Επιλογές Χρηματιστηρίου Εργαζομένων: Τα Βασικά

ΜεLaura Tanner, Ph.D., CFP®

Μάθετε περισσότερα σχετικά με τη Laura στο Ask a Advisor του Investmentmatome.

Αυτή είναι η δεύτερη σε μια σειρά σχετικά με το πώς μπορείτε να επωφεληθείτε από την ισότητα στην εταιρεία σας. Σε Μέρος 1, συζητήθηκαν τα βασικά των μακροπρόθεσμων σχεδίων παροχής κινήτρων, καθώς και οι απαιτήσεις κατοχύρωσης.

Οι επιλογές μετοχών των εργαζομένων μπορεί να είναι μια δύσκολη ιδέα για κατανόηση. Το πράγμα που πρέπει να θυμάστε είναι ότι υπάρχει η δυνατότητα για μεγάλη ανταμοιβή - προκαταβολή για ένα σπίτι, δίδακτρα για τα παιδιά σας, πρόωρη συνταξιοδότηση. Μπορεί να έχετε αδράνεια λόγω αβεβαιότητας σχετικά με το πώς να προχωρήσετε. Για να παραθέσω τον Hunter Thompson, "Ένας άνδρας που αναβάλλει την επιλογή του θα έχει αναπόφευκτα την επιλογή του για αυτόν από την περίσταση".

Τι είναι τα δικαιώματα αγοράς μετοχών των εργαζομένων;

Είναι το σωστό (όχι η υποχρέωση) να αγοράσετε μετοχές στην εταιρεία σας σε προκαθορισμένη τιμή, που ονομάζεται τιμή άσκησης ή τιμή άσκησης. Όπως αναφέρθηκε στην προηγούμενη δημοσίευση, η ικανότητά σας να ασκείτε αυτές τις επιλογές εξαρτάται από το χρονοδιάγραμμα κατοχύρωσης (προϋποθέσεις που πρέπει να πληρούνται, συνήθως διάρκεια απασχόλησης με την εταιρεία).

Εδώ είναι ένα υποθετικό παράδειγμα, που απεικονίζει τις δυνατότητες κέρδους:

• Η τιμή επιλογής σας: $ 0.20
• Εύλογη αγοραία αξία κατά την ημερομηνία άσκησης: $ 10
• Αριθμός Μετοχών που ασκήσατε: 5000

Σημειώστε ότι οι μετοχές ήταν "στο χρηματικό έπαθλο" - η αξία τους κατά την ημερομηνία άσκησης των $ 10 / μετοχή ήταν μεγαλύτερη από την τιμή που πληρώσατε για αυτούς, $ 0,20 / μετοχή. Η κατώτατη γραμμή: έχετε μετοχή αξίας 50.000 δολαρίων τη στιγμή της άσκησης, με κόστος για εσάς $ 1000.

Αυτό το κέρδος είναι υποθετικό (δηλ. Μη πραγματοποιημένο κέρδος) και γίνεται πραγματικό μόνο όταν το απόθεμα πωλείται πραγματικά. Επιπλέον, θα οφείλονται φόροι (το ποσό και το χρονοδιάγραμμα εξαρτώνται από το είδος των δικαιωμάτων προαίρεσης αγοράς μετοχών που έχετε, κίνητρο έναντι μη επιλεξιμότητας). Όταν ασκείτε δικαιώματα προαίρεσης και κρατάτε το απόθεμα, δεν υπάρχει εγγύηση για μελλοντικά κέρδη ή κέρδη (και το απόθεμα ενδέχεται να πέσει κάτω από την τιμή που πληρώσατε γι 'αυτό).

Συνιστάται να ζητάτε επαγγελματικές συμβουλές για τον προγραμματισμό της άσκησης και της πώλησης του εταιρικού σας αποθέματος και για τη χαρτογράφηση των φορολογικών υποχρεώσεων.

Τρία βήματα με επιλογές μετοχών των εργαζομένων

1. Vesting - χρονοδιάγραμμα που καθορίζεται από το σχέδιο μετοχικού κεφαλαίου της εταιρείας.
2. Άσκηση - μπορείτε μόνο να ασκήσετε (πληρώνετε την τιμή επιλογής) για τα δικαιώματα προαίρεσης που έχετε κατοχυρώσει. Η απόφαση για το πότε να ασκήσετε τις επιλογές σας είναι περίπλοκη, αλλά τουλάχιστον οι επιλογές θα πρέπει να είναι "στο χρηματικό ποσό" (τιμή μετοχής σε άσκηση> τιμή επιλογής).
3. Πώληση μετοχών - κατά την κρίση σας, παράγοντας επενδυτικούς στόχους, προοπτικές για την απόδοση των μετοχών της εταιρείας, ανάγκη διαφοροποίησης, φόροι.

Μην χάσετε τις επιλογές των μετοχών σας

Οι επιλογές μετοχών συνήθως λήγουν 10 έτη από την ημερομηνία χορήγησης. Είναι σημαντικό να είστε εξοικειωμένοι με τις λεπτομέρειες του σχεδίου μετοχικού κεφαλαίου της εταιρείας σας. Η εταιρεία δεν χρειάζεται να σας ενημερώσει όταν οι επιλογές σας είναι κοντά στην λήξη.

Όταν φεύγετε από μια εταιρεία, συνήθως έχετε 90 ημέρες για να ασκήσετε κατοχυρωμένες επιλογές (ελέγξτε το σχέδιο μετοχικού κεφαλαίου της εταιρείας σας). Μετά από αυτό το διάστημα, έχετε χάσει το δικαίωμα σε αυτές τις μετοχές.