Ο καλός οικονομικός προγραμματισμός περιλαμβάνει περισσότερο από τις επενδύσεις σας

Ένας προγραμματιστής θα προσεγγίσει τον ολιστικό οικονομικό σχεδιασμό εστιάζοντας σε αυτά τα βασικά βήματα:

1. Δημιουργία όρασης

Αυτό το ανεκτίμητο βήμα θέτει τις βάσεις για τις προβολές του σχεδίου σας. Απαιτεί δέσμευση και ενδοσκόπηση. Η ολοκλήρωση των ασκήσεων προγραμματισμού στόχων μπορεί να καθορίσει τι θέλετε να είστε, να έχετε και να κάνετε το επόμενο έτος, πέντε χρόνια και στη συνταξιοδότηση. Αυτό το βήμα είναι ιδιαίτερα σημαντικό για τους προ-συνταξιούχους, γιατί συχνά δεν έχουν καθορίσει ακριβώς πώς θα ζήσουν στη συνταξιοδότηση. Σας ενθαρρύνει να διαμορφώσετε μια ιδανική ημέρα, εβδομάδα ή μήνα και να δώσετε προτεραιότητα στις επιθυμίες που θα πρέπει να αποτελούν μέρος του σχεδίου δαπανών. Ενθαρρύνει επίσης το διάλογο μεταξύ εσάς και του / της συζύγου σας για να διασφαλίσετε ότι έχετε παρόμοιες απόψεις σχετικά με τον τρόπο ζωής συνταξιοδότησης σας και σας βοηθά και ο προγραμματιστής να ποσοτικοποιήσει πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να επιτύχετε αυτούς τους σημαντικούς στόχους.

2. Οργάνωση της οικονομικής σας ζωής

Οι οικονομικοί αρμόδιοι για το σχεδιασμό απαιτούν έγκαιρα, ακριβή στοιχεία από τους πελάτες τους για να παρέχουν τις κατάλληλες συμβουλές. Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν απολαμβάνουν τη συλλογή δεδομένων. Οι γονείς μας δίδαξαν για την καλή οδοντιατρική υγιεινή και περιποίηση, αλλά πολλοί από εμάς δεν διδάχτηκαν για καλή οικονομική υγιεινή. Πρέπει να είναι συνήθης - να πληρώνετε τους λογαριασμούς σας, να εξισορροπείτε το βιβλίο επιταγών σας, να ελέγχετε τα έξοδά σας και να ελέγχετε και να καταθέτετε τακτικά τα σημαντικά οικονομικά σας έγγραφα.

Ετήσιες συναντήσεις με τον οικονομικό σας σύμβουλο σας αναγκάζουν να εστιάσετε και να οργανώσετε την οικονομική σας ζωή. Η τεχνολογία διευκολύνει την παρακολούθηση των δαπανών και την ασφαλή αποθήκευση αρχείων και εγγράφων. Αυτές οι πληροφορίες μπορούν στη συνέχεια να αποστέλλονται εύκολα στον οικονομικό σας αρμόδιο όπως απαιτείται.

3. Ενσωματώστε το όραμά σας στο σχέδιο

Αφού οργανώσετε τα οικονομικά σας στοιχεία και τα παραδώσετε στον προγραμματιστή σας, τότε μπορείτε να ενσωματώσετε αυτά τα δεδομένα στο οικονομικό σας σχέδιο. Επειδή έχετε ήδη προσδιορίσει τους στόχους σας και ποσοτικοποιήσετε πόσα χρήματα θα δαπανηθούν για κάθε στόχο και πότε, μπορείτε να αισθανθείτε πιο σίγουροι ότι το σχέδιό σας αντικατοπτρίζει με ακρίβεια τον τρόπο ζωής σας. Εξάλλου, ο πρωταρχικός λόγος που οι περισσότεροι άνθρωποι βλέπουν έναν σχεδιαστή είναι να απαντήσουν στην ερώτηση: "Θα είμαι εντάξει εάν ζω ο τρόπος ζωής που θέλω;" Αν νομίζετε ότι έχετε ακούσει, είναι πιο πιθανό να έχετε κίνητρο και ενθουσιασμένοι.

4. Συνεργασία

Τα στοιχεία του σχεδίου πρέπει να είναι διαφανή. Ο οικονομικός σύμβουλος μοιράζεται τις υποθέσεις σας μαζί σας και με τη σειρά τους επιβεβαιώνετε την ακρίβειά τους. Αυτές οι υποθέσεις μπορούν να τροποποιηθούν περαιτέρω για να κάνουν μια ανάλυσή τους. Διάφορα σενάρια θα μπορούσαν να δοκιμαστούν με προσοχή ή να αξιολογηθούν. Για παράδειγμα, μπορεί να θέλετε να μάθετε:

• Πόσο νωρίς μπορώ να συνταξιοδοτηθώ ρεαλιστικά; Πόσο περισσότερο θα χρειαστεί να αποθηκεύσω για να φτάσω σε μια επιθυμητή ημερομηνία συνταξιοδότησης;
• Τι θα συμβεί εάν κάποιος από εμάς χρειάζεται μακροχρόνια φροντίδα ή πεθαίνει νωρίς;
• Πώς θα υποστηρίξει ένα ενήλικο παιδί να επηρεάσει την ικανότητά μου να συνταξιοδοτηθώ;
• Πώς θα επηρεάσει η επιτυχία του σχεδίου μου τα χαμηλότερα επιτόκια ή τη μεταρρύθμιση της κοινωνικής ασφάλισης

Η εκτέλεση αυτών των σεναρίων παρέχει περισσότερο πλαίσιο για την κατάστασή σας και διορατικότητα σχετικά με το πώς μπορεί να χρειαστεί να βελτιώσετε τις δαπάνες ή τον τρόπο ζωής σας λόγω απρόβλεπτου γεγονότος.

5. Την παράδοση του σχεδίου

Το τελικό σχέδιο θα πρέπει να συνοψίζει τις συζητήσεις και τις προβλέψεις που αναπτύχθηκαν στα βήματα 1 έως 4. Στην ιδανική περίπτωση, η περίληψη πρέπει να περιλαμβάνει μια έκθεση μιας σελίδας με στοιχεία δράσης για όλους τους τομείς της οικονομικής σας ζωής: τα αναγκαία ρευστά διαθέσιμα, και φορολογικές στρατηγικές, συμπληρωματικές ασφάλειες που απαιτούνται, αλλαγές στην επενδυτική στρατηγική ή κατανομή, συνιστώμενο τιμολόγιο λογαριασμών και ονομασιών δικαιούχων και κατάλογο στόχων ζωής όπως τα ταξιδιωτικά σχέδια και οι μεγάλες αγορές για το προσεχές έτος.

Για παράδειγμα, χρησιμοποιώ ένα φύλλο μιας σελίδας, το οποίο είναι κατακερματισμένο από οικονομική περιοχή με ένα σύστημα χρωματισμένου κώδικα για να εμφανίζονται περιοχές που βρίσκονται σε τροχιά (πράσινη), χρειάζονται βελτίωση (κίτρινο) ή απαιτούν αλλαγή (κόκκινο). Περιλαμβάνει μια σύντομη λίστα ενεργειών στο τέλος. Μαζί αποφασίζουμε ποιος θα είναι υπεύθυνος για κάθε θέμα και, ενδεχομένως, θα δημιουργήσει μια προθεσμία ολοκλήρωσης. Προβλέψεις και δεδομένα backup θα παρέχονται επίσης για αναφορά, αλλά έχουν ήδη αναθεωρηθεί μαζί σας πριν από τις τελικές συστάσεις. Σημειώστε ότι κανονικά ένα χρηματοοικονομικό σχέδιο διαρκεί 12 με 30 ώρες για να ολοκληρωθεί, που θα περιλαμβάνει μια συνάντηση σχεδιασμού ζωής, μια ενδιάμεση συνάντηση για την αναθεώρηση των παραδοχών και προβολών και μια τελική συνάντηση παρουσίασης.

6. Διατήρηση του σχεδίου

Αυτή η διαδικασία δεν είναι "μία και γίνεται". Οι περιστάσεις σας - η εργασία σας, η οικογενειακή σας κατάσταση, η γέννηση ενός παιδιού ή ένα πρόβλημα υγείας - αλλάζουν. Η κυβέρνηση συνεχώς αναθεωρεί τους φόρους και τους κανόνες συνταξιοδότησης. Το σχέδιό σας είναι δυναμικό και πρέπει να προσαρμοστεί καθώς αλλάζει η ζωή σας.Η συνεχής επικοινωνία με τον προγραμματιστή σας και οι ετήσιες αναθεωρήσεις είναι κρίσιμες για την διατήρηση του σχεδίου σας στο στόχο.

Οφέλη από ολιστικό οικονομικό σχεδιασμό

Όπως μπορείτε να δείτε, αυτή η διαδικασία απαιτεί μια επένδυση χρόνου, δέσμευσης και χρήματος. Αλλά ο οικονομικός προγραμματισμός μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρόνο και χρήματα, απλοποιώντας τους λογαριασμούς, ελαχιστοποιώντας τη φορολογική σας επιβάρυνση και συστήνοντας την κατάλληλη ασφαλιστική κάλυψη.

Το πιο σημαντικό, ο σύμβουλός σας παρέχει καθοδήγηση για να σας βοηθήσει να μείνετε με ένα λογικό σχέδιο όταν οι αγορές γίνουν πτητικές. Εάν οι αγορές ανεβαίνουν ή κατεβαίνουν, οι υπεύθυνοι σχεδιασμού μπορούν να σας εμποδίσουν να πουλάτε χαμηλά και να αγοράζετε υψηλά. Τελικά, ο προγραμματιστής σας χρησιμεύει ως συνεργάτης της λογοδοσίας σας για να διασφαλίσετε την ομαλή μετάβαση από γεγονότα όπως η συνταξιοδότηση, η αγορά ενός σπιτιού και η χρηματοδότηση της σχολικής φοίτησης των παιδιών σας.

Η κατώτατη γραμμή

Ο οικονομικός προγραμματισμός δεν πρέπει να είναι οδυνηρός, αλλά απαιτεί προσπάθεια. Εάν είστε πραγματικά αφοσιωμένοι στη διαδικασία, μπορείτε να δημιουργήσετε καλύτερες συνήθειες χρήματος και μια συναρπαστική, εφικτή πορεία για τη ζωή που πάντα ονειρευόσαστε.

Η Laura Scharr-Bykowsky είναι ένας οικονομικός μελετητής και επικεφαλής του Ascend Financial Planning στην Κολομβία της Νότιας Καρολίνας.

Εικόνα μέσω iStock.