Εισαγωγή στην Online και Mobile Banking

Η τεχνολογία αναδιαμορφώνει τον τρόπο με τον οποίο οι καταναλωτές φροντίζουν τα οικονομικά. Η online τραπεζική είναι τώρα ο κορυφαίος τρόπος αλληλεπίδρασης των Αμερικανών με μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση, ξεπερνώντας τα υποκαταστήματα, τα τηλέφωνα, τις εφαρμογές για κινητά και τα ΑΤΜ.

Οι online τραπεζικές συναλλαγές ευνοήθηκαν από το 32% των πελατών της τράπεζας που ερωτήθηκαν το 2015 από την American Banking Association. Και όταν μια δημοσκόπηση του 2015 Gallup ρώτησε τους πελάτες των τραπεζών αν προτιμούν να εγκαταλείψουν τις κινητές και ηλεκτρονικές τραπεζικές συναλλαγές ή την προσωπική πρόσβαση σε υποκαταστήματα και τηλεφωνικά κέντρα, το 53% δήλωσε ότι θα παραιτηθούν από την προσωπική επαφή.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Ο καλύτερος διαδικτυακός τόπος μας για τον έλεγχο λογαριασμών

Πλεονεκτήματα της online τραπεζικής

Πίσω στη μέρα, οι ώρες των τραπεζιτών περιόρισαν την ικανότητα των ανθρώπων να διαχειρίζονται τα χρήματά τους. Τώρα, το 74% των πελατών χρησιμοποιούν ηλεκτρονική τραπεζική, σύμφωνα με την Federal Reserve, και μπορούν να έχουν πρόσβαση στους λογαριασμούς τους καθημερινά ή νύχτα.

Όταν συνδέεστε στον ασφαλή λογαριασμό σας από τον υπολογιστή ή το tablet σας, μπορείτε να δείτε τις καταστάσεις του τρέχοντος λογαριασμού, να πραγματοποιήσετε αναζήτηση στα παλαιότερα και να ελέγξετε τις πρόσφατες συναλλαγές. Μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα μεταξύ λογαριασμών, να διαχειριστείτε και να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας και άλλα. Ορισμένες τράπεζες σας επιτρέπουν να βλέπετε πολλούς λογαριασμούς, συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών καρτών, όλα σε ένα μέρος.

Η ηλεκτρονική τραπεζική μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να κρατήσετε πιο κοντά τις καρτέλες στα χρήματά σας. Για παράδειγμα, μπορείτε να εγγραφείτε για να λαμβάνετε ειδοποιήσεις χαμηλής ισορροπίας μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή κειμένου, για να μειώσετε τον κίνδυνο υπεραναλήψεων και τελών. Εάν επιλέγετε μόνο ηλεκτρονικές δηλώσεις, το ίδρυμά σας ενδέχεται να παραιτηθεί από ορισμένα τέλη λογαριασμού, καθώς εξοικονομεί το κόστος εκτύπωσης και αποστολής εγγράφων σε χαρτί.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Οι ιστοσελίδες μας καλύτερες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις για την κινητή τραπεζική

Μόνο σε απευθείας σύνδεση τράπεζες

Ορισμένες τράπεζες έχουν ξεπεράσει. Με λίγα ή καθόλου υποκαταστήματα στο προσωπικό και τη συντήρηση, μόνο οι σε απευθείας σύνδεση τράπεζες, όπως η Ally και η Synchrony, περνούν μερικές από τις αποταμιεύσεις τους σε πελάτες με τη μορφή υψηλότερων επιτοκίων και χαμηλότερων δομών αμοιβής. Ορισμένες σε απευθείας σύνδεση τράπεζες πληρώνουν επιτόκια 1% ή περισσότερο σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου, σε σύγκριση με το συνολικό μέσο ποσοστό 0,06% που προσφέρουν οι τράπεζες.

Δεδομένου ότι δεν υπάρχουν υποκαταστήματα, κάνετε καταθέσεις μέσω άμεσων καταθέσεων, τραπεζικών εμβασμάτων ή κινητών επιταγών. Ορισμένες ηλεκτρονικές τράπεζες προσφέρουν αρκετά μεγάλα δίκτυα ΑΤΜ και μπορεί να σας επιστρέψουν για τις αμοιβές που πραγματοποιούνται στο ΑΤΜ άλλης τράπεζας. Αν η υψηλή απόδοση αποτελεί προτεραιότητα για εσάς και είστε ικανοποιημένοι με τη διεξαγωγή του μεγαλύτερου μέρους της επιχείρησής σας στο διαδίκτυο - και ποτέ δεν πηγαίνετε σε ένα υποκατάστημα - μια ηλεκτρονική τράπεζα θα μπορούσε να είναι μια καλή επιλογή.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ:Ο καλύτερος σε απευθείας σύνδεση ιστοχώρος αποταμίευσης υψηλής απόδοσης

Η κινητή τραπεζική κάνει κέρδη

Σπάνια χρησιμοποιείται μόλις πριν από πέντε χρόνια, η κινητή τραπεζική είναι πλέον η προτιμώμενη μέθοδος για το 12% των τραπεζικών πελατών, σύμφωνα με την τραπεζική ένωση. Συνδέοντας με τις τράπεζες μέσω των κινητών τους τηλεφώνων, οι καταναλωτές μπορούν να λαμβάνουν πληροφορίες σε πραγματικό χρόνο για τις πληροφορίες και τις ειδοποιήσεις. Κατά το παρελθόν έτος, σύμφωνα με την Federal Reserve, το 63% των χρηστών κινητής τραπεζικής έλεγξε το υπόλοιπό τους πριν πραγματοποιήσουν μεγάλη αγορά - και το 53% αυτών αποφάσισε να μην αγοράσει βάσει αυτών των πληροφοριών.

Ωστόσο, η ταχύτερα αναπτυσσόμενη χρήση της κινητής τραπεζικής καταθέτει επιταγές με μια φωτογραφική μηχανή κινητού τηλεφώνου, η οποία μπορεί να εξοικονομήσει χρόνο και χρήματα με φυσικό αέριο που θα κάνει ένα ταξίδι σε ένα υποκατάστημα ή ATM. Η μεταφορά χρημάτων μεταξύ λογαριασμών και η δημιουργία λογαριασμών πληρωμών είναι επίσης δημοφιλή χαρακτηριστικά.

Κινηματογραφικές τράπεζες: επιλογές επόμενης γενιάς

Για όσους ζουν από τα smartphones τους, μια νέα γενιά εκκίνησης προσφέρει οικονομικά αποδοτικούς, βασικούς τραπεζικούς λογαριασμούς που έχουν σχεδιαστεί για χρήση κυρίως μέσω μιας εφαρμογής. Ορισμένοι απευθύνονται σε χρήστες που δεν διαθέτουν παραδοσιακό τραπεζικό λογαριασμό ή που βασίζονται σε εναλλακτικές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες.

Σε αντίθεση με τις παραδοσιακές τράπεζες, οι εταιρίες κινητής τραπεζικής όπως το Simple, το GoBank και το Moven προσφέρουν περιορισμένους λογαριασμούς που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε εν κινήσει. Εάν είστε ψηφιακός ή αρχαίος υιοθετώντας τεχνολογία, μπορείτε να απολαύσετε προσφορές όπως τα εργαλεία προϋπολογισμού και εξοικονόμησης που αποσκοπούν στην εμβάθυνση της αφοσίωσής σας στα οικονομικά σας.

Μια άλλη επισήμανση είναι ότι αυτές οι μειωμένες οικονομικές υπηρεσίες δεν έχουν πολλές παραδοσιακές τραπεζικές χρεώσεις όπως μηνιαία τέλη συντήρησης και αμοιβές υπερανάληψης. Μερικοί έχουν σχεδιαστεί για να αρνούνται μια συναλλαγή αν δεν έχετε αρκετά χρήματα, παρά να σας επιτρέπουν να πληρώσετε για κάτι και στη συνέχεια να σας ding με ένα υψηλό τέλος.

Οι περισσότερες τράπεζες μόνο για κινητά ανήκουν ή υποστηρίζονται από τράπεζες μελών της FDIC. Αυτό σημαίνει ότι οι καταθέσεις σας θα είναι πλήρως ασφαλισμένες από την κυβέρνηση, όπως συμβαίνει με μια παραδοσιακή τράπεζα.

Ψηφιακή τραπεζική ασφάλεια

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και οι καταναλωτές γνωρίζουν πολύ καλά την ασφάλεια του κυβερνοχώρου μετά από μια σειρά παραβιάσεων δεδομένων που επηρεάζουν τις μεγάλες τράπεζες. Ο τραπεζικός κλάδος επενδύει σε μεγάλο βαθμό στην τεχνολογία ασφάλειας τόσο για την online όσο και για την κινητή τραπεζική και οι πληροφορίες του λογαριασμού σας παραμένουν πίσω από τα θεσμικά τείχη προστασίας και κρυπτογραφούνται σύμφωνα με αυστηρά πρότυπα.

Αν και η απάτη ταυτότητας συμβαίνει, οι καταναλωτές συνήθως δεν ευθύνονται για δόλιες συναλλαγές εάν αναφέρουν τις συναλλαγές στο χρηματοπιστωτικό τους ίδρυμα εντός 60 ημερών από την παραλαβή της μηνιαίας δήλωσης.

Η Jeanne Lee είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.