OnDeck, το δανειοδοτικό συγκρότημα αναπτύσσεται γρήγορα: Εδώ είναι τι μπορούν να κάνουν για σας
Define Your Loan Purpose - More Money Mondays: Episode 1 | OnDeck Small Business Loans
Πίνακας περιεχομένων:
- Όταν ένα τραπεζικό δάνειο δεν είναι η απάντηση
- Πώς λειτουργεί το OnDeck και το Lending Club
- Γνωρίστε τα κριτήρια
- Να γνωρίζετε το κόστος
- Βρείτε και συγκρίνετε τα καλύτερα δάνεια μικρών επιχειρήσεων
Είναι το "μικρό" στην μικρή επιχείρησή σας από ό, τι μπορεί να τορπίσει τις προσπάθειές σας για να βρείτε χρηματοδότηση.
"Οι τραπεζικές συναλλαγές έγιναν συντηρητικές μετά το 2008 και έγιναν πραγματικά περιοριστικές όσον αφορά τα δάνεια που ήταν διατεθειμένα να δώσουν", λέει ο Carolyn E. Predmore, καθηγητής μάρκετινγκ και συντονιστής της σχολής στο κλαμπ επιχειρηματικότητας στο Manhattan College στο Riverdale της Νέας Υόρκης.
Αναφέρει ότι οι μικρές επιχειρήσεις, ακόμη και με εξαιρετική πίστωση, συχνά είναι πολύ μικρές για να λάβουν τη χρηματοδότηση, και ως αποτέλεσμα, οι εναλλακτικές δυνατότητες δανεισμού έχουν αυξηθεί γρήγορα.
Το OnDeck και το Lending Club είναι δύο από τους μεγαλύτερους σε απευθείας σύνδεση δανειστές για τις μικρές επιχειρήσεις, και οι δύο είναι ταχέως αναπτυσσόμενες δημόσιες εταιρείες. Το OnDeck έχει χρηματοδοτήσει δάνεια ύψους 3 δισεκατομμυρίων δολαρίων από την ίδρυσή του το 2007. Ο Όμιλος δανεισμού έχει χρηματοδοτήσει περισσότερα από 7 δισεκατομμύρια δολάρια (περιλαμβάνει προσωπικά δάνεια) από την ίδρυσή του το ίδιο έτος.
Όταν οι αυστηροί περιορισμοί δανεισμού που συνήθως συναντώνται στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σας ωθούν να κοιτάξετε αλλού, οι επιλογές στο διαδίκτυο, όπως το OnDeck και το Lending Club, μπορούν να απαντήσουν στην ανάγκη για εύκολα προσβάσιμα κεφάλαια μικρών επιχειρήσεων. Τα δάνεια είναι συχνά ταχύτερα και πιο εύκολα, αλλά μπορούν επίσης να έρθουν σε υψηλότερη τιμή. Ακολουθεί μια πιο προσεκτική ματιά στις επιλογές σας.
Όταν ένα τραπεζικό δάνειο δεν είναι η απάντηση
"Υπάρχει αυτή η εσφαλμένη αντίληψη ότι οι εναλλακτικοί δανεισμοί είναι για τις τράπεζες ή για τους δανειολήπτες, αλλά δεν είναι καθόλου αυτό," λέει ο Brett Baris, πρόεδρος του Capital Credibility, μια αγορά δανείων μικρών επιχειρήσεων που συνεργάζεται με την Dun & Bradstreet.
"Το κόστος της τράπεζας είναι υπερβολικά υψηλό για να βρείτε τον πελάτη, να συντηρήσετε το δάνειο, να επεξεργαστείτε το δάνειο, να το κλείσετε και να το επισκευάσετε", λέει ο Baris. "Μοιράζονται το ίδιο ποσό για να κλείσουν ένα δάνειο 50.000 δολάρια ως δάνειο ύψους 500.000 δολαρίων, επομένως τα οικονομικά δεν έχουν νόημα." Αυτό σημαίνει ότι οι μικρές επιχειρήσεις συχνά αναζητούν ποσά πολύ μικρά για να εξασφαλίσουν οι τράπεζες, λέει, ακόμα κι αν έχουν υπέροχο ιστορικό.
Μπορεί επίσης να είστε πολύ απασχολημένοι με τραπεζικό δάνειο. "Εάν ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση και εργάζεστε όλο το εικοσιτετράωρο, δεν έχετε απαραιτήτως χρόνο να περάσετε τη διαδικασία με την τράπεζα, η οποία θα μπορούσε να διαρκέσει εβδομάδες ή μήνες", λέει ο Baris. Οι σε απευθείας σύνδεση δανειστές προσφέρουν την ευκολία μιας σχετικά γρήγορης απόφασης και της πρόσβασης σε κεφάλαια.
Εάν δεν βρίσκεστε σε βιασύνη, ίσως θέλετε ακόμα να υποβάλετε αίτηση για τραπεζικό δάνειο, ακόμη και αν νομίζετε ότι θα σας αρνηθεί, λέει ο Predmore.
"Τα δάνεια είναι ένα εξωτερικό πρόσωπο που αξιολογεί την επιχείρησή σας", λέει.
Πηγαίνετε στον τραπεζίτη σας και μάθετε τις ανησυχίες τους σχετικά με την επιχείρησή σας και, στη συνέχεια, χρησιμοποιήστε την αντικειμενική αξιολόγηση για να αντιμετωπίσετε ζητήματα επιχειρήσεων Αν απορρίπτεται, τότε κοιτάξτε σε απευθείας σύνδεση δανειστές, αλλά θησαυρός αυτό που μάθατε κατά τη διαδικασία.
Πώς λειτουργεί το OnDeck και το Lending Club
Αν και τα επιχειρηματικά μοντέλα και τα προϊόντα για το OnDeck και το Lending Club είναι πολύ διαφορετικά, και τα δύο διαθέτουν γρήγορες online εφαρμογές που εγκρίνονται και χρηματοδοτούνται μέσα σε λίγες μέρες.
Ο δανειστικός όμιλος είναι μια αγορά ομοτίμων, που ταιριάζει με μεμονωμένους επενδυτές με δανειολήπτες. Οι ειδικοί λένε ότι τα hedge funds και οι τράπεζες επενδύουν επίσης τώρα σε αυτά τα δάνεια. Η πλειοψηφία των δανείων δανείου Club είναι προσωπικά δάνεια, αλλά η εταιρεία προσφέρει δάνεια μικρών επιχειρήσεων μέχρι $ 300.000. Οι όροι είναι ένα έως τρία χρόνια και οι πληρωμές γίνονται μηνιαίως. Για τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων, τα επιτόκια κυμαίνονται από 8% έως 32% Απρίλιο, ανάλογα με τα πιστωτικά και επιχειρηματικά οικονομικά.
Το OnDeck δεν είναι μια αγορά δανεισμού, έτσι τα δάνεια υποστηρίζονται από εταιρείες και οργανισμούς και όχι ιδιώτες. Προσφέρει μόνο δάνεια μικρών επιχειρήσεων, που κυμαίνονται από $ 5.000 έως $ 250.000, για όρους από τρεις έως 24 μήνες. Οι οφειλέτες μπορούν να πραγματοποιούν πληρωμές σε ημερήσια ή εβδομαδιαία βάση. Η εταιρεία προσφέρει επίσης επιχειρηματικές γραμμές πίστωσης έως και $ 20.000. Η OnDeck ισχυρίζεται ότι τα επιτόκια της ξεκινούν από το 10%, αλλά η παρουσίαση του επενδυτή τον Μάιο του 2015 αποκάλυψε ένα μέσο ΑΠΕ 49% για τα δάνεια.
Γνωρίστε τα κριτήρια
Ακριβώς επειδή οι online δανειστές προσφέρουν ευκολότερη έγκριση από τα τραπεζικά δάνεια δεν σημαίνει ότι θα εγκρίνουν όλους. Πρέπει να έχετε καλή πίστωση με σταθερά έσοδα και έσοδα.
Επιπλέον, οι περισσότεροι εναλλακτικοί δανειστές δεν θα ασφαλίσουν επιχειρήσεις μικρότερες από ένα χρόνο, λέει ο Baris. Εάν η επιχείρησή σας είναι μια εκκίνηση, λέει, σκεφτείτε να εξετάσετε τα προσωπικά δάνεια, τις πιστωτικές κάρτες ή άλλους τύπους χρηματοδότησης μέχρι να είστε πιο καθιερωμένοι.
Η Predmore συνιστά επίσης να αξιολογήσετε αντικειμενικά την επιχείρησή σας και να διασφαλίσετε ότι βρίσκεστε στη σωστή οικονομική κατάσταση για να δανειστείτε. "Βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα σταθερό εισόδημα που θα είναι σε θέση να καλύψει τις πληρωμές του δανείου σας", λέει.
Να γνωρίζετε το κόστος
Παρόλο που οι σε απευθείας σύνδεση δανειστές μπορεί να είναι ταχύτερη και βολικό, μπορείτε να πληρώσετε την τιμή σε υψηλές τιμές. "Είναι πολύ δαπανηρό να βρεθεί ένας δανειολήπτης, έτσι πολλά από αυτά τα κόστη μεταφέρονται στον δανειολήπτη", λέει ο Baris.
Για το OnDeck, λέει, το κόστος χρηματοδότησης μπορεί να είναι υψηλό εξαιτίας αυτού του κόστους για την απόκτηση μικρών επιχειρήσεων. Μια παρουσίαση επενδυτών OnDeck ανέφερε ότι το τυπικό κόστος απόκτησης το πρώτο τρίμηνο του 2013 ήταν $ 5 ανά πελάτη, το οποίο συνίστατο σε προμήθεια και άμεσο μάρκετινγκ στις επιχειρήσεις. Είναι λιγότερο προβληματικό για το Lending Club, λέει ο Baris, επειδή είναι πιο επικεντρωμένος στους καταναλωτές.
Υπάρχει επίσης ένα τέλος προέλευσης για τους δύο δανειστές. Το OnDeck χρεώνει 2,5% επί του πρώτου δανείου σας, 1,25% επί του δεύτερου δανείου σας και επί του συνόλου των δανείων.Ο Όμιλος δανεισμού χρεώνει οπουδήποτε από το 0,99% έως το 5,99% των τελών προέλευσης.
"Πρέπει να καταλάβετε τους κανόνες, τι θα σας χρεώσουν και τι σημαίνει αυτό από ό, τι ζητάτε", λέει ο Predmore. Λέει ότι μερικοί άνθρωποι είναι συγκλονισμένοι όταν παίρνουν λιγότερα από ό, τι ζήτησαν, αλλά δεν προέβλεπαν τέλη.
Δάνεια από τους online δανειστές μπορεί να αξίζει τον κόπο, αν ψάχνετε για χρήματα γρήγορα και δεν πειράζει να πληρώσετε την τιμή. Η Investmentmatome έχει καταρτίσει μια λίστα με τα καλύτερα δάνεια μικρών επιχειρήσεων για να καλύψει τις ανάγκες και τους στόχους σας. Μετράξαμε την εμπιστοσύνη του δανειστή και την εμπειρία των χρηστών, μεταξύ άλλων παραγόντων, και τα ταξινομήσαμε ανά κατηγορίες που περιλαμβάνουν τα έσοδά σας και πόσο καιρό είστε στην επιχείρηση, έτσι ώστε να γνωρίζετε ποια δάνεια πληρούν τις προϋποθέσεις.
Η Emily Starbuck Crone είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει προσωπική χρηματοδότηση για Investmentmatome . Ακολουθηστε της στο Twitter @emstarbuck και επάνω Google+ . Στείλτε το μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου στη διεύθυνση [email protected]. Εικόνα μέσω iStock. Βρείτε και συγκρίνετε τα καλύτερα δάνεια μικρών επιχειρήσεων
Συγκρίνετε επιχειρηματικά δάνεια