5 βήματα για τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης

Από τον Stephen T. Hart

Μάθετε περισσότερα για τον Stephen στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης αποτελεί ουσιαστικό στοιχείο της οικονομικής υγείας κάθε ατόμου. Ακόμη και φαινομενικά πλούσιοι άνθρωποι με υψηλά εισοδήματα μπορούν να ζήσουν paycheck με paycheck με σχεδόν καμία ικανότητα να απορροφούν απρόσμενες δαπάνες. Σύμφωνα με έρευνα του 2011 για το Εθνικό Ίδρυμα Συμβουλευτικών Υπηρεσιών για την Πιστοποίηση, το 64% των Αμερικανών δεν θα μπορούσε να καλύψει έκτακτη δαπάνη άνω των $ 1.000 χωρίς δάνειο ή προκαταβολή μετρητών. Και αυτές οι προκαταβολές μετρητών μπορεί να σας κοστίζουν μεγάλο χρόνο, συνήθως έως το 20% -30%.

Εάν δεν έχετε εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης, από πού ξεκινάτε; Ή ίσως έχετε ένα μικρό ποσό που διατίθενται στην άκρη, αλλά θέλουν να σώσουν περισσότερα; Ακολουθούν ορισμένα βήματα για να ανοίξετε ένα ισχυρό ταμείο έκτακτης ανάγκης.

1. Ορίστε "ταμείο έκτακτης ανάγκης". Αυτό είναι συνήθως αρκετά χρήματα για την κάλυψη μη διακριτικών εξόδων τριών έως έξι μηνών, εύκολα προσβάσιμα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Τι συνιστά έκτακτη ανάγκη; Η απώλεια θέσεων εργασίας, το σπάσιμο του αυτοκινήτου, ο θερμοσίφωνας βγαίνει - παίρνετε την ιδέα. Τι δεν είναι επείγον; Ένα αυθόρμητο ταξίδι, μια νέα ντουλάπα πτώσης, αναβαθμίζοντας το νέο smartphone. Το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας υπάρχει για αληθινές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης και θα πρέπει να το βάλετε μόνο όταν είναι απολύτως απαραίτητο.
2. Ορίστε ένα μικρό, αρχικό στόχο. Να θυμάστε ότι 1.000 δολάρια που τα δύο τρίτα των Αμερικανών δεν μπορούν να καλύψουν; Γιατί να μην ξεκινήσουμε εκεί; Οι περισσότερες τράπεζες θα σας επιτρέψουν να ανοίξετε επιπλέον λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Ζητήστε από την τράπεζά σας να ανοίξει έναν νέο λογαριασμό για εσάς που είναι μόνο για το ταμείο έκτακτης ανάγκης. Ορίστε έναν μηνιαίο στόχο εξοικονόμησης που θα σας φτάσει στα $ 1.000. Για ορισμένους, αυτό μπορεί να διαρκέσει λίγους μόνο μήνες. άλλοι ίσως χρειαστούν ένα χρόνο ή περισσότερο. Το πιο σημαντικό είναι να σχεδιάσετε και να ξεκινήσετε.
3. Ορίστε ένα μεγαλύτερο, πιο μακροπρόθεσμο στόχο. Τώρα που έχετε δημιουργήσει το αρχικό σας ταμείο, αφιερώστε λίγο χρόνο για να ορίσετε έναν μακροπρόθεσμο στόχο για το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, έχοντας κατά νου ότι ίσως χρειαστεί να έχετε πρόσβαση σε αυτό σε κάποιο σημείο της διαδικασίας. Ένα καλό ελάχιστο ποσό είναι μετρητά ίσα με τρεις μη διακριτικές δαπάνες. Μετά από αυτό εξαρτάται από την κατάστασή σας. Κάποιος που εργάζεται σε πωλήσεις και εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τις προμήθειες μπορεί να θέλει να δημιουργήσει ένα ταμείο που να μπορεί να καλύψει τα έξοδα για έξι έως εννέα μήνες ή και περισσότερο. Ένα ζευγάρι με διπλό εισόδημα, που και οι δύο εργάζονται σε σταθερές βιομηχανίες, μπορεί να είναι άνετο να μείνει κοντά σε τρεις με έξι μήνες. Η επίτευξη αυτού του στόχου μπορεί να διαρκέσει αρκετά χρόνια αποταμίευσης. Προσθέστε έναν αυστηρό στόχο εξοικονόμησης στον μηνιαίο προϋπολογισμό σας και τηρήστε τον.
4. Βρείτε το σωστό όχημα. Το ταμείο έκτακτης ανάγκης παρουσιάζει ένα ενδιαφέρον δίλημμα για τους περισσότερους. Συνήθως αντιπροσωπεύει ένα μεγάλο ποσό μετρητών που χρειάζεστε άμεσα, αλλά όπως σας λένε οι περισσότεροι σύμβουλοι, η τακτοποίηση μετρητών είναι στην πραγματικότητα αντιπαραγωγική. Ο λογαριασμός αποταμιεύσεών σας μπορεί να κερδίσει λιγότερο από 1% ετησίως και παρόλα αυτά ο πληθωρισμός έφθασε κατά μέσο όρο από 2% έως 3% ετησίως τις τελευταίες δεκαετίες. Διατηρήστε ένα ελάχιστο ποσό άμεσα προσβάσιμο, ίσως την αξία των τριών πρώτων μηνών. Στη συνέχεια, με κονδύλια που δεν θα χρειαστούν βραχυπρόθεσμα, αναζητήστε επενδύσεις χαμηλού κινδύνου που μπορούν να κερδίσουν περισσότερα από τον λογαριασμό σας αποταμίευσης, όπως ένα ταμείο χρηματαγοράς ή ένα βραχυπρόθεσμο CD. Σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, εξακολουθείτε να έχετε πρόσβαση σε αυτά τα κεφάλαια, αν και θα πρέπει να καταβάλετε μια ποινή για την απόσυρση από ένα CD πριν από τη λήξη.
5. Ρυθμίστε όσο χρειάζεται. Επαναλαμβάνω: Πάρτε χρήματα από το ταμείο σας μόνο σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Αλλά οι πιθανότητες είναι ότι με την πάροδο του χρόνου, τα μηνιαία σας έξοδα θα αυξηθούν. Έτσι θα πρέπει να ταμείο έκτακτης ανάγκης σας. Επίσης, όταν χρησιμοποιείτε τα χρήματα για έκτακτη ανάγκη, καθιστάτε την προτεραιότητα να επιστρέψετε το ταμείο στο επιδιωκόμενο επίπεδο το συντομότερο δυνατό. Όπως και πριν, αυτό μπορεί να διαρκέσει μήνες ή χρόνια ανάλογα με τις δαπάνες, αλλά θα πρέπει να παραμείνει προτεραιότητα.

Το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας είναι ένα δίχτυ ασφαλείας για εσάς και την οικογένειά σας. Θα σας βοηθήσει να κοιμάστε καλύτερα τη νύχτα. Οι περιπτώσεις έκτακτης ανάγκης συμβαίνουν απρόβλεπτες. Η ικανότητά σας να ικανοποιήσετε αυτές τις ανάγκες χωρίς να καταστρέψετε την οικονομική σας υγεία είναι τόσο πρακτική όσο και ωφέλιμη για την επίτευξη των μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων σας.

Αυτή η θέση εμφανίστηκε για πρώτη φορά στο Nasdaq.

Εικόνα μέσω iStock.