Επιλέγοντας την πρώτη πιστωτική σας κάρτα μετά την αποφοίτησή σας

Οι πιστωτικές κάρτες είναι ο ευκολότερος τρόπος για να χτίσετε το πιστωτικό ιστορικό σας. Η κακή χρήση της κάρτας σας είναι επίσης ο πιο γρήγορος τρόπος για να καταστρέψετε το σκορ σας. Το πιστωτικό ιστορικό και το σκορ σας όταν θέλετε να πάρετε ένα δάνειο με ευνοϊκό επιτόκιο. Η πίστωσή σας επηρεάζει επίσης τα ασφαλιστικά σας ασφάλιστρα και αν μπορείτε να πάρετε την έγκριση για ένα διαμέρισμα ή ακόμα και ένα κινητό τηλέφωνο.

Αν έχετε ήδη μια πιστωτική κάρτα που απευθύνεται σε φοιτητές, ίσως θελήσετε να εξετάσετε μια νέα κάρτα που προσφέρει υψηλότερα όρια ή ανταμοιβές καλύτερα προσαρμοσμένες στη ζωή μετά το θάνατο. Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να κλείσετε την κάρτα που έχετε τώρα.

"Ποτέ δεν προτείνω να ρίξω μια πιστωτική κάρτα, ειδικά εάν έχετε μια καλή ιστορία με αυτό. Ανάλογα με το πότε αποκτήσατε την πρώτη κάρτα που έχετε χτίσει κάποια ιστορία και το ιστορικό μετράει ", λέει η Katie Ross, διευθυντής εκπαίδευσης και ανάπτυξης της American Consumer Credit Counseling στο Worcester της Μασαχουσέτης. "Ελέγξτε την αναφορά και το σκορ σας, στη συνέχεια, αντί να κλείσετε την πρώτη σας κάρτα, ανοίξτε μια άλλη. Αυτό που θα συμβεί είναι, αν είχατε μια καλή πιστωτική ιστορία με αυτό, πιθανότατα θα είστε σε θέση να πάρετε μια καλή κάρτα με χαμηλότερα επιτόκια."

Προτού μπορέσετε να αποκτήσετε μια νέα κάρτα, θα πρέπει πρώτα να μάθετε τι θα πληρείτε.

Μάθετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας καθορίζει τον κίνδυνο για έναν δανειστή. Η βαθμολογία κυμαίνεται από 300 έως 850, με υψηλότερη βαθμολογία να είναι καλύτερη. Το σκορ FICO είναι το πιο κοινό μοντέλο αξιολόγησης πιστωτικών μονάδων. Υπάρχουν πέντε κύριοι παράγοντες που πηγαίνουν στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν χρησιμοποιείτε την πιστωτική σας κάρτα:

1. Ιστορικό πληρωμών (35%): Πληρώνετε εγκαίρως τους λογαριασμούς σας ή κάνετε καθυστερημένες πληρωμές;
2. Υποχρεωτικά ποσά (30%): Η διατήρηση του χαμηλού υπολοίπου της πιστωτικής σας κάρτας βελτιώνει τη βαθμολογία σας.
3. Μήκος πιστωτικού ιστορικού (15%): Πόσο καιρό έχετε επεκταθεί η πίστωση; Αυτό περιλαμβάνει τα δάνεια σπουδαστών.
4. Νέα πίστωση (10%): Πόσους λογαριασμούς έχετε ανοίξει και πόσο πρόσφατα; Δεν θέλετε να ανοίξετε πάρα πολλούς λογαριασμούς ταυτόχρονα. Κάθε φορά που ένας δανειστής εξετάζει το πιστωτικό ιστορικό σας, αυτό είναι το αποτέλεσμα της πιστωτικής σας βαθμολογίας.
5. Είδη πιστώσεων που χρησιμοποιούνται (10%): Τι είδους πίστωση έχετε; Αυτό περιλαμβάνει οτιδήποτε από τις πιστωτικές κάρτες μέχρι τα δάνεια σπουδαστών και τα δάνεια αυτοκινήτων.

Μπορείτε να λαμβάνετε δωρεάν την πιστωτική σας έκθεση μία φορά το χρόνο από κάθε μία από τις τρεις μεγαλύτερες υπηρεσίες αναφοράς - την Experian, την Equifax και την TransUnion. Αυτό σημαίνει ότι τρεις φορές το χρόνο μπορείτε να ελέγξετε την πιστωτική έκθεσή σας. Παρόλο που η αναφορά σας είναι δωρεάν, η βαθμολογία σας δεν είναι γενικά. Ωστόσο, πολλές μεγάλες τράπεζες και ορισμένες εταιρείες πιστωτικών καρτών θα προσφέρουν δωρεάν πληροφορίες βαθμολογίας.

Για ποιους δικαιούστε;

Εάν έχετε μια πλήρους απασχόλησης εργασία και αρκετά πιστωτικό ιστορικό για να πάρετε μια τυπική πιστωτική κάρτα, τότε kudos! Προχωρήστε στην επόμενη ενότητα. Εάν δεν έχετε πιστωτικό ιστορικό ή κακή βαθμολογία, θα χρειαστεί να ακολουθήσετε μια διαφορετική διαδρομή. Εξετάστε αυτές τις δύο επιλογές:

1. Να πάρετε μιασυνυπογράφοντος. Ίσως να είστε εκτός κολλεγίου, αλλά μπορείτε πάντα να χρησιμοποιήσετε κάποια βοήθεια από τη μαμά και τον μπαμπά. Οι γονείς σας ή κάποιος άλλος αξιόπιστος χρήστης με μεγάλη πιστωτική ιστορία μπορεί να υπογράψει μαζί σας την πιστωτική κάρτα. Αυτό σας δίνει τη δυνατότητα να δημιουργήσετε το δικό σας πιστωτικό ιστορικό. Εντούτοις, οι πιστωτικές σας ενέργειες συνδέονται με το πιστωτικό ιστορικό του συνυπογράφοντος σας, οπότε προχωρήστε προσεκτικά.
2. Δοκιμάστε έναεξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα. Μια ασφαλής κάρτα προορίζεται να σας βοηθήσει να χτίσετε πίστωση για να μπορέσετε να λάβετε μια μη εξασφαλισμένη κάρτα. Κάνετε μια αρχική κατάθεση ίση με τη γραμμή πίστωσης, τότε δανείζεστε έναντι της κατάθεσης και πληρώνετε τον λογαριασμό σας εγκαίρως κάθε μήνα για να δημιουργήσετε πίστωση με την πάροδο του χρόνου. Όταν κλείσετε τον λογαριασμό, θα πάρετε πίσω την κατάθεσή σας.

Συγκρίνετε, συγκρίνετε, συγκρίνετε

Κατά τη λήψη της πρώτης πιστωτικής σας κάρτας, σκεφτείτε πρώτα τι είδους κάρτα μπορείτε να πάρετε με το σκορ σας, τότε εξετάστε τις επιθυμίες σας και τις ανάγκες σας. Συγκρίνετε αυτές τις λειτουργίες:

• Ετήσια συνδρομή. Η λήψη κάρτας χωρίς ετήσια αμοιβή είναι απαραίτητη προϋπόθεση για να ξεκινήσετε, καθώς είναι πιθανό να έχετε ανοιχτό αυτόν τον λογαριασμό για μεγάλο χρονικό διάστημα.
• Μπόνους εγγραφής
• Ανταμοιβές (ταξιδιωτικά μίλια, μετρητά κ.λπ.)
• Περίοδος χάριτος για τους τόκους. Εάν πληρώνετε το υπόλοιπό σας εγκαίρως και πλήρως, δεν θα πρέπει να ανησυχείτε για την καταβολή τόκων καθόλου.

Επίσης, λάβετε υπόψη το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο της κάρτας ή το ΑΠΤ. Αυτό καθορίζει το ποσό ενδιαφέροντος που θα πληρώνετε κάθε χρόνο. Δεν θα γνωρίζετε το ακριβές επιτόκιο που θα πάρετε μπροστά από το χρόνο, δεδομένου ότι εξαρτάται από την πίστωσή σας. Συνήθως, οι κάρτες θα έχουν δύο ή τρία ποσοστά, τα οποία θα σας δώσουν μια γενική αίσθηση του εύρους που μπορείτε να περιμένετε. Επίσης, δεν θα γνωρίζετε την ελάχιστη πληρωμή σας. συνήθως υπολογίζεται με βάση ένα ποσοστό του υπολοίπου σας.

Το κλειδί για την επιλογή οποιασδήποτε πιστωτικής κάρτας είναι η ανάγνωση συμβολαίων, η αναζήτηση και η παροχή συμβουλών, λέει ο David Wirth, οικονομικός σύμβουλος της Savant Capital Management στο Rockford, Illinois. Προσθέτει: "Αν έχετε ένα παλαιότερο αδελφό, μιλήστε σε αυτούς. Αν όχι, μιλήστε με τη μαμά και τον μπαμπά. Αναποδογυρίστε τα πράγματα από άλλους ανθρώπους προτού λάβετε μια απόφαση. "Εκτός από τη διαβούλευση με μερικούς από τους πιο φτηνότερους ανθρώπους στη ζωή σας, ελέγξτε διπλές συμβουλές με αξιόπιστους πόρους στο διαδίκτυο ή επαγγελματίες χρηματοδότησης.

Χρησιμοποιήστε το εργαλείο σύγκρισης πιστωτικών καρτών του ιστότοπού μας για να δείτε πώς μετρούνται οι διαφορετικές κάρτες.

Βέλτιστες πρακτικές

Εάν είναι δυνατόν, εξοφλήστε ολόκληρη την πιστωτική σας κάρτα κάθε μήνα. Μερικές φορές αυτό μπορεί να μην είναι εφικτό, οπότε για λόγους πιστωτικού αποτελέσματος, προσπαθήστε να διατηρήσετε ανά πάσα στιγμή το λόγο χρήσης πιστώσεων κάτω από το 30%. Αυτό είναι το ποσό που οφείλετε στην κάρτα σας σε σχέση με το συνολικό σας όριο. Προσπαθήστε να πληρώσετε περισσότερο από το ελάχιστο, συμπεριλαμβανομένων τυχόν τόκων που έχουν συγκεντρωθεί από την τελευταία ημερομηνία λήξης. Είναι επίσης σημαντικό να πληρώσετε το λογαριασμό σας εγκαίρως, κάθε μήνα.

"Βεβαιωθείτε ότι έχετε πληρώσει το ενδιαφέρον σας. Κάθε μηνιαίο νομοσχέδιο έχει ένα ελάχιστο, αλλά πολλές φορές δεν καλύπτει το ενδιαφέρον », λέει ο Guy Baker, οικονομικός σύμβουλος της Wealth Team Solutions στο Irvine της Καλιφόρνια. "Το ενδιαφέρον σας μπορεί να προσθέσει $ 47 στο λογαριασμό σας και η ελάχιστη πληρωμή σας ίσως να είναι μόνο 25 €. Το υπόλοιπό σας θα αυξηθεί κάθε μήνα και θα χρωστάτε περισσότερα χρήματα."

Ορισμένοι εμπειρογνώμονες συνιστούν τη χρήση της πιστωτικής σας κάρτας σαν χρεωστική κάρτα και να περάσετε μόνο εάν έχετε τα χρήματα στο λογαριασμό σας. "Την στιγμή που εμφανίζεται στον λογαριασμό σας στο διαδίκτυο, πληρώστε αμέσως", λέει ο Phil Schuman, διευθυντής χρηματοοικονομικής παιδείας στο Πανεπιστήμιο της Ιντιάνα. "Αγοράστε μόνο ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά για να ξεκινήσετε."

Όταν κάνετε τις σωστές κινήσεις με την πιστωτική σας κάρτα, θα είστε σε θέση να δημιουργήσετε ένα πιστωτικό ιστορικό που θα σας βοηθήσει να προκριθείτε σε δάνεια κάτω από τη γραμμή όταν τα θέλετε - όπως όταν θέλετε να χρηματοδοτήσετε ένα αυτοκίνητο, να αγοράσετε ένα σπίτι ή να ξεκινήσετε μια επιχείρηση.

Περισσότερα από το Investmentmatome:

Το site μας Top 10 Credit Card Deals του 2015 Όλα όσα πρέπει να ξέρετε για τις πιστωτικές κάρτες Τι πρέπει να ξέρετε για τα χρήματα στα 20 σας

Η Άννα Χαλχάκη είναι συγγραφέας του προσωπικού Investmentmatome , μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. Ηλεκτρονικό ταχυδρομείο: [email protected] Twitter @AnnaHelhoski .