Η επιλογή

Η επιλογή, η οποία συνδέεται γενικά με τις προσόδους, περιγράφει τη συμβατική ρύθμιση σύμφωνα με την οποία οι καταβολές προσόδου καταβάλλονται σε δικαιούχο για δέκα χρόνια μετά τον θάνατο του κατόχου.

Πώς λειτουργεί (Παράδειγμα):

Για να κατανοήσουμε πώς λειτουργεί αυτό, ας υποθέσουμε θα θέλατε να επενδύσετε σε μια πρόσοδο που, μετά την αποχώρησή σας, θα παρέχει εγγυημένες μηνιαίες πληρωμές ύψους 1.000 δολ. σε εσάς κάθε μήνα για όσο διάστημα ζείτε. Σύμφωνα με τους όρους αυτής της σύμβασης αμοιβών, θα πρέπει να καταθέσετε 175.000 δολάρια για να πάρετε το εγγυημένο μελλοντικό ρεύμα εισοδήματος. Εάν η σύμβαση έχει μια επιλογή ζωής και δέκα, την ημέρα που θα πεθάνετε, οι πληρωμές που αρχικά λάβατε αρχίζουν να ρέουν στον δικαιούχο σας, αλλά μόνο για δέκα χρόνια. Αυτό σημαίνει επίσης ότι, για παράδειγμα, αν μόνο 100.000 δολάρια από τα 175.000 δολάρια έχουν καταβληθεί κατά τη στιγμή που οι πληρωμές έχουν σταματήσει, η ασφαλιστική εταιρεία κρατά ό, τι έχει απομείνει.

Γιατί αυτό έχει σημασία:

Η πρόσοδος είναι σύμβαση με την οποία ο επενδυτής καταβάλλει μια κατ 'αποκοπήν πληρωμή σε ασφαλιστική εταιρεία, τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, που σε αντάλλαγμα συμφωνεί να δώσει στον επενδυτή είτε υψηλότερη εφάπαξ πληρωμή στο μέλλον είτε σειρά εγγυημένων πληρωμών. Το μέγεθος των μηνιαίων πληρωμών αποτελεί αντανάκλαση του υπολογισμού που κάνει η ασφαλιστική εταιρεία όσον αφορά την εκτιμώμενη διάρκεια ζωής του ιδιοκτήτη (το επιτόκιο).

Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν μια επιλογή μόνο για τη ζωή ή την επιλογή life plus five. Σε μια επιλογή μόνο για τη ζωή, οι πληρωμές πρόσοδος σταματούν μετά τον θάνατο του ιδιοκτήτη. Σε μια επιλογή ζωής plus πέντε, οι καταβολές προσόδων φτάνουν στους δικαιούχους για πέντε χρόνια μετά τον θάνατο του αποταμιευτή.

Οι προσδοκίες με μια επιλογή ζωής και δέκα επιλογών τείνουν να προσφέρουν μικρότερες μηνιαίες πληρωμές από ό, τι οι προσόδους με μόνο τη ζωή ή τη ζωή-plus-πέντε επιλογές.

Αν και οι προσόδους είναι αμφιλεγόμενες επειδή τείνουν να έρχονται με υψηλά τέλη και προμήθειες, Μπορεί να είναι καλά στοιχήματα για ορισμένους επενδυτές εισοδήματος. Τελικά, η καταλληλότητα μιας προσόδου εξαρτάται από τους οικονομικούς στόχους του επενδυτή, τη φορολογική κατάσταση και τους τύπους προσόδων που προσφέρονται. Ο πληθωρισμός και οι προσδοκίες των επιτοκίων μπορεί να επηρεάσουν τον τύπο της πρόβλεψης που επιλέγει ένας επενδυτής, όπως και οι επιθυμίες του επενδυτή για τα εξαρτώμενα από αυτόν πρόσωπα και τους κληρονόμους του.