Για τις γυναίκες, το μισθολογικό χάσμα γίνεται συνταξιοδοτικό χάσμα

Ο Allison Quantz, ένας 28χρονος ραδιοφωνικός παραγωγός στο Bloomington, Indiana, ξοδεύει πολύ χρόνο για να σκεφτεί το μέλλον. Θα ήθελε να έχει παιδιά. Ανησυχεί για την ασφάλεια της εργασίας της. Θέλει να αποσυρθεί σε λογική ηλικία.

Εξαιτίας αυτών των στόχων και των ανησυχιών - και, όπως την περιγράφει, "απλά ένας τεράστιος φόβος να μην είναι σε θέση να πληρώσει για τα πράγματα" - Quantz σώζει προσεκτικά. Απομακρύνει ένα υψηλότερο ποσοστό του (χαμηλότερου) εισοδήματός της από ό, τι ο σύζυγός της που πρόκειται να γίνει σύντομα.

Ακόμα, λέει, "Είκοσι χρόνια από τώρα, θα μοιάζει σαν να έχω σώσει λιγότερο."

Εχει δίκιο. Οι τυπικοί κανόνες συνταξιοδότησης - εξοικονομούν 15% ετησίως, έχουν ως στόχο να αντικαταστήσουν το 80% του εισοδήματος πριν από τη συνταξιοδότηση, να λάβουν 1Χ το μισθό σας που επενδύεται από την ηλικία των 30 ετών - να αφήσουν τις γυναίκες με μια κατσαρόλα χρήματος που είναι ουσιαστικά μικρότερη από αυτή των περισσότερων ανδρών.

Οι κάρτες στοιβάζονται εναντίον μας

Οι εταιρείες -ιδίως εκείνες που προβαίνουν σε μάρκετινγκ στις γυναίκες- συχνά κάνουν έρευνες που υποδηλώνουν ότι οι γυναίκες χρειάζονται προσαρμοσμένες οικονομικές συμβουλές. Λένε ότι μαθαίνουμε διαφορετικά ή ότι πιστεύουμε ότι η επένδυση είναι για τους παλιούς λευκούς άνδρες (οπότε το 60% των χιλιάδων γυναικών που ερωτήθηκαν επενδύοντας την εφαρμογή Stash, λέω ότι το 100% αυτών φανερώνουν τον Warren Buffett).

Δεν το αγοράζω. Παρόλο που ο κόσμος θα μπορούσε σίγουρα να χρησιμοποιήσει περισσότερους γυναικείους οικονομικούς συμβούλους, δεν χρειάζεται να λάβουμε οικονομικές συμβουλές ανασυσκευασμένες με μια ροζ κορδέλα.

Τι χρειάζονται οι γυναίκες είναι περισσότερα χρήματα. Και όχι επειδή είμαστε όλοι οι Carrie Bradshaws. Πολλοί από εμάς είναι σαν Quantz: έμπειρος στη διαχείριση των χρημάτων, γρήγορα να τον σκίουρο μακριά, στοχαστικός για επενδύσεις. Αντίθετα, οφείλεται στον μακρύ κατάλογο παραγόντων που μας εμποδίζουν να εξοικονομήσουμε αρκετά, όμως απαιτούμε να εξοικονομήσουμε περισσότερα.

Οι γυναίκες ζουν περισσότερο. Κερδίζουμε μέχρι και 500.000 δολάρια λιγότερα κατά τη διάρκεια της σταδιοδρομίας μας, γεγονός που παίρνει μεγάλη προσοχή στις μέρες μας, πιο πρόσφατα χάρη στα σχόλια του Donald Trump σχετικά με την #womancard. Έχουμε την τάση να αφήνουμε τη δουλειά μας περισσότερο, όχι επειδή δεν πληρώνουμε (αν και αυτός είναι ένας λόγος), αλλά επειδή αφιερώνουμε χρόνο για να έχουμε και να μεγαλώσουμε τα παιδιά. Ή αφήνουμε να φροντίσουμε τους ηλικιωμένους γονείς, με κόστος πάνω από 300.000 δολάρια σε χαμένους μισθούς και παροχές κοινωνικής ασφάλισης - παροχές που είναι ήδη χαμηλότερες (αναφέραμε το μισθολογικό χάσμα;).

Η όχι τόσο χρήσιμη λύση είναι να εξοικονομήσετε περισσότερα

Σκεφτείτε το εξής: Ένας άνδρας που αρχίζει να εξοικονομεί 15% του μισθού των 50.000 δολαρίων στην ηλικία των 25 ετών θα καταλήξει σε περίπου 2.800 δολάρια το μήνα για να περάσει στη συνταξιοδότηση. Μια γυναίκα που εξοικονομεί με τον ίδιο ρυθμό, αλλά κερδίζει 21% λιγότερο, θα καταλήξει μόνο με 2.200 δολάρια το μήνα, σύμφωνα με τον Αριθμοδότη μας για τη συνταξιοδότηση ιστότοπου. Η διαφορά στη συνολική εξοικονόμηση είναι μεγαλύτερη από $ 300.000.

Για να καταλήξουμε με το ίδιο ποσό χρημάτων με τους αδελφούς μας, τους συζύγους μας και τους άνδρες συναδέλφους μας, πρέπει να εξοικονομήσουμε μεγαλύτερο ποσοστό του εισοδήματός μας. Πόσο ψηλότερο εξαρτάται από την κατάστασή σας - εκεί όπου ο οικονομικός σύμβουλος θα μπορούσε να έρθει χρήσιμος, αλλά ένας υπολογιστής συνταξιοδότησης ή ένας ρομπορικός σύμβουλος είναι επίσης ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε - αλλά αν οι άνδρες πρέπει να εξοικονομήσουν 15% του 20%.

Και όχι μόνο εξοικονόμηση, αλλά επένδυση: Η έρευνα δείχνει ότι οι γυναίκες μπορεί να είναι πιο συντηρητικοί επενδυτές. Αν δεν επιθυμείτε να παίρνετε κινδύνους κατάλληλους για την ηλικία - είτε είστε άνδρας είτε γυναίκα - τα χρήματα που μπορείτε να πετάξετε μακριά μπορεί να μην αυξηθούν τόσο γρήγορα.

Η εξυπηρετική λύση είναι να σκεφτούμε ολιστικά

Η πραγματικά χρήσιμη λύση θα ήταν η ισότητα αμοιβής και η πληρωμένη ώρα μακριά, αλλά ας μην τρελαθούμε. Όταν δεν μπορείτε να σώσετε περισσότερα - και θα έπρεπε να πω εδώ ότι σίγουρα δεν μπορώ να σώσω το 20% του εισοδήματός μου σε αυτό το σημείο της ζωής μου - εστιάστε σε αυτό που μπορείτε να κάνετε.

Μπορείτε να δώσετε προτεραιότητα στις προσφορές εργασίας σε όλη την καριέρα σας που έρχονται με ένα αγώνα 401 (k) (και, αυτονόητο, ότι σας πληρώνουν δίκαια). Μπορείτε να ζητήσετε αύξηση, όταν το αξίζετε. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα Roth IRA, το οποίο επιτρέπει την αύξηση των επενδύσεων χωρίς φόρους. Μπορείτε να αναλάβετε διαφοροποιημένο επενδυτικό κίνδυνο ενώ είστε νέοι και έχετε χρόνο να ανακάμψετε από τις απώλειες. Μπορείτε να εξοικειωθείτε με το γεγονός ότι επειδή θα ζήσετε περισσότερο, ίσως χρειαστεί να εργαστείτε περισσότερο.

Εάν είστε παντρεμένοι και αφήνετε εργασία για κάποιο χρονικό διάστημα, μπορείτε να προσπαθήσετε να διατηρήσετε την ορμή αποταμιεύσεών σας με ένα συζυγικό IRA, αν το επιτρέπουν τα οικονομικά σας. Ένας συζυγός IRA έχει σχεδιαστεί για ανθρώπους που δεν έχουν κερδίσει εισόδημα αλλά έχουν έναν σύντροφο που κάνει αρκετά για να καλύψουν τη συνεισφορά τους.

Quantz - ο οποίος ως παιδί τσακωμένο καραμέλα διακοπών μέχρι να πήγαινε κακό - μπορεί να είναι το είδος του προσώπου που έχει μια τάση προς την αποθήκευση στα γονίδιά της (ναι, αυτό είναι ένα πράγμα). Αλλά γι 'αυτό δεν κατάφερε να σώσει. Ο λόγος για τον οποίο ήταν τόσο επιτυχημένος είναι επειδή ζει κάτω από τα μέσα, παρά μέσα, με τα μέσα της.

"Καθώς άρχισα να κερδίζω περισσότερα χρήματα, δεν έχω αυξήσει τις δαπάνες μου με τον ίδιο ρυθμό που το paycheck μου έχει αυξηθεί. Ζω καλά, αλλά θα μπορούσα να ζήσω καλύτερα - θα μπορούσα να πάρω περισσότερες διακοπές ή να αγοράσω ωραίο τυρί πιο συχνά ", λέει. "Αλλά έχω πάντα αυτή τη νοοτροπία που δεν θέλω να συνηθίσω σε αυτό. Θα έχω χρόνο να έχω χρήματα και νομίζω ότι είναι τώρα η στιγμή που θα είμαι φθηνή."

Εγγραφείτε: Πάρτε επενδυτικές πληροφορίες με το μηνιαίο ενημερωτικό μας δελτίο.

Η Arielle O'Shea είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από τη Forbes.