Πώς να επιλέξετε τα σωστά δάνεια φοιτητών για σας

Καθώς το κόστος του κολλεγίου αυξάνεται, περισσότεροι σπουδαστές λαμβάνουν δάνεια για να πληρώσουν για το σχολείο. Από εκείνους που αποφοίτησαν από το κολέγιο το 2013, το 69% είχε φοιτητικά δάνεια, με μέσο ποσό χρέους $ 28.400 ανά φοιτητή, σύμφωνα με το Ινστιτούτο Πρόσβασης και Επιτυχίας του Κολλεγίου. Σε ένα στα πέντε σχολεία, το ποσό αυτό ήταν τουλάχιστον 10% υψηλότερο.

Η επίλυση με το σημαντικό χρέος καθώς εισέρχεστε στον πραγματικό κόσμο δημιουργεί οικονομικές προκλήσεις, ειδικά αν έχετε πρόβλημα να βρείτε μια καλά πληρωμένη εργασία μετά την αποφοίτηση. Αυτό κάνει πολύ σημαντικό να δανειστείτε μόνο τι χρειάζεστε και να επιλέξετε τα καλύτερα δάνεια για την κατάστασή σας. Η διαδικασία δανειοδότησης φοιτητών μπορεί να φαίνεται συντριπτική στην αρχή, γι 'αυτό χρησιμοποιήστε αυτόν τον οδηγό για να καταλάβετε καλύτερα πώς λειτουργεί και να εξοικειωθείτε με τους τύπους των διαθέσιμων δανείων.

Η διαδικασία αίτησης δανείου σπουδαστών

Ξεκινήστε συμπληρώνοντας την Ελεύθερη Αίτηση για Ομοσπονδιακή Βοήθεια Φοιτητών (FAFSA), διαθέσιμη στο διαδίκτυο στο fafsa.ed.gov. Πρέπει να το συμπληρώνετε κάθε χρόνο για να δικαιούστε ομοσπονδιακά δάνεια, επιχορηγήσεις και υποτροφίες.

Η κυβέρνηση στέλνει ένα αντίγραφο του FAFSA σας στα σχολεία στα οποία υποβάλετε αίτηση. Το γραφείο οικονομικής βοήθειας του σχολείου καθορίζει το πακέτο βοήθειας και θα σας στείλει μια επιστολή οικονομικής βοήθειας.

Ο κ. Jodi Okun, ιδιοκτήτης των Advisers Financial Aid Advisors, λέει ότι η επιστολή αυτή έχει δύο ενότητες: μία για τις δωρεές, η οποία περιλαμβάνει δωρεάν επιχορηγήσεις και υποτροφίες (οι οποίες δεν πρέπει να υποχωρούν) και μία για δάνεια.

Μπορεί να σας προσφέρουμε ένα ή περισσότερα ομοσπονδιακά δάνεια, αλλά δεν χρειάζεται να τα πάρετε όλα, αν δεν χρειάζεται. "Θα σας επιτραπεί να αποδεχθείτε ή να απορρίψετε κάποια από τις ενισχύσεις στην επιστολή απονομής", λέει ο Vicki Hendrickson, διευθυντής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στο Πανεπιστήμιο του Tulsa.

Για να δανειστεί υπεύθυνα, «κοιτάξτε πρώτα τις επιλογές με το χαμηλότερο κόστος και μεγιστοποιήστε τις επιδοτήσεις, τις υποτροφίες, τις οικογενειακές συνεισφορές, τις κρατικές ενισχύσεις ή τη θεσμική βοήθεια», λέει ο Hendrickson.

Εξετάστε το ενδεχόμενο αποδοχής ομοσπονδιακών σχεδίων σπουδών ή διδάκτρων, αν υπάρχουν. Στη συνέχεια, πηγαίνετε για ομοσπονδιακά δάνεια που προσφέρονται. Εάν οι συνδυασμένες επιλογές δεν καλύπτουν όλο το κόστος, ακολουθήστε τα δάνεια με βάση την πίστωση. Θα πάμε σε περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με τους τύπους δανείων παρακάτω.

Εάν σας προσφέρονται ομοσπονδιακά δάνεια και θέλετε να τα δεχτείτε, θα πρέπει να τα ενεργοποιήσετε στο διαδίκτυο, λέει ο Okun. Στη συνέχεια, θα υπογράψετε μια κύρια εντολή που θα αναφέρει λεπτομερώς τους όρους των δανείων και θα ολοκληρώσει μια σύντομη σύνοδο παροχής συμβουλών σχετικά με το δάνειο. Στη συνέχεια, η κυβέρνηση στέλνει τα χρήματα στο κολέγιο σας, το οποίο με τη σειρά του σας στέλνει. Ωστόσο, εάν έχετε πίστωση από δάνειο στο λογαριασμό του σχολείου σας, που σημαίνει ότι έχετε δεχτεί περισσότερα δάνεια από αυτά που χρειάζεστε για δίδακτρα, μπορείτε να πάρετε μια επιστροφή χρημάτων και να τα χρησιμοποιήσετε για έξοδα διαμονής, λέει ο Okun.

Πάρα πολλή φρασεολογία; Ελέγξτε το Γλωσσάρι για τους Φοιτητές μας για το Site Finance.

Τύποι ομοσπονδιακών δανείων

Τα ομοσπονδιακά δάνεια έχουν σταθερά επιτόκια που είναι συνήθως χαμηλότερα από τα ιδιωτικά δάνεια. Όλοι τους, εκτός από τα δάνεια PLUS, έχουν όρια στο ποσό που μπορείτε να δανειστείτε κάθε χρόνο.

• Federal Perkins Δάνεια: Επιδοτούμενα δάνεια με χαμηλά επιτόκια που προορίζονται μόνο για σπουδαστές με σημαντική οικονομική ανάγκη. Δεν τους προσφέρουν όλα τα σχολεία. Οι τόκοι δεν χρεώνονται ενώ βρίσκεστε στο σχολείο τουλάχιστον για μισή ώρα και υπάρχει μια περίοδος χάριτος εννέα μηνών μετά την αποχώρησή σας από το σχολείο, πριν σας ζητηθεί να αρχίσετε να πληρώνετε.
• Άμεσα επιδοτούμενα δάνεια (ή επιδοτούμενα στεγαστικά δάνεια): Για μαθητές με αποδεδειγμένη οικονομική ανάγκη. Οι τόκοι δεν χρεώνονται ενώ βρίσκεστε στο σχολείο ή κατά τη διάρκεια περιόδων αναβολής και οι πληρωμές δεν απαιτούνται μόνο μετά την αποφοίτηση.
• Άμεσες αδιάθετες χορηγήσεις (ή δάνεια χωρίς επιδοτήσεις): Δεν βασίζεται στην οικονομική ανάγκη? το σχολείο σας αποφασίζει πόσο μπορείτε να δανειστείτε παράγοντας σε οποιαδήποτε άλλη οικονομική βοήθεια και κόστος συμμετοχής. Οι τόκοι χρεώνονται και προστίθενται στον κύριο ή στο εκταμιευμένο ποσό του δανείου σας, ανά πάσα στιγμή - ακόμα και κατά τη διάρκεια των σχολικών και των περιόδων αναβολής. Μπορείτε να αναβάλλετε τις πληρωμές τόκων μέχρι την αποφοίτησή τους.
• Δάνεια άμεσου PLUS: Πιστωτικά, μη επιδοτούμενα δάνεια για πτυχιούχους ή επαγγελματίες σπουδαστές (αποκαλούμενα δάνεια Grad PLUS) και γονείς εξαρτημένων προπτυχιακών (που ονομάζονται Parent PLUS δάνεια) που χρειάζονται περισσότερα χρήματα από αυτά που μπορούν να πάρουν μέσω ομοσπονδιακών δανείων. Τα επιτόκια είναι υψηλότερα και δεν υπάρχει όριο δανεισμού.

Επιλογή ιδιωτικών δανείων

Όταν οι ομοσπονδιακές ενισχύσεις και οι οικογενειακές συνεισφορές μαζί δεν καλύπτουν τα πάντα, ένα μικρό ποσοστό των φοιτητών λαμβάνει ιδιωτικά δάνεια για να καλύψουν τα κενά. Οι ειδικοί συστήνουν να χρησιμοποιούν αριθμομηχανές δανείου (όπως αυτά στο studentloans.gov) για να καθορίσουν ακριβώς πόσα χρειάζεστε και ποιο θα είναι το σχέδιο αποπληρωμής σας.

Ενώ οι σπουδαστές μπορούν να επιλέξουν οποιονδήποτε ιδιώτη δανειστή, λέει ο Hendrickson, μερικά σχολεία παρέχουν έναν προτιμώμενο κατάλογο δανειστών. Προσθέτει ότι οι περισσότεροι δανειολήπτες φοιτητών πρέπει να υποβάλουν αίτηση με συναινετικό επειδή δεν έχουν πίστωση. Αυτό σας ωφελεί πραγματικά. “Ένας εξειδικευμένος συναινετικός μπορεί να επιταχύνει τη διαδικασία εφαρμογής και να δώσει στον δανειολήπτη περισσότερες πιθανότητες έγκρισης και να βοηθήσει να μειωθεί το επιτόκιο ", λέει.

Κατά τη σύγκριση των ιδιωτικών δανείων, οι σπουδαστές θα πρέπει να εξετάσουν πολλούς παράγοντες, συμπεριλαμβανομένων των τελών, των επιτοκίων και των όρων, λέει ο Andrew Hopkins, αντιπρόεδρος της Ανακάλυψης των Φοιτητικών Δανείων. Ορισμένοι δανειστές χρεώνουν τέλη προέλευσης και τα επιτόκια για ιδιωτικά δάνεια δεν καθορίζονται όπως είναι για τα ομοσπονδιακά δάνεια, προσθέτει.

Hopkins συνιστά επίσης να εξετάσει τον αριθμό και το ποσό των μηνιαίων πληρωμών, επειδή θα επηρεάσουν το συνολικό κόστος του δανείου σας.Επίσης, μάθετε εάν έχετε τη δυνατότητα να επιστρέψετε τα δάνεια ενώ βρίσκεστε στο σχολείο. αυτό μπορεί να μειώσει το κόστος του δανείου.

Hendrickson λέει ότι οι οφειλέτες θα πρέπει επίσης να συγκρίνουν τις προϋποθέσεις για την επιλεξιμότητα, επειδή μερικά ιδιωτικά δάνεια απαιτούν να παρακολουθήσετε το σχολείο ένα ορισμένο αριθμό ωρών ή να κάνετε ορισμένες βαθμολογίες. Συνιστά επίσης να ψάχνετε για εκπτώσεις επιτοκίων και να μάθετε σχετικά με τις επιλογές αποπληρωμής.

Φοιτητικά δάνεια μπορεί να είναι περίπλοκη, αλλά η εκμάθηση πώς η διαδικασία λειτουργεί και ποια δάνεια είναι ιδανικά για σας είναι μια μικρή τιμή για να πληρώσει για μια πολύτιμη εμπειρία κολέγιο.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά στις ΗΠΑ σήμερα .

Η Emily Starbuck Crone είναι συγγραφέας του προσωπικού της Investmentmatome, μιας προσωπικής ιστοσελίδας χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @emstarbuck .

Εικόνα μέσω iStock.