Κερδίστε μέχρι 20% ενεργώντας σαν ένας τραπεζίτης

Όταν σκέφτομαι να δανείζω χρήματα στους φίλους και την οικογένειά μου, Σε τελευταία ανάλυση, δανεισμό σε «τακτικούς» ανθρώπους που γνωρίζετε είναι γεμάτος συναισθηματικές παγίδες καθώς και η πιθανότητα να μην πάρετε τα χρήματά σας πίσω. Και συνήθως δεν κερδίζεις ούτε ενδιαφέρον για τέτοια δάνεια.

Θα ήθελα πολύ να δανείσω χρήματα σε ξένους - και το κάνω.

Πώς είναι δυνατόν; Λοιπόν, θα σας πω σε ένα λεπτό.

Οι τράπεζες δανείζουν χρήματα σε ξένους όλη την ώρα και κάνουν μια δολοφονία. Γιατί δεν μπορώ να σταθώ στη θέση μιας τράπεζας, επιτρέποντας στους συνηθισμένους δανειολήπτες να πληρώσουν τόκο για μένα; Και δεν χρειάζεται να ξεκινήσετε τη δική σας τράπεζα για να δανείσετε χρήματα σε άλλους.

Υπάρχει ένας επαναστατικός τρόπος να κερδίζετε αποδόσεις που έχουν τη δυνατότητα να νικήσουν τη χρηματιστηριακή αγορά (ή τουλάχιστον ομόλογα). Όλα εξαρτώνται από την προθυμία σας να δανείσετε χρήματα σε πλήρεις ξένους. Και εδώ είναι: ο δανεισμός peer-to-peer.

Κατά τη διάρκεια των τελευταίων ετών, έχω επενδύσει ένα μέρος του χαρτοφυλακίου μου σε δάνεια peer-to-peer (P2P). Δανειοδοτικές τοποθεσίες P2P, όπως το Club Lending Club και το Prosper, οι επενδυτές (δανειστές) με τους δανειολήπτες.

Ως επενδυτής έχετε τον έλεγχο των τύπων των δανείων που επενδύετε. Κάθε δάνειο χωρίζεται σε $ 25 προσαυξήσεις. Έτσι, αν κάποιος θέλει να δανειστεί $ 2.500, 100 άνθρωποι μπορούν να βοηθήσουν να χρηματοδοτήσουν αυτό το δάνειο. Επειδή διακινδυνεύετε μόνο ένα μικρό χρηματικό ποσό για κάθε δάνειο, εάν υπάρχει προεπιλογή δεν επηρεάζεται τόσο πολύ.

Αν ο δανειολήπτης χρηματοδοτηθεί πλήρως (και πρέπει να είναι για να πάρει κάποιο από τα χρήματα), τα κεφάλαια εκταμιεύονται και ο οφειλέτης αρχίζει να κάνει πληρωμές. Ο ιστότοπος δανεισμού P2P υπολογίζει το τμήμα του κεφαλαίου και το ενδιαφέρον από κάθε πληρωμή που ο οφειλέτης κάνει και το καταθέτει στο λογαριασμό σας.

Τότε, μπορείτε να επιλέξετε να αποσύρετε τα χρήματα ή να τα επανεπενδύσετε σε άλλες σημειώσεις. επενδύετε σε δάνεια P2P, πρέπει να κάνετε την έρευνά σας - όπως θα κάνατε με οποιαδήποτε άλλη επένδυση. Πολλοί επενδυτές P2P ξεκινούν με τη διαλογή σημειώσεων με πιστοληπτική ικανότητα. Όλοι οι δανειολήπτες έχουν πιστοποιηθεί ως "βαθμός", με "Α" ως την καλύτερη πίστωση και "F" ή "G" ως το χειρότερο. Κάποιος με καλή πίστη πληρώνει λιγότερο τόκο, έτσι ώστε να κερδίσετε μικρότερο ενδιαφέρον.

Όταν επενδύετε σε μια σημείωση με υψηλότερη πιθανή απόδοση, επενδύετε σε κάποιον με φτωχότερη πίστωση. ο κίνδυνος αθέτησης θεωρείται μεγαλύτερος.

Όπως συμβαίνει και με άλλες επενδύσεις, όσο υψηλότερες είναι οι πιθανές αποδόσεις, τόσο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος. Οι περισσότερες από τις σημειώσεις μου επενδύονται σε δάνεια που ξεκινούν από άτομα με πίστωση "Β", αν και έχω επίσης μερικά δάνεια "C", "D" ή "E". Έχω επενδύσει επίσης σε εκείνους με πίστωση "Α". Είναι ενδιαφέρον ότι οι περισσότερες από τις διαγραφές που έχω είναι εκείνες με πίστωση "Α". Είναι ένας από τους λόγους για τους οποίους ξεκίνησα να μετατοπίζω περισσότερες σημειώσεις μου σε εκείνους με πίστωση "Β".

Ενώ οι αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας μπορούν να βοηθήσουν στον προσδιορισμό του εάν ένας δανειολήπτης αντιπροσωπεύει έναν αποδεκτό κίνδυνο, δεν είναι όλα. επίσης να διαβάσετε τις ιστορίες που σχετίζονται με τους δανειολήπτες. Ψάξτε για τους δανειολήπτες που μοιράζονται το σκοπό των δανείων τους και μπορεί να διατυπώσει ένα σχέδιο για την αποπληρωμή του δανείου. Μου αρέσει να επενδύει σε σημειώσεις από δανειολήπτες που σχεδιάζουν να χρησιμοποιήσουν τα χρήματα για να ξεκινήσουν τις επιχειρήσεις. Επίσης, περιστασιακά επενδύω σε εκείνες που ενοποιούν σχετικά μικρά ποσά χρέους. Θεωρώ ότι τα μεγάλα δάνεια εξυγίανσης του χρέους είναι πιο ριψοκίνδυνα - ακόμη και αν ο δανειολήπτης έχει πιστώσεις "Α".

Είναι λογικό να συνθέσετε ένα χαρτοφυλάκιο δανεισμού P2P με ένα φάσμα αξιολογήσεων πιστοληπτικής ικανότητας, ανάλογα με το προφίλ κινδύνου

οι σημειώσεις υψηλότερου κινδύνου για την κατανομή του ενεργητικού σας P2P μπορούν να αυξήσουν τις συνολικές αποδόσεις σας, ενώ οι σημειώσεις με χαμηλότερο κίνδυνο μπορούν να σας δώσουν βαθμό σταθερότητας.

Μέσα από την οικονομική ύφεση και τις δυσκολίες στη χρηματιστηριακή αγορά μετά τη χρηματοοικονομική σύγκρουση, χτύπησε χειροκίνητα τη χρηματιστηριακή αγορά. Οι ετήσιες αποδόσεις μου δεν έχουν κερδίσει το χρηματιστήριο φέτος, αλλά εξακολουθούν να είναι αξιοσέβαστες και σίγουρα χτύπησαν τα ομόλογα και τα μετρητά.

Από αυτή τη γραφή, η απόδοση των 10 ετών του Treasury είναι 2,9% και η τριετής ένα κοινό όρο όρος για τα δάνεια P2P) Η απόδοση του δημοσίου είναι 1,71%. Συγκρίνετε αυτό με την τρέχουσα επιστροφή που αναφέρθηκε από το δανειστή λέσχη για ένα δάνειο «Α»: 7,6%. Εάν είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε κινδύνους σε κάποιον με πίστωση "C", η πιθανή επιστροφή αυξάνεται στο 15,24%. Αν είστε έτοιμοι να δώσετε σε κάποιον με πιστωτική κάρτα "F" μια πιθανότητα, θα δείτε πιθανές αποδόσεις ύψους 22,59%. Αλλά, παρόλο που αυτό το είδος επιστροφής είναι πιθανό να βάλει αστέρια στα μάτια σας, θυμηθείτε ότι ο κίνδυνος αθέτησης είναι υψηλότερος.

Η επένδυση σε δάνεια P2P, όπως κάθε άλλη επένδυση, έρχεται με κινδύνους. Ο πιο προφανής κίνδυνος είναι ο κίνδυνος αθέτησης. Οι δανειστές ενδέχεται να μην καταλήξουν στο δάνειο και να χάσετε το υπόλοιπο κεφάλαιο σας, επιπλέον του ενδιαφέροντος που θα κερδίσετε.

Ένας άλλος κίνδυνος, ωστόσο, είναι η έλλειψη ρευστότητας. Δεν μπορείτε να πωλήσετε μόνο τις σημειώσεις σας όπως μπορείτε να μετοχές ή μετοχές σε αμοιβαία κεφάλαια. Πρέπει να περιμένετε έως ότου αρχίσουν να πληρώνονται αρκετά δάνεια, προτού καν να σκεφτείτε την ανάληψη χρημάτων. Εάν επενδύετε σε δάνεια P2P, πρέπει να αποδεχτείτε ότι θα κλειδώσετε τα χρήματά σας.

Η απάντηση στην επένδυση:

Τα δάνεια P2P προσφέρουν έναν ενδιαφέροντα τρόπο διαφοροποίησης των επενδύσεών σας. Μπορείτε ακόμη και να κρατάτε δάνεια P2P σε ένα IRA. Εγγραφείτε σε έναν γνωστό ιστότοπο, όπως το Prosper ή το Lending Club, και μπορείτε να αρχίσετε να κερδίζετε λογικές αποδόσεις δανεισώνοντας χρήματα στους απλούς ανθρώπους.