Πώς έκοψα το χρέος: Χρήματα κάτω από 30

Σε αυτή τη σειρά, η Investmentmatome συνεντεύξεις ανθρώπους που έχουν κερδίσει το χρέος χρησιμοποιώντας ένα συνδυασμό δέσμευσης, προϋπολογισμού και έξυπνων οικονομικών επιλογών. Οι ιστορίες τους μπορεί να σας εμπνεύσουν ακόμη και να εξοφλήσετε το χρέος σας. Οι απαντήσεις έχουν τροποποιηθεί για το μήκος και τη σαφήνεια.

Ο DAVID WELIVER ΑΠΟΣΠΑΣΕΤΑΙ ΑΠΟΣΤΟΛΗ 80,000 ΕΥΡΩ ΣΕ ΧΡΗΜΑΤΑ ΤΡΙΑ ΧΡΟΝΙΑ

Όπως πολλοί πτυχιούχοι κολλεγίων, ο David Weliver εντάχθηκε στο εργατικό δυναμικό με χρέη φοιτητών και χαμηλό μισθό. Επίσης, μετέφερε χιλιάδες δολάρια περισσότερο σε υπόλοιπα πιστωτικών καρτών.

Η πρώτη δουλειά του Weliver, που ήταν σε περιοδικό χρηματοδότησης, του δίδαξε ότι το τοξικό χρέος δεν ξεφεύγει μόνο του. Ακόμα, δεν αντιμετώπισε το δικό του χρέος μέχρι να αντιμετωπίσει μια οδυνηρή επιλογή: να πληρώσει το ενοίκιο ή ένα λογαριασμό με πιστωτική κάρτα.

Για τρία χρόνια, ο Weliver επιτέθηκε στις ισορροπίες του. Συνέστησε τις πληρωμές, μείωσε το κόστος ζωής του, πήρε εργασία υψηλότερης αμοιβής και δούλεψε δεύτερη δουλειά. Ο blogger που εδρεύει στο Maine δημιούργησε χρήματα κάτω των 30 ετών για να τεκμηριώσει το ταξίδι του και να δείξει στους άλλους πώς να αντιμετωπίσει το χρέος.

Ο Weliver και η σύζυγός του, Lauren, ζουν τώρα κάτω από τα μέσα τους για να στηρίξουν μια οικογένεια και να παραμείνουν χωρίς χρέη.

Ποιο ήταν το συνολικό χρέος σας όταν ξεκινήσατε το ταξίδι αποπληρωμής σας και τι είναι τώρα;

Το 2006, οφειλόμουν $ 80.000: $ 25.000 σε φοιτητικά δάνεια, ένα δάνειο αυτοκινήτων $ 15.000 και $ 40.000 σε πιστωτικές κάρτες. Σήμερα, το μόνο μου χρέος είναι υποθήκη, με υπόλοιπο 350.000 δολαρίων.

Πώς καταλήξατε στο χρέος;

Μέρος του λόγου που πήρα σε τόσα πολλά χρέη είναι επειδή τα πράγματα πήραν οικονομικά σκληρά για τους γονείς μου γύρω από το χρόνο που πήγαινα στο κολέγιο. Αυτό με οδήγησε να αναλάβω περισσότερα χρέη, επειδή δεν ήθελα να τους ζητήσω τίποτα.

Συσσωρεύτηκα το χρέος πολύ αργά, ξεκινώντας κατά τη διάρκεια του έτους σπουδών μου στο κολέγιο. Έλαβα φοιτητικά δάνεια, αλλά το πραγματικό μου θέμα ήταν οι πιστωτικές κάρτες.

Έφερα ένα μικρό ποσό χρέους σε πιστωτικές κάρτες, ίσως $ 5.000, μέχρι τη βαθμολόγηση. Οι πληρωμές ήταν διαχειρίσιμες και απλά πίστευα ότι θα πήγαινα καλή δουλειά και θα την εξοφλήσω μετά την αποφοίτησή μου.

Αλλά δραματικά υπερεκτίμησα τι θα κερδίζω μετά την αποφοίτηση και υποτιμώμενα έξοδα διαβίωσης. Αντί να εξοφλήσω το χρέος μου, πρόσθεσα σε αυτό τα τρία χρόνια μετά την αποφοίτηση, που ζούσα μόνος σε ένα διαμέρισμα της Νέας Υόρκης σε ένα πολύ πενιχρό εισόδημα.

Τελικά έφυγα από τη Νέα Υόρκη για χαμηλότερο κόστος ζωής και καλύτερη δουλειά, αλλά στη συνέχεια χρειάστηκε ένα αυτοκίνητο και δανείστηκε περισσότερα χρήματα γι 'αυτό.

Δεν υπήρχε τίποτα που με έβαλε ξαφνικά σε χρέος $ 80.000. Συνέβη σταδιακά, μια κακή απόφαση μετά την άλλη. Τελικά φτάνετε σε αυτό το σημείο όπου λέτε, "Έχω ήδη τόσα πολλά χρέη, τι άλλα δύο χιλιάδες;"

Τι προκάλεσε την απόφασή σας να ξεκινήσετε να βγαίνετε από το χρέος;

Ένα μήνα, τα πράγματα έγιναν τόσο σφιχτά αναγκάστηκα να κάνω μια απόφαση μεταξύ πληρωμής ενοικίου και πληρωμής μιας από τις πιστωτικές μου κάρτες. Μετά από χρόνια που έφεραν άσεμνα ποσά χρέους, ήταν η πρώτη φορά που δεν μπορούσα να εκπληρώσω μια υποχρέωση πληρωμής.

Κατά ειρωνικό τρόπο, αν και δεν έβλεπα το θέμα με το δανεισμό τόσο έντονα, αισθάνθηκα τεράστια ενοχή για την απουσία πληρωμής. Το μέγεθος του προβλήματός μου έγινε φανερό και συνειδητοποίησα ότι αν έπεφνα πίσω δεν θα έφευγα ποτέ.

Τι μέτρα έχετε λάβει για να μειώσετε το χρέος σας; Ποιους πόρους ή υπηρεσίες χρησιμοποιούσατε;

Ήθελα να μειώσω τα ετήσια ποσοστά μου, αλλά το χρέος μου ήταν τόσο υψηλό που δεν μπορούσα να πάρω την έγκριση για κάρτες μεταφοράς υπολοίπου. Η πιστωτική μου ένωση μου έδωσε ένα προσωπικό δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο, αλλά το δάνειο δεν ήταν πολύ μεγάλο, γύρω στα 5.000 δολάρια. Πήρα επίσης ένα δάνειο για περίπου 12.000 δολάρια, αρκετό για να εδραιώσω τις υψηλότερες κάρτες APR μου.

Έκανα τις σταθερές πληρωμές προσωπικών δανείων, και ό, τι έμεινε πάνω έβαλα προς τις κάρτες APR υψηλότερων επιτοκίων, τις οποίες κατέβαλα πριν από τις κάρτες με χαμηλότερο επιτόκιο.

Κάνατε άλλες αλλαγές;

Μετακόμισα από ένα διαμέρισμα που είχα μόνος μου σε ένα πολύ φθηνότερο μέρος με λίγους συγκάτοικους. Έχω αλλάξει δουλειές δύο φορές και ο ετήσιος μισθός μου αυξήθηκε από 35.000 $ σε 50.000 $.

Δούλεψα νύχτες και Σαββατοκύριακα στο Starbucks και ξεκίνησα το τι είναι τώρα η δουλειά μου πλήρους απασχόλησης, τα χρήματα κάτω από 30. Ξεκίνησα το site για να γράψω για το ταξίδι μου ανακάμπτει από το χρέος και να μάθω να είμαι υπεύθυνος με τα χρήματα, αλλά τελικά άρχισε να κερδίζει έσοδα, με βοήθησε να επιτεθώ το χρέος μου πιο γρήγορα.

Ποια ήταν η μεγαλύτερη πρόκληση για την αποπληρωμή του χρέους σας και πώς παραμείνατε κίνητρα;

Η μεγαλύτερη πρόκληση ήταν αυτό το αίσθημα της έλλειψης σε μια μεγάλη ζωή, 20s μου με έναν τρόπο. Σίγουρα αισθανόμουν ότι θυσιάζω εκείνα τα χρόνια, όταν οι φίλοι θα έκαναν ταξίδια ή θα κάθονταν έξω.

Τελικά, εγκατέλειψα την δουλειά του Starbucks και επικεντρώθηκα στη σωστή ζωή και εργάστηκα σκληρά στην δουλειά μου για να προσπαθήσω να προωθηθώ.

Δεν ήταν εύκολο - δούλευα όλη την ώρα. Αλλά από τη στιγμή που πήρα μια μικρή ώθηση, έγινε ευκολότερη. Ήμουν σε θέση να αποπληρώσω όλο το χρέος μου σε λίγο πάνω από τρία χρόνια και είμαι πολύ χαρούμενος που βγήκα από το χρέος στο στάδιο της ζωής που έκανα.

Πώς έχει αλλάξει η ζωή σου προς το καλύτερο από τότε που βγήκες από το χρέος;

Όταν ήμουν στο χρέος, ήμουν απίστευτα ανήσυχος. Ανησυχώ για τα χρήματα όλη την ώρα. Συναντήθηκα τη γυναίκα μου, Lauren, στο γυμνάσιο, αλλά καταρρίψαμε όταν εξοφλούσα το χρέος. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, η ζωή μου δεν υποστήριξε μια σχέση - ήμουν τόνισε, και πήρε σίγουρα ένα φόρο.

Ευτυχώς, επανασυνδέσαμε σε ένα διαφορετικό στάδιο της ζωής και ξεκίνησε. Σήμερα, χωρίς χρέη, αισθάνομαι ότι μπορώ να κάνω τίποτα με τη ζωή μου. Δεν θα πρέπει ποτέ να πω "όχι" σε ένα ταξίδι μια φορά στη ζωή ή ευκαιρία σταδιοδρομίας.

Πώς παραμένετε χωρίς χρέη σήμερα;

Η σύζυγός μου και εγώ πλησιάζουμε τις μεγάλες αποφάσεις στη ζωή - αγοράζοντας ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο - το κλασικό "ζει κάτω από τα μέσα σας" τρόπο. Εξετάζουμε τι μπορούμε να αντέξουμε στα εισοδήματά μας και στη συνέχεια να το εξισορροπήσουμε. Κάνοντας αυτό με τις μεγαλύτερες δαπάνες μας, μπορέσαμε να εξοικονομήσουμε περισσότερα από ένα χρόνο δαπανών.

Πώς να αντιμετωπίσετε το δικό σας χρέος

Ο Γουλιέλβερ έσπευσε να χαλιναγωγήσει το χρέος. Μερικά απλά βήματα μπορούν επίσης να σας ξεκινήσουν:

• Πρώτον, δεσμεύστε να εξοφλήσετε το χρέος. Χρειάζεστε το κίνητρο για να αναπτύξετε δυναμική και ένα όραμα για τη διαβίωση χωρίς χρέη.
• Δημιουργήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Η εξοικονόμηση είναι ζωτικής σημασίας για την εξόφληση του χρέους, επειδή ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης θα σας δώσει χώρο αναπνοής και θα σας εμποδίσει να γυρίσετε σε πιστωτικές κάρτες για απρόσμενες δαπάνες. Πεντακόσια δολάρια στην τράπεζα μπορούν να κρατήσουν πολλές μικρές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης.
• Συγκρίνετε τις επιλογές εξυγίανσης χρέους, συμπεριλαμβανομένων πιστωτικών καρτών μεταφοράς υπολοίπου και προσωπικών δανείων.
• Επιλέξτε μια στρατηγική. Η χερσαία χιονοστιβάδα δούλεψε για τον Weliver, αλλά η κατάστασή σας μπορεί να είναι διαφορετική.Μεγιστοποιήστε τα χρέη σας και επιλέξτε ένα σχέδιο απόδοσης που λειτουργεί για σας.

Η Amrita Jayakumar είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.