Ellevest Review 2018

Η Ellevest, συνιδρυτής και επικεφαλής της βετεράνος χρηματοοικονομικών υπηρεσιών Sallie Krawcheck το 2016, μοιάζει με τους περισσότερους ρομπορικούς συμβούλους με κάθε τρόπο εκτός από έναν: Είναι απροκάλυπτα υπέρ-γυναίκα. Και αυτό δεν είναι μόνο ένα γάντζο μάρκετινγκ pat, είτε.

Η επένδυση με βάση το φύλο στην Ellevest σημαίνει παράγοντας για τα γενικά χαμηλότερα εισοδήματα των γυναικών, τη διαφορετική καμπύλη αποδοχών κατά τη διάρκεια της ζωής και τη μεγαλύτερη διάρκεια ζωής στην κατασκευή χαρτοφυλακίου. (Και ναι, οι άνδρες μπορούν επίσης να είναι πελάτες: Λαμβάνουν συστάσεις που λαμβάνουν υπόψη τις καμπύλες μισθοδοσίας και τα δεδομένα μακροζωίας). Ένα άλλο αξιοσημείωτο χαρακτηριστικό είναι το πρόσθετο στρώμα προγραμματισμού της Ellevest, το οποίο βοηθά τους πελάτες να επιτύχουν βραχυπρόθεσμους οικονομικούς στόχους - προκαταβολή ή συγκέντρωση ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης - πέραν της μακροπρόθεσμης χρηματοοικονομικής ασφάλειας.

Το συμβουλευτικό τέλος της εταιρείας 0,25% (ή το 0,5% του ενεργητικού για την Ellevest Premium, το οποίο περιλαμβάνει πρόσβαση σε Πιστοποιημένους Οικονομικούς Προγραμματιστές και υπηρεσίες executive coaching και απαιτεί ελάχιστο ποσό 50.000 δολαρίων), τους καθιστά ιδιαίτερα ανταγωνιστικούς μεταξύ των ανταγωνιστών ρομπότ. Οι λειτουργίες standout περιλαμβάνουν ένα προσαρμόσιμο χαρτοφυλάκιο χαρτοφυλακίου, $ 0 τέλη λογαριασμού, δωρεάν διαχείριση μετρητών ταμείου έκτακτης ανάγκης και δωρεάν ανάλυση και παρακολούθηση των υπαρχόντων 401 (k) περιουσιακών στοιχείων του προγράμματος.

Το Investmentmatome είναι ένα δωρεάν εργαλείο για να βρείτε τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες, τις τιμές cd, τις αποταμιεύσεις, τους λογαριασμούς ελέγχου, τις υποτροφίες, την υγειονομική περίθαλψη και τις αεροπορικές εταιρείες. Ξεκινήστε εδώ για να μεγιστοποιήσετε τις ανταμοιβές σας ή να ελαχιστοποιήσετε τα επιτόκιά σας. James Royal, Ph.D.

4.5 Αξιολόγηση Investmentmatome

Γρήγορα γεγονότα

• Χρέωση διαχείρισης: 0,25% - 0,5%
• Λογαριασμός ελάχιστο: $ 0
• Προώθηση: Έως $ 750 μπόνους μετρητών με ειδική κατάθεση

Ξεκινήστε την ασφαλή τοποθεσία του Ellevest

Το Ellevest είναι το καλύτερο για:

• Επενδύσεις βάσει στόχων
• Χέρια-off επενδυτές
• Ξεκινώντας επενδυτές
• Αυτόματη επανεξισορρόπηση

Ellevest με μια ματιά 2018

Κατηγορία	Εκτίμηση	Περιγραφή
Συνολικά
Συμβουλευτικό τέλος		0,25%: Ellevest Digital 0,5%: η Ellevest Premium 0%: ταμεία έκτακτης ανάγκης
Δείκτες επενδυτικών εξόδων		Οι αναλογίες δαπανών του ΕΜΤ κυμαίνονται από 0,06% έως 0,16%
Μικτό χαρτοφυλάκιο		ETF από 21 κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων
Λογαριασμός ελάχιστο		$ 0: Η Ellevest Digital 50.000 δολάρια: Ellevest Premium
Τέλη λογαριασμού (ετήσια, μεταφορά, κλείσιμο)		Δεν υπάρχει τέλος για το άνοιγμα, το κλείσιμο ή τη μεταφορά λογαριασμών
Οι λογαριασμοί υποστηρίζονται		Φορολογητέες, IRA, 401 (k) ανατροπές
Φορολογική στρατηγική		Φορολογική βελτιστοποίηση της θέσης του περιουσιακού στοιχείου, επανεξισορρόπηση και αντιστοίχιση ανάληψης
Αυτόματη επανεξισορρόπηση		Ελεύθερος
Υποστήριξη πελατών		Email, τηλέφωνο, κείμενο και συνομιλία, Δευτέρα-Παρασκευή 9 π.μ.-6 μ.μ. ET

»Θέλετε να ελέγξετε άλλους παρόχους; Εδώ είναι οι κορυφαίες επιλογές μας για τους καλύτερους ρομπο-συμβούλους.

Όπου λάμπει η Ellevest

Αντιμετώπιση των αναγκών των γυναικών: Καθώς ο κατάλογος των αυτοματοποιημένων επενδυτικών συμβουλών συνεχίζει να αυξάνεται, η ολοκληρωμένη προσέγγιση της γυναικείας εστίασης της Ellevest είναι σίγουρα ένας σημαντικός παράγοντας διαφοροποίησης. Αλλά είναι απλώς ένα γάντζο μάρκετινγκ;

Ενώ πολλά από αυτά έχουν να κάνουν με την προσέγγιση και τον τόνο (που δεν είναι κατ 'ανάγκην το φύλο), αξίζει να τονιστεί μια πρακτική. Ο σύμβουλος λέει ότι ενώ η διαφορά στις αμοιβές των δύο φύλων είναι γνωστή, είναι λιγότερο αξιοσημείωτο το γεγονός ότι τα εισοδήματα των γυναικών ξεπερνούν και μειώνονται νωρίτερα από ό, τι οι άνδρες. Συνδυάστε το χάσμα των αποδοχών με μεγαλύτερη διάρκεια ζωής και οι γυναίκες πρέπει να ξεπεράσουν ένα πιο δύσκολο σύνολο εμποδίων από τους άνδρες για να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους.

Η Ellevest το αντιμετωπίζει με δύο τρόπους:

• Ενώ άλλοι ρομπορικοί σύμβουλοι ίσως αντιμετωπίζουν τους άνδρες και τις γυναίκες εξίσου όταν εξετάζουν τα μελλοντικά τους κέρδη, η Ellevest μπορεί να συστήσει υψηλότερο ποσοστό αποταμίευσης για μια γυναίκα πελάτη απ 'ό, τι για έναν παρόμοιο άνδρα πελάτη, λόγω αυτού του χαμηλότερου μελλοντικού κέρδους.
• Το Ellevest Premium (με ελάχιστο ποσό 50.000 δολαρίων) έρχεται με την πρόσβαση σε μια εξειδικευμένη καθοδήγηση από την ομάδα σταδιοδρομίας της εταιρείας, η οποία μπορεί να βοηθήσει τις γυναίκες με επιζήμια οικονομικά ζητήματα όπως οι μισθολογικές διαπραγματεύσεις και οι μεταβάσεις σταδιοδρομίας. (Τα μέλη Premium λαμβάνουν επίσης απεριόριστη πρόσβαση στην καθοδήγηση από τις ΚΑΠ.)

Λογαριασμός ελάχιστα και χαμηλά τέλη λογαριασμού: Δεν υπάρχει ελάχιστο απαιτούμενο ποσό επένδυσης για να ξεκινήσετε από την Ellevest. Επιπλέον, η εταιρεία περιλαμβάνεται σε μια επιλεγμένη ομάδα ρομπο-συμβούλων που δεν χρεώνουν τέλη λογαριασμού για το άνοιγμα, το κλείσιμο ή τη μεταβίβαση λογαριασμού.

Δωρεάν διαχείριση κεφαλαίων έκτακτης ανάγκης: Επίσης ωραίο είναι ότι ο σύμβουλος δεν χρεώνει τέλη διαχείρισης για τα χρήματα που κρατούνται ως μέρος ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης - μια βελτίωση έναντι των robo-συμβούλων που χρεώνουν για παρόμοιες επενδύσεις "ασφάλειας". Αυτό το ταμείο έκτακτης ανάγκης επενδύεται ως μετρητά σε έναν τραπεζικό λογαριασμό ασφαλισμένο με FDIC και κερδίζει μόνο ένα περιθώριο τόκων, αλλά δεν θα χάσει ούτε κεφάλαιο. Αυτό είναι σε αντίθεση με την Betterment, έναν ανταγωνιστή στον οποίο επενδύονται στην αγορά έκτακτα κεφάλαια και φέρει επίσης ένα τέλος διαχείρισης. Ενώ κρατάτε μετρητά στο Ellevest δεν είναι απαραίτητα καλύτερο από το να το κρατάτε στη δική σας τράπεζα - τα επιτόκια είναι χάλια παντού - βλέποντάς το ενσωματωμένο στο σχέδιό σας μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε μια πιο ολοκληρωμένη εικόνα των οικονομικών σας.

Υποστηρίζει πολλαπλούς οικονομικούς στόχους: Όπως και οι μεγάλοι ρομπορικοί σύμβουλοι όπως η Betterment και η Wealthfront, η Ellevest επικεντρώνεται στο να πάρει τους επενδυτές στους πιο μακροπρόθεσμους στόχους τους. Το πιο μοναδικό χαρακτηριστικό είναι ότι η υπηρεσία έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει τους πελάτες να επιτύχουν τους στόχους μη συνταξιοδότησης.

Οι επενδυτές μπορούν να επιλέξουν οποιονδήποτε αριθμό στόχων εξοικονόμησης - συμπεριλαμβανομένης της εξοικονόμησης για έξοδα αυτοκινήτου, σπιτιού, παιδιού ή την έναρξη της επιχείρησής σας. Με βάση τον χρονικό σας ορίζοντα, η Ellevest παράγει ένα εξατομικευμένο επενδυτικό σχέδιο το οποίο, με βάση τις προσομοιώσεις, σας δίνει 70% πιθανότητα να επιτύχετε τον στόχο σας.

Παρέχει επίσης μια δόση πραγματικότητας από πλευράς συμβιβασμών που μπορεί να είναι απαραίτητο για την επίτευξη πολλαπλών στόχων - για παράδειγμα, πώς η αγορά ενός νέου αυτοκινήτου φέτος θα μπορούσε να καθυστερήσει την αγορά ενός σπιτιού και να συνταξιοδοτηθεί ή πώς χαμηλότερο ποσοστό αποταμίευσης και λιγότερο επιθετικές επενδύσεις τώρα μπορεί να επηρεάσει την πληρωμή για το κολέγιο σε λίγα χρόνια.

Κάθε χαρτοφυλάκιο Ellevest έχει συγκεκριμένες πιστώσεις στόχων: πιο επιθετικά κονδύλια για μακροπρόθεσμους στόχους και πιο συντηρητικά βραχυπρόθεσμα. Καθώς πλησιάζετε ένα στόχο, η Ellevest επενδύει αυτόματα σε πιο συντηρητικά κεφάλαια, βοηθώντας σας να μείνετε σε καλό δρόμο και να φτάσετε στο τέλος. Αν το χαρτοφυλάκιο παραμείνει υπερβολικά μεγάλο από το επιτόκιο, η Ellevest θα εξισορροπήσει τις επενδύσεις δωρεάν.

Μεγάλος αριθμός κλάσεων του ΕΙΕΕ: Όπως και άλλοι ρομπορικοί σύμβουλοι, τα χαρτοφυλάκια της Ellevest αποτελούνται από ένα μείγμα χρηματιστηριακών συναλλαγών. Επιλέγει από 21 τάξεις του ETF, κάτι περισσότερο από αυτό που προσφέρουν ακόμη και οι κορυφαίοι παίκτες Betterment και Wealthfront. Πολλά από τα κεφάλαια που χρησιμοποιεί η Ellevest διαχειρίζεται η Vanguard, ηγέτης σε χαμηλού κόστους ETF. Αυτό είναι σημαντικό επειδή, πέρα ​​από το συμβουλευτικό τέλος, οι επενδυτές πληρώνουν για τα τέλη διαχείρισης (a.k.a.) σε σχέση με τα ETF στο χαρτοφυλάκιό τους.

Όπου η Ellevest υπολείπεται

Υποστηριζόμενοι λογαριασμοί: Επί του παρόντος, η Ellevest προσφέρει μόνο φορολογητέους λογαριασμούς, ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης (Roth, παραδοσιακούς και SEP IRAs) και 401 (k) rollover IRAs. Οι καταπιστεύσεις και άλλα σχέδια αποταμίευσης, όπως 529 λογαριασμοί εκπαίδευσης κολλεγίων, δεν είναι διαθέσιμα.

Χωρίς φορολογική ελάφρυνση: Η Ellevest δεν προσφέρει αυτοματοποιημένη συγκομιδή φορολογικών ζημιών, σε αντίθεση με τους μεγαλύτερους ανταγωνιστές της. Αυτό θα μπορούσε να είναι μια επιστροφή για τους επενδυτές με υψηλά υπόλοιπα σε φορολογητέους λογαριασμούς. Η εταιρεία λέει ότι υπάρχουν πάρα πολλά "ifs" σε κάθε επενδυτή κατάσταση για την αυτοματοποίηση της διαδικασίας και ότι οι ανταγωνιστές υπερεκτιμούν πόσο φορολογική απώλεια συγκομιδή ενισχύει την απόδοση ενός χαρτοφυλακίου.

Όπως και οι περισσότεροι robos, η Ellevest προσπαθεί να τοποθετήσει οποιουσδήποτε φορολογικούς μη αποδοτικούς τίτλους σε λογαριασμούς απόσβεσης φόρου και φορολογικά αποδοτικές επενδύσεις σε φορολογητέους λογαριασμούς. Και όταν έρχεται χρόνος για τους πελάτες να κάνουν αναλήψεις, οι πελάτες συμβουλεύονται στους τρόπους φορολογικής έξυπνης ανάκαμψης για να ελαχιστοποιήσουν την περικοπή του IRS.

Δύσκολο να βρείτε πληροφορίες: Αν θέλετε να διερευνήσετε περαιτέρω την ιστοσελίδα της Ellevest, δεν είναι η πιο φιλική προς την πλοήγηση. Οι πληροφορίες διανέμονται σε πολλαπλές σελίδες και είναι πιο δύσκολο από ό, τι θα έπρεπε να είναι να εντοπίσετε ό, τι χρειάζεστε, όπως οι αμοιβές και οι τύποι των ETF.

Είναι η Ellevest σωστή για εσάς;

Η ικανότητά σας να επιτύχετε τους στόχους σας είναι το σημείο επένδυσης και η Ellevest έχει να κάνει με τους πελάτες να εξισορροπούν τους βραχυπρόθεσμους στόχους με τους πιο μακροπρόθεσμους στόχους και να κατανοούν τα εμπόδια σε όλους τους στόχους. Δεν είναι όμως ο μοναδικός ρόλος με αυτή την προσέγγιση: η Betterment προσφέρει επίσης σχεδιασμό βάσει στόχου με χαμηλότερο συμβουλευτικό τέλος (0,25% έως 0,40% έναντι 0,25% του Ellevest στο 0,50%, αν και η Betterment Premium απαιτεί ελάχιστο υπόλοιπο 100.000 ευρώ έναντι της Ellevest Το ελάχιστο των 50.000 δολαρίων της Premium). Και οι δύο προσφέρουν απεριόριστες συμβουλές από τον άνθρωπο μέσω της προσφοράς τους Premium (είτε μέσω τηλεφώνου, μέσω chat είτε μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου).

Αυτό που θέτει εκτός της Ellevest είναι ότι δεν είναι ουδέτερο από πλευράς φύλου: Ο αλγόριθμος επενδύσεων λαμβάνει υπόψη την καμπύλη μισθοδοσίας και τη διάρκεια ζωής του προφίλ φύλου που επιλέγει ο πελάτης. Προσφέροντας προπόνηση σταδιοδρομίας σε πελάτες υψηλής ποιότητας είναι ένας άλλος τρόπος με τον οποίο ο robo-advisor στοχεύει στην καλύτερη οικονομική ευημερία του πελάτη του. Και τα δύο αυτά χαρακτηριστικά μπορούν να ωφελήσουν τους επενδυτές όλων των λωρίδων.

Ανοίξτε έναν λογαριασμό Ellevest