Kiting Ορισμός και Παράδειγμα

Τι είναι:

Kiting είναι παράνομη πρακτική εκμετάλλευσης καθυστερήσεων διακανονισμού για μεταφορά μη διαθέσιμων κεφαλαίων από έναν τραπεζικό λογαριασμό σε άλλο.

Στο χρηματιστηριακό κλάδο, το kiting συμβαίνει όταν μια εταιρεία χρεογράφων δεν καταφέρει να διακανονίσει τις παραγγελίες αγοράς και πώλησης με την κατάλληλη προθεσμία διακανονισμού.

Πώς λειτουργεί (Παράδειγμα):

Ας υποθέσουμε ότι έχετε λογαριασμό ελέγχου στην Τράπεζα ABC και ένα λογαριασμό ελέγχου στην Τράπεζα XYZ. Χρησιμοποιείτε τον λογαριασμό ABC της Τράπεζας για να πληρώσετε τους λογαριασμούς κοινής ωφελείας του νοικοκυριού και ο ηλεκτρικός σας λογαριασμός έχει ρυθμιστεί με αυτόματη πληρωμή. Ο ηλεκτρικός λογαριασμός σας αυτό το μήνα είναι $ 200 και πρόκειται να βγει από τον τραπεζικό λογαριασμό ABC σήμερα. Ωστόσο, έχετε μόνο $ 15 στο λογαριασμό.

Θα μπορούσατε να μεταφέρετε χρήματα στο λογαριασμό από το λογαριασμό της Τράπεζας XYZ, αλλά ο λογαριασμός έχει μόνο $ 5 σε αυτό, έτσι δεν θα λειτουργήσει. Αν συμμετέχετε στο kiting, θα γράψετε ένα τραπεζικό έλεγχο XYZ για $ 200 στον λογαριασμό ABC της Τράπεζας. Παίρνετε την επιταγή των 200 δολαρίων στην Τράπεζα ABC, η οποία πιστώνει άμεσα τον λογαριασμό σας ABC με $ 200 - αρκετά για να πληρώσει το λογαριασμό. Το κάνετε αυτό γνωρίζοντας ότι δεν έχετε $ 200 στο λογαριασμό της Τράπεζας XYZ, αλλά αυτό απαιτεί δύο ημέρες για τον έλεγχο της διακανονισμού. Με άλλα λόγια, δεν θα βλέπετε έκπτωση 200 $ στον λογαριασμό σας στην Τράπεζα XYZ για δύο ημέρες. Εάν, ας πούμε, ο μισθός σας αξίας $ 1.000 έχει προγραμματιστεί να κατατεθεί αύριο στον τραπεζικό λογαριασμό της Τράπεζας XYZ, ίσως μπείτε στον πειρασμό να το κάνετε αυτό, αλλά η πράξη μεταφοράς χρημάτων που δεν έχετε ακόμα εξακολουθεί να είναι kiting.

Γιατί Σημαίνει:

Το Kiting είναι πιο δύσκολο να τραβηχτεί από αυτές τις μέρες, επειδή οι χρόνοι διακανονισμού έχουν μειωθεί δραματικά. Επίσης, οι τράπεζες κρατούν συχνά καταθέσεις σε καταθέσεις και ασφαλώς χρεώνουν υψηλά τέλη για αναδρομικούς ελέγχους.