3 μύθους πιστωτικών σκοπών που πρέπει να ξέρετε
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
Αν έχετε ποτέ γυρίσει στο Διαδίκτυο για να απαντήσετε σε μια ερώτηση σχετικά με την βαθμολογία πίστωσης, πιθανώς τελείωσε η αναζήτησή σας πιο αμηχανία από ό, τι όταν ξεκινήσατε.
Υπάρχουν πολλές παραπληροφορίες εκεί έξω. Και η FICO, η εταιρεία που είναι υπεύθυνη για το πιο συχνά χρησιμοποιούμενο μοντέλο βαθμολόγησης, αποκαλύπτει μόνο περιορισμένες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο παραγωγής του λουκάνικου - κάτι που δεν βοηθά τα θέματα. Επιπλέον, επειδή το πιστωτικό προφίλ του καθενός είναι διαφορετικό, συχνά δεν υπάρχουν σαφείς απαντήσεις ναι ή καθόλου σε συνήθεις ερωτήσεις.
Με αυτό κατά νου, εδώ είναι τρεις σημαντικοί μύθοι πιστωτικών φιλοξενούμενων - κυρίως μισές αλήθειες - που πρέπει να ξέρετε. Μετά από όλα, όσο περισσότερο ξέρετε, τόσο υψηλότερο είναι το σκορ σας.
Τρεις μύθους πιστωτικών φιλοξενούμενων
Ο ΜΥΘΟΣ: Το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας που είχατε ανοιχτεί για μεγάλο χρονικό διάστημα θα βλάψει το σκορ σας επειδή η φόρμουλα αποτιμά ένα μεγάλο ιστορικό λογαριασμού.
Οι άνθρωποι συχνά διστάζουν να κλείνουν τις πιστωτικές κάρτες που είχαν ανοίξει εδώ και χρόνια, επειδή πιστεύουν ότι με αυτόν τον τρόπο θα μειωθεί η διάρκεια του πιστωτικού τους ιστορικού, το οποίο περιλαμβάνει το 15% των φιλοξενούμενων. Οχι τόσο.
"Το κλείσιμο ενός λογαριασμού με καλό ιστορικό πληρωμών δεν σας κάνει να χάσετε το ιστορικό του λογαριασμού σας", λέει ο Rod Griffin, διευθυντής της δημόσιας εκπαίδευσης στην Experian. "Οι κλειστοί λογαριασμοί με μηδενικό υπόλοιπο που δεν έχουν αρνητικές πληροφορίες στην ιστορία τους παραμένουν 10 χρόνια από την ημερομηνία κλεισίματος τους."
Έτσι εάν έχετε ένα μακροχρόνιο και υγιές πιστωτικό ιστορικό, δεν θα δείτε πιθανώς μια άμεση, απότομη πτώση στο σκορ σας αν κλείσετε μια παλιά κάρτα - τουλάχιστον όχι για λόγους που σχετίζονται με το μήκος του πιστωτικού ιστορικού.
Αλλά μπορεί να δείτε μια βουτιά για λόγους αξιοποίησης της πίστωσης. "Η απώλεια του διαθέσιμου πιστωτικού ορίου στην κάρτα αυτή μπορεί να αυξήσει το συνολικό ποσοστό χρησιμοποίησής σας, που ονομάζεται επίσης λόγος ισορροπίας μεταξύ ορίων και ορίου, γεγονός που μπορεί να βλάψει τα αποτελέσματα της πίστωσης, τουλάχιστον προσωρινά", λέει ο Griffin.
Ένα πλήρες 30% της πιστωτικής σας βαθμολογίας επηρεάζεται σε μεγάλο βαθμό από το ποσοστό αξιοποίησης της πίστωσης. Δεδομένου ότι πολλοί άνθρωποι έχουν υψηλά όρια στις παλαιότερες κάρτες τους, το κλείσιμο θα μπορούσε να οδηγήσει το ποσοστό αξιοποίησης της πίστωσης σας - και να μειώσει το αποτέλεσμά σας - αν μεταφέρετε ισορροπία σε άλλα πλαστικά.
Αυτό θα μπορούσε να προκαλέσει σοβαρή ζημιά στο σκορ σας, οπότε το πιστωτικό όριο - όχι η ηλικία της κάρτας - είναι αυτό που είναι σημαντικό να εξετάσετε πριν κλείσετε ένα λογαριασμό.
Ο ΜΥΘΟΣ: Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα είναι εντάξει όσο πληρώνετε το υπόλοιπό σας πλήρως κάθε μήνα.
Η παραμονή του χρέους πιστωτικών καρτών είναι σημαντική για τη διατήρηση ενός καλού πιστωτικού αποτελέσματος, έτσι ώστε να μπορείτε να κτυπήσετε τον εαυτό σας στην πλάτη για την εξόφληση της ισορροπίας σας στο σύνολό τους κάθε μήνα.
Οχι τόσο γρήγορα. Εάν χρεώνετε πάρα πολύ σε οποιαδήποτε χρονική στιγμή, υπάρχει ακόμα πιθανότητα ότι η βαθμολογία σας θα μπορούσε να υποστεί.
Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, το 30% του πιστωτικού σας βαθμού επηρεάζεται έντονα από τον δείκτη αξιοποίησης της πίστωσης. Και το μοντέλο βαθμολόγησης FICO γενικά τιμωρεί τους καταναλωτές που χρησιμοποιούν πάνω από το 30% της διαθέσιμης πίστωσης στις κάρτες τους.
Η FICO λαμβάνει τις πληροφορίες σχετικά με το τι χρεώνετε - και όλες τις πληροφορίες που χρησιμοποιήσατε στην απόφασή σας, στην πραγματικότητα - από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία, Experian, Equifax και TransUnion.
Εδώ είναι τα αλιεύματα: Οι εκδότες καρτών συνήθως αναφέρουν στα γραφεία σε μια συγκεκριμένη μέρα κάθε μήνα, ανεξάρτητα από το πότε το υπόλοιπο σας οφείλεται. Αυτό σημαίνει ότι εάν ξοδεύετε 4.000 δολάρια σε μια κάρτα με όριο 10.000 δολαρίων και αυτό το υπόλοιπο εμφανίζεται στο μέσο του κύκλου χρέωσής σας, η βαθμολογία σας θα μπορούσε να φθάσει στο ποσό - ακόμη και αν το εξοφλήσετε αργότερα μέχρι την ημερομηνία λήξης.
Για να είστε ασφαλής, διατηρήστε την πιστωτική σας χρήση κάτω από το 30% σε όλες τις κάρτες σας, ανά πάσα στιγμή.
Ο ΜΥΘΟΣ: Η αίτηση για πάρα πολλά δάνεια σε σύντομο χρονικό διάστημα θα ding πιστωτικό αποτέλεσμά σας
Η εξάπλωση αυτής της μισής αλήθειας εξαρτάται από τον τρόπο με τον οποίο ορίζετε "σύντομο χρονικό διάστημα". Δέκα τοις εκατό της πιστωτικής σας βαθμολογίας καθορίζεται από νέες αιτήσεις πίστωσης και υποβάλλετε αίτηση για υπερβολική πίστωση πολύ γρήγορα - όπως και μέσα σε λίγους μήνες - θα να οδηγήσει σε χαμένα σημεία.
Αλλά τα περισσότερα μοντέλα βαθμολόγησης μετρούν διάφορες εφαρμογές για τον ίδιο τύπο δανείου που συμβαίνουν μέσα σε ένα παράθυρο 14 έως 45 ημερών ως μία σκληρή έρευνα αντί για πολλά. Επομένως, αν κάνετε αγορές για υποθήκη, προσπαθήστε να υποβάλετε τις αιτήσεις σας μέσα σε λίγες ημέρες ο ένας από τον άλλον. Αυτό είναι καλύτερο για το σκορ σας από το τέντωμα της διαδικασίας για αρκετούς μήνες.
Αυτή η ιστορία εμφανίστηκε για πρώτη φορά στο Money / Time. Η μυθολογική εικόνα μάσκες μέσω του Shutterstock
