Sean Talks Credit: Πώς μεγιστοποιώ τις ανταμοιβές μου με λίγες μόνο πιστωτικές κάρτες

Όταν πρόκειται για ανταμοιβές πιστωτικών καρτών, είμαι αυτό που μπορεί να καλέσετε έναν τεμπέλη βελτιστοποιητή.

Στο παρελθόν, μεγιστοποίησα τις ανταμοιβές μου με την εγγραφή για κάρτα μετά από την κάρτα και την καταμέτρηση των μπόνους εγγραφής. Αυτό σήμαινε να χτυπάτε τις απαιτήσεις δαπανών για τα μπόνους κάθε μήνα, να παρακολουθείτε πότε χρονοτριβήθηκαν τα ετήσια τέλη και να μάθετε ταυτόχρονα τα εισερχόμενα και έξοδο από διάφορα προγράμματα πιστότητας.

Νόμιζα ότι η προσπάθεια αξίζει τον κόπο. Το μέσο μπόνους εγγραφής για κάρτες που προσφέρουν πόντους ανήλθε σε περίπου 350 δολάρια πέρσι, σύμφωνα με τα στοιχεία του Investmentmatome. Με όλες μου τις ακροβατικές δαπάνες, έκανα χιλιάδες δολάρια σε ανταμοιβές πιστωτικών καρτών κάθε χρόνο.

Αλλά βρήκα την πρακτική μη βιώσιμη. Το να ζορίζω τόσες αμοιβές, όρια και ελάχιστες εξαγορές θεωρούσα σαν μια αποστράγγιση με μερική απασχόληση και οι ανταμοιβές που κερδίζω δεν ήταν καθόλου χρήσιμες. Η οικογένειά μου και εγώ ταξιδεύσαμε ως επί το πλείστον σε αγροτικές περιοχές και δεν είχαμε πολλές ευκαιρίες να εξαργυρώσουμε τους πόντους μας σε λαμπερά ξενοδοχεία. Ακόμα και να κερδίσουμε αρκετά μίλια αεροπορικών εταιρειών για να καλύψουμε μια μόνο πτήση για τους τέσσερις από εμάς ήταν μια πρόκληση.

Μετά από μερικά χρόνια παίζοντας αυτό το παιχνίδι, αποφάσισα να το εγκαταλείψω. Αυτό που πραγματικά ήθελα - και αυτό που υποψιάζομαι ότι πολλοί άλλοι θέλουν επίσης - ήταν ένας τρόπος να κερδίσουμε τις περισσότερες ανταμοιβές που μπορούσαν με τη λιγότερη προσπάθεια. Πήρα ένα διάλειμμα από το να σκέφτομαι τα μπόνους εγγραφής και άρχισα να σκέφτομαι τη μακροπρόθεσμη αξία των πιστωτικών καρτών αντί.

Ο μαγικός αριθμός

Όταν βελτιστοποιούσα για βραχυπρόθεσμη αξία, ήταν λογικό να χρησιμοποιώ μόνο μία κάρτα κάθε φορά μέχρι να είχα κερδίσει το μπόνους εγγραφής της κάρτας. Όταν άρχισα να σκέφτομαι περισσότερα για τη συνεχή αξία, συνειδητοποίησα ότι έπρεπε να έχω περισσότερες από μία κάρτες - αλλά όχι πάρα πολλές - για να βελτιστοποιήσω τα κέρδη μου. Για μένα, τρεις πιστωτικές κάρτες φαινόταν να είναι αρκετές για να αυξήσουν τα συνεχή κέρδη μου με μεγάλο τρόπο.

Ήταν εύκολο να βρεις τους κατόχους. Το χαρτοφυλάκιο των 15 φύλλων μου ήταν σαν ένα από αυτά τα αποτυχημένα ομαδικά έργα στο λύκειο: Ο καθένας πήρε την αποστολή, αλλά μόνο τρεις έκαναν το μεγαλύτερο μέρος της εργασίας. Έτσι, αντί να χωρίσω τα έξοδά μου σε διάφορες κάρτες, αποφάσισα να συγκεντρώσω τις δαπάνες μου στα τρία που κέρδισαν τις περισσότερες ανταμοιβές.

Σύντομα, άρχισα να κερδίζω εκατοντάδες δολάρια σε συνεχόμενες ανταμοιβές κάθε χρόνο με σχεδόν καμία προσπάθεια. Ήμουν επίσης κερδίζοντας μετρητά βραβεία αυτή τη φορά, οπότε δεν έπρεπε να χάλια με τα προγράμματα πίστης ή ανταμοιβές πλατφόρμες που βρήκα τόσο κουραστική.

Δεν ήταν η ίδια με την παλιά μου μέθοδος μεγιστοποίησης των ανταμοιβών με μια μακρά βολή. Δεν ήμουν ακριβώς να κτυπά το σύστημα. Αντίθετα, μόλις βρήκα έναν τρόπο να φτιάξω το σύστημα για μένα με τον αποτελεσματικότερο δυνατό τρόπο.

Πώς να δημιουργήσετε ένα πορτοφόλι σαν τεμπέλης βελτιστοποίησης

Πολλές πιστωτικές κάρτες είναι αυτό που θα έλεγα πόνυ ενός τέχνασμα - καλό για ένα μόνο πράγμα. Το τέχνασμα για τη μεγιστοποίηση των ανταμοιβών σας με όσο το δυνατόν λιγότερη προσπάθεια είναι να πάρετε μερικές από αυτές τις κάρτες για να συνεργαστείτε, οπότε κερδίζετε πάνω από 1% σε όλες τις αγορές σας. Δείτε πώς.

• Ξεκινήστε με μια καλή κάρτα κατ 'αποκοπή, που κερδίζει το ίδιο ποσό ανταμοιβών ανά δολάριο, ανεξάρτητα από το τι αγοράζετε. Χρησιμοποιώ τη μη ετήσια αμοιβή της Citi^® Διπλή Κάρτα Μετρητών - προσφορά BT 18 μηνών λόγω της κορυφαίας τιμής ανάληψης μετρητών. Η πιστωτική κάρτα Capital One® Venture® Rewards και η κάρτα Capital One® Quicksilver® - 0% Intro APR για 15 μήνες είναι επίσης καλές επιλογές.
• Προσδιορίστε μία ή δύο κατηγορίες ή λιανοπωλητές όπου ξοδεύετε τα περισσότερα. Η γυναίκα μου και εγώ κάνουμε πολλά από τα ψώνια μας στο Target και στο Amazon.com, για παράδειγμα. Θα μπορούσατε επίσης να πάτε για ευρύτερες κατηγορίες, όπως το φυσικό αέριο και τα είδη παντοπωλείου, ανάλογα με τις συνήθειες των δαπανών σας.
• Βρείτε μία ή δύο κάρτες που χτύπησαν την κατ 'αποκοπή κάρτα σας σε αυτές τις κατηγορίες. Εάν ξοδεύετε τα περισσότερα από τα χρήματά σας σε λίγα μόνο σημεία, όπως και εγώ, τα co-branded ταξιδιωτικές κάρτες και οι κάρτες των καταστημάτων θα προσφέρουν πιθανότατα τις πιο γενναιόδωρες τιμές ανταμοιβής. Η σύζυγός μου και εγώ χρησιμοποιούμε την κάρτα Target REDcard, η οποία προσφέρει έκπτωση 5% στις αγορές Target και την Amazon Prime Store Card, η οποία προσφέρει 5% επιστροφή μετρητών με τη μορφή πίστωσης κατά την πρώτη αγορά. Αλλά και άλλες κάρτες προσφέρουν γενναιόδωρες ανταμοιβές μπόνους σε ευρύτερες κατηγορίες. Για παράδειγμα, η κάρτα Blue Cash Preferred® από την American Express κερδίζει μεγάλες ανταμοιβές σε βενζινάδικα των ΗΠΑ, σούπερ μάρκετ των Η.Π.Α. και σε επιλεγμένα καταστήματα των ΗΠΑ.

Λάβετε υπόψη ότι δεν είναι πάντα εύκολο να βρείτε κάρτες με υψηλές τιμές ανταμοιβής και εύλογα ετήσια τέλη σε ορισμένες κατηγορίες. Πολύ λίγες γενικές πιστωτικές κάρτες προσφέρουν πάνω από 2% ανταμοιβές στα εστιατόρια, για παράδειγμα. (Το Bravo Mastercard είναι μια εξαίρεση.) Αν δεν μπορείτε να βρείτε μια καλή κάρτα για μια συγκεκριμένη αγορά, μπορείτε είτε να την τοποθετήσετε στην κατ 'αποκοπήν κάρτα είτε να βρούμε μια εργασία γύρω.

ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες επιστροφής μετρητών του 2016

Τι κάνεις με τα υπόλοιπα;

Ήξερα ότι δεν ήθελα να κλείσω τις άλλες 12 πιστωτικές μου κάρτες ταυτόχρονα, γιατί κάτι τέτοιο θα έβλαπτε την πίστωσή μου.

Συνεπώς, κράτησα τις κάρτες χωρίς ετήσια αμοιβή που δεν χρησιμοποιούσα. Μετατρέψα επίσης μερικές από τις ετήσιες χρεώσεις πιστωτικής κάρτας μου σε κάρτες χωρίς χρέωση. Στο τέλος, έκλεισα μόνο μερικά. Η δική μου πίστωση δεν πήρε μεγάλο χτύπημα, αλλά το κόστος μου μειώθηκε σημαντικά. Παρακολουθώ ακόμα τα χαρτιά αυτά για να παρακολουθήσω απρόσμενες χρεώσεις, αλλά ως επί το πλείστον, εστιάζω το μεγαλύτερο μέρος της ενέργειας μου στις τρεις πρώτες μου κάρτες.

Εύρεση χρόνου

Όταν αποφάσισα να επικεντρωθώ στη μακροπρόθεσμη αξία των πιστωτικών καρτών, αντί να μεγιστοποιώ τα μπόνους εγγραφής, η βελτιστοποίηση των ανταμοιβών μου ήταν εύκολη.Ξεκίνησα να κερδίζω εκατοντάδες δολάρια σε ανταμοιβές της πιστωτικής κάρτας μόνο χρησιμοποιώντας τη σωστή κάρτα την κατάλληλη στιγμή.

Στο τέλος, χαίρομαι που είμαι ένας τεμπέλης βελτιστοποιητής. Επειδή δεν ξοδεύω ώρες εβδομαδιαίως να υποβάλλω αίτηση για νέους λογαριασμούς και να περιστρέφω τα έξοδα μέσω παλαιών, έχω περισσότερο χρόνο να περάσω με την οικογένειά μου και να βάλω τα χρήματα αυτά. Αυτό ακριβώς ήθελα καταρχήν.

Αυτή η εμπειρία φέρνει στο μυαλό μας ένα απόσπασμα που συχνά αποδίδεται στον Άλμπερτ Αϊνστάιν: «Όλα πρέπει να γίνουν όσο το δυνατόν απλούστερα, αλλά όχι απλά». Δεν μπορούσα να συμφωνήσω περισσότερο. Η μεγιστοποίηση των ανταμοιβών της πιστωτικής μου κάρτας δεν ήταν θέμα λήψης περισσότερων πιστωτικών καρτών. Ήταν θέμα της αφήγησης.