Γιατί θέλω να αυξήσω την ηλικία συνταξιοδότησής μου

Από τον Jonathan DeYoe

Μάθετε περισσότερα για τον Jonathan για το Ask a Advisor από το Investmentmatome

Είμαι 41 ετών, πτυχιούχος κολλεγίου, σύζυγος και πατέρας, ιδιοκτήτης επιχείρησης, μέλος της κοινότητας μου και υπερήφανος Αμερικανός. Συμμετέχω ως Σύμβουλος Πιστοποιημένων Ιδιοκτητών Πλούτου (CPWA), Πιστοποιημένος Διαπιστευμένος Επενδυτής (AIF) και κατανοώ πλήρως τις προσωπικές επιπτώσεις των ακόλουθων:

Θα ήθελα να αυξήσω αμέσως την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησής μου για τους σκοπούς της Κοινωνικής Ασφάλισης από το σημερινό 67 έως το 69. Και θα ήθελα να αλλάξω την επίσημη ημερομηνία της "Πλήρους Αποχώρησης" για όλους εκείνους τους 53 και νεότερους. Επιλέγω 53, διότι εάν είστε ηλικιωμένοι άνω των 53 ετών (γεννήθηκαν πριν από το 1960) τότε η ηλικία σας "πλήρους συνταξιοδότησης" αυξήθηκε ήδη σταδιακά από την Εθνική Επιτροπή για τη Μεταρρύθμιση της Κοινωνικής Ασφάλισης το 1983. Ναι, έχουμε περάσει από αυτό πριν. Όλοι όσοι γεννήθηκαν πριν από το 1960 έλαβαν ηλικίες συνταξιοδότησης εξαρτώμενες από το έτος γέννησής τους και εκείνοι που γεννήθηκαν μετά το 1960 έλαβαν την ίδια ηλικία συνταξιοδότησης 67. Για όσους από εμάς κάτω από την ηλικία των 53 ετών η διάρκεια ζωής μας συνέχισε να αυξάνεται, η ημερομηνία λήψης των παροχών παρέμεινε σταθερή. Αυτός είναι ο ίδιος ο ορισμός της μη βιώσιμης όταν πρόκειται για εισόδημα από τη συνταξιοδότηση.

Γιατί η αύξηση της ηλικίας "πλήρους συνταξιοδότησης" είναι δίκαιη

Προς όφελός μας, αν είναι κάτω των 53 ετών, έχουμε 14+ χρόνια στην επίσημη επαγγελματική ζωή μας - έχουμε το χρόνο να σχεδιάσουμε, να κάνουμε τις σωστές επιλογές και να σώσουμε για να συμπληρώσουμε το μελλοντικό μας εισόδημα συνταξιοδότησης. Καταλαβαίνω πλήρως ότι αυτό θα σημαίνει ότι θα χάσω δύο ολόκληρα έτη συνταξιοδοτικών παροχών που μου οφείλονται επί του παρόντος στο παρόν σύστημα. Κατανοώ πλήρως ότι εάν επιθυμώ να αποσυρθούν αυτά τα οφέλη δύο χρόνια νωρίτερα, θα πρέπει να αναλάβω προσωπικά την ευθύνη για το πρόσθετο εισόδημα. Για τους ηλικιωμένους και τους εφήβους ηλικίας άνω των 53 ετών, πιστεύω ότι θα πρέπει να διατηρήσουν μεγαλύτερο μερίδιο του αναμενόμενου εισοδήματός τους από την κοινωνική ασφάλιση και για όσους είναι νεότεροι από εμένα (συμπεριλαμβανομένων των παιδιών μου), πιστεύω ότι θα πρέπει να προγραμματίσουν να λάβουν μικρότερο ποσοστό τα τρέχοντα αναμενόμενα οφέλη της Κοινωνικής Ασφάλισης και της Medicare αρχίζοντας να λαμβάνουν αυτά τα οφέλη και αργότερα.

Παρακάτω μπορείτε να δείτε τη δική μου απλοϊκή μέθοδο εμφάνισης αυτής της πιθανότητας. Είμαι βέβαιος ότι υπάρχουν πολλοί άλλοι τρόποι να το κάνουμε τόσο δίκαια όσο και με την ελάχιστη βλάβη.

Ως απλό εργαλείο με βάση τα συμφραζόμενα, μπορείτε να διαπιστώσετε ότι συνιστώ στην πεντάχρονη κόρη μου να περιμένει οκτώ χρόνια περισσότερο για να λάβει τα πλήρη ωφελήματα Κοινωνικής Ασφάλισης από ένα άτομο που σήμερα είναι 53 ετών. Αυτό θα κάνει την κόρη μου ευτυχισμένη, όταν θα ανακαλύψει ότι έχω πιέσει για χαμηλότερα ομοσπονδιακά οφέλη; Ίσως όχι - εξαρτάται από το τι την φέρνω μέχρι να πιστεύει ότι δικαιούται.

Αλλά, είναι δίκαιο; Ετσι πιστεύω. Είναι αλήθεια ότι θα λάβει τα οικονομικά της οφέλη αργότερα από ό, τι οι γενεές που την ακολούθησαν, αλλά σίγουρα θα επωφεληθεί από τα προϊόντα και τις υπηρεσίες βελτίωσης του τρόπου ζωής που δημιουργήθηκαν και παρήχθησαν από τις προηγούμενες γενιές (ακριβώς όπως επωφελήθηκαν από εργασία των γενεών μπροστά τους). Τα οφέλη από την ιατρική έρευνα θα την βοηθήσουν να ζήσει μια μακρύτερη, πιο υγιεινή ζωή. Θα ωφεληθεί από το να στέκεται στους ώμους των προηγούμενων γενεών, όπως κάνει κάθε γενιά. Θα ζήσει περισσότερο για αυτό και έτσι θα πρέπει να αναμένεται να εργαστεί και περισσότερο - τόσο για να εξασφαλίσει τον εαυτό της όσο και την οικογένειά της και να βελτιώσει τη βάση γνώσεων για τη συνεχή βελτίωση της ζωής και της υγείας των επόμενων γενεών. μπορεί να δει ότι συνιστώ ότι η πεντάχρονη κόρη μου να περιμένει οκτώ χρόνια περισσότερο για να λάβει τα πλήρη της παροχές κοινωνικής ασφάλισης από ένα άτομο που είναι σήμερα 53. Αυτό θα κάνει την κόρη μου ευτυχισμένη, όταν θα ανακαλύψει ότι έχω πιέσει για χαμηλότερα ομοσπονδιακά οφέλη; Ίσως όχι - εξαρτάται από το τι την φέρνω μέχρι να πιστεύει ότι δικαιούται.

Οφέλη και έσοδα

Περαιτέρω, εάν θα είμαι στο 20% των συνταξιούχων με βάση τον φορολογικό κώδικα που ισχύει τότε, θα παραιτηθώ ευτυχώς από κάποιο ποσοστό των παροχών Κοινωνικής Ασφάλισης και Medicare. Το κάνω αυτό ως πολίτης ενός μεγάλου έθνους και ως πολίτης της ανθρωπότητας αναγνωρίζοντας ότι το έθνος δεν μπορεί να αντέξει οικονομικά όλα τα οφέλη που έχουμε υποσχεθεί και ότι, αν έρθω να είμαι ανάμεσα στους κορυφαίους εισοδήματα, υπάρχουν άνθρωποι για τους οποίους η ανάγκη να είναι μεγαλύτερη από τη δική μου. Αν συμβαίνει να είναι μεταξύ των κορυφαίων 10% ή ακόμα και 5%, τότε αναμένω να λάβω ένα ακόμα μικρότερο μερίδιο από τα αναμενόμενα ομοσπονδιακά οφέλη.

Κατανοώντας πλήρως την πιθανή διαφωνία σχετικά με το θέμα, θα ήθελα να δηλώσω ότι είμαι σταθερά μέλος της (πιθανώς ανώτερης) μεσαίας τάξης και πιστεύω απλά ότι αυτό είναι το σωστό πράγμα που πρέπει να κάνουμε. Είμαι αρκετά συνηθισμένος επιχειρηματίας. Έχω δουλέψει απαίσια και πήρε πολλούς κινδύνους για να φτάσω εκεί που είμαι, αλλά δεν το έκανα μόνο. Μεγάλωσα με μια υποστηρικτική οικογένεια, έλαβα πολύ καλή εκπαίδευση και περιβάλλεται από ένα υπέροχο προσωπικό για το οποίο είμαι εξαιρετικά ευγνώμων. Είμαι αισιόδοξος όσον αφορά τη μακροπρόθεσμη επιτυχία μου, αλλά καταλαβαίνω ότι σε καμία περίπτωση δεν εγγυώμαι αυτή την επιτυχία.

Το διορθωτικό του ατομικισμού

Ο Wallace Stegner έγραψε σε ένα βιβλίο με δοκίμια: "Ο Αμερικανός ατομικισμός, πολύ γνωστός και αγαπητός, έχει αναπτυχθεί χωρίς το ουσιαστικό διορθωτικό του, το οποίο ανήκει." Είμαι επιχειρηματίας και καπιταλιστής και πιστεύω ότι τα μεγάλα οφέλη προέρχονται από τη ροή κεφαλαίων μεταξύ των ατόμων που κάνουν τις δικές τους ελεύθερες επιλογές για το ποια προϊόντα και υπηρεσίες για να αγοράσουν και να πουλήσουν. Αυτό λέγεται, ΑΝΗΚΩ. Ανήκω στην ανθρώπινη φυλή και ανήκω στην Αμερική. Είμαι ένας από τους πολλούς. Εάν θέλουμε να έχουμε ένα σύστημα που θα ωφελήσει τις μελλοντικές γενιές, πιστεύω ότι πρέπει να κάνουμε σημαντικές αλλαγές στο σύστημα αυτό σήμερα.

Ακόμη και με τη γνώση ότι μπορώ σε κάποιο σημείο να βασιστώ στην Κοινωνική Ασφάλιση (που ελπίζω ότι δεν συμβαίνει ποτέ), θα παραχωρήσω ελεύθερα ένα μέρος των οφελών μου για τη μακροπρόθεσμη βιωσιμότητα του συστήματος.Υποψιάζομαι ότι άλλοι θα το έκαναν πρόθυμα εάν οι αλλαγές ήταν αυξητικές όπως προτάθηκε παραπάνω και εάν είχαν χρόνο να κάνουν εναλλακτικά σχέδια. Δεδομένης της έντονης πραγματικότητας της κατάστασης των συνταξιοδοτικών εισοδημάτων μας, είναι καιρός ο καθένας από εμάς να επιστρέψει κάποια από τα οφέλη μας, ώστε οι μελλοντικές γενιές να έχουν οπωσδήποτε οφέλη.

Παρακαλώ πιέστε την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής μου μέχρι 69, τα παιδιά μου στα 74 και 75 αντίστοιχα, και επικεντρώστε την πιθανή ομάδα παροχών σε εκείνους που πραγματικά θα τους χρειαστούν στη συνταξιοδότηση.

Ο Jonathan K. DeYoe, AIF και CPWA, είναι ο ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της DeYoe Wealth Management στο Μπέρκλεϊ, Καλιφόρνια Θέλετε περισσότερες πληροφορίες; Ακολουθήστε την διαχείριση Wealth DeYoe στο Twitter στο @DeYoeWealth ή επάνω Facebook στο www.facebook.com/DeYoeWealth.

Ο Jonathan DeYoe, Καλιφόρνια Άδεια Ασφάλισης # 0C21749, είναι εγγεγραμμένο κεφάλαιο με τίτλους και συμβουλευτικές υπηρεσίες που προσφέρονται μέσω της LPL Financial, Εγγεγραμμένου Επενδυτικού Συμβούλου - μέλους FINRA / SIPC.

Οι απόψεις που εκφράζονται σε αυτό το υλικό δεν αντανακλούν απαραίτητα τις απόψεις της LPL Financial και αφορούν μόνο γενικές πληροφορίες και δεν έχουν σκοπό να παρέχουν συγκεκριμένες συμβουλές ή συστάσεις σε οποιοδήποτε άτομο. Για τις μεμονωμένες επενδυτικές σας ανάγκες, παρακαλούμε επισκεφθείτε τον επαγγελματία επενδύσεων σας σχετικά με τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης.