7 Τα τρομακτικά πράγματα δεν σας λένε για την πτώχευση

Οι υποστηρικτές της πτώχευσης θα ήθελαν να πιστεύετε ότι απλά η κατάθεση για το Κεφάλαιο 7 ή το κεφάλαιο 13 είναι η θαυματουργή λύση για όλα τα προβλήματα του χρέους σας.

Πράγματι, ο τρόπος με τον οποίο παρουσιάζεται μερικές φορές η πτώχευση, νομίζετε ότι ένας δικηγόρος απλώς πετάει μέσα από την πόρτα με το μαγικό ραβδί και τα προβλήματα του χρέους ενώ απλά καθίσετε και χαλαρώστε

Ενώ η χρεοκοπία μπορεί να είναι επωφελής σε περιόδους οικονομικής δυσχέρειας, η κατάθεση δεν είναι εύκολη και μπορεί να σας βάλει σε οικονομικό μειονέκτημα με διάφορους τρόπους

Οι δικηγόροι συχνά χρεοκοπούν ως γρήγορος και εύκολος τρόπος για να βγείτε από το χρέος, αλλά υποβαθμίζουν ορισμένες από τις σοβαρές μακροπρόθεσμες συνέπειες που μπορεί να προκαλέσει.

Πριν αποφασίσετε αν η χρεοκοπία είναι σωστή για εσάς, θεωρήστε πρώτα αυτές τις επτά πραγματικότητες:

Πραγματικότητα πτώχευσης # 1: Θα παραμείνει στην πίστωσή σας Report for Years

Μια χρεοκοπία του Κεφαλαίου 7 μπορεί να διαρκέσει μόνο τέσσερις έως έξι μήνες για να ολοκληρωθεί και να σας εξηγήσει πολλά χρέη, αλλά μην πιστεύετε ότι όλα τα προβλήματά σας θα επιλυθούν. Η κατάθεση σε πτώχευση θα παραμείνει μια επίμονη ουλή στην πιστωτική σας έκθεση για επτά έως 10 χρόνια, γεγονός που μπορεί να έχει καταστροφικές συνέπειες για την ικανότητά σας να αποκτήσετε πίστωση στο μέλλον.

[Στοιχείο InvestingAnswers: Γεγονότα που δεν ξέρατε ποτέ για την υποβολή για πτώχευση]

Πραγματικότητα Πτώχευσης # 2: Η Κατάθεση Πτώχευσης Γίνεται Δημόσιος Τομέας

Η πτώχευση είναι μια νομική διαδικασία, που σημαίνει ότι όταν καταθέτετε πτώχευση, γίνεται δημόσιο αρχείο. Αυτό σημαίνει ότι το όνομά σας και άλλες προσωπικές πληροφορίες θα εμφανιστούν στα αρχεία του δικαστηρίου, τα οποία ενδέχεται να έχουν πρόσβαση στο κοινό (συμπεριλαμβανομένων επιχειρήσεων, τραπεζών, πελατών ή ακόμη και πιθανών εργοδοτών).

Πραγματικότητα πτώχευσης # 3: Η κατάθεση δεν καταργεί το σύνολο του χρέους

Η πτώχευση μπορεί να απαλλαγεί από τους λογαριασμούς φόρου εισοδήματος που δεν υπερβαίνουν τα τρία χρόνια, αλλά εάν δεν πληρώσατε τον θείο Σαμ για πιο πρόσφατους φόρους, έτοιμη να πληρώσει τα μετρητά. Τα δικά σας δάνεια σπουδαστών δεν θα πάνε μακριά.

Τα δικαστήρια πτώχευσης έχουν την εξουσία να εξαλείφουν πολλά ακάλυπά χρέη, όπως ιατρικούς λογαριασμούς και υπόλοιπα πιστωτικών καρτών, αλλά το χρέος των φοιτητικών δανείων πρέπει να εξοφληθεί πλήρως (εκτός εάν συμμετέχετε σε ένα των προγραμμάτων αποζημίωσης δανείων της ομοσπονδιακής κυβέρνησης).

[ΕπενδύσειςΑπάντηση Χαρακτηριστικό: 7 τρόποι να πληρώσετε οποιοδήποτε μέγεθος δανείου δάνειο φοιτητών]

Πραγματικότητα πτώχευσης # 4: Η κατάθεση είναι ακριβή για εκείνους χωρίς χρήματα

δεν έχετε αρκετά χρήματα για να πληρώσετε για την αύξηση των λογαριασμών και του χρέους. Το πρόβλημα είναι ότι μια δήλωση του Κεφαλαίου 7 ή του Κεφαλαίου 13 απαιτεί εκτεταμένη νομική εκπροσώπηση και οι υπηρεσίες ενός δικηγόρου πτώχευσης δεν είναι φθηνές

Οι τιμές ποικίλλουν ανάλογα με τη θέση, αλλά η κατάθεση χρεοκοπίας του Κεφαλαίου 13 μπορεί να διαρκέσει τρία έως πέντε έτη για να τακτοποιήσει, με αμοιβές δικηγόρων που κοστίζουν οπουδήποτε μεταξύ $ 2.200 και $ 3.200. Η κατάθεση για την πτώχευση του κεφαλαίου 7 είναι ελαφρώς λιγότερο δαπανηρή λόγω του μικρότερου ρόλου του δικηγόρου, αλλά θα εξακολουθεί να κοστίζει οπουδήποτε από τα 800 έως τα 2.500 δολάρια, ανάλογα με την περιοχή.

Πραγματικότητα πτώχευσης # 5: Καλή τύχη Εύρεση ενός αξιοπρεπούς δανείου σπιτιού οποτεδήποτε σύντομα

Σε ένα περιβάλλον δανεισμού, όπου οι τράπεζες είναι ήδη δύσκολες για το δανεισμό οποιουδήποτε χρήματος για ένα σπίτι, δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι οι αρχειοθέτες που αντιμετωπίζουν πτώχευση αντιμετωπίζουν ακόμα πιο σκληρές προκλήσεις κατά την προσέλκυση ενυπόθηκου δανείου.

Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Αγοράς, μια πρόσφατη πτώχευση καταθέτει ένα έως τέσσερα χρόνια προτού εγκριθούν για ένα άλλο ενυπόθηκο δάνειο. Ακόμα και η Ομοσπονδιακή Αρχή Στέγασης απαιτεί από τους αιτούντες να περιμένουν τουλάχιστον δύο χρόνια μετά την κήρυξη πτώχευσης πριν μπορέσουν να υποβάλουν αίτηση για στεγαστικό δάνειο FHA.

Ακόμη και αν ένας πρόσφατος πτωχεύσας αρραβωνιαστής ήταν αρκετά τυχερός για να πάρει ένα στεγαστικό δάνειο κάτω από τις περιστάσεις, Δεν θέλετε να το κρατήσετε αφού δείτε τα επιτόκια που προσφέρονται. Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι κάτω από 500 μετά την καταχώρισή σας σε πτώχευση, μπορείτε να περιμένετε να πληρώσετε επιτόκιο 6,25% έως 6,50% πάνω από το επιτόκιο που ισχύει. Έτσι, εάν ένας δανειολήπτης με καλή πίστη προσγειώνεται με ένα ποσοστό υποθηκών 4,00%, το επιτόκιό σας ως πτωχευτής θα ήταν πιο κοντά στο 10,5% για το ίδιο δάνειο.

Τα προσφερόμενα επιτόκια μπορεί να γίνουν πιο ελκυστικά καθώς αυξάνεται η πίστωση σας, αλλά το κόστος θα είναι σχεδόν πάντα υψηλότερο από ό, τι για τους μη πτωχευτικούς λογαριασμούς. Κάτι που πρέπει να εξετάσετε εάν σκέφτεστε να αγοράσετε ένα σπίτι οποιαδήποτε στιγμή σύντομα.

Πραγματικότητα Πτώχευσης # 6: Οι Προσφορές για Καλές Πιστωτικές Κάρτες θα είναι δύσκολο να έρθουν

Οι πιστωτικές κάρτες, σε αντίθεση με όσα πιστεύετε, είναι αδύνατο να αποκτηθούν μετά έχετε καταθέσει πτώχευση. Στην πραγματικότητα, κατά τη διάρκεια του δεύτερου τριμήνου του 2011, μια εκπληκτική προσφορά πιστωτικής κάρτας 53,5 εκατομμυρίων έστειλε σε νοικοκυριά με κακή πίστωση.

# - ad_banner_2- # Αλλά κάθε πρόσφατος αρθρογράφος κοιτάζοντας τη λεπτή εκτύπωση μιας από αυτές τις προσφορές, θα δει τα αλιεύματα: τα επιτόκια και τα τέλη είναι δραματικά υψηλότερα για όσους έχουν κακή πίστωση από ό, τι για τον μέσο καταναλωτή με αξιοπρεπή πίστωση.

Σύμφωνα με την παγκόσμια εταιρεία έρευνας αγοράς Synovate, "το 42% των προσφορών προς όσους έχουν κακή πίστωση έρχονται με ετήσια αμοιβή, σε σύγκριση με μόνο το 20% των συνολικών προσφορών πιστωτικών καρτών της βιομηχανίας. οι εξαγωγείς καρτών ασχολούνται λιγότερο με την προσπάθεια να προσελκύσουν πιο ριψοκίνδυνους καταναλωτές.

Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών δεν είναι ηλίθιοι. ξέρουν ότι ακόμη και οι πιο επικίνδυνες δανειολήπτες αξίζει να πάρουν μια πιθανότητα εάν αυτό σημαίνει ότι θα πληρώσουν τις μεγάλες πληρωμές τόκων και τα τέλη.

Πραγματικότητα πτώχευσης # 7. Οι απολεσθείσες πληρωμές σύμφωνα με το Κεφάλαιο 13 μπορεί να είναι προσωπικά καταστροφικές

Εάν δεν καταβάλετε τις πληρωμές σε πτώχευση του Κεφαλαίου 13, ο διαχειριστής της υπόθεσης θα μετατρέψει είτε την πτώχευση σε κεφάλαιο 7 εκκαθάριση πτώχευσης είτε η υπόθεση θα απορριφθεί εντελώς. Είτε η επιλογή είναι καταστροφική.

Εάν η πτώχευσή σας μετατραπεί στο Κεφάλαιο 7, θα πωληθούν όλα τα μη εξαιρούμενα περιουσιακά σας στοιχεία - οικογενειακά κειμήλια, τραπεζικοί λογαριασμοί, επενδύσεις, δεύτερα αυτοκίνητα και εξοχικές κατοικίες, και διανέμονται στους οφειλέτες σας. Εάν η υπόθεση απορριφθεί, θα χάσετε όλη την προστασία της πτώχευσης και θα επιστρέψετε στην πλατεία ένα, ακόμα υπεύθυνη για όλα τα χρέη σας.

Η Επένδυση Απάντηση: Η πτώχευση δεν είναι κάτι που πρέπει να πάρει ελαφρά. Υπάρχουν χιλιάδες άνθρωποι που έχουν βγει με επιτυχία από την πτώχευση, αλλά είναι ζωτικής σημασίας να ενημερώνονται για όλους τους κινδύνους και τα οφέλη. Μην αφήνετε να σας παρακαλέσει έκπληξη η κατάθεση πτώχευσης

Αποποίηση ευθύνης: Αυτό το άρθρο παρέχει μόνο γενικές πληροφορίες και δεν προορίζεται να χρησιμεύσει ως νομική συμβουλή ή ως υποκατάστατο νομικού συμβούλου. Θα πρέπει να συμβουλευτείτε τον δικηγόρο σας εάν έχετε μια ερώτηση που απαιτεί νομικές συμβουλές σχετικά με την πτώχευση.