Online Δάνεια μικρών επιχειρήσεων: Τι συμβαίνει εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε
Πίνακας περιεχομένων:
- Γιατί συμβαίνει η εγκληματικότητα των μικρομεσαίων επιχειρήσεων
- Τι σημαίνει προεπιλογή
- Τι να κάνετε εάν κινδυνεύετε να χάσετε τις πληρωμές δανείων
- Τι να περιμένετε όταν χάσετε πληρωμές
- Οι συνέπειες ενός αθετημένου δανείου
- Η κατώτατη γραμμή
- Τι έπεται?
- Βρείτε και συγκρίνετε δάνεια μικρών επιχειρήσεων
- Εξερευνώ πηγές χρηματοδότησης για τη μικρή επιχείρησή σας
- Βλέπω εάν η εδραίωση του επιχειρηματικού χρέους σας έχει νόημα
Όταν βγάζετε ένα δάνειο μικρής επιχείρησης, σκοπεύετε να το επιστρέψετε. Ωστόσο, οι μικρές επιχειρήσεις είναι επικίνδυνες και οι πληρωμές δανείων που χάθηκαν συμβαίνουν. Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε για τη δανειακή παράλειψη: γιατί συμβαίνει, πώς να το αποφύγετε και τι να περιμένετε αν δεν μπορείτε να επιστρέψετε.
Γιατί συμβαίνει η εγκληματικότητα των μικρομεσαίων επιχειρήσεων
Έλλειψη ευθύνης είναι όταν ένας δανειολήπτης χάνει μια πληρωμή δανείου ή πληρώνει αργά. Αυτό μπορεί να συμβεί όταν οι επιχειρήσεις δεν πληρώνονται εγκαίρως από τους πελάτες, χάνουν μεγάλες συμβάσεις ή βιώνουν κλοπή ή απάτη, λέει ο Sid Jajodia, αντιπρόεδρος του κλάδου δανεισμού μικρών επιχειρήσεων. Επιπλέον, ορισμένες επιχειρήσεις καθίστανται παραβατικές κατά τη διάρκεια μιας βουτιά σε έναν κλάδο ή έναν οικονομικό κύκλο. πολλές κατασκευαστικές εταιρείες παραβιάζουν το 2009, λέει.
"Δεν είναι κανένας λόγος - οι επιχειρήσεις είναι περίπλοκες", λέει ο Jajodia.
Τι σημαίνει προεπιλογή
Οι δανειστές θεωρούν τα δάνεια "σε αθέτηση", αφού το δάνειο παραλείπει για ορισμένο χρονικό διάστημα. η χρονική περίοδος εξαρτάται από τον δανειστή. Συνολικά, οι δανειολήπτες των επιχειρήσεων τείνουν να αποπληρώνουν τα δάνειά τους, αλλά οι διαδικτυακοί δανειστές μικρών επιχειρήσεων δεν πληρώνουν συχνότερα από τους άλλους δανειολήπτες των επιχειρήσεων. Το επιτόκιο των δανείων για επιχειρηματικά δάνεια από όλες τις εμπορικές τράπεζες έφτασε στο 2,6% στο τέλος του 2009 και είναι τώρα λιγότερο από 1%, σύμφωνα με στοιχεία της Federal Reserve Τράπεζα του Σαιντ Λούις.
Οι δανειστές θεωρούν ότι τα δάνεια «δεν πληρώνονται» μετά την παραβίαση του δανείου για ορισμένο χρονικό διάστημα. η χρονική περίοδος εξαρτάται από τον δανειστή.
Οι σε απευθείας σύνδεση δανειστές μικρών επιχειρήσεων έχουν ελαφρώς υψηλότερες χρεώσεις. Εξετάσαμε τα ποσοστά χρέωσης για το OnDeck και το Lending Club επειδή, επειδή είναι οι μόνες δυο εταιρείες που διαπραγματεύονται σε απευθείας σύνδεση επιχειρήσεις δανεισμού μικρών επιχειρήσεων, είχαμε πρόσβαση στα δεδομένα.
Το OnDeck χρεώνει ένα δάνειο αν ο δανειολήπτης δεν έχει πληρώσει μετά από 90 ημέρες, σύμφωνα με την αρχική δημόσια προσφορά της εταιρείας που καταθέτει στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς των ΗΠΑ το 2014. Ο καθαρός δείκτης χρέωσης της OnDeck έφθασε στο 9% Το 2008 και έπειτα έφτασε στο 6% περίπου τα επόμενα χρόνια, σύμφωνα με την κατάθεση της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς.
Το δανειοδοτικό ίδρυμα χρεώνει ένα δάνειο αν ο οφειλέτης δεν έχει πληρώσει μετά από 150 ημέρες, σύμφωνα με την ιστοσελίδα της εταιρείας. Ωστόσο, τα επιτόκια δανεισμού του Ομίλου Lending Club για επιχειρηματικά δάνεια δεν αντανακλώνται ακόμη στα στοιχεία του, επειδή η εταιρεία, η οποία ξεκίνησε ως καταναλωτικός δανειστής, μόλις πρόσφατα επεκτάθηκε στον επιχειρηματικό δανεισμό τον Μάρτιο του 2014.
Τι να κάνετε εάν κινδυνεύετε να χάσετε τις πληρωμές δανείων
Προσεγγίστε τον δανειστή σας, λέει ο Gregg Landers, διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών CBIZ. Οι δανειστές "συνήθως δεν τους αρέσουν οι εκπλήξεις", λέει. Ορισμένοι δανειστές είναι πρόθυμοι να συνεργαστούν με τους δανειολήπτες σε υψηλό κίνδυνο για να βοηθήσουν τους να καλύψουν τις χαμένες πληρωμές και να επανέλθουν στην πορεία.
Ορισμένοι δανειστές είναι πρόθυμοι να συνεργαστούν με τους δανειολήπτες σε υψηλό κίνδυνο για να βοηθήσουν τους να καλύψουν τις χαμένες πληρωμές και να επανέλθουν στην πορεία.
Εάν ο δανειστής σας είναι πρόθυμος να συνεργαστεί μαζί σας, υπάρχουν εργαλεία που μπορούν να σας βοηθήσουν να αποφύγετε τυχόν αδυναμία πληρωμής, λέει ο Larry Chiavaro, εκτελεστικός αντιπρόεδρος της First Associates, μιας εταιρείας εξυπηρέτησης δανείων. Η First Associates είναι ο κύριος εξυπηρετούμενος δανείων για 15 δανειστές μικρών επιχειρήσεων στο διαδίκτυο, λέει ο Chiavaro. Οι δανειστές μπορούν να συμφωνήσουν να δεχτούν μερικές πληρωμές δανείων για μερικούς μήνες μέχρι να μπορέσετε να προλάβετε, να αναβάλλετε τις αποπληρωμές του δανείου σας έως ότου η επιχείρησή σας είναι θετική σε μετρητά ή να επεκτείνετε τον όρο δανείου σας για να μειώσετε τις μηνιαίες πληρωμές σας, λέει ο Chiavaro.
Τι να περιμένετε όταν χάσετε πληρωμές
Διαφορετικοί δανειστές έχουν διαφορετικούς τρόπους εξυπηρέτησης των δανείων που εκκρεμούν. Για παράδειγμα, το Lending Club δίνει στους δανειολήπτες μια περίοδο χάριτος 15 ημερών για να καλύψει τη χαμένη πληρωμή χωρίς ποινές, σύμφωνα με την ιστοσελίδα της εταιρείας. Εάν ο δανειολήπτης δεν έχει κάνει την πληρωμή μετά από 15 ημέρες, το δανειοδοτικό σύλλογο χρεώνει τέλη καθυστέρησης 5% του ποσού που χάθηκε ή $ 15, όποια είναι μεγαλύτερη. Πέρα από αυτό, το Lending Club μπορεί να καλέσει μια εταιρεία συλλογών για να προσπαθήσει να αποκαταστήσει τις χαμένες πληρωμές.
Για τα δάνεια OnDeck, οι αποπληρωμές αφαιρούνται αυτόματα από τον τραπεζικό λογαριασμό του δανειολήπτη σε ημερήσια ή εβδομαδιαία βάση. Μια πληρωμή θεωρείται παραβατική όταν ο λογαριασμός του δανειολήπτη δεν έχει επαρκή κεφάλαια όταν η εταιρεία προσπαθεί να αφαιρέσει την πληρωμή. Εάν είναι δυνατόν, το OnDeck συνεργάζεται με τους δανειολήπτες για να δημιουργήσει ένα εναλλακτικό σχέδιο πληρωμών με μικρότερες πληρωμές και πιο μακροπρόθεσμο, σύμφωνα με μια έκθεση 2014 της υπηρεσίας αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας DBRS.
"Ο στόχος μας είναι πραγματικά να συνεργαστούμε με τους πελάτες μας για να τους βοηθήσουμε μέσω αυτού", λέει ο υπεύθυνος μάρκετινγκ της OnDeck Andrea Gellert.
Ωστόσο, αν η OnDeck προσπαθήσει να αποσύρει τρεις διαδοχικές πληρωμές με ανεπαρκή κεφάλαια, η εταιρεία σταματά τις αυτόματες κρατήσεις και θεωρεί το δάνειο σε αθέτηση, σύμφωνα με την έκθεση DBRS. Η εταιρεία θα συνεχίσει τις προσπάθειες συλλογής και θα επιδιώξει την εκδίκαση διαφορών, εάν χρειαστεί, για την αποκατάσταση των χαμένων πληρωμών.
Οι συνέπειες ενός αθετημένου δανείου
Οι δανειστές θα γίνουν σταδιακά πιο επιθετικοί με τη στρατηγική των συλλογών τους, καθώς τα δάνεια θα γίνουν πιο παραβατικά. Αναφέρουν τα δάνεια για τα δάνεια σε προσωπικά και επιχειρησιακά πιστωτικά γραφεία, οπότε τα προσωπικά και επαγγελματικά δάνεια θα λάβουν ένα χτύπημα, λέει ο Chiavaro. Το χτύπημα στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα κάνει πιο δύσκολο το δάνειο μικρών επιχειρήσεων στο μέλλον.
Εάν συμφωνήσατε με μια προσωπική εγγύηση στη σύμβαση δανείου ή ο δανειστής έχει εμπράγματη ασφάλεια στα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησής σας, ο δανειστής μπορεί να πάρει τα προσωπικά σας ή τα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησής σας για να καλύψει τις ζημίες.
Η κατώτατη γραμμή
Αν χάσετε μια πληρωμή για το δάνειό σας για μικρές επιχειρήσεις, οι δανειστές θα είναι γενικά πρόθυμοι να συνεργαστούν μαζί σας για να διορθώσουν την κατάσταση, εφ 'όσον είστε επικοινωνιακές και επικείμενες για τις προκλήσεις που αντιμετωπίζετε. Αν αγνοήσετε τις κλήσεις συλλογής, ωστόσο, και δεν συνθέτουν τις αναπάντητες πληρωμές σας, οι συνέπειες για τις ελλείψεις πληρωμών μπορούν να γίνουν πολύ γρήγορα.
Τι έπεται?
- Θέλετε να αναλάβετε δράση;
Βρείτε και συγκρίνετε δάνεια μικρών επιχειρήσεων
- Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;
Εξερευνώ πηγές χρηματοδότησης για τη μικρή επιχείρησή σας
- Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;
Βλέπω εάν η εδραίωση του επιχειρηματικού χρέους σας έχει νόημα
Ο Teddy Nykiel είναι συγγραφέας του προσωπικού Investmentmatome , μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @ teddynykiel
Εικόνα μέσω iStock.
