Δημιουργία του χαρτοφυλακίου βέλτιστων πιστωτικών καρτών

Από τον Adam Funk

Μάθετε περισσότερα για τον Adam στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Χρέος: Οι περισσότεροι από εμάς θα το χρησιμοποιήσουν αργά ή γρήγορα, οπότε ας το χρησιμοποιήσουμε προς όφελός μας.

Μπορούμε να σχεδιάσουμε το τέλειο χαρτοφυλάκιο ορίων πιστωτικών καρτών που παρέχει πρόσβαση στην πίστωση όταν χρειάζεται, ενώ περιορίζει τον κίνδυνο απάτης και δημιουργεί ένα μεγάλο πιστωτικό αποτέλεσμα.

Ο στόχος σας είναι να διατηρήσετε τρεις ανοικτές πιστωτικές κάρτες ή πιστωτικές κάρτες με μηδενικά υπόλοιπα για τα επόμενα 20 χρόνια. Θέλετε να λάβετε δάνεια δόσης (δηλαδή σπουδαστές, αυτοκίνητα και υποθήκες) μόνο εφόσον είναι απαραίτητο.

Η πιστωτική κάρτα αριθ. 1 έχει πιστωτικό όριο ύψους 500 δολαρίων. Αυτή είναι η κάρτα εκκίνησης που παίρνετε όταν είστε 18 χρονών. Είκοσι χρόνια από τώρα, μπορεί να έχετε ακόμα αυτήν την κάρτα επειδή εξυπηρετεί πολλούς σκοπούς. Μπορείτε να κρατήσετε αυτήν την κάρτα στο πορτοφόλι σας ως εφεδρικό αντίγραφο ασφαλείας, όπως όταν απορρίπτονται άλλες κάρτες. Παίρνετε αυτή την κάρτα όταν ταξιδεύετε σε μέρη όπου θα μπορούσατε να τα χάσετε, όπως να πηγαίνετε σε μια βάρκα ή μια τρελή μέθη με τη μέρα στην πόλη.

Χρησιμοποιήστε αυτήν την κάρτα όταν πληρώνετε ένα άτομο ή μια επιχείρηση στην οποία δεν εμπιστεύεστε, έτσι περιορίζετε τη δυνατότητα απάτης. Τα μικρά ποσά είναι εύκολα αμφισβητήσιμα και δεν θα διαταράξουν τους λογαριασμούς ελέγχου σας ούτε θα παγώσουν την κανονική πιστωτική σας κάρτα. Επειδή η κάρτα έχει ένα μικρό όριο, η επιβράβευση ή το χαμηλό επιτόκιο του ΣΕΠΕ είναι λιγότερο σημαντική.

Η πιστωτική κάρτα αριθ. 2 έχει πιστωτικό όριο τετραπλάσιο του μηνιαίου προϋπολογισμού σας για διακριτική δαπάνη. Εάν ο προϋπολογισμός σας είναι $ 1.000, τότε ζητήστε ένα όριο πίστωσης 4.000 $. Τα πιστωτικά αποτελέσματα σας τιμωρούν όταν κάνετε μέγιστες κάρτες, οπότε ο καθορισμός ενός ορίου αξιοποίησης 25% δημιουργεί ένα καλό πιστωτικό ιστορικό επιτρέποντάς σας ένα μικρό δωμάτιο χάριτος, εάν υπερβείτε το προσωπικό σας όριο. Αυτή η κάρτα είναι η καθημερινή σας κάρτα.

Όπως μια παλιομοδίτικη "κάρτα χρέωσης", την πληρώνετε κάθε μήνα. Μείνετε στον προϋπολογισμό αρκεί να μην υπερβείτε το όριο των $ 1.000 και συνεπώς δεν θα πρέπει να ανησυχείτε καθημερινά για τα χρήματα. Επειδή πληρώνετε αυτή την κάρτα κάθε μήνα, δεν πληρώνετε τόκους, επομένως το επιτόκιο του ΣΕΠΕ είναι λιγότερο σημαντικό. Η κάρτα μπορεί να έχει ένα πρόγραμμα ανταμοιβής επειδή χρησιμοποιείτε συχνά την κάρτα, αλλά να γνωρίζετε ότι τα προγράμματα επιβράβευσης σας ενθαρρύνουν να ξοδέψετε περισσότερα από όσα σχεδιάζετε. Εάν η απάτη πρέπει να εμφανιστεί με αυτήν την κάρτα, θα έχετε δύο άλλες κάρτες που θα χρησιμοποιήσετε ενώ αμφισβητείτε τις αδικαιολόγητες χρεώσεις.

Η πιστωτική κάρτα αριθ. 3 έχει υψηλό πιστωτικό όριο. Χρειάζεται το όριο του χαρτοφυλακίου σας έως και τρεις μήνες για το ακαθάριστο εισόδημά σας. Για παράδειγμα, το όριο της κάρτας θα είναι 10.000 δολάρια για κάποιον που κάνει περίπου 58.000 δολάρια ετησίως. Γιατί τρεις μήνες; Επειδή πρέπει να έχετε ρευστότητα για τρία έως έξι μήνες για τον λόξυγγα στη ζωή και οι πιστωτικές κάρτες είναι ρευστότητα όταν τη χρειάζεστε. Κρατήστε αυτή την κάρτα στο σπίτι. Πρόκειται για περιπτώσεις έκτακτης ανάγκης ή για μεγάλες προγραμματισμένες αγορές. Κρατάτε το υπόλοιπο αυτό στο μηδέν. Όταν το χρησιμοποιείτε για μια μεγάλη αγορά, πληρώστε το με το λογαριασμό της αποταμίευσης ή δημιουργήστε ένα σχέδιο για να το επαναφέρετε στο μηδέν το συντομότερο δυνατό.

Οι άνθρωποι παίρνουν το χρέος πιστωτικών καρτών επειδή χρεώνουν τα πράγματα χωρίς σχέδιο να πληρώσουν το υπόλοιπο σε καθορισμένο χρόνο και αντ 'αυτού πληρώνουν μόνο την ελάχιστη μηνιαία πληρωμή. Αυτή η κάρτα πρέπει να έχει όσο το δυνατόν χαμηλότερο επιτόκιο, διότι αν το χρησιμοποιείτε σε κατάσταση έκτακτης ανάγκης, δεν θέλετε να συνθέσετε το πρόβλημα με υψηλά επιτόκια που δυσκολεύουν να επιστρέψετε. Αυτή η κάρτα δεν πρέπει να είναι μια κάρτα ανταμοιβής, επειδή δεν θέλετε να έχετε κίνητρο να την χρησιμοποιήσετε χωρίς λόγο.

Δημιουργήστε τα δικά σας όρια.