Πώς να επενδύσετε $ 50.000

Ο καθένας έχει διαφορετικό ορισμό της οικονομικής άνεσης, αλλά ας πούμε ότι δεν είναι αρκετά άβολα η προσγείωση των 50.000 δολαρίων στην αγκαλιά σας - εκτός ίσως το βάρος όλων αυτών των χαρτιών. Η απόφαση για το πώς να επενδύσετε αυτό το ποσό μετρητών μπορεί να πάρει αρκετά βαρύ, επίσης, ειδικά αν εσείς - όπως και οι περισσότεροι άνθρωποι - δεν είναι συνηθισμένοι σε μια πλημμύρα των χρημάτων όλα με τη μία.

Μην αφήστε την ατιμωρησία να σας ζυγίσει. Αντ 'αυτού, προτείνουμε μια μετρήσιμη προσέγγιση. Κατ 'αρχάς, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε αν αυτά τα χρήματα θα φορολογηθούν - το IRS θα μπορούσε να μετατρέψει γρήγορα αυτά τα 50.000 δολάρια σε ένα ακόμα συναρπαστικό, αλλά πιο αδύναμο $ 35.000. Στη συνέχεια, ελέγξτε δύο κρίσιμα οικονομικά πλαίσια: να έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης και να μην έχετε υψηλό χρέος.

Τώρα είστε έτοιμοι να εξετάσετε ορισμένες επενδυτικές επιλογές. Εξετάστε τις ακόλουθες πέντε προτάσεις για το πώς μπορείτε να επενδύσετε 50.000 δολάρια σαν μπουφές - πάρτε λίγο από το καθένα ή φορτώστε τα με αυτά που σας αρέσουν.

Βάλτε τα χρήματά σας στη σωστή θέση

Με βάση την εξοικονόμηση και τον τρόπο ζωής σας, θα σας βοηθήσουμε να καταλάβετε πού να επενδύσετε τα χρήματά σας - τους λογαριασμούς που χρειάζεστε και πώς να τις χρησιμοποιήσετε - ώστε να μπορείτε να φτάσετε εκεί που θέλετε να είστε.

Ξεκινήστε - είναι δωρεάν

Ξεκινήστε να επενδύετε στην αγορά - τώρα

Το πιο σημαντικό μάθημα της επένδυσης 101: Το ζήτημα του χρόνου - συγκεκριμένα, ο χρόνος στην αγορά. Υπάρχει ένα κόστος ευκαιρίας για τη διατήρηση των χρημάτων σας σε μετρητά, διότι ακόμη και ημέρες και εβδομάδες της αύξησης των επενδύσεων θέμα.

Ενώ μπορεί να μπείτε στον πειρασμό να κάνετε ντρίμπλα αυτά τα χρήματα με λίγα λόγια, η καλύτερη στρατηγική είναι να πάτε ολόκληρο το γουρούνι στην αγορά - αυτό είναι σύμφωνα με την Vanguard, μια από τις μεγαλύτερες εταιρείες επενδύσεων παγκοσμίως. Το άλμα θα υπερβαίνει κατά κανόνα τον μέσο όρο του κόστους δολαρίου, έναν φανταστικό όρο για την στρατηγική ντρίμπλ που επενδύει ένα καθορισμένο ποσό σε τακτά χρονικά διαστήματα σε μια προσπάθεια εξομάλυνσης των υψηλών και χαμηλών επιπέδων της αγοράς.

Εντάξει, έτσι σας έχουμε πείσει ότι ο χρόνος είναι ουσιαστικός. Μην εγκαταλείπετε τα απαραίτητα εργαλεία για να καταλάβετε τη στρατηγική για τα χρηματιστήρια που είναι καλύτερη για εσάς - και θυμηθείτε, δεν χρειάζεται να επενδύσετε μόνοι σας το σύνολο των 50.000 δολαρίων στην αγορά. Μόλις αναπτύξετε το σχέδιό σας, θα χρειαστεί να ανοίξετε έναν λογαριασμό μεσιτείας για να αποκτήσετε πρόσβαση σε διάφορους τύπους περιουσιακών στοιχείων (όπως μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια, αμοιβαία κεφάλαια και ομόλογα).

»Είστε έτοιμοι να ξεκινήσετε; Περιορίσαμε τις επιλογές για εσάς. Ελέγξτε τις επιλογές του Investmentmatome για τους καλύτερους μεσίτες χρηματιστηριακών συναλλαγών για αρχάριους.

Ελέγξτε έναν robo-σύμβουλο

Εάν η προοπτική επιλογής επενδύσεων είναι τρομακτική, μπορεί να θέλετε κάποιος - ή κάτι τέτοιο - να βουτήξει βαθιά στην οικονομική σας ζωή. Αυτές τις μέρες, μπορείτε να πάρετε έναν οικονομικό σύμβουλο για πολύ λιγότερα από όσα θα πληρώσατε πριν από πέντε ή 10 χρόνια, χάρη σε υπηρεσίες όπως η Wealthfront και η Betterment, οι επιλογές του Investmentmatome για τους καλύτερους ρομπορικούς συμβούλους. Τα $ 50.000 σας υπερβαίνουν την απαίτηση ελάχιστου υπολοίπου και για τα δύο.

Αυτές οι εταιρείες έχουν αλγόριθμους υπολογιστών που κάνουν μεγάλο μέρος της διαχείρισης χαρτοφυλακίου βρώμικο έργο, αλλά στην πρώτη γραμμή είναι οι ανθρώπινοι σύμβουλοι που μπορούν να σας καθοδηγήσουν στις συστάσεις των υπολογιστών αυτών και να κάνουν προσαρμογές με βάση τα σχόλιά σας. (Δεν είστε σίγουροι αν θέλετε ένα ρομπότ ή έναν άνθρωπο; Μάθετε περισσότερα σχετικά με τον τρόπο επιλογής ενός συμβούλου.)

Η άνοδος των robo-advisors έχει ανοίξει μια σειρά επιλογών χαμηλού κόστους για επενδυτές όλων των τύπων. Οι υπολογιστές καθιστούν τις υπηρεσίες φθηνότερες από μια άμεση σχέση με έναν οικονομικό σύμβουλο, αλλά το ανθρώπινο στοιχείο είναι ακόμα πολύ εκεί - αν αυτό επιδιώκετε. Για παράδειγμα, στις υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor Services, θα πληρώσετε το 0,30% του υπολοίπου του λογαριασμού σας και θα συνεργαστείτε με μια ομάδα συμβούλων. Εν τω μεταξύ, η Schwab Intelligent Advisory χρεώνει 0,28% και προσφέρει στους πελάτες απεριόριστες συναντήσεις με πιστοποιημένους οικονομικούς σχεδιαστές.

" Ολοκλήρωση αγοράς τις επιλογές μας για τους καλύτερους ρομπο-συμβούλους σε διάφορες κατηγορίες.

Μέγιστη απόσυρση

Κάνετε εσείς αύριο ένα στερεό: Βάλτε τον λογαριασμό σας συνταξιοδότησης.

Αν η εταιρεία σας προσφέρει 401 (k) που ταιριάζει με τις συνεισφορές των εργαζομένων και δεν έχετε συνεισφέρει αρκετά για να κερδίσετε αυτόν τον αγώνα, αφήστε αυτήν την εισροή μετρητών να ελευθερώσει τον προϋπολογισμό σας για να το κάνετε αυτό. (401 (k) έχει ετήσιο όριο συνεισφοράς 18.500 δολαρίων για το 2018 - 24.500 δολάρια εάν είστε άνω των 50 ετών - και χρηματοδοτείται μέσω αναβολών από το μισθό σας, οι περισσότεροι δεν δέχονται εφάπαξ εισφορές.)

Αφήστε αυτή την εισροή μετρητών να σας βοηθήσει να κερδίσετε το πλήρες 401 (k) αγώνα σας, αν έχετε ένα.

Η άλλη επιλογή, εάν δεν διαθέτετε 401 (k) ή έχετε ήδη ήδη πλήρη χρηματοδότηση, είναι ένας ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης όπως ο Roth ή ο παραδοσιακός IRA. Αυτές, επίσης, έχουν ετήσια όρια εισφορών - συνολικά 5.500 δολάρια (6.500 δολάρια αν είναι 50 ετών ή μεγαλύτερα). Αξίζει να βγάλεις αυτό το είδος αλλαγής τσιπούρας τώρα που είσαι τόσο μπαλλέρ; Αυτός ο υπολογιστής Roth IRA, ο οποίος κάνει τα μαθηματικά να προβάλουν την αξία των συνεισφορών σας στη γραμμή, θα σας πει ότι η απάντηση είναι "ναι".

»Χρειάζεστε περισσότερες πληροφορίες; Διαβάστε σχετικά με τους IRAs έναντι 401 (k) s.

Διαφοροποιήστε τις επενδύσεις σας

Πολλά πράγματα γίνονται ευκολότερα όταν έχετε περισσότερα χρήματα και η διαφοροποίηση είναι ένα από αυτά.

Πώς να επενδύσετε χρήματα Εάν θέλετε να αυξήσετε τα χρήματά σας, πρέπει να το επενδύσετε. Μάθετε τα βασικά στοιχεία, τον καλύτερο τρόπο επίτευξης των στόχων σας, καθώς και τα σχέδια για την επένδυση ορισμένων ποσών, από μικρά έως μεγάλα. Διαβάστε περισσότερα "

Με $ 50.000, μπορείτε πραγματικά να πάρετε το παιχνίδι διαφοροποίησης σας - κάναμε αυτό το ήχο διασκέδαση; - και εξετάστε όλα τα πράγματα που ένα καλό σχέδιο κατανομής περιουσιακών στοιχείων θεωρεί: φόρους, επενδυτικούς στόχους, χρονικό ορίζοντα και ανοχή κινδύνου.

Για τη συνταξιοδότηση, πιθανότατα θα τοποθετήσετε το μεγαλύτερο μέρος του χαρτοφυλακίου σας σε ένα χρηματιστηριακό ταμείο S & P 500. Αλλά θα έχετε επίσης χρήματα για να εξαπλωθείτε.

Έχουμε αφιερώσει μια ολόκληρη θέση στους διάφορους τρόπους να επενδύσουν σε μετοχές. Πολλοί άνθρωποι καταλήγουν να επιλέγουν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με ενσωματωμένη κατανομή περιουσιακών στοιχείων, όπως ένα ταμείο με ημερομηνία στόχου ή ένα ταμείο δείκτη Standard & Poor's 500, το οποίο κατέχει μερικές από τις μεγαλύτερες εταιρείες στις ΗΠΑ. Αν ο στόχος είναι η συνταξιοδότηση, εξακολουθείτε να τοποθετείτε το μεγαλύτερο μέρος του χαρτοφυλακίου σας σε ένα χρηματιστηριακό ταμείο S & P 500. Αυτές οι μεγάλες εταιρείες είναι μεγάλες για έναν λόγο, και η συνεχής ανάπτυξή τους και σταθερότητα είναι μια καλή άγκυρα. Ελέγξτε τη λίστα με τους καλύτερους μεσίτες αμοιβαίων κεφαλαίων αν προτιμάτε αυτή τη διαδρομή.

»Θέλετε άμεση διαφοροποίηση;Κατανόηση του τρόπου λειτουργίας των δεικτών κεφαλαίων

Αλλά θα έχετε επίσης χρήματα που θα διανεμηθούν σε κεφάλαια που κατέχουν μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, καθώς και σε διεθνείς και αναδυόμενες αγορές. Για βραχυπρόθεσμους στόχους ή για εξισορρόπηση του κινδύνου, μπορείτε να επιλέξετε ταμεία ομολόγων. Τέλος, τώρα μπορεί να είναι καιρός να δοκιμάσετε το χέρι σας σε επενδύσεις σε συγκεκριμένες εταιρείες. Ενδιαφέρουσες; Μάθετε περισσότερα σχετικά με τον τρόπο αγοράς των μεμονωμένων αποθεμάτων.

Επειδή τα μετρητά που έχετε είναι πάνω από 401 (k) και τα όρια εισφορών IRA, θα θελήσετε να ανοίξετε το λογαριασμό μεσιτείας που αναφέραμε νωρίτερα, ώστε να μπορείτε να επενδύσετε τα υπόλοιπα. (Δείτε περισσότερα σχετικά με τον τρόπο ανοίγματος ενός λογαριασμού μεσιτείας.)

Θα πρέπει να εξετάσετε όλα τα μακροπρόθεσμα χρήματά σας ως ένα μεγαλύτερο χαρτοφυλάκιο, ανεξάρτητα από τον αριθμό των λογαριασμών που έχετε. Για παράδειγμα, μπορείτε να συμπληρώσετε τα κενά σε μια επιλογή επενδύσεων 401 (k) με τις επενδύσεις που επιλέγετε στο IRA ή στον φορολογητέο λογαριασμό σας.

Θέλετε επίσης να βελτιστοποιήσετε τη φορολογική απόδοση. Επειδή ένας φορολογούμενος λογαριασμός μεσιτείας είναι, επίσης, υποκείμενος στο φόρο, είναι λογικό να κατέχονται επενδύσεις που φέρουν χαμηλό φόρο - όπως τα χρηματιστηριακά και τα δημοτικά ομόλογα - στο λογαριασμό αυτό. Οι επενδύσεις που φορολογούνται ως συνηθισμένο εισόδημα ή που δημιουργούν κεφαλαιακά κέρδη, όπως τα εταιρικά ομόλογα και τα αμοιβαία κεφάλαια με υψηλό μετοχικό κεφάλαιο, πρέπει να μεταβιβάζονται σε ένα λογαριασμό που έχει αναβληθεί από τον φόρο, όπως ένας παραδοσιακός IRA ή 401 (k).

Nerd Συμβουλή:

Δεν υπάρχει σωστή ή λανθασμένη κατανομή ενεργητικού, αλλά θέλετε να εγκαταστήσετε τον καλύτερο συνδυασμό επενδύσεων για τις ανάγκες σας - και με τις "ανάγκες" εννοούμε την ικανότητά σας να εκθέτετε τον κίνδυνο, τους επενδυτικούς σας στόχους και τον χρονικό σας ορίζοντα.

»Δείτε τις επιλογές μας για τους καλύτερους μεσίτες

Επενδύστε για περισσότερη από τη συνταξιοδότηση

Όσον αφορά τους οικονομικούς στόχους, οι συνταξιοδοτικοί έλεγχοι ασκούν όλη την προσοχή. Αλλά ένα απροσδόκητο μπορεί να αισθάνεται σαν άδεια να εξετάσει τους δευτερεύοντες στόχους, όπως ένα σπίτι προκαταβολή ή κολλέγιο για τα παιδιά σας.

Ένα σπίτι δεν είναι επένδυση, αλλά αποτελεί πλεονέκτημα. Υποθέτοντας ότι το σπίτι σας κατέχει αξία, οι μηνιαίες πληρωμές υποθηκών σας δημιουργούν ένα δοχείο μετοχών που μπορείτε να πατήσετε μία ημέρα. Αλλά πρώτα θα χρειαστεί μια προκαταβολή και μπορεί να χρειαστούν χρόνια για να εξοικονομήσετε το συνιστώμενο 20% για να αποφύγετε την ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών, η οποία μπορεί να προσθέσει 100 ή περισσότερα δολάρια στη μηνιαία πληρωμή σας, ανάλογα με την οικιακή σας αξία. Αυτά τα επιπλέον μετρητά μπορούν να προχωρήσουν πολύ προς την επιτάχυνση αυτής της διαδικασίας.

Συνταξιοδότηση συνήθως hogs όλη την προσοχή, αλλά ένα απροσδόκητο μπορεί να αισθάνεται σαν άδεια να παρακολουθήσει τους άλλους στόχους σας.

Όσον αφορά το αμοιβαίο κεφάλαιο, το IRS σάς επιτρέπει να προωθήσετε 529 εισφορές στο σχέδιο, οι οποίες υπόκεινται στον ετήσιο αποκλεισμό του φόρου δώρων. Μπορείτε να βάλετε εισφορές πέντε ετών σε μια στιγμή - αυτό είναι $ 70.000? ή $ 140.000 για ένα παντρεμένο ζευγάρι - χωρίς να πληρώνει φόρο δωρεάς.

Τι έπεται?

• Θέλετε να αναλάβετε δράση;

  Βρίσκω τι πρέπει να εξετάσετε κατά το άνοιγμα ενός νέου λογαριασμού μεσιτείας

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Μαθαίνω πώς να ερευνήσετε τα αποθέματα πριν αγοράσετε.

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Βλέπω αν μπορείτε να προσαρμόσετε τους στόχους συνταξιοδότησης σας προς τα πάνω.

Η Arielle O'Shea είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.