Προσόδων 101: μια ζωή εισοδήματος |

Η ετήσια δόση είναι ένα χρηματοοικονομικό συμβόλαιο γραμμένο από μια ασφαλιστική εταιρεία που παρέχει μια σειρά εγγυημένες πληρωμές, είτε για μια ορισμένη χρονική περίοδο ή για τη διάρκεια ζωής ενός ή περισσοτέρων ατόμων.

Παρόλο που μια προσφορά είναι ουσιαστικά προϊόν ασφάλισης ζωής, υπάρχουν σημαντικές διαφορές μεταξύ των δύο.

Για παράδειγμα, σύμφωνα με τους όρους ασφάλισης ζωής πολιτική, ο ασφαλιστής θα καταβάλει γενικά μια πληρωμή μετά το θάνατο του ασφαλισμένου. Σύμφωνα με τους όρους της προσόδου, ωστόσο, η ασφαλιστική εταιρεία κάνει τις πληρωμές του κατά τη διάρκεια της ζωής του ατόμου.

Επιπλέον, εκτός αν η σύμβαση προσόδου καθορίζει ένα δικαιούχο, πιο ετήσιων πληρωμών παύει με το θάνατο του δικαιούχου.

Οι επενδυτές αγοράζουν προσόδους για πολλούς λόγους, το πιο συνηθισμένο είναι η φορολογική αναβολή των κερδών και η εγγύηση ενός ετήσιου εισοδήματος καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής.

Τα βασικά οφέλη των προσόδων περιλαμβάνουν:

• Τα κέρδη αυξάνονται με την καταβολή φόρου μέχρι την απόσυρση. οι κάτοχοι λαμβάνουν ένα συγκεκριμένο ποσό του ετήσιου εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση. τα
• επενδυτές τη δυνατότητα για εναλλαγή μεταξύ των επενδύσεων σε πρόσοδο αφορολόγητων τους.
• οι επενδυτές μπορούν να συνεισφέρουν όσο θέλουν κατά τη διάρκεια της φάσης συσσώρευσης μιας προσόδου.
• Λόγω των διαφόρων αναγκών και κινήτρων των κατόχων των προσόδων, οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν αναπτύξει ευρύ φάσμα ευελιξίας και διακύμανσης των συμβάσεων πρόωρης συνταξιοδότησης. Παρακάτω θα βρείτε μια σύντομη ανάλυση μερικών από τις επιλογές που έχετε στη διάθεσή σας.

Τύποι προσόδων

Υπάρχουν δύο βασικοί τύποι προσόδων: Άμεση και Αναβαλλόμενη.

Οι άμεσες προσόδους συνήθως αγοράζονται σε ηλικία συνταξιοδότησης, με τα οφέλη που αρχίζουν αμέσως (μέσα σε ένα έτος από την αγορά).

Οι Αναβαλλόμενες Προσλήψεις προσφέρουν πληρωμές παροχών που αρχίζουν σε κάποια μελλοντική ημερομηνία. Οι τόκοι που συνήθως συσσωρεύεται σε μια αναβαλλόμενη φορολογική βάση στο μεσοδιάστημα.

Προσόδων επίσης ταξινομούνται είτε ως «ειδική» ή «μη-ειδική» με βάση το είδος των πόρων που χρησιμοποιεί ένας επενδυτής να αγοράσει το συμβόλαιο ετήσιας προσόδου (ή να συνεισφέρουν σε αυτό)

Οι Ειδικευμένες Προσλήψεις είναι προσόδους που ένας επενδυτής χρηματοδοτεί είτε με δολάρια προ φόρων είτε με εισφορές που εκπίπτουν από τη φορολογία.

Οι μη προσδοκώμενες παροχές είναι εκείνες οι συμβάσεις που χρηματοδοτούνται με δολάρια μετά τη φορολογία. να είναι σταθερή ή μεταβλητή

# - ad_banner_2- # Μια σταθερή πρόσοδος είναι ένας προσωπικός λογαριασμός αφυπηρέτησης στον οποίο τα κέρδη βασίζονται σε σταθερό επιτόκιο που καθορίζεται από την ασφαλιστική εταιρεία. δεν είναι αναπροσαρμογής που προβλέπεται ανεξέλεγκτο πληθωρισμό.

μια μεταβλητής προσόδου είναι ένα προσωπικό λογαριασμό συνταξιοδότησης κατά την οποία η επένδυση μεγαλώνει αναβαλλόμενη φορολογική μέχρι ο επενδυτής είναι έτοιμος να αποσύρει τα περιουσιακά στοιχεία. σε αντίθεση με μια IRA, δεν υπάρχουν περιορισμοί σχετικά με το ποσό της ετήσιες επενδύσεις

Επιπλέον, οι μεταβλητές προσόδους προσφέρουν τη δυνατότητα για μεγαλύτερες αποδόσεις και την ευκαιρία για τον επενδυτή να κάνει τις δικές του αποφάσεις σχετικά με το πώς επενδύονται τα περιουσιακά στοιχεία.

Ένα άλλο σημαντικό χαρακτηριστικό της μεταβλητής προσόδου είναι η προστασία της οικογένειας ή ο θάνατος όφελος, που συμβαίνει συχνά με τέτοιες συμβάσεις. Αυτό εγγυάται ότι, εάν ο επενδυτής πεθάνει κατά τη διάρκεια της φάσης συσσώρευσης της μεταβλητής πρόσοδος, ο δικαιούχος του λογαριασμού του δικαιούχου θα λάβει τουλάχιστον το ποσό των εισφορών του επενδυτή μείον τις αποσύρσεις ή την τρέχουσα αγοραία αξία του λογαριασμού

: Οι προσόδους έχουν γίνει πολύ πιο ελκυστικές επενδυτικές επιλογές για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης τα τελευταία χρόνια. Αυτό οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στην καινοτομία του κλάδου, καθώς οι πάροχοι έχουν εισαγάγει προϊόντα με λογικές τιμές με μεγαλύτερη ευελιξία, καθώς και διάφορες επενδυτικές επιλογές.