5 έξυπνα βήματα προς την οικονομική ασφάλεια και την επιτυχία

Από τον Larry Weiss, CFP, CPA

Μάθετε περισσότερα για τον Larry στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Μία από τις μεγάλες διακρίσεις της συνεργασίας με τους πελάτες μου ως οικονομικού συμβούλου μαθαίνει για τη ζωή, τα ταλέντα και τους στόχους τους.

Φυσικά, μαθαίνω επίσης τις απλές προσεγγίσεις που χρησιμοποιούν για να βεβαιωθούν ότι τα οικονομικά τους είναι στο σωστό δρόμο. Με τα χρόνια, είδα τα πιο σημαντικά βήματα που πρέπει να κάνουν οι άνθρωποι για να εξασφαλίσουν τα οικονομικά τους μέλλοντα. Αυτά τα πέντε βασικά βήματα μπορούν να σας βοηθήσουν να διασφαλίσετε ότι είστε στο σωστό δρόμο:

1. Εκτός από ένα ταμείο ταμείου έκτακτης ανάγκης

Η ζωή συμβαίνει, και περιστασιακά υπάρχουν προσκρούσεις στο δρόμο. Η ύπαρξη επαρκών πόρων για να προστατευθείτε σε αυτές τις ευάλωτες στιγμές είναι απαραίτητη. Έξι μήνες των δαπανών διαβίωσης είναι ένας λογικός στόχος εξοικονόμησης είτε για ένα άτομο είτε για έναν κύριο εισοδηματικό της οικογένειας. Αν και εσείς και ο σύντροφός σας εργάζεστε, οι τρεις μήνες ζωής είναι λογικός στόχος. Τοποθετήστε τα κεφάλαια αυτά σε τραπεζικό λογαριασμό, λογαριασμό ταμιευτηρίου ή επενδύσεις σε ρευστό χρήμα.

2. Να έχετε επαρκή κάλυψη ασφάλισης ζωής

Εάν έχετε μικρά παιδιά, η απαραίτητη κάλυψη της ασφάλισης ζωής είναι απαραίτητη. Η οικονομικά προσιτή κάλυψη μπορεί να αγοραστεί μέσω ασφάλισης όρων. Αν ένας γονέας πρέπει να πεθάνει, υπάρχει ένας τεράστιος συναισθηματικός και οικονομικός φόρτος για τον επιζώντα σύζυγο, ο οποίος μπορεί να αφήσει μια οικογένεια σε τρομερό τρόπο.

Παρέχει άμεση ρευστότητα και επαρκή κεφάλαια στα επιζόντα μέλη της οικογένειας. Θα πρέπει να παρέχονται επαρκείς πόροι για να δοθεί στα μέλη της οικογένειας ο χρόνος που χρειάζονται για να προσαρμοστούν στη νέα τους ζωή, χωρίς να αντιμετωπίσουν οικονομική καταστροφή. Επίσης, σκεφτείτε για την παροχή επαρκών χρημάτων για το κολλέγιο για τα παιδιά σας. Τις περισσότερες φορές, οι άνθρωποι θα αγοράσουν ασφάλιση ζωής 20 έως 30 ετών για να παρέχουν στις οικογένειές τους την οικονομική προστασία που χρειάζονται.

3. Μεγιστοποιήστε τις συνεισφορές σας στο σχέδιο συνταξιοδότησης

Το μάντρα μου για τους νέους που μόλις ξεκινούν στο χώρο εργασίας είναι, "Είναι εντάξει να σπάσει στα 25, αλλά δεν είναι εντάξει για να σπάσει το 65." Η λύση είναι να συμβάλει όσο μπορείτε στο συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα 401 (k) κατά την εργασία. Πολλοί εργοδότες προσφέρουν έναν αγώνα εταιρειών, συνεισφέροντας χρήματα εκ μέρους σας για κάθε δολάριο που δεσμεύεστε με το 401 (k) σας. Ορισμένες εταιρείες ταιριάζουν με το 100% της συνεισφοράς σας μέχρι ένα ορισμένο ποσό. Εάν συμβαίνει αυτό, διπλασιάζει αποτελεσματικά τα χρήματά σας.

Τι περισσότερο, κάθε δολάριο που συμβάλλετε μειώνει το φορολογητέο εισόδημά σας, το οποίο μειώνει τον φόρο σας. Αλλά το πραγματικό μυστικό της επιτυχίας είναι ότι ο εργοδότης σας θα αναβάλει αυτόματα τα χρήματα στο 401 (k) σας από το paycheck σας κάθε περίοδο πληρωμής. Έτσι, τα χρήματα δεν καταλήγουν ποτέ στον λογαριασμό σας, ο οποίος είναι ένας καλός τρόπος για να διασφαλίσετε ότι θα το αποθηκεύσετε. Το 2016 μπορείτε να συνεισφέρετε έως και τα $ 18,000 αν είστε κάτω των 50 ετών και μέχρι τα $ 24,000 αν είστε άνω των 50 ετών.

4. Αγορά ασφάλισης αναπηρίας

Προστατέψτε το εισόδημά σας με την αγορά ασφάλισης αναπηρίας. Εάν δεν είστε σε θέση να εργαστείτε για μεγάλο χρονικό διάστημα, η ασφάλιση αναπηρίας μπορεί να είναι απαραίτητη για την προστασία της οικογενειακής σας ευημερίας. Μερικοί εργοδότες προσφέρουν στους υπαλλήλους τους ασφάλιση αναπηρίας μέσω της εργασίας. Διαφορετικά, μπορείτε να αγοράσετε ασφάλιση ιδιωτικά. Οι περισσότερες πολιτικές θα σας παράσχουν χρήματα για να πληρώσετε τα έξοδα διαβίωσης ενώ αναρρώνετε, συνήθως μετά από μια περίοδο 90 ημερών.

5. Δημιουργήστε και μοιραστείτε τα απαραίτητα έγγραφα προγραμματισμού ακινήτων

Η τοποθέτηση των υποθέσεων σας σε καλή κατάσταση για την οικογένεια και τους κληρονόμους σας αποτελεί ουσιαστικό μέρος ενός καλού σχεδίου. Βεβαιωθείτε ότι έχετε δημιουργήσει τα ακόλουθα έγγραφα:

• Μια εμπιστοσύνη που ζει επιτρέπει στην ιδιοκτησία σας να παρακάμψει την δαπανηρή και μακρά διαδικασία απονομής του δικαιώματος. Έχοντας μια ζωντανή εμπιστοσύνη το κάνει, ώστε η περιουσία σας πιο γρήγορα και εύκολα πηγαίνει στους ανθρώπους που θα επιλέξετε.
• Μια θέληση είναι ένα νομικό έγγραφο που υποδεικνύει τις αποφάσεις σας σχετικά με τον τρόπο διαχείρισης και διανομής του κτήματος σας κατά το θάνατο.
• Μια πληρεξούσια σας επιτρέπει να ονομάσετε κάποιον που εμπιστεύεστε για να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας, αν δεν μπορείτε να κάνετε αυτές τις αποφάσεις μόνοι σας.
• Μια ιατρική οδηγία έχει σχεδιαστεί για να περιγράφει τις επιθυμίες σε σχέση με την ιατρική περίθαλψη και τις παρεμβάσεις όταν ένα άτομο είναι ανίκανο να πάρει τις δικές του αποφάσεις. Συχνά το έγγραφο θα καθορίσει ποιος μπορεί να κάνει αυτές τις ιατρικές αποφάσεις για λογαριασμό σας. Αυτά είναι ειδικά για την κατάσταση, οπότε βεβαιωθείτε ότι χρησιμοποιείτε τη σωστή.

Μπορείτε να συμπληρώσετε κάποιες από αυτές τις φόρμες στο διαδίκτυο ή να μιλήσετε σε έναν πληρεξούσιο σχεδιασμού ακινήτων για βοήθεια σχετικά με τη δημιουργία τους. Μόλις έχετε αυτά τα έγγραφα, μοιραστείτε τα με τους αγαπημένους σας, τους οποίους έχετε επιλέξει για να βοηθήσετε καλύτερα στις επιθυμίες σας, και να κρατήσετε τα αντίγραφα σε ασφαλές μέρος. Αυτά τα έγγραφα πρέπει να αναθεωρούνται περιοδικά για να βεβαιωθείτε ότι ανταποκρίνονται στις επιθυμίες σας.

Σε καλό δρόμο προς την οικονομική ασφάλεια

Εφαρμόζοντας τα πέντε απλά παραπάνω βήματα, θα βοηθήσετε εσάς και την οικογένειά σας να βρεθείτε σωστά στην οικονομική ασφάλεια. Εάν μπορείτε, αυτοματοποιήστε όσο το δυνατόν περισσότερες από αυτές τις εργασίες. Έχετε χρήματα από τον έλεγχο λογαριασμού σας κάθε μήνα για αποταμίευση και συνταξιοδότηση και αυτοματοποιήστε τις ασφαλιστικές πληρωμές για να σας βοηθήσουν να εκπληρώσετε αυτούς τους στόχους. Αυτό θα σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι θα παραμείνετε σε τροχιά, ακόμα και όταν η ζωή γίνεται ταραχώδης.

Η αντιμετώπιση αυτών των βασικών βημάτων τώρα θα σας επιτρέψει να προχωρήσετε στους επόμενους στόχους ζωής σας, είτε πρόκειται για την αγορά ενός σπιτιού, τη χρηματοδότηση της σχολικής φοίτησης του παιδιού σας είτε για να γίνει έμπειρος ιππέας ή κύριος ναύτης.

Ο Larry Weiss είναι οικονομολόγος με βάση τα τέλη του Σαν Φρανσίσκο συνδεδεμένος με την NEXT Financial Group Inc.

Εικόνα μέσω iStock.