Πώς να πληρώσετε για την εξωσωματική γονιμοποίηση

Όσον αφορά τη χρηματοδότηση της in vitro γονιμοποίησης, οι περισσότεροι ασθενείς δεν έχουν την πολυτέλεια να πληρώσουν για τη διαδικασία εξ ολοκλήρου από την τσέπη.

Σύμφωνα με τα στοιχεία που συλλέχθηκαν σε 3,192 ασθενείς με IVF και χορηγήθηκαν στο Investmentmatome από την FertilityIQ, μια διαδικτυακή πηγή για όσους αναζητούν θεραπείες γονιμότητας, το εθνικό μέσο κόστος για έναν κύκλο IVF ήταν 19.857 δολάρια. Από τους ερωτηθέντες, το 28% είχε 76% -100% του κόστους θεραπείας που κάλυπτε η ασφάλιση. Ωστόσο, το 56% είχε μηδενική κάλυψη και το υπόλοιπο των ασθενών είχε μόνο μερική κάλυψη. (Γνωστοποίηση: ο Διευθύνων Σύμβουλος της Investmentmatome Tim Chen είναι επενδυτής στη γονιμότητα).

Η πραγματοποίηση οικονομικών συναλλαγών και εξοικονόμησης για την εξωσωματική γονιμοποίηση είναι το καλύτερο σενάριο, λέει ο Shane Sullivan, ένας πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός οργανισμός με την United Capital στο Όστιν, Τέξας. Αλλά για όσους επιθυμούν να προχωρήσουν χωρίς επαρκή εξοικονόμηση, η χρηματοδότηση μπορεί να είναι η απάντηση.

Αν ψάχνετε για θεραπείες IVF, εδώ είναι μερικοί από τους καλύτερους τρόπους να πληρώσετε για αυτό.

Δάνειο γονιμότητας

Ορισμένοι δανειστές επικεντρώνονται ειδικά στη χρηματοδότηση της γονιμότητας και συνήθως συνεργάζονται με τα γραφεία των γιατρών. Οι δανειστές που αφορούν τη γονιμότητα μπορεί να έχουν υψηλότερα επιτόκια από άλλους τύπους δανειστών, αλλά το γραφείο του γιατρού συνήθως συντονίζεται με τον δανειστή και λαμβάνει άμεσα τα κεφάλαια, αφαιρώντας μερικούς από τους ασθενείς με κεφαλαλγία που μπορεί να αντιμετωπίσουν τη χρηματοδότηση μόνοι τους. Ένας από τους πιο γνωστούς δανειστές γονιμότητας είναι το CapexMD, το οποίο προσφέρει δάνεια μέσω συμμετεχόντων στις κλινικές γονιμότητας και προνοεί τους ασθενείς εντός 24 ωρών.

Δάνειο πιστωτικής ένωσης

Πολλές τράπεζες δεν προσφέρουν πλέον προσωπικά δάνεια, αλλά οι πιστωτικές ενώσεις συνήθως κάνουν ακόμα. Αυτά τα προσωπικά δάνεια δόσης έχουν σταθερά επιτόκια με μηνιαίες πληρωμές. Οι πιστωτικές ενώσεις έχουν συνήθως τα χαμηλότερα επιτόκια που είναι διαθέσιμα στα προσωπικά δάνεια, ακόμη και για τους δανειολήπτες με λιγότερο από αστρική πίστωση. Οι τιμές σε ομοσπονδιακά ναυλωμένες πιστωτικές ενώσεις περιορίζονται από το νόμο στο 18%.

Τα μειονεκτήματα: Τα δάνεια πιστωτικών ενώσεων απαιτούν συνήθως πολλές γραφειοκρατικές πράξεις και τεκμηρίωση και μπορεί να χρειαστούν περισσότερο χρόνο για να εγκριθούν και να χρηματοδοτηθούν από τα δάνεια των online δανειστών. Επιπλέον, οι πιστωτικές ενώσεις συχνά απαιτούν έναν σκληρό έλεγχο πίστωσης στη διαδικασία υποβολής αιτήσεων για να δείτε το επιτόκιο σας, το οποίο μπορεί προσωρινά να ταιριάξει την πίστωσή σας. Αλλά αν είστε σε θέση να περιμένετε και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να πάρει ένα μικρό χτύπημα, τα χαμηλότερα επιτόκια μπορεί να αξίζει τον κόπο.

Ποιος είναι καλύτερος: Ασθενείς που δίνουν προτεραιότητα σε χαμηλό επιτόκιο σε σχέση με την ταχύτητα ή ασθενείς που έχουν πιστωτικά προβλήματα

Ποσό που μπορείτε να δανειστείτε: Ποικίλλει ανάλογα με την πιστωτική ένωση

APR: Συνήθως από 7% έως 18%

Επιλογές χρόνου: Διαφέρει από την πιστωτική ένωση

Αμοιβές: Ορισμένα πιστωτικά συνδικάτα απαιτούν αμοιβή αίτησης

Ηλεκτρονικό προσωπικό δάνειο

Αν δεν μπορείτε να πάρετε δάνειο μέσω της τοπικής πιστωτικής ένωσης ή εάν βιάζεστε να πληρώσετε για θεραπεία εξωσωματικής γονιμοποίησης, τα δάνεια σε απευθείας σύνδεση δόσης εγκρίνονται και χρηματοδοτούνται ταχύτερα από τα δάνεια πιστωτικών ενώσεων, μερικές φορές εντός μιας ημέρας. Ένα άλλο perk: Τα online δάνεια μπορεί να έχουν περισσότερες επιλογές από τις πιστωτικές ενώσεις όταν πρόκειται για το χρονικό όριο και το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε. Τα επιτόκια είναι σταθερά και μπορεί να είναι χαμηλά για όσους έχουν εξαιρετική πίστωση. Οι ασθενείς με πιστωτικά προβλήματα ενδέχεται να αντιμετωπίσουν απότομα ετήσια ποσοστά. Επιπλέον, ορισμένοι δανειστές χρεώνουν τα ποσοστά βασισμένα σε τέλη προέλευσης, τα οποία βασίζονται στην πίστωση σας (τόσο καλύτερη είναι η πίστωση σας, τόσο μικρότερη είναι η χρέωση).

Ορισμένοι δανειστές με εμπειρία που προσφέρει δάνεια για θεραπείες γονιμότητας περιλαμβάνουν την Prosper, το Lending Club και το LightStream. Παρακάτω είναι μια σύγκριση του καθενός. Πολλοί άλλοι δανειστές online προσφέρουν γενικά προσωπικά δάνεια που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για θεραπεία γονιμότητας και όλοι οι online δανειστές έχουν διαφορετικούς όρους και απαιτήσεις αναδοχής. Η Investmentmatome σας συνιστά να συγκρίνετε τις προσφορές από πολλούς δανειστές πριν υπογράψετε μια συμφωνία. Ο ευκολότερος τρόπος για να συγκρίνετε τα ποσοστά από τους online δανειστές είναι να ψωνίζετε online.

Ποιος είναι καλύτερος: Όσοι αναζητούν έγκριση και χρηματοδότηση εντός ημερών ή ασθενείς με εξαιρετική πίστωση

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Ελέγξτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Ευημερώ

Αυτός ο δανειστής της αγοράς προσφέρει δάνεια στο διαδίκτυο, για τα οποία μπορεί κανείς να υποβάλει αίτηση, αλλά προσφέρει επίσης δάνεια μέσω των γραφείων ιατρών που συμμετέχουν. Το προϊόν δανείου και το επιτόκιό σας είναι το ίδιο αν κάνετε αίτηση στον εαυτό σας online ή μέσω του παροχέα σας. στην τελευταία περίπτωση, το γραφείο του γιατρού σας είναι το σημείο επαφής σας και χειρίζεται την εφοδιαστική, η οποία μπορεί να κάνει τη διαδικασία λίγο πιο ομαλή. Αλλά εάν ο γιατρός σας δεν χρησιμοποιεί το Prosper, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για ένα γενικό επιτόκιο για την κάλυψη του κόστους θεραπείας.

Ποσό που μπορείτε να δανειστείτε: $ 2.000 έως $ 35.000

APR: 5,99% έως 36%

Επιλογές χρόνου: 3 έτη ή 5 έτη

Αμοιβές: Προμήθειες προέλευσης 1% -5% ανάλογα με την πίστωσή σας

Ελάχιστη βαθμολογία FICO: 640

Λέσχη δανεισμού

Μερικοί γιατροί συνεργάζονται με το Lending Club μέσω ενός προγράμματος που ονομάζεται Patient Solutions. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση μέσω του διαδικτύου ή μέσω του γιατρού σας και αυτά τα δάνεια ενδέχεται να έχουν ελαφρώς χαμηλότερα ΑΠΑ από τα τακτικά προσωπικά δάνεια του Ομίλου, δεδομένου ότι το γραφείο του γιατρού καλύπτει τα διοικητικά έξοδα που κανονικά πληρώνετε ως δανειολήπτης. Εάν ο γιατρός σας δεν είναι συνεργάτης με το Lending Club Patient Solutions, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για ένα γενικό προσωπικό δάνειο στο διαδίκτυο μέσω του Club Lending. Οι όροι και τα ποσοστά βασίζονται στην οικονομική σας υγεία και όχι στον σκοπό του δανείου.

Ποσό που μπορείτε να δανειστείτε: $ 1.000 έως $ 40.000 για προσωπικά δάνεια. $ 2.000 έως $ 50.000 για τα δάνεια Patient Solutions

Απρίλιος: 5,99 έως 34,34% για προσωπικά δάνεια. Από 3,99% έως 24,99% για τα δάνεια της Patient Solutions

Επιλογές όρων: 36 μήνες ή 60 μήνες για προσωπικά δάνεια. 24 έως 84 μήνες για τα δάνεια Patient Solutions

Αμοιβές: Προέλευση τέλη 1-6% ανάλογα με την πίστωσή σας για προσωπικά δάνεια? καμία αμοιβή προέλευσης για τα δάνεια της Patient Solutions

Ελάχιστη βαθμολογία FICO: 600 για προσωπικά δάνεια. N / A για δάνεια λύσεων ασθενών

LightStream

Ένας βραχίονας της τράπεζας SunTrust, η LightStream διαφοροποιείται από άλλους online δανειστές χωρίς να έχει αμοιβή. Τα επιτόκια και οι όροι του LightStream ποικίλλουν ανάλογα με το σκοπό δανεισμού και τα δάνεια για θεραπείες γονιμότητας μπορούν να φτάσουν τα 100.000 δολάρια - ένα υψηλότερο πιστωτικό όριο από ό, τι οι περισσότεροι ανταγωνιστές προσφέρουν. Οι ασθενείς απευθύνονται απευθείας στον ιστότοπο του LightStream.

Ποσό που μπορείτε να δανειστείτε: $ 5.000 έως $ 100.000

APR: 5,99% έως 15,59%

Επιλογές χρόνου: 24 έως 84 μήνες

Αμοιβές: Δεν υπάρχουν τέλη

Ελάχιστη βαθμολογία FICO: 680

Πιστωτική κάρτα

Αν δεν μπορείτε να επωφεληθείτε από μια πιστωτική ένωση ή από ένα προσωπικό δάνειο σε απευθείας σύνδεση ή αν θέλετε να χρηματοδοτήσετε μόνο ένα μικρό μέρος των θεραπειών IVF, οι πιστωτικές κάρτες θα μπορούσαν να είναι μια επιλογή. Οι πιστωτικές κάρτες έχουν συνήθως χαμηλότερα πιστωτικά όρια από το ποσό που θα μπορούσατε να δανειστείτε με ένα δάνειο και δεν θα γνωρίζετε το πιστωτικό όριο έως ότου εγκριθείτε. Επιπλέον, τα επιτόκια μπορεί να είναι υψηλά - ειδικά εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι χαμηλό - και η υψηλή ισορροπία μπορεί να βλάψει την πίστωσή σας.

Εάν πληρείτε τις προϋποθέσεις, οι κάρτες μηδενικού επιτοκίου μπορεί να είναι ένας ιδανικός τρόπος για να χρηματοδοτήσετε τουλάχιστον μερικές από τις θεραπείες γονιμότητάς σας, ειδικά αν χρειάζεται να δανειστείτε μερικές χιλιάδες δολάρια για να καλύψετε μια ασυμπτωτική ασφάλιση, λέει ο Sullivan. Ορισμένες κάρτες είναι διαθέσιμες χωρίς ενδιαφέρον για έως και 21 μήνες, δίνοντάς σας χρόνο να πληρώσετε το υπόλοιπο πριν το κτύπημα των τόκων.

Ποιος είναι καλύτερος: Ασθενείς που χρειάζονται να χρηματοδοτήσουν μόνο ένα μέρος της θεραπείας ή μπορούν να λάβουν κάρτα 0% και να πληρώσουν το υπόλοιπο πριν από την περίοδο χωρίς άτοκα

APR: Λιγότερο από 10% για κάρτες από πιστωτικές ενώσεις, ή 11% με 24% για κάρτες με μεγάλους εκδότες

Αμοιβές: Ορισμένες κάρτες έχουν ετήσιες αμοιβές

Ελάχιστη βαθμολογία FICO: Συνήθως απαιτείται βαθμολογία τουλάχιστον 630

Λογαριασμός Ταμιευτηρίου Υγείας

Εάν μπορείτε να πληρώσετε για τις θεραπείες γονιμότητας χωρίς δανεισμό χρημάτων, χρησιμοποιώντας ένα λογαριασμό αποταμίευσης υγείας παρουσιάζει φορολογικά πλεονεκτήματα που αξίζει να εξεταστεί, λέει ο Sullivan. Μειώνουν το φορολογητέο εισόδημά σας, τα χρήματα στο λογαριασμό αυξάνονται χωρίς φόρους και δεν πληρώνετε φόρους όταν πληρώνετε για τα επιλέξιμα ιατρικά έξοδα. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει ακόμη και βοηθητικές δαπάνες που σχετίζονται με θεραπείες IVF, λέει ο Sullivan.

Μπορείτε να δικαιούστε HSA αν έχετε υψηλό πρόγραμμα έκπτωσης ασφάλισης υγείας όπως ορίζεται από το IRS. Για το 2017, αυτό σημαίνει ξεχωριστό σχέδιο με μέγιστο ύψος $ 6.550 και ελάχιστο ποσό έκπτωσης $ 1.300. Για τα οικογενειακά σχέδια, το μέγιστο ποσό τσέπης είναι 13.100 δολάρια και το ελάχιστο ποσό έκπτωσης είναι 2.600 δολάρια.

Υπάρχει ένα όριο στο ποσό που μπορείτε να ορίσετε κάθε χρόνο. Για ατομικά σχέδια για το 2017, το μέγιστο που μπορείτε να συνεισφέρετε είναι $ 3.400, και για οικογενειακά σχέδια, είναι $ 6.750. Εάν είστε άνω των 55 ετών, μπορείτε να προσθέσετε επιπλέον $ 1.000 ετησίως. Σε αντίθεση με τους ευέλικτους λογαριασμούς δαπανών, οι ΕΑΑ κυμαίνονται κάθε χρόνο.

Οι περισσότεροι πάροχοι ασφάλισης υγείας προσφέρουν HSAs, αλλά αν δεν σας, μπορείτε να πάρετε ένα μέσω των περισσότερων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Εάν έχετε μια HSA μέσω του εργοδότη σας, μπορείτε να δημιουργήσετε αυτόματες εισφορές απευθείας από το paycheck σας.

Ποιος είναι καλύτερος: Ασθενείς που μπορούν να αντέξουν οικονομικά να πληρώσουν με μετρητά και να έχουν υψηλής εκπτώσεως σχέδια ασφάλισης υγείας

Η Emily Starbuck Crone είναι συγγραφέας του προσωπικού της Investmentmatome, μιας προσωπικής ιστοσελίδας χρηματοδότησης. Email: [email protected].

Μεθοδολογία γονιμότητας: Τα δεδομένα της γονιμότητας συλλέχθηκαν μεταξύ 10 Ιουλίου 2015 και 19 Φεβρουαρίου 2017 μέσω μιας έρευνας 3 192 ασθενών που υποβλήθηκαν σε τουλάχιστον έναν ολοκληρωμένο κύκλο IVF στις Ηνωμένες Πολιτείες. Ο συνολικός αριθμός κύκλων IVF που ολοκληρώθηκαν από όλους τους ασθενείς ήταν 7,141.

Ενημερώθηκε 1 Μαΐου 2017