Πρώτη κριτική πιστωτικών καρτών Premier: κακή επιλογή για κακή πίστωση
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
- Γιατί η κάρτα First Premier είναι τόσο δαπανηρή
- Αμοιβές
- Επιτόκια
- Κόστος πιστωτικών ορίων
- Λιγότερο ακριβές εναλλακτικές λύσεις
- Ψηφιακή Ομοσπονδιακή Πιστωτική Ένωση Visa Platinum Secured Πιστωτική Κάρτα
- Πιστωτική κάρτα Visa® Secured Visa®
Αν έχετε κακή πίστωση, συχνά θα σας ζητηθεί να πάρετε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα. Αυτές οι κάρτες απαιτούν εγγύηση εγγύησης μετρητών, συνήθως ίση με το πιστωτικό σας όριο. Η πρώτη πιστωτική κάρτα Premier Bank είναι μια από τις λίγες ακάλυπτες πιστωτικές κάρτες που έχουν σχεδιαστεί για άτομα με κακή πίστωση, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να παραλείψετε την κατάθεση.
Αλλά αν και η σύνδεση των χρημάτων σε μια ασφαλή κατάθεση κάρτας δεν είναι ιδανική, το κόστος της μεταφοράς της First Premier Bank Credit Card είναι τόσο υψηλό ώστε η κατάθεση παραπαίει σε σύγκριση. Και σε αντίθεση με την κατάθεση σε ασφαλισμένη κάρτα, την οποία επιστρέφετε όταν κλείνετε ή αναβαθμίζετε το λογαριασμό, τα τέλη που πληρώνετε στον Πρώτο Πρεμιέρα παραμένουν για πάντα.
Λόγω των υψηλών αμοιβών και του ετήσιου πραγματικού επιτοκίου, σας συνιστούμε να αποφύγετε την πρώτη πιστωτική κάρτα Premier Bank, αλλά μερικές εναλλακτικές λύσεις μπορεί να σας αξίζουν.
Γιατί η κάρτα First Premier είναι τόσο δαπανηρή
Όταν έχετε κακή πίστωση, υψηλότερο APR και πρόσθετα τέλη δεν είναι ασυνήθιστο. Οι εκδότες καρτών σας θεωρούν ως υψηλότερο κίνδυνο και θα σας χρεώσουν ανάλογα. Αλλά η κάρτα First Premier παίρνει αυτές τις χρεώσεις σε ένα νέο επίπεδο.
Αμοιβές
Τα τέλη περιλαμβάνουν τις αμοιβές επεξεργασίας, τα ετήσια τέλη και τα μηνιαία τέλη εξυπηρέτησης, τα οποία ποικίλλουν ανάλογα με το πιστωτικό όριο που έχετε. Την ημέρα που εξετάσαμε τους όρους και τις προϋποθέσεις, τα όρια πίστωσης κυμαίνονταν από $ 300 έως $ 1.000 (δείτε τον παρακάτω πίνακα).
Η παρέλαση των αμοιβών αρχίζει με ένα εφάπαξ τέλος επεξεργασίας, το οποίο πρέπει να καταβληθεί πριν από την έναρξη του λογαριασμού. Στη συνέχεια έρχεται η ετήσια αμοιβή. Φέρνοντας πίσω είναι ένα μηνιαίο τέλος εξυπηρέτησης, παραιτήθηκε από το πρώτο έτος για τα πιστωτικά όρια μέχρι και $ 500. Για παράδειγμα, ένα όριο πίστωσης $ 300 θα σας τρέξει συνολικά $ 170 το πρώτο έτος και $ 120 το χρόνο στη συνέχεια. Μερικές από τις καλύτερες ανταμοιβές πιστωτικών καρτών δεν χρεώνουν ακόμη και τόσο πολύ. Δείτε το παρακάτω διάγραμμα για λεπτομέρειες σχετικά με κάθε πιστωτικό όριο. Επίσης, εάν θέλετε μια προκαταβολή μετρητών, θα πληρώσετε 5% ή $ 6, όποια είναι μεγαλύτερη. Δείτε πώς κατανέμονται τα τέλη ανάλογα με το πιστωτικό σας όριο:
| Πιστωτικό όριο | Τέλος επεξεργασίας (καταβληθεί πριν από την έναρξη λογαριασμού) | Ετήσια συνδρομή | Μηνιαίο τέλος υπηρεσίας |
|---|---|---|---|
| $300 | $95 | $ 75 το πρώτο έτος, στη συνέχεια $ 45 ετησίως | $ 0 πρώτο έτος, $ 75 ετησίως στη συνέχεια (χρεώνονται $ 6,25 / μήνα) |
| $400 | $95 | $ 100 πρώτο έτος, στη συνέχεια $ 45 ετησίως | $ 0 πρώτο έτος, $ 75 ετησίως στη συνέχεια (χρεώνονται $ 6,25 / μήνα) |
| $500 | $95 | $ 125 πρώτο έτος, στη συνέχεια $ 49 ετησίως | $ 0 πρώτο έτος, 124,80 δολάρια ετησίως στη συνέχεια (χρεώνονται $ 10,40 / μήνα) |
| $600 | $75 | $ 79 πρώτο έτος, στη συνέχεια $ 49 ετησίως | $ 70,20 πρώτο έτος (χρεώνεται $ 5,85 / μήνα), στη συνέχεια $ 99 ετησίως (χρεώνονται $ 8,25 / μήνα) |
| $700 | $55 | $ 79 πρώτο έτος, στη συνέχεια $ 49 ετησίως | $ 96 πρώτο έτος (χρεώνεται $ 8 / μήνα), στη συνέχεια $ 124.80 ετησίως (χρεώνονται $ 10.40 / μήνα) |
| $1,000 | $25 | $ 79 πρώτο έτος, στη συνέχεια $ 49 ετησίως | $ 96 πρώτο έτος (χρεώνεται $ 8 / μήνα), στη συνέχεια $ 124.80 ετησίως (χρεώνονται $ 10.40 / μήνα) |
Επιτόκια
Ενώ οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες για κακή πίστωση από μεγάλους εκδότες καρτών έχουν συγκριτικά υψηλά APR, κανένας από αυτούς δεν πλησιάζει το APR του πρώτου Premier Bank Credit Card με 36% για αγορές και προκαταβολές μετρητών. (Για τις προκαταβολές σε μετρητά, θα πληρώσετε το τέλος συναλλαγής 5% που αναφέρεται παραπάνω και το 36% ΣΕΠΕ). Η πραγματοποίηση ισορροπίας σε αυτή την κάρτα μπορεί να σας οδηγήσει γρήγορα σε οικονομικά προβλήματα.
Κόστος πιστωτικών ορίων
Οι πιστωτικές κάρτες για κακή πίστωση τείνουν να έχουν χαμηλά πιστωτικά όρια. Όταν το όριο σας είναι μόνο $ 300, για παράδειγμα, δεν έχετε αρκετό χώρο για να χρησιμοποιήσετε την κάρτα - και όταν τη χρησιμοποιείτε, μπορείτε εύκολα να χρησιμοποιήσετε το μεγαλύτερο μέρος της διαθέσιμης πίστωσης, προκαλώντας έτσι την ακρίβεια της χρήσης της πίστωσης σας και ενδεχομένως να πληγώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αυτό είναι ένα θέμα με τις περισσότερες κάρτες για κακή πίστωση. Όμως, ο Πρώτος Πρεμιέρνος κάνει μια επιπλέον ταλαιπωρία: Η τράπεζα μπορεί να αυξήσει το πιστωτικό σας όριο αφού ο λογαριασμός σας είναι ανοιχτός για 13 μήνες - αλλά θα σας χρεώσει με την έγκριση 25% της αύξησης. Για παράδειγμα, εάν λάβετε μια αύξηση πιστωτικού ορίου ύψους $ 200, θα χρεωθείτε ένα τέλος $ 50. Οι κάτοχοι καρτών μπορούν να απορρίψουν την αύξηση του πιστωτικού ορίου και να αντιστρέψουν την αμοιβή, αλλά πρέπει να ειδοποιήσουν τον Πρώτο Πρωθυπουργό εντός 30 ημερών από τη δήλωση τιμολόγησης που δείχνει την αύξηση και το τέλος.
Λιγότερο ακριβές εναλλακτικές λύσεις
Στις περισσότερες περιπτώσεις, μια ασφαλής πιστωτική κάρτα είναι μια καλή επιλογή, ενώ παίρνετε πίσω στα πόδια σας με πίστωση. Το μειονέκτημα για τις ασφαλισμένες κάρτες είναι η κατάθεση. Παρόλο που αυτό σημαίνει ότι θα έχετε κάποια μετρητά συνδεδεμένα ενώ χρησιμοποιείτε την κάρτα, συνήθως θα τα πάρετε πίσω όταν κλείσετε το λογαριασμό, μερικές φορές με ενδιαφέρον. Ακολουθούν δύο ασφαλείς κάρτες που αξίζει να εξεταστούν.
Ψηφιακή Ομοσπονδιακή Πιστωτική Ένωση Visa Platinum Secured Πιστωτική Κάρτα
Η κάρτα προσφέρει επίσης δωρεάν πρόσβαση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας FICO, ώστε να μπορείτε να παρακολουθείτε την πρόοδο της οικοδόμησης της πίστωσης και να δείτε τι πρέπει να εργαστείτε. Η κάρτα αναφέρει επίσης τη δραστηριότητά σας και στα τρία πιστωτικά γραφεία.
Αν και η Ασφαλισμένη Πιστωτική Κάρτα Digital Credit Union Visa Platinum απαιτεί να τοποθετήσετε μια εγγύηση ίση με το πιστωτικό σας όριο, δεν υπάρχει όριο για το πόσο ψηλά μπορείτε να φτάσετε.Έτσι, αν έχετε $ 5.000 σε αποταμιεύσεις που δεν χρειάζεστε για κάποιο χρονικό διάστημα, μπορείτε να πάρετε ένα όριο πίστωσης 5.000 δολαρίων.
Ένα μειονέκτημα για την κάρτα είναι ότι πρέπει να είστε μέλος της Digital Federal Credit Credit για να εγκριθεί. Μπορείτε να γίνετε μέλος αν:
- Κάποιος με τον οποίο συσχετίζεστε είναι ένα σημερινό μέλος
- Η εταιρεία στην οποία εργάζεστε ή αποχωρείτε είναι εργοδότης που συμμετέχει
- Ανήκετε σε έναν συμμετέχοντα οργανισμό (μπορείτε να εγγραφείτε σε έναν από τους οργανισμούς που αναφέρονται στον κατάλογο όταν ανοίξετε το λογαριασμό σας με μόλις 10 $)
- Ζείτε, εργάζεστε, λατρεύετε ή πηγαίνετε στο σχολείο σε μια κοινότητα που έχει χαρακτηριστεί ως υποεξυπηρετημένη και η πιστωτική ένωση έχει υποκατάστημα σε αυτήν
Παρά το επιπλέον χτύπημα για να μεταβείτε για να εφαρμόσετε, η Πιστωτική Κάρτα Digital Credit Union Visa Platinum Secured είναι περίπου τόσο καλή όσο παίρνει.
Πιστωτική κάρτα Visa® Secured Visa®
Το πιστωτικό σας όριο, το οποίο απαιτεί ίσες καταθέσεις ασφαλείας, μπορεί να είναι οπουδήποτε από $ 200 έως $ 3.000. Το τρέχον ΣΕΠΕ είναι 19.14% μεταβλητό ΑΠΤ και η κάρτα αναφέρει τη δραστηριότητά σας και στα τρία πιστωτικά γραφεία. Για τις προκαταβολές μετρητών, θα πληρώσετε 6 ή 5%, όποια είναι μεγαλύτερη.
Η Πιστωτική Κάρτα OpenSky® Secured Visa® δεν είναι τόσο εντυπωσιακή όσο η Ασφαλισμένη Πιστωτική Κάρτα Digital Credit Union Visa Platinum, αλλά θεωρώντας ότι δεν θα σας αρνηθεί απλώς ότι έχετε κακή πίστωση, δεν είναι κακή επιλογή.
Η τάση για την πίστωσή σας δεν πρέπει να είναι δαπανηρή, και ακόμη και με κακή πίστωση, έχετε επιλογές. Προτού υποβάλετε αίτηση για οποιαδήποτε πιστωτική κάρτα, ελέγξτε τις αμοιβές και τους άλλους όρους του λογαριασμού και συγκρίνετε τις με άλλες κάρτες. Όσο περισσότερο χρόνο ξοδεύετε την έρευνα, τόσο πιθανότερο είναι να φτάσετε στην καλύτερη δυνατή επιλογή για εσάς.
" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες της Investmentmatome για κακή πίστωση
Η Ellen Cannon συνέβαλε σε αυτό το άρθρο. Ο Ben Luthi και η Ellen Cannon είναι συγγραφείς προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός ιστοχώρος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.
