Χωρίς μετρητά; Λάβετε βοήθεια με μια επιχειρηματική πιστωτική γραμμή |

Τι είναι μια πιστωτική γραμμή; Δεδομένου ότι οι διακυμάνσεις των ταμειακών ροών αποτελούν φυσικό μέρος της επιχειρηματικής δραστηριότητας, αντί να προσπαθείτε να τις αποφύγετε, μια εναλλακτική προσέγγιση θα ήταν να διαχειρίζεστε ενεργά τις ταμειακές σας ροές. Σε αυτό το άρθρο, θα συζητήσουμε ένα σημαντικό εργαλείο για τη διαχείριση των ταμειακών ροών - τη γραμμή πίστωσης.

Μια γραμμή πίστωσης είναι ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό που μπορείτε να δανειστείτε όταν τη χρειάζεστε και να επιστρέψετε όταν δεν το κάνετε. Είναι διαφορετικό από το δάνειο επειδή δεν έχετε

να το χρησιμοποιήσετε, αλλά μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε ως buffer ή εναλλακτική επιλογή αν έχετε απροσδόκητα ζητήματα ταμειακών ροών που προκαλούνται από πελάτες με καθυστέρηση πληρωμής, μη προγραμματισμένες για δαπάνες, ή απλά με εποχιακούς κύκλους. Μπορεί επίσης να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να αρχίσετε να δημιουργείτε ή να ενισχύετε το επιχειρηματικό σας σκορ Ποιος είναι για - και ποιος δεν πρέπει να το χρησιμοποιήσει; "Για επιχειρήσεις που βρίσκονται ήδη στα πόδια τους, ένα δίχτυ ασφαλείας. "Για τις νεοσύστατες επιχειρήσεις, μια πιστωτική γραμμή μπορεί να βοηθήσει στην έξοδο της επιχείρησής σας από το έδαφος, καθώς πολλές νέες επιχειρήσεις έχουν περιορισμένες κεφαλαιακές ανάγκες και ένα δάνειο μπορεί γρήγορα να τρώει τα κέρδη σας. Για τις επιχειρήσεις που βρίσκονται ήδη στα πόδια τους, μια πιστωτική γραμμή προσφέρει ένα δίχτυ ασφαλείας, καθώς και μεγάλη ευελιξία που οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν να χρησιμοποιήσουν δημιουργικά προς όφελός τους. Για παράδειγμα, ορισμένοι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων θα προσφέρουν στους πελάτες και στους προμηθευτές τους καλύτερους όρους πληρωμής για να αποκτήσουν ανταγωνιστικό πλεονέκτημα ή άλλοι μπορούν να αγοράσουν αποθέματα όταν είναι φθηνότεροι ή να επενδύσουν σε διαφημίσεις για να προσελκύσουν περισσότερους πελάτες. Όπως συμβαίνει και με οποιαδήποτε άλλη λύση χρηματοδότησης, οι πιστωτικές γραμμές διατίθενται σε διαφορετικές ποικιλίες, με πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα τα καθένα.

Η κατώτατη γραμμή είναι η έρευνα και η σωστή λύση για την επιχείρησή σας. Δεν υπάρχει λύση "ένα μέγεθος που ταιριάζει σε όλους". Πιθανώς το σημαντικότερο πλεονέκτημα μιας πιστωτικής γραμμής είναι ότι πληρώνετε τόκους μόνο από τα χρήματα που πραγματικά χρησιμοποιείτε, δίνοντάς σας την ευελιξία να επενδύσετε όταν θέλετε και να εκπληρώσετε τις οικονομικές υποχρεώσεις σας όταν θέλετε.

Μόλις πάτε μέσω της διαδικασίας έγκρισης, μπορείτε να επιλέξετε τον καλύτερο χρόνο για να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας γραμμή και μπορείτε να την επιστρέψετε όταν δεν τη χρειάζεστε πια για να αποφύγετε την καταβολή περιττών τελών. Ωστόσο, δεδομένου ότι ο οργανισμός που προσφέρει την πιστωτική γραμμή ουσιαστικά θέτει χρήματα στην άκρη για σας, ορισμένοι χρηματοδότες θα σας χρεώσουν ένα τέλος μόνο για το δικαίωμα χρήσης της πίστωσης, ακόμα κι αν δεν χρησιμοποιήσατε πραγματικά τα κεφάλαια. Άλλοι θα σας χρεώσουν μόνο όταν αντλούν πραγματικά τα χρήματα, αλλά αυτά τα τέλη μπορεί να είναι υψηλότερα

Πώς μια πιστωτική γραμμή διαφέρει από ένα επιχειρηματικό δάνειο;

Ίσως η μεγάλη διαφορά είναι ότι ένα επιχειρηματικό δάνειο έχει συνταχθεί μία φορά, συνήθως για έναν συγκεκριμένο σκοπό. Μια γραμμή πίστωσης, από την άλλη πλευρά, μπορεί να χρησιμοποιηθεί πολλές φορές. Ως αποτέλεσμα, τα επιχειρηματικά δάνεια χρησιμοποιούνται συνήθως για να δανειστούν υψηλότερα ποσά και συχνά για σκοπούς μίας χρήσης, όπως η αγορά ενός ανταγωνιστή.

Τα πιστωτικά όρια χρησιμοποιούνται συχνά για καθημερινές δραστηριότητες. Μια άλλη διαφορά είναι ότι οι αποπληρωμές δανείων είναι σταθερές και καταβάλλονται σε μηνιαία βάση, ενώ μια πιστωτική γραμμή μπορεί να εξοφληθεί ανά πάσα στιγμή και αν το υπόλοιπό σας είναι μηδέν, η πληρωμή σας είναι μηδέν. Έτσι, το κόστος κλεισίματος είναι επίσης συνήθως υψηλότερο για τα δάνεια, αλλά τα "τέλη συντήρησης" για τα πιστωτικά όρια μπορεί να είναι υψηλότερα λόγω της ευελιξίας όσον αφορά τους όρους αποπληρωμής.

Πώς να υποβάλετε αίτηση για πιστωτική γραμμή μικρής επιχείρησης:

κυρίως, κάνετε την έρευνά σας και βρείτε τη λύση που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες της επιχείρησής σας. Στη συνέχεια, βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει μέτρα για να αποδείξετε ότι είστε σοβαροί για την επιχείρησή σας. Εάν είστε ακόμα σε κατάσταση εκκίνησης, γράψτε ένα επιχειρηματικό σχέδιο. Πέρα από όλα τα άλλα πλεονεκτήματα, όπως η διασφάλιση ότι δεν έχετε ξεχάσει σημαντικές πτυχές της επιχείρησης, θα αποδείξει επίσης στους δανειστές πώς θα δημιουργήσετε τα έσοδα που χρειάζονται για να κάνετε τις αποπληρωμές σας. "[Η σύνταξη ενός επιχειρηματικού σχεδίου] θα αποδείξει στους δανειστές πώς θα δημιουργήσετε τα έσοδα που χρειάζονται για να κάνετε τις αποπληρωμές σας."

Θα θελήσετε επίσης να παρακολουθείτε την προσωπική πιστωτική σας βαθμολογία. Αν η επιχείρησή σας είναι καινούργια, είναι απίθανο να έχει ένα πιστωτικό αποτέλεσμα, πράγμα που σημαίνει ότι η τράπεζά σας θα εξετάσει αντίθετα την προσωπική σας βαθμολογία. Εάν η βαθμολογία σας είναι χαμηλή, η έγκριση μιας γραμμής πίστωσης μπορεί να είναι δύσκολη ή να οδηγήσει σε υψηλότερο επιτόκιο.

Αξίζει να σημειωθεί ότι οι πιστωτικές γραμμές δεν χρειάζεται να προέρχονται από τράπεζες και υπάρχουν αρκετές εναλλακτικές λύσεις. Για παράδειγμα, αν τα ζητήματα ταμειακών ροών σας μπορούν να αντιμετωπιστούν με μικρή εισροή μετρητών, μιλήστε στην τράπεζά σας για την απόκτηση επιχειρηματικής πιστωτικής κάρτας αντί για ένα αυξανόμενο αριθμό εναλλακτικών παρόχων πιστωτικής γραμμής.

Ποια είναι τα επιτόκια Αναμένω ότι

«Οι πιστωτικές γραμμές παρέχουν μια ευελιξία που πολλές άλλες λύσεις δεν έχουν, ωστόσο, αυτή η ευελιξία έχει μια τιμή.» Ενώ τα επιχειρηματικά δάνεια φαίνεται να έχουν υψηλότερα επιτόκια, μια επιχειρηματική πιστωτική γραμμή έχει συνήθως τέλη, όπως αυτά που πληρώνετε για να διατηρήσετε τη γραμμή διαθέσιμη ακόμα και αν δεν τη χρησιμοποιείτε. Έτσι, αποτελεσματικά, τα φαινομενικά χαμηλότερα επιτόκια μιας πιστωτικής γραμμής μπορεί να έχουν ως αποτέλεσμα να πληρώσετε λίγο περισσότερο.

Σε τελική ανάλυση, οι πιστωτικές γραμμές παρέχουν μια ευελιξία που πολλές άλλες λύσεις δεν έχουν, ωστόσο, αυτή η ευελιξία έχει μια τιμή. Αυτό που επιλέγετε εξαρτάται από την επιχείρησή σας, αλλά φροντίζετε να συμπεριλάβετε όλες τις χρεώσεις που ο πάροχος πιστωτικών γραμμών θα χρεώσει κατά την απόφασή σας

Τι θα χρειαστεί να κάνω για να εξασφαλίσω πίστωση;

Οι απαιτήσεις για την εξασφάλιση πιστωτικών ορίων ποικίλλουν μεταξύ των παρόχων χρηματοδότησης, αλλά όλοι τους έχουν ένα κοινό πράγμα: εξετάζουν την ικανότητά σας να επιστρέψετε για να λάβετε μια απόφαση. Πολλές τράπεζες και άλλοι παραδοσιακοί δανειστές θα θέλουν να δουν ότι η επιχείρησή σας είναι κερδοφόρα και οι ταμειακές ροές θετικές, γι 'αυτό είναι προτιμότερο να εξασφαλίσετε μια πιστωτική γραμμή πριν τη χρειάζεστε. Άλλοι πάροχοι ενδέχεται να θέλουν να εξετάσουν παράγοντες όπως οι απαιτήσεις σας ή στο ιστορικό πωλήσεων σας, προκειμένου να αποφασίσουν.

Τι γίνεται αν δεν μπορώ να δείξω στον πάροχο της πιστωτικής γραμμής ότι η επιχείρησή μου είναι θετική; πολλούς τρόπους για να εξασφαλίσετε μια πιστωτική γραμμή. Η απόδειξη της θετικής ταμειακής ροής είναι ένας τρόπος, αλλά σίγουρα δεν είναι ο μόνος. Ωστόσο, αν καμία από τις μεθόδους που περιγράφηκαν παραπάνω δεν είναι βιώσιμη, δείτε αν ο πάροχος χρηματοδότησης θα εξετάσει αντίθετα τη γραμμή πίστωσης μετοχών - σημαίνει ότι χρησιμοποιείτε τα ίδια κεφάλαια που διαθέτετε ως περιουσιακά στοιχεία ως εξασφάλιση - πράγμα που ισοδυναμεί με μια επιλογή χαμηλότερου κινδύνου για τον πάροχο.

Ποιοι είναι οι καλύτεροι τρόποι για να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική γραμμή;

Όπως προαναφέρθηκε, μια πιστωτική γραμμή είναι μεγάλη για βραχυπρόθεσμες οικονομικές ανάγκες, όπως η απόσυρση όλων των στάσεων για την εμπορία ενός νέου προϊόντος ή η κάλυψη μισθοδοσίας κατά τη διάρκεια μιας περιόδου ξηρασίας. Αλλά να είστε προειδοποιημένοι, μην παραμελίνετε τη γραμμή πίστωσης σας για να σας παλίρροια οικονομικά. Χρησιμοποιήστε όσο μπορείτε για τις δραστηριότητες που παράγουν έσοδα, καθώς αυτό θα βοηθήσει στην εξισορρόπηση του νέου χρέους που έχετε αναλάβει και θα παραδώσει την ανάπτυξη την οποία επιδιώκει η επιχείρησή σας.

Πώς μπορώ να βρω τον κατάλληλο πάροχο πίστωσης;

Σκεφτείτε έναν τέτοιο παροχέα, όπως οποιοσδήποτε άλλος πάροχος κρίσιμων υπηρεσιών στην επιχείρησή σας - δεν είναι μόνο προμηθευτές αλλά και επιχειρηματικοί πελάτες. Έτσι, όταν επιλέγετε ένα, βεβαιωθείτε ότι αισθάνεστε πραγματικά άνετα μαζί τους. Ένας τέτοιος συνεργάτης θα καταλάβει την επιχείρησή σας και τις ανάγκες σας, θα παρουσιάσει ενδιαφέρον και θα είναι εξοικειωμένος με το περιβάλλον μικρών επιχειρήσεων

Θα πρέπει να είναι σε θέση να αναγνωρίσει τις προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι μικρές επιχειρήσεις - για παράδειγμα, ίσως η επιχείρησή σας να είναι εποχιακή, ή υποφέρει από αργούς πελάτες πληρωμής. Ένας καλός παροχέας θα είναι πιο δεκτικός στις δημιουργικές ρυθμίσεις και πιο προσεκτικός εάν βρίσκεστε σε τρομερό κίνδυνο και θα καταλάβετε αυτούς τους περιορισμούς και θα προσαρμόσετε την καλύτερη λύση για σας.

Χρησιμοποιήσατε μια πιστωτική γραμμή για να βοηθήσετε στην έναρξη ή την ανάπτυξη της επιχείρησής σας, και το θεωρήσατε ωφέλιμο; Έχετε συμβουλές για την εύρεση του σωστού παρόχου; Μοιραστείτε την εισήγησή σας στα παρακάτω σχόλια