Το να κάνεις εσύ οι φόροι δεν είναι τόσο σκληρός όσο σκέφτεσαι

Από την Kathryn Hauer, EA, CFP

Μάθετε περισσότερα για την Kathryn σχετικά με το Ask a Advisor από το Investmentmatome

Όταν ήμουν νεόνυμφος ηλικίας 21 ετών, δεν μπορούσα να αντέξω τη σκέψη να πληρώσω κάποιον να κάνει τους απλούς φόρους μας. Έτσι πήγα στη βιβλιοθήκη, πήρα τα έντυπα και τα έκανα εγώ. Αυτό συνέβη στις ημέρες που κάνατε φόρους με το χέρι χρησιμοποιώντας μια μηχανή προσθήκης. Σήμερα, με τις πολλές δωρεάν και χαμηλού κόστους επιλογές λογισμικού που είναι διαθέσιμες για να σας καθοδηγήσουν στη διαδικασία, να κάνετε τους δικούς σας φόρους είναι μια μεγάλη ιδέα για πολλούς ανθρώπους.

Φυσικά, πολλοί φορολογούμενοι είναι νευρικοί για να κάνουν τους φόρους τους λάθος και να το αποφύγουν εντελώς. Αλλά δεν υπάρχει λόγος να φοβάσαι. Με τα χρόνια συνέχισα να επιβάλλουμε τους φόρους και τους φόρους των άλλων μελών της οικογένειάς μας. Μερικές φορές έκανα λάθη και όταν το έκανα, θα έλαβα μια επιστολή από την Υπηρεσία Εσωτερικών Φορολογικών Υπηρεσιών επισημαίνοντας απαλά το λάθος μου και είτε με ρωτούσε για περισσότερα χρήματα είτε μου έστειλε μια μεγαλύτερη επιστροφή χρημάτων.

Δεν είναι το τέλος του κόσμου εάν κάνετε κάποιο λάθος, εφόσον είναι λάθος που έγινε με καλή πίστη και όχι σκόπιμη απάτη. Το IRS απλά σας επιτρέπει να ξέρετε τι κάνατε λάθος και πόσα χρωστάτε ή θα λάβετε. Ένα μικρό, ειλικρινές λάθος δεν δημιουργεί έλεγχο.

Βασικές εκτιμήσεις

Εάν δεν έχετε κάνει ποτέ τους φόρους σας πριν, τώρα είναι μια σπουδαία στιγμή για να μάθετε. Θα σας βοηθήσει να καταλάβετε τι πληρώνετε στους φόρους και γιατί. Ακόμα κι αν καταλήξετε να πληρώσετε κάποιον άλλο για να τα κάνετε, η άσκηση της μάθησης πώς να κάνετε τους φόρους σας θα σας κάνει έναν καλύτερο καταναλωτή όταν πρόκειται να διαπραγματευτεί το κόστος όταν εργάζεται με έναν επαγγελματία.

Αν σκοπεύετε να κάνετε τους δικούς σας φόρους, εδώ είναι τα βασικά συστατικά που πρέπει να λάβετε υπόψη:

Φορολογικό λογισμικό

Αν χρειαστεί να αγοράσετε λογισμικό, έχετε πολλά προϊόντα για να επιλέξετε, οπότε βεβαιωθείτε ότι κάνετε την έρευνά σας για να προσδιορίσετε ποια είναι καλύτερη για εσάς.

Εάν το ποσό που κάνετε (το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας) είναι κάτω από συγκεκριμένα ποσά, μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε δωρεάν λογισμικό φόρου, όπως το FreeTaxUSA ή οι δωρεάν εκδόσεις φορολογικών λογισμικών όπως TurboTax, H & R Block και TaxAct. Επιπλέον, ανάλογα με την ηλικία και το εισόδημά σας (για φόρους 2015, το όριο εισοδήματος είναι γενικά $ 54.000), μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη δωρεάν φορολογική προετοιμασία VITA, TCE ή AARP, η οποία συνήθως προσφέρεται στη βιβλιοθήκη ή το κοινοτικό κέντρο της πόλης σας. Φυσικά, αυτό θα απέτρεπε τον στόχο σας να κάνετε τους φόρους σας μόνοι σας, αλλά τουλάχιστον δεν θα έπρεπε να πληρώσετε για να τις κάνετε.

Οδηγίες για οδηγίες

Οι πιο πληρωμένες εκδόσεις του λογισμικού φορολογικής επεξεργασίας είναι γεμάτες από σπουδαίες πληροφορίες και εκπαίδευση που θα σας καθοδηγήσουν βήμα προς βήμα στη διαδικασία. Εάν έχετε επιπλέον ερωτήσεις ή δεν καταλαβαίνετε κάτι, ο ιστότοπος του IRS είναι ένας μεγάλος πόρος. Να είστε βέβαιος να πάτε στην ιστοσελίδα της κυβέρνησης, www.irs.gov, όχι www.irs.com. Μπορείτε επίσης να καλέσετε απευθείας το IRS για να λάβετε βοήθεια. Ίσως χρειαστεί να περιμένετε για λίγο, αλλά οι άνθρωποι που απαντούν στο τηλέφωνο είναι συνήθως πολύ εξυπηρετικοί και φιλικοί.

Μείωση των φόρων σας

Είναι νόμιμο και αποδεκτό να προσπαθήσετε να ελαχιστοποιήσετε το ποσό που πληρώνετε στους φόρους, έτσι θέλετε να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας για να βεβαιωθείτε ότι έχετε όλες τις εκπτώσεις, μειώσεις και πιστώσεις που δικαιούστε. Ο φορολογικός κώδικας IRS 25.1.1.2.4 εξηγεί τη διαφορά μεταξύ αποφυγής και φοροδιαφυγής: "Η αποφυγή του φόρου δεν αποτελεί ποινικό αδίκημα. Οι φορολογούμενοι έχουν το δικαίωμα να μειώνουν, να αποφεύγουν ή να ελαχιστοποιούν τους φόρους τους με νόμιμα μέσα. Εκείνος που αποφεύγει τους φόρους δεν κρύβει ή παρερμηνεύει, αλλά διαμορφώνει και εκδηλώνει εκδηλώσεις για τη μείωση ή την εξάλειψη της φορολογικής ευθύνης μέσα στις παραμέτρους του νόμου. "Από την άλλη πλευρά, η φοροδιαφυγή, που αποτελεί ποινικό αδίκημα, συμβαίνει όταν οι φορολογούμενοι ενεργούν σκοπίμως" να αποφύγει ή να νικήσει έναν φόρο ή την πληρωμή του φόρου."

Όταν χρησιμοποιείτε λογισμικό φορολογικού υπολογισμού, θα σας ζητηθούν ερωτήσεις που θα σας βοηθήσουν να πληρώσετε το σωστό ποσό των φόρων. Μπορείτε επίσης να κάνετε αναζήτηση στο διαδίκτυο για πληροφορίες σχετικά με τα είδη των εκπτώσεων και παροχών που δικαιούστε για τη συγκεκριμένη σας κατάσταση.

Διατηρώντας αρχεία

Βεβαιωθείτε ότι έχετε κρατήσει όλη την τεκμηρίωση και τα έντυπα που θα μπορούσατε ενδεχομένως να χρειαστείτε όταν κάνετε τους φόρους σας. Αν δεν έχετε έναν εκτυπωτή στο σπίτι, αποθηκεύστε τα ηλεκτρονικά αρχεία PDF των φορολογικών εντύπων και των φύλλων εργασίας σας σε μια μονάδα αντίχειρα έτσι ώστε να μπορείτε να τα πάρετε κάπου για να εκτυπώσετε όλες τις φόρμες.

Επίσης, φροντίστε να κρατήσετε το CD ή το σύνδεσμο στο λογισμικό που χρησιμοποιείτε. Πάντα αγόρασα το λογισμικό μου σε ένα CD, το οποίο αποθηκεύω, αντί να το κατεβάζω, σε περίπτωση που πρέπει να κοιτάξω πίσω σε φόρους προηγούμενου έτους και χρειάζομαι ένα συγκεκριμένο έτος για την εφαρμογή λογισμικού. Εάν αποκτήσετε νέο υπολογιστή, θα μπορούσατε να χάσετε την εφαρμογή και τα αρχεία σας.

Κρατήστε όλα τα αρχεία σας κάπου ασφαλή και προσβάσιμα γιατί θα μπορούσατε να τα χρειαστείτε όταν κάνετε φόρους για τα επόμενα χρόνια, εάν θέλετε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο ή για άλλους λόγους.

Η κατώτατη γραμμή

Εάν μπορείτε να κάνετε άνετα να κάνετε τους δικούς σας φόρους, μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα σε προμήθειες και να σας κάνει να αισθανθείτε περισσότερο τον έλεγχο των χρημάτων σας. Αλλά αν χρειάζεστε βοήθεια, μπορείτε πάντα να απευθυνθείτε σε έναν εξειδικευμένο επαγγελματία. Απλά μην περιμένετε μέχρι το τελευταίο δευτερόλεπτο.

Η Kathryn Hauer είναι πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος επενδύσεων και συμβούλων επενδύσεων μόνο με την Wilson David Investment Advisors στο Aiken της Νότιας Καρολίνας.

Αυτό το άρθρο εμφανίζεται επίσης στο Nasdaq.

Εικόνα μέσω iStock.