Ορισμός και Παράδειγμα Αναγγελίας

Τι είναι:

Αναγγελία είναι η πράξη που προκαλεί σειρά πληρωμών, συνήθως από πρόσοδο. Λειτουργεί (Παράδειγμα):

Μια πρόσοδος είναι μια σύμβαση με την οποία ένας επενδυτής καταβάλλει κατ 'αποκοπήν πληρωμή σε ασφαλιστική εταιρεία, τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που σε αντάλλαγμα συμφωνεί να δώσει στον επενδυτή είτε υψηλότερη εφάπαξ πληρωμή μέλλον ή μια σειρά εγγυημένων πληρωμών. Η πράξη λήψης μιας σειράς πληρωμών ονομάζεται ετήσια αποζημίωση.

Όταν σημειώνεται προσφορά, ο ιδιοκτήτης της πρόσοδος συνήθως αρχίζει να λαμβάνει πληρωμές μετά τη λήξη της περιόδου εξαγοράς και ο επενδυτής είναι τουλάχιστον 59 1/2 ετών. Η περίοδος παράδοσης είναι ο χρόνος (συνήθως περίπου επτά έως 10 έτη) κατά τον οποίο ο επενδυτής πρέπει να κρατήσει το σύνολο ή ένα ελάχιστο μέρος των χρημάτων στο λογαριασμό ή να εξοφλήσει τέλη παράδοσης ίσα με ένα ποσοστό (συνήθως περίπου 10%) του ποσού απόσυρσης.

Η αναγγελία συνήθως δεν απαιτείται. (

) Γιατί το θέμα:

Το μέγεθος της αρχικής επένδυσης, οι συμβατικοί όροι της πρόβλεψης και τα επιτόκια καθορίζουν τον τρόπο (και μερικές φορές) τον χρόνο απόσβεσης. Για παράδειγμα, οι άμεσες προσόδους (επίσης αποκαλούμενες άμεσες ετήσιες προσφορές με μοναδική πριμοδότηση ή SPIA) ακυρώνονται αμέσως (εντός ενός έτους από την αγορά). Δηλαδή, ο επενδυτής αρχίζει να λαμβάνει πληρωμές αμέσως μόλις αγοράσει την πρόσοδο και συνεχίζει να τις λαμβάνει μέχρι να πεθάνει. Ο ιδιοκτήτης παραιτείται όλων των απαιτήσεων από την αρχική επένδυσή του, αλλά γνωρίζει ότι θα έχει μηνιαία ταμειακή ροή για τη ζωή (το ποσοστό απόδοσης αυτών των προσόδων καθορίζεται συνεπώς από το πόσο διαρκεί ο επενδυτής). Από την άλλη πλευρά, μπορεί να υπάρξει προσφορά για αναβαλλόμενες προσόδους σε κάποια μελλοντική ημερομηνία. Οι περισσότερες πληρωμές προσόδων παύουν να συμβαίνουν μετά το θάνατο του συνταξιούχου (αυτό το καθιστά διαφορετικό από τα τακτικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, τα οποία γενικά καταβάλλουν αποζημίωση σε δικαιούχο μετά το θάνατο του ασφαλισμένου)