποφασίσετε ποιο όριο επιστροφής θέλετε να βρίσκεστε (8%, 10% κ.λπ.), και ο διαχειριστής του λογαριασμού σας κάνει τα υπόλοιπα. Ωστόσο, το τέλος του λογαριασμού σας θα αυξηθεί στο 1,8%.

WikiLoan

Ελάχιστη επένδυση: $ 100 Τέλη Λογαριασμού: $ 9 ανά δάνειο, χρεώνονται ετησίως Καθαρή Ετήσια Επιστροφή: Εσείς αποφασίζετε

Οι επενδυτές του WikiLoan δημιουργούν τη δική τους λίστα για τους δανειολήπτες. Όταν δημιουργείτε ένα λογαριασμό, αποφασίζετε για το μέγεθος του λογαριασμού σας, τη μέγιστη δέσμευση ανά δάνειο, το ελάχιστο επιτόκιο, τον όρο δανείου και τον τύπο δανείου. Οι δανειολήπτες μπορούν να περιηγηθούν για να βρουν το προφίλ σας και μπορείτε επίσης να φιλτράρετε τους δανειολήπτες για να βρείτε εκείνους που σας ενδιαφέρουν ή να ρυθμίσετε μια ειδοποίηση μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου για τους δανειολήπτες που πληρούν τα κριτήρια σας. Κάθε δανειολήπτης αποφασίζει τους όρους του δανείου τους, αλλά πρέπει να κρατήσει στα ελάχιστα επιτόκια 3% και ενός έτους. Ο ιστότοπος ήταν ενεργός εδώ και πάνω από ένα χρόνο και μέχρι στιγμής δεν υπήρξαν προεπιλογές. Το μόνο μειονέκτημα για το WikiLoan είναι η έλλειψη δευτερογενούς αγοράς σημειώσεων. αφού έχετε δεσμεύσει κεφάλαια, δεν μπορείτε εύκολα να αλλάξετε γνώμη.