Πώς έκοψα το χρέος: Κάνοντας αίσθηση των λεπτών

Σε αυτή τη σειρά, η Investmentmatome συνεντεύξεις ανθρώπους που έχουν κερδίσει το χρέος χρησιμοποιώντας ένα συνδυασμό δέσμευσης, προϋπολογισμού και έξυπνων οικονομικών επιλογών. Οι ιστορίες τους μπορεί να σας εμπνεύσουν ακόμη και να εξοφλήσετε το χρέος σας. Οι απαντήσεις έχουν τροποποιηθεί για το μήκος και τη σαφήνεια.

Ο Michelle Schroeder-Gardner δεν ήταν ένα τυπικό 20-κάτι. Μέχρι την ηλικία των 23 ετών, εργάστηκε για σχεδόν μια δεκαετία, κέρδισε τρεις βαθμούς κολλεγίων, παντρεύτηκε και αγόρασε ένα σπίτι στο Μιζούρι. Αποφοίτησε με 38.000 δολάρια σε δίδακτρα σπουδαστών. Εφαρμόζοντας τη χαρακτηριστική της κίνηση, η Schroeder-Gardner αποφάσισε ότι θα την πληρώσει όσο πιο γρήγορα μπορούσε.

Για επτά μήνες, εξισορρόπησε μια εργασία πλήρους απασχόλησης στη χρηματοδότηση με κάθε παρενοχλήσεις της πλευράς που θα μπορούσε να αναλάβει για να χαλαρώσει το χρέος.

Τελικά, η Σρέντερ-Γκάρντνερ στράφηκε ένα από τα χτυπήματα της πλευράς της - γράφοντας και διαχειρίζοντας το blog της, Κάνοντας Αίσθηση των Κέντρων - στη μόνη δουλειά της. Λέει ότι το έργο blogging έχει την πορεία της για να κερδίσει ένα εισόδημα επτά αριθμών και της δίνει αρκετή ευελιξία για να ταξιδέψει τη χώρα με πλήρη απασχόληση σε ένα RV με τον σύζυγο Wesley και τα δύο σκυλιά τους. Η Schroeder-Gardner, τώρα 28 ετών, λέει ότι μαζί με την Wesley, που εργάζεται στο blog μαζί της, κερδίζουν χρήματα μέσω της διαφήμισης, των συμφωνιών μάρκετινγκ θυγατρικών με εταιρείες που πληρώνουν για παραπομπές και της διαδικτυακής της πορείας για το πώς να κερδίσουν χρήματα από το blogging.

Ποιο ήταν το συνολικό χρέος σας όταν ξεκινήσατε το ταξίδι αποπληρωμής σας και τι είναι τώρα;

Το 2012, είχα 38.000 δολάρια σε δάνειο σπουδαστικών δανείων από τρία πτυχία κολλεγίων, συμπεριλαμβανομένου του χρηματοοικονομικού μου MBA. Είχαμε επίσης μια υποθήκη. Δεν έχω χρέος σήμερα.

Πώς καταλήξατε στο χρέος;

Κατέληξα με χρέος φοιτητικών δανείων επειδή δεν σκέφτηκα πραγματικά πώς θα με επηρέασε μετά την αποφοίτησή μου. Νομίζω ότι όλοι οι άλλοι είχαν χρέος, και ότι ήταν απλώς ένα κανονικό μονοπάτι.

Είχα εργαστεί από την εφηβεία μου, αλλά δεν κατάφερα να διαχειριστώ τα χρήματά μου όσο καλύτερα μπορούσα. Όταν ήμουν 18 ετών, ο πατέρας μου πέθανε, και ήμουν μόνος μου, ζωντανός paycheck στο paycheck. Ευτυχώς, δεν είχα χρέος πιστωτικών καρτών.

Τι προκάλεσε την απόφασή σας να ξεκινήσετε να βγαίνετε από το χρέος;

Αυτό συνέβη όταν έλαβα το πρώτο μου νομοσχέδιο για το φοιτητικό δάνειο. Ήταν για ένα μεγάλο ποσό χρημάτων, και ήξερα ότι δεν ήθελα να πληρώνω αυτό για μια δεκαετία ή δύο. Ήταν σχεδόν όσο η μηνιαία πληρωμή υποθηκών μου, η οποία ήταν περίπου $ 1.000.

Τι μέτρα έχετε λάβει για να μειώσετε το χρέος σας; Ποιους πόρους ή υπηρεσίες χρησιμοποιούσατε;

Το κύριο πράγμα που έκανα για να εξοφλήσω το χρέος μου ήταν να βρω τρόπους να φτιάξω επιπλέον χρήματα. Η περικοπή του προϋπολογισμού σας είναι μεγάλη, αλλά υπάρχουν μόνο πολλά που μπορείτε να κόψετε. Μπορείτε πάντα να προσπαθήσετε να κάνετε περισσότερα χρήματα.

Το μισθό μου στην δουλειά μου ήταν περίπου 50.000 δολάρια ετησίως. Ο σύζυγός μου ήταν πωλητής αυτοκινήτων, οπότε το εισόδημά του άλλαζε κάθε μήνα. Ήταν μεταξύ $ 40.000 και $ 80.000 το χρόνο.

Γι 'αυτό και έκανα τα χτυπήματα στην πλευρά που έκανα ήδη. Έχω δουλέψει στο blog μου, πωλούσα στοιχεία γύρω από το σπίτι μου, έβγαλα έρευνες, μυστηριώδη κατάστημα, έλαβα μέρος σε έρευνες αγοράς και πολλά άλλα. Ο σύζυγός μου έλαβε μέρος σε μερικές μελέτες ιατρικής έρευνας.

Ποια ήταν η μεγαλύτερη πρόκληση για την αποπληρωμή του χρέους σας και πώς παραμείνατε κίνητρα;

Οι ώρες εργασίας ήταν σίγουρα το πιο δύσκολο κομμάτι. Δούλευα περίπου 100 ώρες την εβδομάδα μεταξύ της δουλειάς μου και όλων των πλευρικών εργασιών. Δεν θα μπορούσα να το κάνω τώρα. Ήταν πιο εύκολο όταν ήμουν νεότερος, και ήμουν εντάξει με λιγότερο ύπνο [γέλια].

Ειλικρινά, απλώς βλέποντας το χρέος μου να πέσει με κράτησε κίνητρο, γιατί θα μπορούσα να δω τον τελικό στόχο.

Πώς έχει αλλάξει η ζωή σου προς το καλύτερο από τότε που βγήκες από το χρέος;

Λίγο μετά την αποπληρωμή του χρεωστικού δανείου μου, εγκατέλειψα την δουλειά μου ως οικονομικός αναλυτής και αποφάσισα να γράψω στο blog με πλήρη απασχόληση. Πωλήσαμε το σπίτι το 2015.

Τώρα, ο σύζυγός μου και εγώ και τα δύο σκυλιά μας ταξιδεύουν σε όλη τη χώρα. Προσπαθούμε να δημιουργήσουμε τα συνταξιοδοτικά μας κεφάλαια για να μπορέσουμε να συνταξιοδοτηθούν πριν από την ηλικία των 30 ετών, αν θέλουμε.

Πώς παραμένετε χωρίς χρέη σήμερα;

Έχουμε υψηλό εισόδημα και χαμηλά έξοδα, οπότε δεν έχουμε λόγο να αναλάβουμε χρέη. Προσπαθούμε να εξοικονομήσουμε όσο μπορούμε.

Πώς να αντιμετωπίσετε το δικό σας χρέος

Όχι ο καθένας μπορεί να ταιριάζει με το επίπεδο αποφασιστικότητας του Schroeder-Gardner, αλλά μπορείτε να ξεκινήσετε τις δικές σας προσπάθειες για να χαλαρώσετε το χρέος:

• Κατ 'αρχάς, γράψτε γιατί θέλετε να έχετε χρέος. Σκεφτείτε πώς θα αισθανθείτε όταν θα επιτύχετε αυτόν τον στόχο και θα το χρησιμοποιήσετε ως το κίνητρό σας.
• Στη συνέχεια, προσθέστε το ποσό που οφείλετε σε όλα τα είδη χρέους. Το Investmentmatome συνιστά την εξόφληση οφειλών υψηλού επιτοκίου όπως πιστωτικές κάρτες ή δάνεια payday πριν αντιμετωπίσετε το χρέος σπουδαστών. Εάν δεν θέλετε να εξοφλήσετε τα φοιτητικά δάνεια νωρίς αλλά θέλετε χαμηλότερη πληρωμή, εξετάστε το ενδεχόμενο αναχρηματοδότησης του δανείου.
• Τώρα αξιολογήστε την ταμειακή σας ροή για να υπολογίσετε πώς μπορείτε να ελευθερώσετε χρήματα ή εάν πρέπει να κερδίσετε επιπλέον εισόδημα για να βρεθείτε στο χρέος.
• Προτού αντιμετωπίσετε το χρέος, αφήστε τα χρήματα για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Αυτό είναι ζωτικής σημασίας, διότι θα σας αποτρέψει από το δανεισμό όταν αναδυθούν τα έξοδα. Πέντε δολάρια στην τράπεζα είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε.

Η Amrita Jayakumar είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.