Πώς οι αγοραστές που δεν είναι πολίτες μπορούν να πάρουν υποθήκη

Οι αγοραστές κατοικιών δεν χρειάζεται να είναι πολίτες ή κάτοικοι για να λάβουν υποθήκη στις ΗΠΑ. Στην πραγματικότητα, οι πιστωτικές και οικονομικές απαιτήσεις είναι ουσιαστικά οι ίδιες για κάθε αγοραστή. Αλλά υπάρχει μια διαφορά: Οι αγοραστές κατοικιών που δεν ζουν στις Η.Π.Α. ή οι οποίοι δεν είναι πολίτες, μπορούν να βρουν την πρόκληση να παράγουν τα απαιτούμενα δικαιολογητικά για υποθήκη.

Επειδή οι περισσότεροι δανειστές των Η.Π.Α. εργάζονται με τυποποιημένες φόρμες και αναφορές, δεν έχουν ρυθμιστεί για να βοηθήσουν εύκολα έναν δανειολήπτη ο οποίος δεν μπορεί να επιτύχει ένα σκορ FICO ή μια φορολογική δήλωση των Η.Π.Α.. Μια υποθήκη αίτηση περιλαμβάνει επίσης δεκάδες ερωτήσεις και αιτήματα για ιστορικό συναλλαγών και τραπεζικές δηλώσεις.

Αλλά η κατώτατη γραμμή είναι ότι εάν αρχειοθετήσετε φόρους στη χώρα σας, έχετε ιστορικό πληρωμής λογαριασμών εγκαίρως και έχετε ιστορικό μισθών, θα πρέπει να είστε σε καλή κατάσταση για να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη των ΗΠΑ. Για τους μη πολίτες χωρίς αυτά τα διαπιστευτήρια, υπάρχουν συχνά άλλες λύσεις.

Εδώ είναι τρία βασικά στοιχεία που θα χρειαστείτε ως υποψήφιος υποθηκών που δεν είναι πολίτης:

1. Ένας κτηματομεσίτης που βοήθησε άλλους πελάτες σαν εσάς να αγοράσετε σπίτια
2. Ένας δανειστής που έχει εμπειρία που εργάζεται με πελάτες στην περίπτωσή σας
3. Υπομονή. Για να αγοράσετε ένα σπίτι με υποθήκη στις Η.Π.Α., μπορεί να χρειαστεί να παράσχετε περισσότερη τεκμηρίωση από ότι θα κάνατε αλλού και η εκπλήρωση αυτών των αιτημάτων θα μπορούσε να πάρει περισσότερο χρόνο.

Αν έχετε αυτά - ειδικά το μέρος της υπομονής - είστε έτοιμοι να πάτε. Παρακάτω, θα βρείτε λεπτομέρειες που μπορούν να βοηθήσουν τους μη πολίτες να υποβάλουν αίτηση για υποθήκη υποθήκης. Αυτό το άρθρο θα βοηθήσει:

• Οι πολίτες που εργάζονται και ζουν στις Η.Π.Α. με έγκυρη βίζα εργασίας
• Οι κάτοικοι των ΗΠΑ με κάρτα μόνιμης διαμονής («πράσινη»)
• Οι πολίτες ξένων χωρών που έχουν έγκυρη βίζα στις Η.Π.Α.

Τι θέλουν οι δανειστές;

Οι ενυπόθηκοι δανειστές πρέπει να αποδείξουν ότι οι δανειολήπτες είναι οικονομικά καταρτισμένοι σε τρεις τομείς: πίστωση, εισόδημα και περιουσιακά στοιχεία. Θα ελέγξουν επίσης ότι το ακίνητο που αγοράζεται - η εγγύηση για το δάνειο - έχει αρκετή αξία, λέει ο Brian Franke, αντιπρόεδρος της HSBC, όπου είναι διευθυντής πωλήσεων υποθηκών για το Μανχάταν και το Long Island.

Η Πηνελόπη Χουάνγκ, πράκτορας της Golden Sotheby's International Realty στο Menlo Park της Καλιφόρνια, λέει ότι οι πελάτες της είναι συχνά εγκεκριμένοι για υποθήκες. Το γραφείο της, στο Silicon Valley, εξυπηρετεί διεθνείς αγοραστές, πολλοί από τους οποίους ζουν ή έχουν ρίζες στην Κίνα, την Ινδία, τη Βραζιλία ή τη Ρωσία.

Παρά το γεγονός ότι οι αγοραστές μετρητών λαμβάνουν τα πρωτοσέλιδα, πάνω από το ένα τρίτο (36%) των μη αγοραστών δεν πήρε υποθήκη από αμερικανικό δανειστή, σύμφωνα με το Διεθνές Δείπνο 2017 της Διεθνούς Δραστηριότητας Realtors στην US Real Estate, το οποίο καλύπτει συναλλαγές από Απρίλιος 2016 έως Μάρτιος 2017.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Αποκτήστε την καλύτερη υποθήκη

Απαιτούμενα έγγραφα

Οι αμερικανοί δανειστές ενυπόθηκων δανείων ζητούν συνήθως από τους οφειλέτες ορισμένα έγγραφα, όπως φορολογικές δηλώσεις και τραπεζικά αρχεία, για να ελέγξουν την οικονομική τους κατάσταση και το πιστωτικό τους ιστορικό. Οι μη πολίτες που εργάζονται και ζουν στις Η.Π.Α. μπορούν επίσης να τις χρησιμοποιήσουν αν έχουν καταγραφή πληρωμής φόρων, χρησιμοποιώντας πιστωτικές και τραπεζικές υπηρεσίες εδώ. Εάν όχι, μπορούν να χρησιμοποιήσουν εναλλακτικά έγγραφα.

Ακολουθεί ο τρόπος με τον οποίο οι μη δανειζόμενοι πολίτες μπορούν να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις του δανειστή:

Εισόδημα

Οι πολίτες με ισχύουσα βίζα εργασίας στις ΗΠΑ ή πράσινη κάρτα μπορούν συχνά να τεκμηριώνουν το εισόδημά τους με τον ίδιο τρόπο που κάνουν οι πολίτες, με χαρτονομίσματα μισθοδοσίας ή υπογεγραμμένες ομοσπονδιακές φορολογικές δηλώσεις. Οι κατευθυντήριες γραμμές για τα συμβατικά ενυπόθηκα δάνεια δεν καθορίζουν τον ελάχιστο χρόνο που πρέπει να έχουν οι μη πολίτες στις Η.Π.Α., αλλά μόνο ότι μπορούν να ζήσουν νόμιμα εδώ, λέει η Marisa Calderon, εκτελεστικός διευθυντής της Εθνικής Ένωσης Ισπανικών Επαγγελματιών Ακινήτων. Οι μεμονωμένοι δανειστές μπορούν να έχουν τους δικούς τους τρόπους για να ελέγξουν τα οικονομικά του δανειολήπτη. Για παράδειγμα, η HSBC επαληθεύει τα δύο χρόνια εισοδήματος και την τρέχουσα εργασία του πελάτη.

Στην HSBC, οι οφειλέτες μπορούν να χρησιμοποιήσουν μια επιστολή από το τμήμα ανθρώπινου δυναμικού του εργοδότη τους που δείχνει τα κέρδη για το έτος μέχρι σήμερα και τα δύο προηγούμενα έτη. Ή αποδέχεται μια επιστολή από έναν πιστοποιημένο δημόσιο λογιστή που επαληθεύει τον μισθό, τις προμήθειες και τα επιδόματα του δανειολήπτη για το απαιτούμενο χρονικό διάστημα.

Πιστωτικό αποτέλεσμα και ιστορικό

Εάν δεν υπάρχει διαθέσιμο πιστωτικό ιστορικό και πιστωτικό ιστορικό των ΗΠΑ, οι δανειστές ενδέχεται να αποδεχτούν μια διεθνή πιστωτική έκθεση. Αυτές οι αναφορές δεν παρέχουν πιστωτικό αποτέλεσμα, αλλά προσφέρουν ένα ιστορικό πληρωμών που πραγματοποιήθηκαν στην πατρίδα του δανειολήπτη.

"Δεν απαιτούμε πιστωτικό αποτέλεσμα, καθώς είναι πιθανό ότι ένας ξένος υπήκοος δεν θα έχει καθιερώσει πίστωση των ΗΠΑ", λέει ο Franke.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Ελέγξτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Αξία περιουσίας

Αυτό το μέρος είναι το ίδιο για όλους τους αγοραστές, πολίτες ή όχι: Για να αγοράσει ακίνητα στις Η.Π.Α., ο δανειστής θα ελέγξει τα αρχεία ιδιοκτησίας και θα διατάξει μια αξιολόγηση για να επαληθεύσει ότι η υποθήκη δεν είναι μεγαλύτερη από την αξία του σπιτιού.

Αντίγραφα των δηλώσεων

Όλοι οι αγοραστές που ζητούν υποθήκη πρέπει να παρουσιάζουν αντίγραφα μηνιαίων τραπεζικών λογαριασμών, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών εξοικονόμησης, ελέγχου, συνταξιοδότησης και επενδύσεων.

"Τα μετρητά πρέπει να προέρχονται και να είναι καρυκευμένα", λέει ο Franke. Αυτό σημαίνει ότι ένας δανειστής θα πρέπει να εντοπίσει την προέλευση των κεφαλαίων που χρησιμοποιείτε σε μια συναλλαγή ακινήτων και ότι τα χρήματα πρέπει να ήταν στους λογαριασμούς σας για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα.

Το σύνθημα του αγοραστή: Να είστε προετοιμασμένοι

Ένας έμπειρος κτηματομεσίτης μπορεί να βοηθήσει τους πελάτες να προετοιμαστούν για τη διαδικασία υποθηκών.Η Huang και η ομάδα της συνεργάζονται με αγοραστές για διάστημα έως και έξι μηνών για να βοηθήσουν στην οικοδόμηση μιας οικονομικής εικόνας φιλικής προς τα στεγαστικά δάνεια των Η.Π.Α., πριν εφαρμοστούν σε έναν δανειστή.

"Αυτό που προσπαθούμε να κάνουμε με τους πελάτες μας είναι να πάρουμε όλα τα χρήματά τους στις Ηνωμένες Πολιτείες πριν κάνουμε μια προσφορά", λέει. Στόχος της: Να δείξει στους δανειστές τρεις μήνες τραπεζικών δηλώσεων στις ΗΠΑ. Στη συνέχεια, «ο δανειστής θα τα μεταχειριστεί σχεδόν όπως κάποιος άλλος να πάρει την υποθήκη», λέει ο Χουάνγκ.

Οι υποψήφιοι υποθηκών μπορούν να αναμένουν μια αυστηρή και ενδελεχή αναθεώρηση, η οποία μπορεί να φαίνεται υπερβολική για τους αγοραστές που δεν είναι πολίτες.

"Οι Αμερικανοί θα τείνουν να πάνε," Εντάξει, ωραία, θα σας δώσουμε ό, τι θέλετε ", ενώ άλλοι θα πάνε" Γιατί το θέλετε αυτό; "λέει ο Χουάνγκ.

Η εύρεση ενός δανειστή με εμπειρία που εργάζεται με μη πολίτες είναι το κλειδί για την επιτυχία. Βετεράνων δανειστές κατανοούν πώς να βοηθήσουν τους δανειολήπτες να πληρούν τις απαιτήσεις. Αν σχεδιάζετε να αγοράσετε ένα σπίτι στις Η.Π.Α., ζητήστε από τους κτηματομεσίτες και άλλους αγοραστές κατοικιών που δεν είναι πολίτες για συστάσεις.

"Χρειάζεται λίγη προετοιμασία και νίκη για να είναι επιτυχής", λέει ο Huang.

Περισσότερα στο Investmentmatome

• Χρήματα στην Αμερική
• Μπορώ να πάρω έναν τραπεζικό λογαριασμό στις ΗΠΑ αν δεν είμαι πολίτης;
• Μάθετε περισσότερα σχετικά με τη λήψη υποθήκης στις ΗΠΑ