Μην αφήσετε την προκαταβολή να σας πείσει

"Ζητήστε Brianna" είναι μια στήλη από το Investmentmatome για 20-κάτι ή οποιοσδήποτε άλλος ξεκινάει. Είμαι εδώ για να σας βοηθήσω να διαχειριστείτε τα χρήματά σας, να βρείτε μια δουλειά και να πληρώσετε δάνεια σπουδαστών - όλα τα πραγματικά πράγματα κανείς δεν μας διδάσκει πώς να κάνει στο κολέγιο. Στείλτε τις ερωτήσεις σας σχετικά με τη ζωή postgrad στη διεύθυνση [email protected].

Το κολέγιο τελείωσε, αλλά πρέπει να κάνεις το είδος των μαθηματικών που έχει σημασία.

Όπως: Πώς θα έπρεπε να εξοικονομήσω $ 50.000 για μια προκαταβολή σε ένα σπίτι;

Αν αυτή η ερώτηση στείλει σε μια ντροπή σπιράλ, που σας κάνει να υποθέσετε την καριέρα σας, την πόλη στην οποία ζείτε και το σακάκι που αγοράσατε χθες, σταματήστε εκεί.

Δεν χρειάζεται να αποθηκεύσετε το 20% της αξίας ενός σπιτιού για μια προκαταβολή. Ναι, θα μπορούσε να οδηγήσει σε μια φθηνότερη πληρωμή υποθηκών ή σε χαμηλότερο επιτόκιο. Αλλά πολλά ομοσπονδιακά, κρατικά και τοπικά προγράμματα θα σας επιτρέψουν να αγοράσετε ένα σπίτι με λιγότερα κάτω, ή να σας βοηθήσει να πληρώσετε για την προκαταβολή τελικά.

Εδώ είναι οι επιλογές σας - και πώς να αποφασίσετε τι είναι καλύτερο για σας.

Πρώτα προγράμματα αγορών στο σπίτι

Μπορεί να μην το γνωρίζετε, αλλά υπάρχουν τόνοι πρώτων προγραμμάτων αγοραστή στο σπίτι που μπορούν να κάνουν την ιδιοκτησία σπιτιού πιο προσιτή. Οι κρατικές και τοπικές κυβερνήσεις επενδύουν σε αυτές επειδή τα υψηλά ποσοστά ιδιοκτησίας σπιτιού μπορούν να σημαίνουν περισσότερη σταθερότητα σε μια κοινότητα και περισσότερος συσσώρευση πλούτου για τις τοπικές οικογένειες, λέει η Marietta Rodriguez, προσωρινή ανώτερη αντιπρόεδρος για εθνικές πρωτοβουλίες στην μη κερδοσκοπική NeighborWorks America.

Η Daria Victorov, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική εταιρεία στο Abacus Wealth Partners στο San Mateo της Καλιφόρνιας, αγοράζει ένα σπίτι με αυτόν τον τρόπο. Μετά την υποβολή αίτησης για περίπου 10 ακίνητα στη λαϊκή αγορά κατοικιών του Σαν Φρανσίσκο, ο Victorov κέρδισε την ευκαιρία να αγοράσει ένα διαμέρισμα ενός υπνοδωματίου. Εφόσον κάνει λιγότερο από το ανώτατο όριο εισοδήματος του προγράμματος - το οποίο για το έτος 2018 είναι περίπου 83.000 δολάρια ετησίως - ήταν σε θέση να βάλει το 10% κάτω, να πάρει 30ετή υποθήκη σταθερού επιτοκίου στο 3,4% και να πληρώσει περίπου το ήμισυ του ποσού της μονάδας αξίζει, εκτιμά.

Επωφεληθείτε από τη γενναιοδωρία της πόλης ή του κράτους σας. Αναζητήστε τοπικά προγράμματα μέσω της ιστοσελίδας του Υπουργείου Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης των ΗΠΑ. Μπορείτε επίσης να μεταβείτε απευθείας στο πρακτορείο χρηματοδότησης κατοικιών του κράτους σας, λέει ο Rodriguez, και να ρωτήσετε για πόρους. Το Εθνικό Συμβούλιο των Κρατικών Στεγαστικών Γραφείων διαθέτει έναν εύχρηστο κατάλογο γραφείων που θα επικοινωνήσουν.

Δείτε επίσης τα εθνικά προγράμματα. Ένα δάνειο μέσω της Ομοσπονδιακής Υπηρεσίας Στέγασης σάς επιτρέπει να μειώσετε κατά 3,5%, για παράδειγμα (ορισμένες τράπεζες και οι παραδοσιακοί δανειστές έχουν επίσης επιλογές χαμηλής πληρωμής). Αυτά μπορεί να απαιτούν από εσάς να πληρώνετε επιπλέον ασφάλιση υποθηκών κάθε μήνα. χρησιμοποιήστε έναν αριθμομηχανή υποθηκών για να δείτε πόσο θα κοστίσει. Η αγορά θα μπορούσε ακόμα να έχει νόημα για εσάς, και η ασφάλιση μπορεί να είναι σε θέση να βγει από το δάνειό σας τελικά.

Πότε να το πάμε

Ακριβώς επειδή μπορείτε να αγοράσετε ένα σπίτι με 3,5% κάτω δεν σημαίνει ότι πρέπει.

Αγοράζοντας τη δική σας θέση είναι μια μεγάλη δέσμευση, ακολουθήστε τους χρυσούς κανόνες του homebuying, ανεξάρτητα από το πόσο μεγάλη προκαταβολή προγραμματίζετε να κάνετε. Εξετάστε την αγορά όταν:

• Σκοπεύετε να ζήσετε στον ίδιο χώρο για πέντε ή περισσότερα χρόνια.
• Δεν θα καθαρίσετε τις αποταμιεύσεις σας για να πληρώσετε για τις προκαταβολές και το κόστος κλεισίματος. Εξακολουθείτε να χρειάζεστε χρήματα που έχουν παραμείνει για συντήρηση, επισκευές και έξοδα έκτακτης ανάγκης.
• Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι σε καλή κατάσταση. Ένα σκορ 720 ή μεγαλύτερο στο μοντέλο βαθμολόγησης FICO θα σας δώσει την καλύτερη ευκαιρία να είστε κατάλληλος για ένα δάνειο και τα χαμηλότερα επιτόκια. Ορισμένα προγράμματα δανείων, όμως, όπως η Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης, δεν απαιτούν τέτοιες υψηλές βαθμολογίες.

Ακόμα κι αν η ιδιοκτησία σπιτιού μπορεί να είναι πιο κοντά από ό, τι νομίζατε, η μίσθωση δεν είναι βρώμικη λέξη. Μέχρι να ξέρετε πού θέλετε να αποθέσετε τις ρίζες, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα και να απολαύσετε την ελευθερία να ζητήσετε από τον ιδιοκτήτη σας να επισκευάσει τα πράγματα. Αλλά όταν έρθει η ώρα να αγοράσετε, ξέρετε ότι υπάρχει βοήθεια εκεί έξω.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.