Τι είναι:

Στον χρηματοοικονομικό τομέα, το

σύνθετο σημαίνει να κερδίσετε τόκο επί του κεφαλαίου, Πώς λειτουργεί (Παράδειγμα):

Έχετε $ 100 για να ανοίξετε ένα λογαριασμό αποταμίευσης στην XYZ Bank την 1η Ιανουαρίου. Το ετήσιο επιτόκιο είναι 5%. Πόσα χρήματα θα έχετε σε πέντε χρόνια;

Εάν η τράπεζα απλά σας έδινε 5% των $ 100 στο τέλος του έτους, θα είχατε $ 105 στις 31 Δεκεμβρίου. Αν αφήσατε τα $ 105 στο λογαριασμό για να κερδίσετε άλλο 5% το επόμενο έτος, στο τέλος αυτού του δεύτερου έτους, θα έχετε: $ 105 x 1,05 = 110,25 δολάρια. Όχι μόνο έχετε κερδίσει το ενδιαφέρον για τα αρχικά σας 100 δολάρια το δεύτερο έτος, κερδίσατε τόκο για το ενδιαφέρον ενός έτους. Δηλαδή, συντέθηκε. Αν το κάνατε ακόμα οκτώ χρόνια, μπορείτε να μοιάσετε με το λογαριασμό σας:

Στο τέλος των 10 ετών, θα έχετε 162,89 δολάρια στο λογαριασμό μόνο για να μην κάνετε τίποτα. Αλλά γίνεται καλύτερα. Το παραπάνω παράδειγμα υποθέτει ότι η τράπεζα καταβάλλει τόκους στο υπόλοιπο στο τέλος του έτους (δηλαδή, το επιτόκιο που αναλογεί ετησίως). Στον πραγματικό κόσμο, μια τράπεζα συνήθως θα σας καταβάλει τόκο στο υπόλοιπο του λογαριασμού σας στο τέλος κάθε μήνα (δηλαδή, τα συμφέροντα ενώνονται κάθε μήνα). Η τράπεζα απλώς διαιρεί το ετήσιο επιτόκιο (5% στην περίπτωσή μας) κατά 12 μήνες και εφαρμόζει αυτή την ισοτιμία στο υπόλοιπο σας στο τέλος κάθε μήνα. Έτσι, κατά το πρώτο έτος, ας δούμε τι συμβαίνει:

Παρατηρήστε ότι όταν η τράπεζα αύξησε το υπόλοιπο ετησίως, είχε μόνο $ 105,00 στο τέλος του έτους ένα. Αλλά αν η τράπεζα συνθέτει μηνιαία, έχετε $ 105,12 στο τέλος του έτους ένα. Μπορεί να μην ακούγεται πολύ, αλλά να εξετάσει το αποτέλεσμα σε ένα αρχικό υπόλοιπο 500.000 δολαρίων: Στο τέλος των 10 ετών, ο επενδυτής έχει $ 814.447,13 εάν οι ενοίκες ετησίως, αλλά έχει $ 823.504.75 - ένα πλήρες $ 9.057,62 περισσότερα -

Η ενοποίηση δεν επηρεάζει απλώς το ενδιαφέρον που κερδίζουν οι επενδυτές. επηρεάζει το ποσό που πληρώνουν οι επενδυτές ενδιαφέροντος. Για παράδειγμα, εάν ο αποταμιευτικός λογαριασμός $ 1.000 είχε πραγματικά δάνειο ύψους 1.000 δολ. Από την XYZ Bank, το ποσό των τόκων που θα πληρώσατε θα επηρεάζεται από το πόσο συχνά η τράπεζα αύξησε το επιτόκιο. Το σημαντικό μάθημα εδώ είναι ότι όσο πιο συχνά συμβαίνει η συγκέντρωση, τόσο μεγαλύτερο ενδιαφέρον κερδίζεται (ή πληρώνεται) σε ισορροπία. Ορισμένες πιστωτικές κάρτες προσδίδουν ακόμη και επιτόκιο καθημερινά, γεγονός που επηρεάζει σημαντικά την ισορροπία του δανειολήπτη.

Γιατί αυτό έχει σημασία:

Ο οικονομικός κόσμος συχνά αναφέρεται στην σύνθεση ως "μαγεία" επειδή είναι ένας από τους πιο θεμελιώδεις τρόπους για την οικοδόμηση πλούτου παίρνει τη λιγότερη προσπάθεια. Αλλά λόγω της ποικιλίας των μεθόδων υπολογισμού των τόκων εκεί έξω, οι δανειολήπτες θα πρέπει να συγκρίνουν τις προσφορές δανειστή και οι επενδυτές θα πρέπει να συγκρίνουν τις επενδυτικές προσφορές διαβάζοντας προσεκτικά την αποκάλυψη που συνοδεύει αυτές τις προσφορές. Οι επενδυτές εξυπηρετούνται καλά για να κατανοήσουν πώς η επιλογή μεθόδων υπολογισμού των τόκων ενός ιδρύματος επηρεάζει το ποσό των τόκων που εφαρμόζεται στο λογαριασμό του επενδυτή. Ανάλογα με την αναμενόμενη δραστηριότητα, ο δανειολήπτης μπορεί να εξοικονομήσει χρήματα και ο επενδυτής μπορεί να κερδίσει περισσότερα χρήματα προτιμώντας μια μέθοδο υπολογισμού σε μια άλλη.

Αυτή η ιστορία του InvestingAnswers διαθέτει ένα πραγματικό παράδειγμα του τρόπου με τον οποίο η σύνθετη εργασία μπορεί να λειτουργήσει για σας: Έφτασε τα $ 200 σε 7 εκατομμύρια δολάρια.