Ορισμός και Παράδειγμα Αποκλεισμού του Δικαστηρίου

Τι είναι:

Ένας δικαστικός αποκλεισμός συμβαίνει όταν ένα δικαστήριο επιτρέπει σε έναν δανειστή να αδράξει και να πουλήσει όταν ο δανειολήπτης δεν έχει επιστρέψει τον δανειστή.

Πώς λειτουργεί (Παράδειγμα):

Σε γενικές γραμμές, υπάρχουν οκτώ γεγονότα που εμπλέκονται σε αποκλεισμό (σε αυτό το παράδειγμα, υποθέτουμε ότι ο δανειολήπτης έχει λάβει υποθήκη για ένα σπίτι από τον δανειστή)

1. Ο δανειολήπτης υπογράφει μια σύμβαση που συμφωνεί να αποπληρώσει τον δανειστή για ένα χρονικό διάστημα, συνήθως σε προκαθορισμένες δόσεις
2. Ο οφειλέτης χάνει μία ή περισσότερες πληρωμές. Ο οφειλέτης και ο δανειστής προσπαθούν να προσαρμόσουν το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής έτσι ώστε ο οφειλέτης να είναι πιθανότερο να κάνει τουλάχιστον μερικές από τις πληρωμές μέχρι να ξαναβρεθεί στα πόδια του. (Η διαδικασία αυτή ονομάζεται ειδική ανοχή ή τροποποίηση υποθήκης.)
3. Ο δανειολήπτης εξακολουθεί να χάνει τις πληρωμές.
4. Ο δανειστής στέλνει στον δανειολήπτη ειδοποίηση αθέτησης υποχρέωσης και κινεί διαδικασία αποκλεισμού. Σε δικαστικό αποκλεισμό, το δικαστήριο επιβεβαιώνει το οφειλόμενο ποσό στον δανειστή και δίνει στον δανειολήπτη ένα ορισμένο χρονικό διάστημα για την πληρωμή ("θεραπεία της αθέτησης").
5. β. Σε έναν εξωδικαστικό αποκλεισμό, το δάνειο επιτρέπει στον δανειστή να πουλήσει το ακίνητο για να ανακτήσει το υπόλοιπο του δανείου.
6. 7. Ο δανειστής θέτει το ακίνητο προς πώληση και δημοσιεύει ανακοίνωση για την πώληση στην τοπική εφημερίδα. Η προκήρυξη περιλαμβάνει περιγραφή του ακινήτου, το όνομα του δανειολήπτη και άλλες πληροφορίες. Ο οφειλέτης μπορεί να καταθέσει προσωρινά την πτώχευση του Κεφαλαίου 13

• 8. Δημοπρασία πραγματοποιείται κατά τις εργάσιμες ώρες και ο πλειοδότης συνήθως δικαιούται να αγοράσει το ακίνητο. Σε εκείνο το σημείο, ο δανειολήπτης δεν μπορεί να πάρει το ακίνητο πίσω εκτός αν αυτός ή αυτή αγοράζει πίσω.

Γιατί Σημαίνει:

Οι δικαστικοί αποκλεισμοί συμβαίνουν όταν μια συμφωνία υποθηκών δεν έχει ρήτρα "δύναμης πώλησης" δίνει στον δανειστή το δικαίωμα να αποκλείσει από μόνο του ένα ακίνητο. Χωρίς τη ρήτρα αυτή, ο δανειστής πρέπει να πάρει τον οφειλέτη στο δικαστήριο για να αποκλείσει, επομένως, τον όρο. Πολλά κράτη απαιτούν δικαστικές κατασχέσεις.

Η διαδικασία αποκλεισμού μπορεί να διαρκέσει αρκετούς μήνες, αν όχι χρόνια, και να προκαλέσει μακροπρόθεσμη ζημιά στην πιστωτική έκθεση ενός ατόμου. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι νόμοι περί αποκλεισμού διαφέρουν ανάλογα με την κατάσταση και επηρεάζουν τη σειρά ή τη διάρκεια αυτών των βημάτων. Είναι επίσης σημαντικό να σημειωθεί ότι ο ομοσπονδιακός νόμος περί πρακτικών είσπραξης χρεωστικών οφειλών επηρεάζει τις διαδικασίες αποκλεισμού καθορίζοντας τις μεθόδους που οι δανειστές μπορούν να χρησιμοποιήσουν για να προχωρήσουν μετά από επισφαλείς απαιτήσεις.