Οδηγός νέου γονέα για την ασφάλεια ζωής
Μενέξενος
Πίνακας περιεχομένων:
- Πώς λειτουργεί η ασφάλιση ζωής
- Είδη ασφάλισης ζωής
- Ποιο είδος πολιτικής πρέπει να αγοράσετε
- Γιατί και οι δύο γονείς χρειάζονται ασφάλεια ζωής
- Πόση ασφάλιση ζωής να αγοράσετε
- Ονομασία δικαιούχων
- Πώς υπολογίζεται η ασφάλιση ζωής
Η ασφάλιση ζωής μπορεί να μην έχει περάσει από το μυαλό σας πριν υπάρξει ένα νεογέννητο που να βασίζεται σε εσάς. Αλλά έχοντας ένα μωρό αλλάζει τα πάντα.
Η κάλυψη είναι ένας απλός τρόπος για να βεβαιωθείτε ότι η οικογένειά σας θα προστατεύεται οικονομικά αν συμβεί κάτι τέτοιο. Ας περάσουμε από αυτό που πρέπει να ξέρετε:
Πώς λειτουργεί η ασφάλιση ζωής Είδη ασφάλισης ζωής Ποιο είδος πολιτικής πρέπει να αγοράσετε Γιατί και οι δύο γονείς χρειάζονται κάλυψη Πόση ασφάλιση ζωής να αγοράσετε Ονομασία δικαιούχων Πώς υπολογίζεται η ασφάλιση ζωής Η ασφάλιση ζωής καταβάλλει χρήματα σε έναν δικαιούχο - έναν σύζυγο, για παράδειγμα - όταν ο ασφαλισμένος πεθαίνει. Η πληρωμή ονομάζεται όφελος θανάτου. Αναφέρετε τον δικαιούχο σχετικά με την πολιτική όταν αγοράζετε κάλυψη. Ακολουθεί ένα παράδειγμα του πώς θα μπορούσε να λειτουργήσει: Αγοράζετε μια πολιτική $ 1 εκατομμυρίου που ασφαλίζει τη δική σας ζωή και ονομάζετε τον / την σύζυγό σας ως δικαιούχο. Εάν πεθάνετε ενώ η ασφάλιση είναι σε ισχύ, ο σύζυγός σας λαμβάνει την πληρωμή $ 1 εκατομμύριο. Τα χρήματα μπορούν να στηρίξουν την οικογένεια στην απουσία σας, όπως η πληρωμή της υποθήκης και η χρηματοδότηση της σχολικής φοίτησης του παιδιού σας. [Επιστροφή στην κορυφή] Υπάρχουν δύο βασικοί τύποι ασφάλισης ζωής: η διάρκεια ζωής και η μόνιμη ζωή. Η διάρκεια ζωής είναι προσωρινή. Η διάρκεια ζωής είναι το πιο προσιτό είδος ασφάλισης ζωής. Μπορείτε να αγοράσετε πολλή κάλυψη για μια χαμηλή τιμή. Αγοράζετε μια πολιτική που καλύπτει μια χρονική περίοδο, όπως 10, 20 ή 30 χρόνια. Εάν πεθάνετε κατά τη διάρκεια της θητείας, η πολιτική καταβάλλει τον δικαιούχο. Η κάλυψη σταματάει στο τέλος του όρου και η πολιτική δεν πληρώνει τίποτα εάν είστε ακόμα ζωντανός. " ΣΥΓΚΡΙΝΩ: Τιμές ασφάλισης ζωής Η μόνιμη ασφάλιση ζωής διαρκεί ολόκληρη τη ζωή σας. Εκπληρώνει εάν θα πεθάνετε το επόμενο έτος ή σε 50 χρόνια. Ολόκληρη η ζωή, η καθολική ζωή, η μεταβλητή καθολική ζωή και η τιμαριθμική καθολική ζωή αποτελούν είδη μόνιμης ασφάλισης ζωής. Αυτές οι πολιτικές είναι πιο περίπλοκες από ό, τι η ζωή διάρκειας ζωής, επειδή περιλαμβάνουν μια επενδυτική συνιστώσα γνωστή ως αξία μετρητών. Ο λογαριασμός αξίας μετρητών αυξάνεται αργά, αναβάλλεται από φόρους. Μόλις η χρηματική αξία είναι σημαντική - μετά από, για παράδειγμα, 15 με 20 χρόνια - μπορείτε να δανειστείτε εναντίον της, να την χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε ασφάλιστρα ή να τη χρησιμοποιήσετε για να αγοράσετε πρόσθετη κάλυψη. Τυχόν ανεξόφλητα δάνεια έναντι της χρηματικής αξίας κατά τη στιγμή του θανάτου θα μειώσουν την πληρωμή στον δικαιούχο. Μπορείτε ακόμη να παραδώσετε την πολιτική για την αξία μετρητών, μείον ένα τέλος παράδοσης. Αλλά αυτό τερματίζει την κάλυψη, οπότε ο δικαιούχος δεν θα λάβει καμία πληρωμή μετά το θάνατό σας. " Μάθε περισσότερα: Διαβάστε τις διαφορές μεταξύ ασφαλιστικής κάλυψης ολόκληρου του χρόνου και ολόκληρης της ζωής.Πώς λειτουργεί η ασφάλιση ζωής
Είδη ασφάλισης ζωής
Ποιο είδος πολιτικής πρέπει να αγοράσετε
Η μακροχρόνια ασφάλιση ζωής επαρκεί για τις περισσότερες οικογένειες και πιο προσιτή. Μπορείτε να συγκρίνετε τιμές προσφοράς ασφάλισης ζωής σε απευθείας σύνδεση. Αγοράστε έναν όρο αρκετά μακρύ για να καλύψετε τα έτη κατά τα οποία εξοικονομούμε χρήματα, πληρώνετε τα χρέη και έχετε το κόστος της ανύψωσης ενός παιδιού.
Αγοράστε χρόνο ζωής εάν:
Αγοράστε μόνιμη ζωή εάν:
Η μόνιμη ασφάλιση ζωής είναι χρήσιμη αν έχετε εξαρτάται από οικονομική επιβίωση, όπως ένα παιδί με ειδικές ανάγκες. Εάν είστε πλούσιοι, μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε μόνιμη ασφάλιση ζωής ως εργαλείο σχεδιασμού ακινήτων. Οι κληρονόμοι σας θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν την πληρωμή ασφάλισης ζωής για να πληρώσουν τους ομοσπονδιακούς ή κρατικούς φόρους ακίνητης περιουσίας, αν υπάρχουν, θα τεθούν σε ισχύ. Η μακροχρόνια ασφάλιση ζωής επαρκεί για τις περισσότερες οικογένειες. Είναι φτηνό, οπότε οι περισσότεροι άνθρωποι που χρειάζονται κάλυψη μπορούν να αγοράσουν αρκετά για να δημιουργήσουν ένα ισχυρό δίχτυ ασφαλείας. Μπορείτε να συγκρίνετε τιμές προσφοράς ασφάλισης ζωής σε απευθείας σύνδεση. Αγοράστε έναν όρο αρκετά μακρύ για να καλύψετε τα έτη κατά τα οποία εξοικονομούμε χρήματα, πληρώνετε τα χρέη και έχετε το κόστος της ανύψωσης ενός παιδιού.
Στην ιδανική περίπτωση, στο τέλος της θητείας σας δεν θα χρειαστείτε πλέον ασφάλεια ζωής επειδή τα παιδιά καλλιεργούνται και είναι οικονομικά ανεξάρτητα, τα δάνειά σας και άλλα χρέη σας αποδίδονται και έχετε συσσωρεύσει αρκετές αποταμιεύσεις για τη σύζυγό σας για να ζήσετε άνετα στη συνταξιοδότηση.
Η μόνιμη ασφάλιση ζωής είναι χρήσιμη αν έχετε εξαρτάται από οικονομική επιβίωση, όπως ένα παιδί με ειδικές ανάγκες. Εάν είστε πλούσιοι, μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε μόνιμη ασφάλιση ζωής ως εργαλείο σχεδιασμού ακινήτων. Οι κληρονόμοι σας θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν την πληρωμή για να καλύψουν φόρους ομοσπονδιακού ή κρατικού ακινήτου, αν υπάρχουν.
Σκεφτείτε ότι ίσως χρειάζεστε μόνιμη ασφάλεια ζωής, αλλά δεν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά; Οι πολιτικές μακροπρόθεσμης ζωής μετατρέπονται σε μόνιμη ασφάλιση ζωής. Μπορείτε να αγοράσετε μια πολιτική όρων ζωής και να μετατρέψετε τμήματα της σε μόνιμη κάλυψη με την πάροδο του χρόνου.
[Επιστροφή στην κορυφή]
Γιατί και οι δύο γονείς χρειάζονται ασφάλεια ζωής
Δεν είναι μόνο ο οικονομολόγος που χρειάζεται ασφάλεια ζωής. Οι γονείς που μένουν στο σπίτι πρέπει να έχουν επίσης κάλυψη, ακόμη και αν δεν κερδίζουν εισόδημα.
Ένας γονέας stay-at-home παρέχει πολύτιμες υπηρεσίες, όπως η φροντίδα των παιδιών, που ο επιζών γονέας θα πρέπει να πληρώσει για να αντικαταστήσει. Μια αποζημίωση για την ασφάλιση ζωής θα μπορούσε επίσης να επιτρέψει στον επιζώντα που επιβιώνει να πάρει μερικά χρόνια από την εργασία ενώ η οικογένεια ξαναβρίσκεται.
[Επιστροφή στην κορυφή]
Πόση ασφάλιση ζωής να αγοράσετε
Για να υπολογίσετε πόση ασφάλεια ζωής πρέπει να αγοράσετε, σκεφτείτε τις οικονομικές ανάγκες της οικογένειάς σας, αν δεν είστε εκεί για να τις υποστηρίξετε. Ακολουθούν τέσσερα βήματα:
- Αποφασίστε πόσα έτη εισοδήματος θα θέλατε να αντικαταστήσετε μια πολιτική ασφάλισης ζωής και να πολλαπλασιάσετε το εισόδημά σας με αυτόν τον αριθμό.
- Προσθέστε άλλες οικονομικές υποχρεώσεις, όπως τα χρέη και το κόστος για τα παιδιά σας.
- Συμπεριλάβετε το κόστος των υπηρεσιών που παρέχετε που θα έπρεπε να αντικατασταθούν
- Αφαιρέστε τις αποταμιεύσεις και οποιαδήποτε άλλη κάλυψη ασφάλισης ζωής που έχετε ήδη.
Ο υπολογιστής μας ασφαλίσεων ζωής site σας μεταφέρει στη διαδικασία και μπορεί να σας βοηθήσει να εκτιμήσετε το ποσό που θέλετε να αγοράσετε.
[Επιστροφή στην κορυφή]
Ονομασία δικαιούχων
Όταν αγοράζετε μια πολιτική, ονομάζετε έναν δικαιούχο, όπως ο σύζυγός σας, για να λάβετε τα χρήματα της ασφάλισης ζωής. Μην αναφέρετε τα μικρά παιδιά σας, αν και θέλετε τα χρήματα να τα ωφελήσετε. Εάν ο δικαιούχος είναι ανήλικος όταν πεθάνετε, η ασφαλιστική εταιρεία ζωής δεν μπορεί να καταβάλει το όφελος έως ότου το δικαστήριο ορίσει κηδεμόνα.
Αντ 'αυτού, μια επιλογή είναι να δημιουργηθεί ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για την κατοχή χρήματος και περιουσίας για τα παιδιά σας και να ονομάσετε την εμπιστοσύνη ως δικαιούχο. Διορίζετε έναν διαχειριστή, όπως ο / η σύζυγός σας ή άλλος ενήλικας, για να διαχειριστείτε την εμπιστοσύνη σύμφωνα με τις οδηγίες σας. Ένας δικηγόρος μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα καταπίστευμα, και η εταιρεία ασφάλισης ζωής μπορεί να σας πει πώς να λέξη ο δικαιούχος ονομασία.
[Επιστροφή στην κορυφή]
Πώς υπολογίζεται η ασφάλιση ζωής
Η ετήσια τιμή εξαρτάται από τον τύπο της πολιτικής, το ύψος της κάλυψης και, αν πρόκειται για μια πολιτική όρων ζωής, τη διάρκεια του όρου. Άλλοι παράγοντες περιλαμβάνουν:
- Ηλικία: Όσο μικρότερος είσαι τόσο λιγότερο πληρώνεις.
- Φύλο: Οι γυναίκες πληρώνουν γενικά λιγότερο από τους άνδρες.
- Υγεία: Όσο πιο υγιείς είσαι τόσο λιγότερο πληρώνεις.
- Καπνιστικές συνήθειες: Οι καπνιστές πληρώνουν περισσότερο από τους μη καπνιστές.
- Χόμπι: Τα άτομα με επικίνδυνα χόμπι, όπως η κατάδυση, πληρώνουν περισσότερα για κάλυψη.
Οι τιμές ασφάλισης ζωής ποικίλλουν μεταξύ των εταιρειών. Μπορείτε να πάρετε ηλεκτρονικά quotes online, αλλά θα θελήσετε να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο εάν επιλέγετε μια μόνιμη πολιτική ασφάλισης ζωής.
Με την ασφάλεια ζωής, θα γνωρίζετε ότι η οικογένειά σας θα είναι σε σταθερό οικονομικό έδαφος αν δεν μπορείτε να είστε εκεί. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να κοιμηθείτε καλύτερα τη νύχτα - τουλάχιστον όταν το μωρό δεν είναι ψηλά.
" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Οι καλύτερες εταιρείες ασφάλισης ζωής
Η Barbara Marquand είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @barbaramarquand .
