5 τρόποι για να αποφύγετε την υπερπληρωμή του δανείου σας αυτοκινήτου

Όταν οι άνθρωποι πηγαίνουν αυτοκίνητο ψώνια, συνήθως επικεντρώνονται στο όχημα που θέλουν - όχι το δάνειο που θα πληρώσει για αυτό. Αλλά η καλή χρηματοδότηση είναι το υπόβαθρο μιας συμπαγούς συμφωνίας αυτοκινήτων, και οι σφάλματα θα σας κοστίζουν χιλιάδες.

"Μόλις σφίξετε τα χέρια με τον πωλητή αυτοκινήτων, δεν είστε τελειωμένοι", λέει ο Oren Weintraub, πρόεδρος της Auto Authority στην Tarzana, Καλιφόρνια. Ως θυρωρός που αγοράζει αυτοκίνητα, η Weintraub εντοπίζει αυτοκίνητα για πελάτες και διαπραγματεύεται τις συμφωνίες. Η απόκτηση του συμβολαίου πώλησης - και όλοι οι όροι χρηματοδότησης - είναι τόσο σημαντικό, ο Weintraub επιμένει να αναθεωρήσει ένα αντίγραφο με φαξ πριν υπογράψουν οι πελάτες του.

Ενώ οι καταναλωτές γνωρίζουν ότι τα χαμηλά επιτόκια είναι επιθυμητά, υπάρχουν και άλλοι κρίσιμοι παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη κατά την εξασφάλιση δανείου αυτοκινήτου ή χρηματοδότησης αντιπροσωπείας. Οι εμπειρογνώμονες αγοραστών αυτοκινήτων και οι εμπλεκόμενοι στη βιομηχανία συστήνουν βασικές στρατηγικές για την πρόληψη δαπανηρών λαθών.

1. Αποφύγετε τους μακροχρόνιους όρους δανεισμού

Ο μέσος όρος δανείου αυτοκινήτων έχει επεκταθεί σε υψηλό όλων των εποχών 69,3 μηνών, αύξηση κατά 6,8% από πριν από πέντε χρόνια, σύμφωνα με την Edmunds.com. Αλλά οι μακροπρόθεσμοι όροι μπορούν να θέσουν τους δανειολήπτες σε κίνδυνο να γίνουν ανάποδα του δανείου τους - δηλαδή θα χρωστούν περισσότερο από ό, τι το αυτοκίνητο αξίζει - και να πληρώνουν περισσότερα σε τόκους για τη διάρκεια του δανείου.

Ενώ μπορείτε να πάρετε δάνεια έως και 84 μήνες, Edmunds συνιστά τη χρηματοδότηση ενός νέου αυτοκινήτου για όχι περισσότερο από 60 μήνες. Τα μεταχειρισμένα δάνεια αυτοκινήτων δεν πρέπει να υπερβαίνουν τους 36 μήνες.

2. Αγοράστε το καλύτερο σας επιτόκιο

Αν δεν γνωρίζετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και το επιτόκιο για το οποίο πληροίτε τις προϋποθέσεις, πώς μπορείτε να ξέρετε ότι έχετε την καλύτερη δυνατή χρηματοδότηση; Η εφαρμογή σε πολλούς αυτόματους δανειστές σας επιτρέπει να συγκρίνετε τις προσφορές για να εξασφαλίσετε ότι έχετε την πιο ανταγωνιστική τιμή - είτε από έναν εξωτερικό δανειστή, όπως μια τράπεζα, πιστωτική ένωση ή online δανειστή ή από τον έμπορο.

Με τη χρηματοδότηση αντιπροσωπείας, εκείνοι με εξαιρετική πίστωση μπορούν να υποθέσουν ότι θα είναι κατάλληλοι για τους καλύτερους όρους του κατασκευαστή, λέει ο Weintraub. Εντούτοις, οι αγοραστές με μεσαίες πιστώσεις κινδυνεύουν να έχουν έναν αντιπρόσωπο να αυξήσει το επιτόκιο τους.

Για να αποφευχθεί αυτό, "πάντα προτείνω να υποβάλετε αίτηση για χρηματοδότηση με την τράπεζά σας ή πιστωτική ένωση πριν πάτε για ψώνια αυτοκινήτων", λέει ο Michael Bradley, διαχειριστής διαδικτυακού στόλου στο Selman Chevrolet στην Orange, Καλιφόρνια. "Τότε αφήστε τον ντίλερ να προσπαθήσει να σας φέρει ένα καλύτερο ποσοστό από ό, τι έχετε ήδη".

3. Μην εστιάζετε μόνο στις μηνιαίες πληρωμές

Είτε επιλέγετε ένα εξωτερικό δάνειο είτε χρηματοδότηση αντιπροσωπείας, είναι φυσικό να θέλετε να έχετε χαμηλή μηνιαία πληρωμή. Αλλά πέρα ​​από το επιπλέον κόστος τόκων που ενδέχεται να υποστείτε με πιο μακροπρόθεσμο όρο, εστιάζοντας μόνο στις μηνιαίες πληρωμές, μπορεί να σας αφήσει ευάλωτους με άλλους τρόπους. Μερικοί πωλητές στην αντιπροσωπεία μπορεί να σας ρωτήσουν ποια μηνιαία πληρωμή θέλετε και στη συνέχεια να καλύψετε τη τιμή πώλησης.

"Αν γίνετε αγοραστής μηνιαίας πληρωμής, έχετε χάσει τον έλεγχο της συμφωνίας", λέει ο Weintraub. Μπορείτε να πληρώσετε υπερβολικά για το αυτοκίνητο, με το επιπλέον κόστος να αποκρύπτεται σε άλλες περιοχές, όπως οι εκτεταμένες εγγυήσεις ή τα πρόσθετα ασφαλιστήρια συμβόλαια.

Αντ 'αυτού, ακολουθήστε τις συμβουλές του Bradley και λάβετε προ-εγκριθείσα χρηματοδότηση. Στη συνέχεια, μπορείτε να πείτε στον πωλητή ότι είστε "αγοραστής μετρητών" και διαπραγματευτείτε μόνο τη συνολική τιμή του αυτοκινήτου.

4. Προσέξτε για τέλη έκπληξη

Βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε τις αμοιβές του δανειστή σας. Οι τράπεζες, οι πιστωτικές ενώσεις και οι σε απευθείας σύνδεση δανειστές μπορούν να χρεώνουν τα τέλη προέλευσης. Αυτά συχνά μεταφέρονται στο συνολικό ποσό του δανείου, έτσι ώστε να μπορείτε να συγκρίνετε τις προσφορές με βάση την πληρωμή και το επιτόκιο. Περιστασιακά οι δανειστές μπορούν επίσης να χρεώνουν προπληρωμές. Και τα δάνεια μέσω των εξωτερικών δανειστών και των αντιπροσωπειών συχνά αξιολογούν τις καθυστερημένες αμοιβές.

Στην αντιπροσωπεία, ορισμένοι πωλητές μπορούν να παραθέσουν μια χαμηλή τιμή πώλησης, αλλά στη συνέχεια να επιμείνουν σε πρόσθετα τέλη (ή ακριβότερα αξεσουάρ αυτοκινήτων) για να αυξήσουν τα κέρδη τους. Η Weintraub συνιστά να ζητάει από τον διαχειριστή χρηματοδότησης να εξηγήσει τυχόν επιπλέον χρεώσεις πριν υπογράψει τη σύμβασή σας.

Για παραπομπή, στα περισσότερα κράτη, οι αγοραστές αυτοκινήτων πληρώνουν για το αυτοκίνητο, φόρο επί των πωλήσεων, τέλος τεκμηρίωσης και κόστος εγγραφής. Οι αγοραστές μπορούν να συγκρίνουν τις αντιπροσωπείες με ηλεκτρονικό ταχυδρομείο για να ζητήσουν κατανομή των τελών πριν συμφωνήσουν σε μια συμφωνία, προσθέτει ο Bradley.

5. Αναθεωρήστε τους βασικούς όρους δανεισμού

Οι συμβάσεις δανείου είναι δεσμευτικές, επομένως αναθεωρήστε προσεκτικά τους όρους. Είτε δανείζεστε στο διαδίκτυο είτε στον έμπορο, θα είναι δύσκολο - ή αδύνατο - να «χαλαρώσετε» τη συμφωνία. Πριν από την υπογραφή, αναθεωρήστε το επιτόκιο, τον όρο δανείου, τη μηνιαία πληρωμή και τυχόν τέλη.

Όταν κάνετε αγορές έξω από τα auto loans, γνωρίζετε επίσης τους περιορισμούς. Ορισμένοι δανειστές δεν θα χρηματοδοτούν ορισμένες μάρκες αυτοκινήτων ή μοντέλα, ή η προσφορά τους μπορεί να ισχύει μόνο σε συγκεκριμένες αντιπροσωπείες.

Στην αντιπροσωπεία, τα περισσότερα συμβόλαια πώλησης είναι έγγραφα που έχουν ελεγχθεί και εγκριθεί από το κράτος. Αλλά "εάν διαβάζετε κάθε λέξη είναι σημαντική για εσάς, ζητήστε ένα κενό για να διαβάσετε καθώς περιμένετε τον διευθυντή F & I [finance and insurance] για να ολοκληρώσετε τη γραφειοκρατία σας".

Αντί να εξετάσουμε λεπτομερώς την πολυλογία, εστιάστε στους αριθμούς της σύμβασης πώλησης, λέει ο Weintraub. Εάν είστε κατάλληλα προετοιμασμένοι, δεν θα πρέπει να υπάρχουν άσχημες εκπλήξεις.

Ο Philip Reed είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome. Email: [email protected].

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.