Οι Αφροαμερικανοί τοποθετούν μεγαλύτερη αξία στην ασφάλιση ζωής

Η Lazetta Rainey Braxton θυμάται όταν ήταν παιδί που μεγάλωνε στο South Hill της Βιρτζίνια και οι ασφαλιστικοί πράκτορες πήγαν από πόρτα σε πόρτα στις αφροαμερικανικές κοινότητες που πωλούσαν ασφάλεια ζωής για να καλύψουν τα έξοδα ταφής. Οι μικρές πολιτικές έδιναν στους ανθρώπους, όπως τους γονείς και τους παππούδες τους, την ασφάλεια της γνώσης ότι θα θάφτηκαν με αξιοπρέπεια και ότι οι οικογένειές τους δεν θα επιβαρυνόταν με έξοδα κηδείας.

"Οι ασφαλιστικοί πράκτορες εμπιστεύτηκαν την κοινότητά μας", λέει. "Κάνανε τους γονείς μου και τους παππούδες μου να νιώθουν πολύτιμοι."

Αυτή η ιστορία της εμπιστοσύνης μπορεί να είναι ένας λόγος που το ποσοστό της ασφάλισης ζωής είναι υψηλότερο μεταξύ των Αφροαμερικανών απ 'ό, τι για τον γενικό πληθυσμό, λέει ο Braxton, Διευθύνων Σύμβουλος της Financial Fountains, African American Financial Advisors.

Περίπου το 60% των ενήλικων Αφροαμερικάνων "μεσαίας αγοράς" κατέχουν προσωπική ασφάλιση ζωής, σε σύγκριση με το 46% του γενικού πληθυσμού της μεσαίας αγοράς, σύμφωνα με τον όμιλο LIMRA. Η μεσαία αγορά περιλαμβάνει ενήλικες ηλικίας 25 έως 64 ετών με εισόδημα των νοικοκυριών από 35.000 έως 100.000 δολάρια. Επιπλέον, περίπου 7 στους 10 Αφροαμερικανούς μεσαίου εισοδήματος συμφωνούν έντονα ότι οι περισσότεροι άνθρωποι χρειάζονται ασφάλεια ζωής, σε σύγκριση με το ήμισυ περίπου του γενικού πληθυσμού.

[Τα αποσπάσματα ασφάλισης ζωής είναι διαθέσιμα μέσω του εργαλείου σύγκρισης ασφάλειας ζωής του ιστότοπού μας].

Εξοικειωμένοι και ασφαλείς

Ένας άλλος λόγος για το υψηλό ποσοστό ιδιοκτησίας μεταξύ των Αφροαμερικανών μπορεί επίσης να οφείλεται στην έλλειψη πρόσβασης σε άλλα επενδυτικά προϊόντα πριν από χρόνια.

"Η ασφάλιση ζωής ήταν ένα πρόσθετο μέσο αποταμίευσης πέρα ​​από την τράπεζα για τους Αφροαμερικανούς όταν δεν είχαν πρόσβαση σε μεσιτικά γραφεία", λέει ο Nicolas Troy Abrams, οικονομικός σχεδιασμός και ανεξάρτητος ασφαλιστικός πράκτορας στην Κολομβία, το Μέριλαντ και την Ουάσιγκτον DC Γραμματέας AAAFA.

Ως αποτέλεσμα, η ασφάλιση ζωής είναι γνωστό προϊόν για γενιές οικογένειες της Αφρικής και της Αμερικής και μπορεί να φαίνεται πιο απτή και ασφαλή από τα αποθέματα, λέει ο Braxton.

Το σχετικά υψηλό ποσοστό ασφάλισης ζωής είναι ένα καλό πράγμα, λέει ο Cliff Wilson, πρόεδρος του συμβουλίου της ασφαλιστικής ομάδας Life Happens. Αλλά εξακολουθεί να σημαίνει ότι το 40% των Αφροαμερικάνων μεσαίου εισοδήματος δεν κατέχουν προσωπική ασφάλεια ζωής, σημειώνει.

Και μεταξύ εκείνων που έχουν κάλυψη, μερικοί ενδέχεται να μην έχουν ασφαλιστεί.

Ο James Brewer, πρόεδρος του Envision Wealth Planning στο Σικάγο και αντιπρόεδρος του AAAFA, λέει ότι συναντά συχνά νέους πελάτες που κατέχουν μικρές ασφαλιστικές συμβάσεις για την κάλυψη των κηδειών τους, αλλά δεν έχουν κάλυψη που θα αντικαταστήσουν το εισόδημα τους για τις οικογένειές τους εάν πέθαναν πρόωρα.

"Αυτό που λέω στους πελάτες είναι:" Εάν έχετε μόνο αρκετή ασφάλιση ζωής για να σας το θάψουμε, τότε η οικογένειά σας θα θαφτεί όταν θα φύγετε ", λέει ο Delvin Joyce, διευθύνων σύμβουλος της γραφικής υπηρεσίας γραφείων Prudential Financial της South Florida στο West Palm Παραλία. Ο Joyce και άλλοι Αφροαμερικανοί σύμβουλοι συνεργάζονται με κοινοτικές οργανώσεις, όπως ο Εθνικός Συνασπισμός 100 Μαύρων Γυναικών, για να εκπαιδεύσουν τους καταναλωτές για την προσωπική τους χρηματοδότηση.

Η επόμενη γενιά

Μια έρευνα Prudential 2015-2016 έδειξε ότι το 58% των Αφροαμερικανών αναμένει ότι η επόμενη γενιά των οικογενειών τους θα έχει καλύτερη οικονομική κατάσταση από τη δική τους, σε σύγκριση με το 46% του γενικού πληθυσμού.

"Η ασφάλιση ζωής είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους να βάλουμε κάποια δράση πίσω από την αισιοδοξία και να αφήσουμε μια κληρονομιά στην επόμενη γενιά", λέει ο Joyce.

Η μελέτη Prudential έδειξε επίσης ένα χάσμα όσον αφορά την πρόσβαση σε οικονομικούς συμβούλους. Περίπου το 10% των Αφροαμερικανών ανέφερε ότι συνεργάζονται με έναν οικονομικό επαγγελματία, έναντι του 26% του γενικού πληθυσμού. Προκειμένου να συμβάλει στην κάλυψη του χάσματος, η Prudential συνεργάζεται με κοινότητες και ομάδες που βασίζονται στην πίστη για την παροχή χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης σε διάφορες κοινότητες.

Η αντιμετώπιση της έλλειψης πολυμορφίας μεταξύ των οικονομικών επαγγελματιών είναι επίσης καθοριστική, λέει ο Abrams.

Να έχετε αρκετή ασφάλιση ζωής

Οι οικονομικοί σύμβουλοι συστήνουν γενικά ότι οι ενήλικες αγοράζουν επαρκή ασφαλιστική κάλυψη ζωής για να τα καλύψουν κατά τη διάρκεια των περιόδων απολαβής τους, ενώ αποπληρώνουν τα ενυπόθηκα δάνεια και εξοικονομούν δίδακτρα για τα κορίτσια των παιδιών. Η διάρκεια ζωής σας καλύπτει για ορισμένο χρονικό διάστημα, όπως 10, 20 ή 30 χρόνια, και καταβάλλει όφελος θανάτου στον δικαιούχο σας εάν πεθάνετε εντός της περιόδου. Η κάλυψη είναι φθηνή. Το ετήσιο ασφάλιστρο για κάλυψη 500.000 δολαρίων για 20 χρόνια είναι περίπου 245 δολάρια για έναν υγιή άνδρα 30 ετών και περίπου 215 δολάρια για μια υγιή γυναίκα ηλικίας 30 ετών, σύμφωνα με την έρευνα του Investmentmatome.

Η μόνιμη ασφάλιση ζωής, όπως ολόκληρη ή καθολική ζωή, είναι πολύ πιο δαπανηρή επειδή καλύπτει όλη σας τη ζωή και περιλαμβάνει ένα στοιχείο αποταμίευσης που ονομάζεται αξία μετρητών. Ο ιδιοκτήτης της πολιτικής μπορεί να δανειστεί έναντι των μετρητών ή να παραδώσει την πολιτική για τα χρήματα.

Οι πολιτικές μακροπρόθεσμης ζωής μετατρέπονται σε μόνιμη ασφάλιση ζωής. Ο Brewer λέει ότι συνιστά στους πελάτες να αγοράσουν επαρκή ασφάλεια ζωής για να αντικαταστήσουν το εισόδημα και να εξοφλήσουν τα χρέη σε περίπτωση πρόωρου θανάτου και να εξετάσουν τη μετατροπή μέρους της κάλυψης σε μόνιμη ασφάλιση ζωής αργότερα εάν χρειαστεί για προγραμματισμό ακίνητης περιουσίας ή εάν οι πελάτες επιθυμούν να περάσουν χρήματα επόμενη γενιά.

Όπως και άλλοι σχεδιαστές χρηματοπιστωτικών μέσων, η Braxton δεν κερδίζει προμήθειες για προϊόντα όπως η ασφάλεια ζωής. Βοηθά τους πελάτες να αποσαφηνίσουν τους οικονομικούς στόχους και παρέχει τα εργαλεία και την εκπαίδευση για να τα συναντήσει. Πρόκειται για μια πολύ πιο ολιστική προσέγγιση από τις συμβουλές που παρείχαν εδώ και χρόνια οι πράκτορες ασφάλισης ζωής πόρτα-πόρτα.Ακόμα πολλά μπορούν να μάθουν, λέει, από το πώς οι πράκτορες τους έκαναν τους γονείς και τους παππούδες να αισθανθούν κατανοητοί και πολύτιμοι.

Η Barbara Marquand είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @barbaramarquand .

Εικόνα μέσω iStock.