4 Σημαντικές διαφορές μεταξύ επαγγελματικών πιστωτικών καρτών και προσωπικών πιστωτικών καρτών

Όταν δημιουργείτε κατάστημα, πιθανότατα θέλετε να υποβάλετε αίτηση είτε για πιστωτική κάρτα μικρής επιχείρησης είτε για προσωπική πιστωτική κάρτα για την κάλυψη των εξόδων της εταιρείας. Αλλά ενώ αυτά τα δύο προϊόντα έχουν πολλά κοινά, έχουν επίσης μερικές αξιοσημείωτες διαφορές. Εδώ είναι τέσσερα πρέπει να ξέρετε πριν από την εφαρμογή.

1. Οι μικρές επιχειρήσεις ενδέχεται να μην καλύπτονται από την προστασία των καταναλωτών

Μπορείτε να σκεφτείτε τον εαυτό σας ως καταναλωτή, ειδικά αφού κλείσετε το "κλειστό" σημάδι στην πόρτα της μικρής επιχείρησής σας κάθε βράδυ. Ωστόσο, οι νόμοι για την προστασία των καταναλωτών, όπως ο νόμος περί πιστωτικών καρτών του 2009, γενικά δεν ισχύουν για την επιχείρησή σας. Ενδεχομένως, το ΣΕΠΕ σας θα μπορούσε να αλλάξει εν μία νυκτί, ή θα μπορούσατε να χρεώσετε υπερβολικά τέλη καθυστέρησης για μικρές παραβάσεις.

Επειδή οι περισσότεροι εκδότες επεκτείνουν την προστασία των καταναλωτών ως ευγενική προσφορά στις μικρές επιχειρήσεις, μάλλον δεν θα πρέπει να ανησυχείτε πολύ για αυτό - αλλά είναι καλό να έχουμε κατά νου, δεδομένου ότι αυτές οι προστασίες δεν είναι διαθέσιμες σε κάθε περίπτωση. Εάν ο εκδότης σας είναι μεταξύ των λίγων που δεν επεκτείνουν αυτές τις προστασίες ή δεν εκφράζει σαφώς μια θέση στους όρους και τις προϋποθέσεις, ρωτήστε για το τι πρέπει να περιμένετε.

2. Οι επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες επηρεάζουν τις επιχειρηματικές πιστώσεις (και μερικές φορές την προσωπική πίστωση, επίσης)

Για τους περισσότερους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, η γραμμή μεταξύ προσωπικών και επιχειρηματικών πιστώσεων είναι θολή. Εάν υπογράψετε μια προσωπική εγγύηση για τις επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες σας, όπως σχεδόν όλοι απαιτούν, είστε υπεύθυνοι για το χρέος της εταιρείας σε περίπτωση που η επιχείρησή σας χάσει πληρωμές. Αρκετοί εκδότες ζυγίζουν επίσης προσωπικά πιστωτικό αποτέλεσμά σας σε μεγάλο βαθμό, όταν αποφασίζει πόσο πίστωση να επεκταθεί σε σας. Δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι η αναφορά είναι επίσης μια μικτή τσάντα.

Πολλοί εκδότες πιστωτικών καρτών μικρών επιχειρήσεων, συμπεριλαμβανομένων των American Express και Capital One, αναφέρουν την επιχειρηματική δραστηριότητα τόσο σε καταναλωτικά όσο και σε εμπορικά πιστωτικά γραφεία. Άλλοι, όπως ο Chase, αναφέρουν απλώς σε εμπορικά γραφεία πίστωσης, αλλά μπορούν να αναφέρουν στα γραφεία των καταναλωτών σε ορισμένες περιπτώσεις (για παράδειγμα, αν η εταιρεία σας υπολείπεται των πληρωμών). Εάν η επιχειρηματική σας πιστωτική δραστηριότητα αναφέρεται στα γραφεία καταναλωτικής πίστης, συμπεριλαμβάνεται γενικά στις πιστωτικές σας εκθέσεις και λαμβάνεται υπόψη στις βαθμολογίες σας FICO, ακριβώς όπως η καταναλωτική δραστηριότητα θα ήταν, σύμφωνα με τον Jeff Scott, εκπρόσωπο της FICO. Εάν δεν είστε βέβαιοι με τον τρόπο με τον οποίο αναφέρουν την πιστωτική σας κάρτα, καλέστε τον εκδότη σας για να μάθετε.

3. Τα όρια των επιχειρηματικών πιστώσεων τείνουν να είναι υψηλότερα

Αν κάνετε πολύ ακριβές αγορές, μια πιστωτική κάρτα επιχείρησης μπορεί να είναι καλύτερη από μια προσωπική πιστωτική κάρτα, δεδομένου ότι τείνουν να έχουν υψηλότερα πιστωτικά όρια. Οι βαθμολογίες επιχειρηματικών πιστώσεων από την Equifax και την Experian (αλλά όχι από την Dun & Bradstreet) χρησιμοποιούν τη χρήση της πίστωσης για τον υπολογισμό του πιστωτικού αποτελέσματος της επιχείρησής σας, επομένως ένα υψηλότερο όριο μπορεί να διευκολύνει τη χρήση λιγότερων διαθέσιμων πιστώσεων και τη βελτίωση της θέσης σας.

4. Θα κερδίσετε διαφορετικούς τύπους ανταμοιβών

Πολλές επαγγελματικές πιστωτικές κάρτες προσφέρουν ανταμοιβές μπόνους στους λογαριασμούς τηλεφώνου, Wi-Fi ή στο γραφείο, ένα όφελος για τις εταιρείες που δαπανούν έντονα σε αυτές τις περιοχές. Αλλά αυτό μπορεί να μην είναι τόσο εξυπηρετικό εάν είστε μοναδικός κάτοχος και τείνετε να χρησιμοποιείτε με φειδώ τα αναλώσιμα γραφείου. Εάν δυσκολεύεστε να βρείτε μια πιστωτική κάρτα επιχείρησης που ταιριάζει με τις ανάγκες σας, ίσως είστε καλύτεροι με ένα κατ 'αποκοπή πρόγραμμα ανταμοιβών που σας επιτρέπει να κερδίζετε μπόνους σε όλες τις αγορές σας ή μια προσωπική πιστωτική κάρτα.

Σημειώστε ότι εάν χρησιμοποιείτε μια προσωπική πιστωτική κάρτα, θα πρέπει να την χρησιμοποιήσετε μόνο για επιχειρηματικά έξοδα και να πληρώσετε μαζί της μόνο με επιχειρηματικά χρήματα εάν η εταιρεία σας είναι εταιρεία περιορισμένης ευθύνης, S-corporation ή C-corporation. Εάν συμβουλευτείτε τα έξοδα σε αυτή την περίπτωση, ενδέχεται να χάσετε την προσωπική σας προστασία ευθύνης. Αλλά ακόμα και αν είστε μοναδικός κάτοχος, είναι πιο εύκολο να διαχωρίσετε τα έξοδα, ώστε να μπορείτε να προσδιορίσετε ευκολότερα τις μειώσεις κατά τη διάρκεια της φορολογικής περιόδου.

Ποια κάρτα πρέπει να πάρετε;

Αν είστε ακόμα στο φράχτη, θα πρέπει να λάβετε υπόψη σας κάποιες οδηγίες.

Μια επιχειρηματική πιστωτική κάρτα μπορεί να είναι καλύτερη για:

• Ένας επιχειρηματίας που θέλει να δημιουργήσει επιχειρηματική πίστωση για την επιχείρησή του.
• Μια εταιρεία με μεγάλες επιχειρηματικές δαπάνες που ευθυγραμμίζονται με τις περισσότερες κατηγορίες επιχειρηματικών καρτών ανταμοιβής.
• Κάποιος ψάχνει για μεγαλύτερο πιστωτικό όριο για την επιχείρησή του.

Μια προσωπική πιστωτική κάρτα μπορεί να είναι καλύτερη για:

• Ένας μόνος ιδιοκτήτης με ελάχιστα γενικά έξοδα.
• Κάποιος του οποίου οι δαπάνες δεν ευθυγραμμίζονται με τις κατηγορίες των πιστωτικών καρτών των επιχειρήσεων.
• Κάποιος που δεν αναμένει να υποβάλει αίτηση για δάνειο μικρής επιχείρησης σύντομα και δεν ενδιαφέρεται για την οικοδόμηση επιχειρηματικών πιστώσεων.

Όσο πιο σύντομα βρίσκετε μια πιστωτική κάρτα που ταιριάζει στις ανάγκες της επιχείρησής σας, τόσο πιο γρήγορα θα είστε στο δρόμο σας προς καλύτερες ανταμοιβές και καλύτερους όρους.

Claire Davidson είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει προσωπική χρηματοδότηση για Investmentmatome. Ακολουθήστε την στο Twitter @ ideclaire7 και επάνω Google+.

Εικόνα μέσω iStock.