8 Γεγονότα που δεν γνωρίζατε για αμοιβαία κεφάλαια «χωρίς φόρτωση»

Πολλοί επενδυτές απευθύνονται σε αμοιβαία επειδή τα κεφάλαια μπορούν να κάνουν αρκετά εύκολο να δουν σταθερές αποδόσεις διατηρώντας παράλληλα ένα βαθμό ποικιλομορφίας.

Δυστυχώς, υπάρχουν αμοιβαία κεφάλαια που έρχονται με επιπλέον χρεώσεις, που ονομάζονται φορτία. Αυτά τα φορτία μπορεί να είναι δαπανηρά, διαβρώνοντας τις πραγματικές αποδόσεις σας. Η επιλογή αμοιβαίων κεφαλαίων χωρίς φόρο μπορεί να είναι ένας τρόπος μείωσης των τελών που πληρώνετε.

Ωστόσο, ακόμη και αν επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια χωρίς χρέωση, ίσως να μην καταλάβετε τι εισάγετε. Ακόμα και τα κονδύλια χωρίς φύλλα έρχονται με μυστικά που μπορεί να σας κοστίσει. Πριν επενδύσετε σε αμοιβαίο κεφάλαιο χωρίς χρέωση, εδώ είναι οκτώ πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε:

1. Ίσως πρέπει να ζητήσετε ένα Ταμείο χωρίς Φορτία

Εάν εργάζεστε με έναν οικονομικό σύμβουλο, μπορεί να χρειαστεί να ζητήσετε ένα ταμείο χωρίς φορτίο. Παρόλο που ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι θα ψάξουν αυτόματα για λογαριασμό σας, κάποιοι από αυτούς πληρώνονται με προμήθεια και ενδιαφέρονται περισσότερο να πάρουν ένα μικρό χτύπημα με αυτό το φορτίο.

2. Υπάρχουν ασταθείς δαπάνες με μη-φορτωμένα κεφάλαια

"Δεν φορτίο" δεν σημαίνει "χωρίς κόστος". Όλα τα αμοιβαία κεφάλαια έχουν δείκτες εξόδων. Την πρώτη φορά που πραγματοποίησα επενδύσεις σε ένα αδιάθετο ταμείο, κατέληξα με ετήσιο ποσοστό δαπανών 2%, το οποίο είναι αρκετά υψηλό. (Δεν ήξερα τίποτα καλύτερο!) Επιπλέον, ίσως υπάρχουν άλλα τέλη, όπως το τέλος 12β-1.

3. «Δεν υπάρχει φόρτος» Σχεδόν πάντα σημαίνει «ενεργά διαχειριζόμενη»

Δεν είναι αρκετό να ζητήσετε απλώς ένα αμοιβαίο κεφάλαιο χωρίς χρέωση αν ψάχνετε για κάτι χαμηλού κόστους. Στην πραγματικότητα, αυτό που πιθανώς ψάχνετε είναι ένα ταμείο δείκτη. Τα αμοιβαία κεφάλαια των δεικτών, σχεδόν εξ ορισμού, δεν έχουν φορτίο και έχουν χαμηλά ποσοστά δαπανών.

4. Είστε καλύτερο εκτός λειτουργίας Πηγαίνοντας στην πηγή

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι και οι μεσίτες επενδύσεων ενδέχεται να αντιμετωπίσουν άλλες αμοιβές, συμπεριλαμβανομένων των τελών συναλλαγής. Εάν πηγαίνετε κατευθείαν στο Fidelity ή Vanguard για να αγοράσετε τα χρήματά σας χωρίς φόρο μπορεί να σημαίνει χαμηλότερο κόστος μακροπρόθεσμα.

5. Οι Υπεύθυνοι Διαχείρισης Αμοιβαίων Κεφαλαίων ακολουθούν αυστηρές κατευθυντήριες γραμμές

Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι κάθε ταμείο με ενεργή διαχείριση, συμπεριλαμβανομένου ενός αμοιβαίου κεφαλαίου χωρίς χρέωση, συνοδεύεται από αυστηρές επενδυτικές οδηγίες. Τα κεφάλαια διαχειρίζονται σύμφωνα με κανόνες που καθορίζουν ποιους τύπους περιουσιακών στοιχείων περιλαμβάνονται. Ακόμη και με κεφάλαια ανοικτού τύπου, το 80% τουλάχιστον των περιουσιακών στοιχείων πρέπει να ακολουθούν συγκεκριμένες κατευθυντήριες γραμμές. Για παράδειγμα, αν επενδύσατε σε ένα ταμείο ενεργειακού τομέα και στις δεξαμενές ενέργειας, δεν υπάρχει τίποτα που μπορείτε να κάνετε εκτός από την εγκατάλειψη του ταμείου - ακόμη και ο διαχειριστής δεν μπορεί να αλλάξει την κατανομή του ενεργητικού.

6. Χωρίς Φόρτωση Ταμεία δεν εμπορεύονται τα αποθέματα

Το αμοιβαίο κεφάλαιο σας δεν αγοράζεται και πωλείται από την εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων. Δεν έχει σημασία πότε αγοράζετε ή πουλάτε μετοχές. Το αμοιβαίο κεφάλαιό σας διατιμάται ανάλογα με την αξία των επενδύσεων όταν οι αγορές κλείνουν. Αν θέλετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που διαπραγματεύεται σαν μετοχή, πρέπει να επενδύσετε σε ένα ΕΙΕΕ

7. Οι φόροι διαφέρουν στα Α / Κ

Ακριβώς όπως τα αμοιβαία κεφάλαια δεν διαπραγματεύονται όπως τα αποθέματα στην αγορά, δεν φορολογούνται όπως τα αποθέματα. Αντ 'αυτού, η φορολογική σας υποχρέωση εξαρτάται από τον τρόπο με τον οποίο ο διαχειριστής αμοιβαίων κεφαλαίων διαχειρίζεται αυτό που κατέχει στο ταμείο. Βασικά, το κέρδος ή η ζημία πραγματοποιείται με βάση το πότε ο διαχειριστής του αμοιβαίου κεφαλαίου πραγματοποιεί συναλλαγές του με τις μεμονωμένες κινητές αξίες του αμοιβαίου κεφαλαίου.

Ένας διαχειριστής αμοιβαίων κεφαλαίων μπορεί να έχει προσθέσει περισσότερες μετοχές της εταιρείας X στο ταμείο πέρυσι. Αυτό το έτος, ο διαχειριστής πωλεί τις μετοχές αυτές με κέρδος. Τα κέρδη φορολογούνται και οι φόροι αυτοί μεταφέρονται στους μετόχους. Για όσους εισήγαγαν στο ταμείο πέρυσι, δεν είναι τόσο κακό. συνειδητοποίησαν κέρδος κεφαλαίου. Αλλά εάν αγοράσατε μετοχές του αμοιβαίου κεφαλαίου τον περασμένο μήνα, λίγο πριν από την πραγματοποίηση του εμπορίου, πιθανώς δεν συνειδητοποιήσατε τα κεφαλαιακά κέρδη. Ωστόσο, ως μέτοχος, εξακολουθείτε να φορολογείτε το κέρδος. Αυτό δημιουργεί πολλά αμοιβαία κεφάλαια - ακόμη και τα κονδύλια χωρίς φόρο - αναποτελεσματικά, έρχονται με φόρο.

8. Μπορεί να είστε καλύτερο εκτός με τα ETF

Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο χωρίς χρέωση είναι καλύτερο από το ένα με φορτίο πωλήσεων. Ωστόσο, ένα ταμείο δείκτη είναι συχνά καλύτερο από οποιοδήποτε ταμείο που διαχειρίζεται ενεργά. Και αν θέλετε να αποφύγετε κάποιες από τις φορολογικές ανεπάρκειες που μπορεί να προκύψουν από την διαπραγμάτευση αμοιβαίων κεφαλαίων, ένα ETF ίσως είναι το καλύτερο σας στοίχημα εντελώς. Παίρνετε το αποτέλεσμα του αμοιβαίου κεφαλαίου, αλλά το ΕΙΕΕ διαπραγματεύεται και φορολογείται σαν απόθεμα.

Η Επένδυση Απάντηση: Ακριβώς επειδή ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δεν είναι φορτίο δεν σημαίνει ότι έρχεται χωρίς κόστος ή ότι είναι σωστό για το χαρτοφυλάκιό σας. Θα μπορούσατε να βγείτε μπροστά από την αγορά ETFs από μεσίτες έκπτωσης που προσφέρουν τα ETF χωρίς τέλη συναλλαγών και χαμηλές αναλογίες εξόδων