Οι δανειστές βγαίνουν με φοιτητικές χρεωστικές προσφορές

Για τους ανθρώπους που επιβαρύνονται με ομοσπονδιακά δάνεια φοιτητών, η κυβέρνηση μπορεί να μην είναι σε θέση να προσφέρει χαμηλότερα επιτόκια ή απλούστερα συστήματα αποπληρωμής - αλλά οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις ίσως.

Η Citizen Financial Group ανακοίνωσε πρόσφατα ότι θα ξεκινήσει να αναχρηματοδοτεί ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών. Οι δανειολήπτες με καλή πίστωση μπορούν πλέον να εξασφαλίσουν μεταβλητά επιτόκια μόλις 2,31% και σταθερά επιτόκια μόλις 4,74%, και σε ετήσια βάση. Σε ένα παρόμοιο πρόγραμμα για τους δανειολήπτες με ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών, ο πρόεδρος της Ρόουντ Άιλαντ με έδρα τη Citizens Bank λέει ότι οι συμμετέχοντες μείωσαν το μέσο ετήσιο πραγματικό επιτόκιο στο χρέος τους κατά 1,5 εκατοστιαίες μονάδες.

Εκτιμήστε την αποταμίευσή σας αναχρηματοδότησης

Για ανθρώπους όπως ο Ali Goldberg, που αποφοίτησε από το κρατικό πανεπιστήμιο της Πενσυλβανίας το Μάιο με πτυχίο στην αγγλική γλώσσα και ζει σήμερα με τους γονείς της στο Νιου Τζέρσεϋ, προγράμματα όπως αυτά μπορεί να παρέχουν κάποια ανακούφιση. Όπως και επτά από τα 10 μέλη της τάξης του 2013, ο Goldberg έχει ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών για να αποδώσει. Πρόσφατα έλαβε μια επιστολή που της ενημέρωνε ότι θα έπρεπε να αρχίσει να καταβάλλει πληρωμές σε τρεις μήνες. Ενώ δεν βλέπει τα φοιτητικά της δάνεια ως τεράστιο βάρος, το χρέος έχει επηρεάσει τη ζωή της μετά την αποφοίτησή της.

«Προσπαθώ να μην το αφήσω να επηρεάσει τις αποφάσεις μου και οι γονείς μου δεν με πιέζουν με αυτόν τον τρόπο», λέει ο Goldberg. "Αλλά υπάρχουν ορισμένα πράγματα που θα έκανα αν δεν είχα δάνεια στο μυαλό μου".

Σε κάποιο βαθμό, έχει περιορίσει την αναζήτηση εργασίας. Αφού εξέτασε θέσεις εργασίας στη Βοστώνη και σε άλλες πόλεις, αποφάσισε ότι η καλύτερη οικονομική επιλογή θα ήταν να ζήσουν μαζί με τους γονείς της και να μετακινηθούν από το σπίτι, ίσως να βρουν εργασία πλήρους απασχόλησης στη Νέα Υόρκη. "Δεν με πειράζει να ζείτε στο σπίτι, οπότε γιατί να μην εκμεταλλευτείτε τη Νέα Υόρκη, προσπαθήστε να εξοικονομήσετε χρήματα για λίγο, ώστε να μπορώ να επιστρέψω τα δάνειά μου", λέει.

Όπως και ο Goldberg, πολλοί πρόσφατοι πτυχιούχοι διαπιστώνουν ότι τα δάνεια που πήραν για το σχολείο έχουν περιορίσει τις επιλογές τους. Επί του παρόντος, υπάρχουν περίπου 1,2 τρισεκατομμύρια δολάρια σπουδαίου χρέους σπουδαστών στις Η.Π.Α. Ο μέσος δανειζόμενος οφείλει 29,400 δολάρια, σύμφωνα με το Ινστιτούτο Πρόσβασης και Επιτυχίας Κολλεγίου. Εκείνοι που έχουν αρκετά ανεξόφλητα δάνεια μπορεί να βρουν περισσότερη ελευθερία μέσω προγραμμάτων αναχρηματοδότησης που προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια και μειωμένες μηνιαίες πληρωμές σε ένα δάνειο εξυγίανσης χρέους που πληρώνει αρκετές μικρότερες σημειώσεις.

Τα σχέδια αναχρηματοδότησης των χρεών των πολιτών αποσκοπούν στο να δώσουν ανακούφιση στους σπουδαστές, δήλωσε ο Brendan Coughlin, πρόεδρος της χρηματοδότησης της εκπαίδευσης για την τράπεζα, σε ανακοίνωση που αναγγέλλει το νέο πρόγραμμα.

"Ενώ μια εκπαίδευση κολλεγίων είναι μια από τις καλύτερες επενδύσεις που μπορεί να κάνει ένας νεαρός ενήλικας, πληρώντας για αυτό αργότερα, ενώ προσπαθεί να επιτύχει άλλα οικονομικά ορόσημα μπορεί να είναι δύσκολη", δήλωσε ο Coughlin.

Εκτός από τους Πολίτες, αρκετοί άλλοι οργανισμοί έχουν επίσης ξεκινήσει προγράμματα για να βοηθήσουν τους μαθητές να αντιμετωπίσουν τα ομοσπονδιακά δάνεια. Το CuStudentLoans συνδέει τους χρήστες με ένα δίκτυο πιστωτικών ενώσεων που προσφέρει επιλογές αναχρηματοδότησης. Ο δανειστής peer-to-peer που εδρεύει στο Σαν Φρανσίσκο SoFi, ο οποίος προσφέρει οφέλη, όπως η προστασία της ανεργίας στους δανειολήπτες, παρέχει επίσης εναλλακτικές λύσεις για τους αποφοίτους κολλεγίων που αναζητούν χαμηλότερα ποσοστά.

Οι απόφοιτοι όπως ο Goldberg μπορούν επίσης να επιλέξουν να αναχρηματοδοτήσουν τα ομοσπονδιακά δάνεια μέσω της κυβέρνησης. Αυτό μπορεί να μην τους εξοικονομήσει πολλά χρήματα, αλλά θα διατηρήσει την επιλογή να επωφεληθούν από οφέλη όπως τα συστήματα πληρωμής με αποδοχές και η συγχώρεση χρέους. Μέσω ενός δανείου άμεσης ενοποίησης, οι φοιτητές μπορούν να συνδυάσουν πολλαπλά ομοσπονδιακά δάνεια σε ένα με σταθερό επιτόκιο που βασίζεται σε σταθμισμένο μέσο όρο των επιτοκίων των δανείων.

Άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν επίσης περισσότερες επιλογές στους σπουδαστές που ασχολούνται με το χρέος. Η πρώτη συνδικαλιστική τράπεζα με έδρα τη Βοστώνη ξεκίνησε πρόσφατα ένα πρόγραμμα επιβράβευσης χρεωστικών καρτών με τη μονάδα SmarterBucks της Simple Tuition. Το πρόγραμμα δίνει στους καταναλωτές ανταμοιβή σε όλες τις αγορές που δεν πραγματοποιούνται με τη χρήση της κάρτας με τη χρεωστική κάρτα και μετατρέπει τα σημεία ανταμοιβής σε μετρητά που πηγαίνουν προς την αποπληρωμή των φοιτητικών δανείων του χρήστη.

"Πιστεύουμε ότι είμαστε λίγο πιο κοντά στις χιλιετηρίδες όταν πρόκειται να τους προσφέρουμε οικονομικές λύσεις", λέει ο Mike Butler, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος του First Trade, για να συζητήσει το πρόγραμμα με τα απλά δίδακτρα και τις πρωτοβουλίες του. "Αυτή είναι μια επιχείρηση που προσπαθεί να βοηθήσει ένα πολύ, πολύ μεγάλο πρόβλημα στη σημερινή κοινωνία."

Οι νομοθέτες στην Ουάσιγκτον έχουν επίσης αντιμετωπίσει το θέμα. Η γερουσιαστή Elizabeth Warren, D-Mass., Εισήγαγε νομοσχέδιο που θα επέτρεπε στους φοιτητές να αναχρηματοδοτούν τα δάνειά τους στα σχολεία σε ποσοστά μόλις 4%. Οι Ρεπουμπλικανοί μπλοκάρουν το μέτρο τον Ιούνιο και πάλι πρόσφατα, την ίδια μέρα που ανακοινώθηκαν τα προγράμματα για τους πολίτες και το πρώτο εμπόριο. Αλλά η ιδιωτική χρηματοδότηση δεν είναι απαραιτήτως για όλους.

Στο New Jersey, η Goldberg λέει ότι θα πρέπει να εξετάσει τις επιλογές της όταν αποφασίζει αν θα πάει με έναν ιδιωτικό δανειστή για να εδραιώσει τα χρέη της στο σχολείο της.

«Αισθάνομαι ότι θα έπρεπε να είμαι πραγματικά καλά μορφωμένος σχετικά με το ποια αναχρηματοδότηση θα σήμαινε», λέει. "Δεν ξέρω πού θα είμαι στα επόμενα δύο χρόνια. Μπορώ να πάω στο δημοτικό σχολείο. Μπορεί να έχω ακόμα περισσότερα δάνεια."

Εκτιμήστε την αποταμίευσή σας αναχρηματοδότησης

Εικόνα σπουδαστικού δανείου μέσω του Shutterstock.