Πώς να αποκτήσετε δωρεάν οικονομικές συμβουλές

Το ρητό "παίρνετε αυτό που πληρώνετε" δεν ισχύει πάντα. Όταν πρόκειται για οικονομικές συμβουλές, μπορείτε να βρείτε πληθώρα πολύτιμων πληροφοριών δωρεάν.

Φυσικά, οι δωρεάν οικονομικές συμβουλές δεν καλύπτουν πάντα τις ανάγκες σας. Ανάλογα με την πολυπλοκότητα της κατάστασής σας, η πρόσληψη ενός οικονομικού συμβούλου μπορεί να είναι η σωστή κλήση. Αλλά οι δωρεάν συμβουλές μπορούν να σας βοηθήσουν, ειδικά όταν ξεκινάτε ή επιλύετε απλά προβλήματα - και το πορτοφόλι σας θα σας ευχαριστήσει.

Εδώ είναι πέντε τρόποι για να βρείτε ποιοτικές οικονομικές συμβουλές.

1. Ahem, ας εισαγάγει τους εαυτούς μας

Στο Investmentmatome, η αποστολή μας είναι να παράσχουμε σαφήνεια για όλες τις οικονομικές αποφάσεις της ζωής - όλες δωρεάν. Χιλιάδες άρθρα των εμπειρογνωμόνων της Investmentmatome καλύπτουν ένα ευρύ φάσμα οικονομικών θεμάτων με στόχο να κατανοήσουν μερικές φορές πολύπλοκα θέματα.

Σας έχουμε καλύψει, είτε πρόκειται για την εξεύρεση πιστωτικής κάρτας, τη σύγκριση τραπεζικών λογαριασμών, την πλοήγηση στον επενδυτικό κόσμο, την εξεύρεση της καλύτερης υποθήκης ή πολλών άλλων προβλημάτων διαχείρισης χρημάτων. Υπάρχουν και άλλα δημοφιλή ιστολόγια - αλλά στο Investmentmatome, η πολιτική συντακτικής μας ανεξαρτησίας μας καθιστά την πρώτη μας προτεραιότητα.

Μπορείτε επίσης να αποκτήσετε εργαλεία προσαρμοσμένα στους συγκεκριμένους στόχους σας, καταγράφοντας έναν δωρεάν λογαριασμό Investmentmatome παρακάτω. Θα σας δώσει έναν εξατομικευμένο πίνακα ελέγχου, όπου μπορείτε να δείτε όλους τους λογαριασμούς σας σε ένα μέρος, να ορίσετε και να παρακολουθήσετε στόχους, να παρακολουθήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να μειώσετε τους λογαριασμούς σας.

Βάλτε τα χρήματά σας στη σωστή θέση

Με βάση την εξοικονόμηση και τον τρόπο ζωής σας, θα σας βοηθήσουμε να καταλάβετε πού να επενδύσετε τα χρήματά σας - τους λογαριασμούς που χρειάζεστε και πώς να τις χρησιμοποιήσετε - ώστε να μπορείτε να φτάσετε εκεί που θέλετε να είστε.

Ξεκινήστε - είναι δωρεάν

2. Αξιοποιήστε στο έπακρο τους οικονομικούς σας φορείς

Αν έχετε λογαριασμό σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, πιθανότατα έχετε δωρεάν εργαλεία για τους πελάτες - βεβαιωθείτε ότι εκμεταλλευτείτε τις δυνατότητες. Εδώ πρέπει να ελέγξετε:

1. Η τράπεζα ή η πιστωτική σας ένωση. Το ποσό των προσφερόμενων οικονομικών συμβουλών ποικίλλει ευρέως, οπότε αν αυτή η πτυχή είναι σημαντική, να δοθεί προτεραιότητα κατά την αγορά νέων λογαριασμών. Μεταξύ των επιλογών της ιστοσελίδας μας για τις καλύτερες τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις, η Ally Bank και η Simple είναι προφανείς για τα εργαλεία του προϋπολογισμού και του οικονομικού προγραμματισμού.
2. Ο χώρος εργασίας σας και ο πάροχός σας 401 (k). Έχετε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας; Τα δύο τρίτα των εταιρειών με πρόγραμμα καθορισμένων εισφορών προσφέρουν εργαλεία για να βοηθήσουν τους εργαζόμενους να καθορίσουν πόσο θα έχουν κατά τη συνταξιοδότησή τους, σύμφωνα με έρευνα της Alight Solutions του 2018 που κάλυπτε 187 εργοδότες και περισσότερους από 8 εκατομμύρια εργαζόμενους. Η έρευνα διαπίστωσε επίσης ότι σχεδόν το 80% των εργοδοτών έχει ή βρίσκεται στη διαδικασία εφαρμογής ενός προγράμματος οικονομικής ευημερίας σε θέματα όπως η επένδυση και ο προϋπολογισμός.
3. Ο σε απευθείας σύνδεση μεσίτης σας. Πολλές χρηματιστηριακές εταιρείες διαθέτουν εκπαιδευτικούς πόρους για να σας βοηθήσουν να μάθετε πώς να επενδύσετε. Το TD Ameritrade είναι ένα standout, προσφέροντας ένα ολόκληρο επενδυτικό πρόγραμμα στην ιστοσελίδα του, με τα πάντα, από τα βίντεο μέχρι τα κουίζ. Στην αγορά για έναν μεσίτη; Η λίστα με τους καλύτερους μεσίτες για αρχάριους έχει πολλούς από αυτούς τους πόρους.

3. Εξετάστε ένα robo-σύμβουλο χαμηλού επιπέδου

Εάν χρειάζεστε βοήθεια για να ξεκινήσετε την επένδυση, ένας robo-σύμβουλος μπορεί να είναι μια καλή λύση. Αυτοί οι αυτοματοποιημένοι ηλεκτρονικοί σύμβουλοι χρησιμοποιούν αλγόριθμους υπολογιστών για να δημιουργήσουν και να διαχειριστούν το χαρτοφυλάκιο σας Ενώ η υπηρεσία έρχεται με κόστος, τα τέλη είναι πολύ φθηνότερα από ό, τι θα πληρώσετε έναν ανθρώπινο σύμβουλο. Τα τέλη μπορούν να είναι τόσο χαμηλά όσο το 0,25% του υπολοίπου του λογαριασμού σας, με πολλές επιλογές στο 0,50%.

" Ολοκλήρωση αγοράς Ο κατάλογος ιστότοπων των καλύτερων ρομπο-συμβούλων.

Πολλές από αυτές τις εταιρείες διευρύνουν τους εκπαιδευτικούς τους πόρους ώστε να συμπεριλάβουν τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης και τους βραχυπρόθεσμους οικονομικούς στόχους. Μπορούν επίσης να προσφέρουν πρόσβαση σε συμβούλους ανθρώπων, έτσι ώστε ακόμη και οι πελάτες με μικρούς λογαριασμούς να μπορούν να λάβουν ολοκληρωμένες συμβουλές.

Ακολουθούν παραδείγματα των οικονομικών συμβουλών που παρέχονται από διάφορους ρομπορικούς συμβούλους:

• Το προσωπικό κεφάλαιο προσφέρει δωρεάν εργαλεία ακόμα και σε μη πελάτες (αν και θα χρειαστεί να δημιουργήσετε τα διαπιστευτήρια σύνδεσης), συμπεριλαμβανομένου ενός επενδυτικού ελέγχου, ενός αναλυτή αμοιβών 401 (k), της παρακολούθησης δαπανών και της εξέλιξης της αποχώρησης.
• Το εργαλείο RetireGuide της Betterment προσφέρει ολοκληρωμένες συμβουλές προγραμματισμού συνταξιοδότησης και η εταιρεία διαθέτει επίσης άλλες εξατομικευμένες υπηρεσίες βάσει στόχων.
• Το εργαλείο Path Wealthfront έχει πόρους για να βοηθήσει με τον προγραμματισμό για την αγορά ενός σπιτιού, αποχώρησης και αποταμίευσης κολλεγίων, για παράδειγμα.
• Η Ευφυής Συμβουλευτική του Charles Schwab προσφέρει απεριόριστη πρόσβαση σε πιστοποιημένους οικονομικούς σχεδιαστές.

4. Βρείτε σχεδόν δωρεάν συμβουλές

Σίγουρα, μερικά από τα καλύτερα πράγματα στη ζωή είναι δωρεάν - αλλά όταν πρόκειται για τα οικονομικά σας, μπορεί να διαπιστώσετε ότι η πληρωμή για βοήθεια από κάποιον (σύμβουλο), κάτι (robo-advisor) ή κάπου (σεμινάριο) κατάλληλος. Ευτυχώς, οι ποιοτικές οικονομικές συμβουλές είναι πιο προσιτές από ποτέ.

Εάν ενδιαφέρεστε για τις συμβουλές σας για τις τσέπες σας, αυτές οι εφαρμογές προϋπολογισμού και τα εργαλεία προσωπικής χρηματοδότησης θα κάνουν τη δουλειά. Τα έξοδα και οι υπηρεσίες ποικίλλουν, αν και οι περισσότερες από τις επιλογές μας είναι δωρεάν.

Υπάρχουν πολλοί πόροι που μπορεί να μπορείτε να εκμεταλλευτείτε δωρεάν οικονομικές συμβουλές, ανάλογα με τις οικονομικές σας περιστάσεις ή τις συνθήκες ζωής σας. Μερικά παραδείγματα:

• Η Investmentmatome προσφέρει μια λίστα με εναλλακτικές λύσεις για τα δάνεια με payday υψηλού ενδιαφέροντος.
• Τα πρακτορεία παροχής συμβουλών σε θέματα πίστωσης προσφέρουν βοήθεια σε θέματα που κυμαίνονται από την χρεοκοπία μέχρι το χρέος των φοιτητικών δανείων, σε μια ανασκόπηση του συνολικού προϋπολογισμού και των οικονομικών σας. Ορισμένες υπηρεσίες είναι δωρεάν.
• Αναζήτηση φορολογικών συμβουλών; Ορισμένοι οργανισμοί προσφέρουν φορολογική βοήθεια σε άτομα ηλικίας άνω των 60 ετών και άτομα με χαμηλό εισόδημα ή φορολογικά προβλήματα ή που χρειάζονται συγκεκριμένες συμβουλές. Συμπληρώσαμε εννέα επιλογές δωρεάν φορολογικής βοήθειας.
• Το Ίδρυμα Χρηματοοικονομικού Σχεδιασμού προσφέρει υπηρεσίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού pro bono για άτομα που είναι οικονομικά ευάλωτα, συμπεριλαμβανομένων τραυματιών βετεράνων, επιζώντων οικογενειακής βίας και ασθενών με καρκίνο.
• Ένας διαπιστευμένος οικονομικός σύμβουλος ή οικονομικός προπονητής μπορεί να είναι ένας προσιτός τρόπος αντιμετώπισης των προκλήσεων του χρήματος και της εργασίας προς τη σταθερότητα. Η Ένωση Χρηματοοικονομικής Συμβουλευτικής και Εκπαίδευσης Σχεδιασμού έχει ένα εργαλείο εύρεσης συμβουλών.

Τέλος, εξετάστε την αγορά (ή το check out από τη βιβλιοθήκη σας) μερικά από τα συνιστώμενα προσωπικά βιβλία χρηματοδότησής μας. Μπορεί επίσης να θέλετε να εγγραφείτε σε μια ηλεκτρονική τάξη ή να βρείτε ένα πρόγραμμα που βασίζεται στην κοινότητα στην περιοχή σας, το οποίο προσφέρει οικονομικές συμβουλές χαμηλού κόστους από μια αξιόπιστη πηγή.

5. Γνωρίστε με έναν οικονομικό σύμβουλο

Πολλές πηγές δωρεάν οικονομικών συμβουλών είναι σε απευθείας σύνδεση, αλλά αν προτιμάτε την ανθρώπινη αλληλεπίδραση, υπάρχουν καλά νέα: Πολλοί οικονομικοί σύμβουλοι προσφέρουν δωρεάν διαβούλευση για μελλοντικούς πελάτες.

Φυσικά, δεν θα λάβετε όλα τα οικονομικά σας ερωτήματα (και δωρεάν) σε μία συνάντηση. Η διαβούλευση επικεντρώνεται γενικά στους στόχους σας και τι θα ήταν να συνεργαστείτε. Αλλά η συνάντηση μπορεί να σας βοηθήσει να καθορίσετε εάν η πρόσληψη ενός συμβούλου έχει νόημα για τις ανάγκες σας.

Αν ανησυχείτε για τα έξοδα, δείτε τον οδηγό μας για το πόσο κοστίζει ένας οικονομικός σύμβουλος. Υπάρχουν περισσότερες επιλογές από ό, τι μπορεί να φανταστείτε.

Εδώ είναι πώς να αξιοποιήσετε στο έπακρο αυτή την πρώτη διαβούλευση:

• Επιβεβαιώστε ότι η διαβούλευση είναι δωρεάν.
• Ελάτε προετοιμασμένοι με ερωτήσεις για να αξιολογήσετε εάν ο σύμβουλος μπορεί να αντιμετωπίσει τους τρέχοντες και μελλοντικούς οικονομικούς στόχους σας.
• Μην αισθάνεστε καμία υποχρέωση να αρχίσετε να εργάζεστε με τον σύμβουλο μετά από αυτή τη συνάντηση.

»Προετοιμαστείτε για τη συνάντηση: 10 ερωτήσεις για να ζητήσετε έναν οικονομικό σύμβουλο

Τι έπεται?

• Θέλετε να αναλάβετε δράση;

  Μάθε πως να επιλέξει έναν οικονομικό σύμβουλο

• Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;

  Βλέπω τι καλές οικονομικές συμβουλές μοιάζει

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Εδώ γιατί οι οικονομικές συμβουλές των γονέων σας είναι πιθανώς λάθος για εσάς