Οι τράπεζες στρέφονται στη βιομετρία για να ενισχύσουν την ασφάλεια

Αν δεν το έχει ήδη, η τράπεζά σας μπορεί σύντομα να σας προσφέρει την ευκαιρία να χρησιμοποιήσετε βιομετρικά στοιχεία για την προστασία των λογαριασμών σας. Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει έλεγχο ταυτότητας δακτυλικών αποτυπωμάτων σε εφαρμογές τραπεζών, φωνητικές αποτυπώσεις για κλήσεις πελατών, αναγνώριση προσώπου για επαλήθευση ηλεκτρονικών αγορών ή ΑΤΜ που ανιχνεύουν την ίριδα σας. Εδώ είναι αυτά που είναι ήδη διαθέσιμα και τι υπάρχει στον ορίζοντα.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Οι κορυφαίοι λογαριασμοί online ελέγχου της Investmentmatome

Αναγνώριση δακτυλικών αποτυπωμάτων

Μόλις φουτουριστικό, η σύνδεση με δακτυλικά αποτυπώματα εμφανίστηκε στις τραπεζικές εφαρμογές τα τελευταία δύο χρόνια. Οργανισμοί όπως η Τράπεζα της Αμερικής, το Chase και το PNC το προσφέρουν τώρα.

"Το αναγνωριστικό δακτυλικών αποτυπωμάτων ήταν η πρώτη ζήτηση από τους χρήστες κινητής τηλεφωνίας πριν την παρουσιάσουμε", λέει η Betty Riess, εκπρόσωπος της Bank of America. Από το Σεπτέμβριο, οι πελάτες της έχουν τη δυνατότητα να αποθηκεύουν τα δακτυλικά αποτυπώματα τους σε iPhones, iPads ή συσκευές Android και στη συνέχεια να τα χρησιμοποιούν για πρόσβαση στους λογαριασμούς τους για κινητά χωρίς κωδικούς πρόσβασης.

Τα δακτυλικά αποτυπώματα είναι μοναδικά αναγνωριστικά στοιχεία, αλλά δεν πρέπει να χαλαρώνουν να σκέφτονται ότι είναι ανυποχώρητοι. Υπάρχει στην πραγματικότητα αρκετό περιθώριο παραβίασης της ασφάλειας εξαιτίας της ανθρώπινης συμπεριφοράς. Πολλά smartphones σας επιτρέπουν να αποθηκεύετε όχι μόνο ένα, αλλά αρκετά δακτυλικά αποτυπώματα, σε περίπτωση που θέλετε να συνδεθείτε με διαφορετικό δάχτυλο ή να αφήσετε ένα μέλος της οικογένειας ή έναν φίλο σας να έχουν πρόσβαση στο τηλέφωνό σας. Αλλά όταν το αποτύπωμα κάποιου άλλου μπορεί να ξεκλειδώσει τη συσκευή σας, το άτομο μπορεί επίσης να έχει πρόσβαση στην τραπεζική σας εφαρμογή.

Πιστοποίηση φωνής

Ενδεχομένως το πιο ενοχλητικό μέρος της κλήσης μιας τράπεζας είναι η διάτρηση στον μεγάλο αριθμό λογαριασμού σας ή η ανάγκη να απαντήσετε κουραστικές ερωτήσεις ασφαλείας σχετικά με το πατρικό όνομα της μητέρας σας ή το όνομα του πρώτου σας κατοικίδιου ζώου. Ενώ οι τράπεζες πρέπει να βεβαιωθούν ότι είστε εσείς, η επαλήθευση της ταυτότητάς σας δεν είναι ιδέα κανενός για διασκέδαση.

Τι γίνεται αν η τράπεζά σας μόλις αναγνώρισε τη φωνή σας; Πολλές μεγάλες τράπεζες δοκιμάζουν την επαλήθευση φωνής. Η Citi δήλωσε ότι είχε καταγράψει περίπου 250.000 φωνητικές αποτυπώσεις πελατών στα τέλη του περασμένου έτους. Η διαδικασία διαρκεί λιγότερο από ένα λεπτό για τη δημιουργία, λέει η τράπεζα. Μόλις αρχίσετε να μιλάτε, η φωνή σας ταιριάζει με τα αποθηκευμένα δεδομένα, συγκρίνοντας 130 χαρακτηριστικά του φωνητικού σας σχεδίου μέσα σε λίγα δευτερόλεπτα. Αυτό ακούγεται ανώδυνο.

Στην πρώτη γραμμή της βιομετρίας είναι η USAA, η οποία εξυπηρετεί τα μέλη του στρατού και τις οικογένειές τους. ήταν ο πρώτος μεγάλος θεσμός για την ανάπτυξη τριών διαφορετικών βιομετρικών στοιχείων - δακτυλικών αποτυπωμάτων, φωνής και αναγνώρισης προσώπου - σε όλους τους πελάτες. Όσοι επιλέγουν να εγγραφούν μέσω του τηλεφώνου ή του tablet τους. Για παράδειγμα, για τον έλεγχο ταυτότητας φωνής, εκπαιδεύουν το σύστημα για να τα αναγνωρίσει διαβάζοντας τρεις φράσεις δείγματος.

Από τα τέλη του 2014, πάνω από 1,4 εκατομμύρια πελάτες της USAA έχουν εγγραφεί για κάποια μορφή βιομετρικής αναγνώρισης. "Οι συνδέσεις ενός παράγοντα (μόνο με τον κωδικό πρόσβασης) αντιπροσωπεύουν περίπου το 10% των συνδέσεών μας από κινητές συσκευές", λέει ο Wil Bennett, βοηθός αντιπροέδρου της USAA για την ανάλυση οικονομικών εγκλημάτων.

Αναγνώριση προσώπου

Για την αναγνώριση προσώπου, οι πελάτες της USAA χρησιμοποιούν τις κάμερες smartphone για να καταγράφουν τα πρόσωπά τους, συμπεριλαμβανομένου ενός αναλαμπή. Η αναλαμπή αποδεικνύει ότι η εικόνα είναι ζωντανή και όχι κάποιος που προσπαθεί να ξεγελάσει το σύστημα με μια φωτογραφία.

Οι πελάτες της USAA μπορούν να χρησιμοποιήσουν όποια βιομετρική είναι πιο βολική γι 'αυτούς αυτή τη στιγμή. Εάν βρίσκεστε σε ένα θορυβώδες εστιατόριο, μπορείτε να επιλέξετε την αναγνώριση προσώπου ή δακτυλικά αποτυπώματα, για παράδειγμα. Εάν είναι σκοτεινό, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε φωνή.

Εν τω μεταξύ, η MasterCard διενεργεί πιλοτικά προγράμματα "selfie-pay" - χρησιμοποιώντας μια σάρωση προσώπου για να εγκρίνει αγορές στο διαδίκτυο - σε μέρη των Η.Π.Α. και των Κάτω Χωρών. Θα κυκλοφορήσει σε 14 χώρες αυτό το καλοκαίρι, αναφέρει η εταιρεία. Όταν πραγματοποιείτε μια ηλεκτρονική αγορά με την εφαρμογή τηλεφώνου MasterCard, ένα αναδυόμενο παράθυρο ρωτά αν θέλετε να εγκρίνετε τη συναλλαγή με δακτυλικό αποτύπωμα ή αναγνώριση προσώπου. Εάν επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε το πρόσωπό σας, κοιτάτε τη φωτογραφική σας μηχανή και αναβοσβήνετε μία φορά για να αποδείξετε ότι δεν είστε μια φωτογραφία. Η εταιρεία λέει ότι δεν αποθηκεύει την πραγματική εικόνα σας, απλά μια κωδικοποιημένη έκδοση της.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Τα ψηφιακά πορτοφόλια είναι το μέλλον των πιστωτικών καρτών

ΑΤΜ με σαρωτές ίριδας

Εάν μια σάρωση προσώπου ακούγεται άβολα οικεία, τι γίνεται με μια σάρωση ματιών;

Όταν παίρνετε μετρητά, δεν θα χρειαστείτε πλαστική κάρτα με μαγνητική ταινία - αυτή είναι μια σχεδόν 50χρονη τεχνολογία, παρεμπιπτόντως - αν βρίσκεστε σε ATM επόμενης γενιάς με σαρωτή ίριδας. Η Diebold και η Citibank εξέτασαν ένα τέτοιο ATM στη Νέα Υόρκη το περασμένο φθινόπωρο. Οι ίριδες των δύο ανθρώπων δεν είναι ίδιες, οπότε η σάρωση του ματιού είναι ένας πολύ ακριβής τρόπος για την επαλήθευση της ταυτότητας.

Το πρωτότυπο δεν διαθέτει αριθμητικό πληκτρολόγιο ή οθόνη όπως ένα παραδοσιακό ΑΤΜ.Για να πραγματοποιήσετε ανάληψη, ρυθμίζετε πρώτα τη συναλλαγή στην εφαρμογή σας για κινητά, εισάγοντας το ποσό του δολαρίου. Όταν φτάσετε αργότερα στο ΑΤΜ, τοποθετείτε το μάτι σας κοντά στον σαρωτή ίριδας, ο οποίος παίρνει ένα γρήγορο βίντεο και τα ταιριάζει με την αρχική σάρωση που καταχωρίσατε προηγουμένως στο σύστημα. Εάν είναι ένας αγώνας, το μηχάνημα διανέμει τα μετρητά.

Η εταιρεία λέει ότι η τεχνολογία δεν μπορεί να εξαπατηθεί με μια εικόνα ή ένα βίντεο - ή ακόμα και μια χωρίς σφαίρα βολβού. "Η τεχνολογία σάρωσης Iris είναι η δεύτερη πιο αξιόπιστη βιομετρική δίπλα σε μια δοκιμή DNA και επικυρώνει ότι το άτομο … είναι ζωντανό με τη χρήση υπέρυθρου φωτός", λέει ο Dave Kuchenski, ανώτερος διευθυντής ανάπτυξης επιχειρήσεων στο Diebold. Η Diebold σχεδιάζει επί του παρόντος επιπλέον πιλότους με άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Ο Κουσενσκι λέει στους καταναλωτές που το δοκίμασαν, οι περισσότεροι δήλωσαν ότι τους άρεσαν, αλλά "ένα μικρό τμήμα … δίσταζαν να καταγράψουν τον ορισμό του ίριου τους λόγω ανησυχιών για την προστασία της ιδιωτικής ζωής του μεγάλου αδερφού".

Εάν τα βιομετρικά στοιχεία γίνονται κοινά στις τράπεζες λιανικής, μπορεί να γίνει το νέο κανονικό για τους πελάτες να πρέπει να κρατούν καρτέλες σχετικά με το ποιος έχει τα δακτυλικά τους αποτυπώματα και άλλα αναγνωριστικά χαρακτηριστικά, όπως συμβαίνει τώρα με την κοινωνική ασφάλισή τους και τα PIN.

Η Jeanne Lee είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.