Τα προσωπικά δάνεια κοστίζουν $ 446 λιγότερο από τα δάνεια πληρωμών
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
- Εναλλακτικοί δανειστές
- Σημαντικά ευρήματα
- Τα δάνεια Payday σε σχέση με τα προσωπικά δάνεια
- Payday εναλλακτικές λύσεις δανείου
- Ενσωματώστε αυτό στο δικό σας ιστότοπο:
Payday δανειστές φαίνεται να είναι παντού, υποσχόμενη δανειολήπτες γρήγορα μετρητά για μια αμοιβή. Ενώ τα τέλη είναι φαινομενικά μικρά σε περίπου $ 10 έως $ 30 για κάθε 100 δολάρια που δανείστηκε, το κόστος μπορεί να αυξηθεί όταν οι δανειολήπτες μετακυλίουν τα δάνεια από μία περίοδο πληρωμής στην άλλη, με αποτέλεσμα ένα πραγματικό επιτόκιο 200%, 300% ή περισσότερο. Και δυστυχώς, τέσσερις από τους πέντε payday δανειολήπτες κυλούν τα δάνειά τους, σύμφωνα με το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών.
Οι δανειστές πληρωμών και οι δανειστές τίτλων αυτοκινήτων συχνά στοχεύουν δανειολήπτες με κακή ή ανύπαρκτη πίστωση που έχουν περιορισμένες δυνατότητες δανεισμού. Ωστόσο, υπάρχει ένας αυξανόμενος αριθμός επιλογών για τους δανειολήπτες με κακή πίστωση.
Εναλλακτικοί δανειστές
Για να παρουσιάσουμε κάποιες επιλογές, η Investmentmatome συνέκρινε τα επιτόκια δανείων με ημέρα πληρωμής με αυτά των εναλλακτικών δανειστών σε όλες τις ΗΠΑ. Εξετάσαμε τα δάνεια ύψους 300 δολλαρίων διάρκειας πέντε μηνών, τα οποία προσομοιώνουν την εμπειρία ενός τυπικού δανειολήπτη δανείου, σύμφωνα με τα Pew Charitable Trusts.
Η μελέτη του Pew διαπίστωσε ότι κατά μέσο όρο οι οφειλέτες θα πληρώνουν 459 δολάρια σε δίδακτρα για $ 300 payday δάνειο που κρατείται για πέντε μήνες, ενώ οι άνθρωποι που δανείζονται από τις τράπεζες της κοινότητας και τα πιστωτικά συνδικάτα συνήθως θα πληρώνουν περίπου $ 13 σε τέλη για ένα δάνειο $ 300.
Το μέσο κόστος για ένα δάνειο πέντε μηνών αξίας 300 δολαρίων κυμάνθηκε από 172 δολάρια στο Κολοράντο, όπου αυτά τα δάνεια ρυθμίζονται αυστηρά, στα 701 δολάρια στο Τέξας, όπου οι δανειστές χρέωσαν κατά μέσο όρο ετήσιο πραγματικό επιτόκιο 454%. Τα τέλη για τα δάνεια payday ποικίλλουν σημαντικά από κράτος σε κράτος λόγω διαφορετικών κανονισμών. Ωστόσο, ένα δάνειο ύψους $ 300 από μια μικρή τράπεζα ή πιστωτική ένωση κατά μέσο όρο κοστίζει $ 446 λιγότερο από ένα δάνειο payday.
Η μελέτη του ιστότοπού μας διαπίστωσε ότι οι δανειολήπτες με φτωχό ή μη πιστωτικό ιστορικό θα μπορούσαν να λάβουν παρόμοια δάνεια για πολύ λιγότερα - ακόμη και χωρίς τέλη ή ενδιαφέρον σε ορισμένες περιπτώσεις. Δεν ήταν έκπληξη το γεγονός ότι η Investmentmatome διαπίστωσε επίσης ότι οι δανειολήπτες με καλή πίστωση θα μπορούσαν να δανειστούν περισσότερα με πολύ χαμηλότερο επιτόκιο από τους δανειολήπτες με κακή πίστωση.
Διαβάστε αυτή την ιστορία για πληροφορίες σχετικά με την αποφυγή payday δάνεια και για να μάθετε για άλλες επιλογές για το δανεισμό των χρημάτων.
Σημαντικά ευρήματα
Οι οφειλέτες πληρώνουν $ 446 περισσότερο για ένα payday δάνειο παρά για ένα δάνειο από μια μικρή τράπεζα ή πιστωτική ένωση. Κατά μέσο όρο, οι οφειλέτες payday δάνειο πληρώνουν 459 δολάρια σε τέλη για ένα δάνειο ύψους 300 δολλαρίων. Πολλές μικρές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν μικρότερα δάνεια ή δάνεια για την οικοδόμηση πιστώσεων με πολύ χαμηλότερα ποσοστά, συνήθως περίπου 18% του ΑΕΠ. Για ένα δάνειο ύψους 300 δολλαρίων το οποίο ανέρχεται σε 18%, ο οφειλέτης θα πληρώσει 13,63 δολάρια.
Ακόμη και ο πιο ακριβός εναλλακτικός δανειστής είναι πολύ φθηνότερος από το τυπικό payday δάνειο. Το LendUp, μια εναλλακτική λύση σε απευθείας σύνδεση με τους δανειστές πληρωμών, προσφέρει δάνεια με διάφορα επιτόκια και στόχους δανειολήπτες με φτωχό ή καθόλου πιστωτικό ιστορικό. Τα μέλη του χρυσού μπορούν να δανειστούν χρήματα σε APR 145%, σύμφωνα με την ιστοσελίδα της εταιρείας. Άλλοι δανειστές προσφέρουν επιλογές αν έχετε κακή πίστωση.
Μερικοί δανειολήπτες με κακά ή ανύπαρκτα πιστωτικά αποτελέσματα μπορούν να δανειστούν $ 300 δωρεάν. Το SimpleFi είναι μια τυφλή οργάνωση που βοηθά τους ανθρώπους να αντιμετωπίσουν τα οικονομικά τους προβλήματα. Η υπηρεσία προσφέρεται σε ορισμένα κράτη σε εκπαιδευτικούς, στρατιωτικούς, πρώτους ανταποκριτές και υπαλλήλους συμμετεχουσών εταιρειών. Μία από τις επιλογές είναι το δάνειο ύψους 300 $ που ο δανειολήπτης μπορεί να εξοφλήσει σε μηνιαίες δόσεις.
Ο μέσος δανειολήπτης payday πληρώνει τέσσερις φορές περισσότερο για ένα δάνειο $ 300 από ό, τι ένας δανειολήπτης με εξαιρετική πίστωση θα πληρώσει για ένα δάνειο 1.000 δολάρια. Ο δανειστής λέσχη, ένας online δανειστής peer-to-peer, προσφέρει $ 1.000, τριετές δάνειο για $ 108.29 σε πληρωμές τόκων. Αυτό συγκρίνεται με το μέσο όρο των $ 459 στις χρεώσεις δανειστών αμοιβών για δάνειο $ 300 για πέντε μήνες.
Τα δάνεια Payday σε σχέση με τα προσωπικά δάνεια
| κατάσταση | Κόστος δανείου Payday | Μέσο payday δάνειο APR | Κόστος LendUp (δάνειο $ 300 για 5 μήνες) | LendUp APR | Πιστωτική ένωση ή μικρό τραπεζικό κόστος δανείου (δάνειο $ 300 για 5 μήνες) | Πιστωτική ένωση ή μικρό τραπεζικό δάνειο Απρίλιος | Απλό κόστος χρηματοδότησης (δάνειο ύψους 300 δολαρίων για 3 μήνες, με δωδεκάμηνη πληρωμή) | Απλό δάνειο APR | Λέσχη δανεισμού (δάνειο 1.000 $ για 3 χρόνια) | Δανείου Απρίλιος |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Αλαμπάμα | $525 | 461% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Αλάσκα | $500 | 435% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Καλιφόρνια | $450 | 411% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Κολοράντο | $172 | 129% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Delaware | $315 | 517% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $13.63 | 18% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $108.29 | 6.8% |
| Φλόριντα | $345 | 304% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Χαβάη | $529 | 461% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Αϊντάχο | $668 | 582% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος |
| Ιλινόις | $465 | 330% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Ιντιάνα | $440 | 382% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Αϊόβα | $390 | 339% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Κάνσας | $450 | 391% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος |
| Κεντάκι | $536 | 469% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Λουιζιάνα | $467 | 435% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Μάιν | $250 | 217% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος |
| Μίτσιγκαν | $425 | 369% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Μινεσότα | $288 | 252% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Μισισιπής | $330 | 287% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $13.63 | 18% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $108.29 | 6.8% |
| Μισσούρι | $563 | 455% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $108.29 | 6.8% |
| Νεμπράσκα | $530 | 461% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος |
| Νεβάδα | $596 | 521% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Νέο Μεξικό | $470 | 337% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| βόρεια Ντακότα | $610 | 530% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος |
| Οχάιο | $680 | 591% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Οκλαχόμα | $450 | 391% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Όρεγκον | $177 | 156% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| το νησί της Ρόδου | $300 | 261% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $13.63 | 18% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $108.29 | 6.8% |
| Νότια Καρολίνα | $450 | 391% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Νότια Ντακότα | $660 | 574% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $13.63 | 18% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $108.29 | 6.8% |
| Τενεσί | $490 | 426% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $108.29 | 6.8% |
| Τέξας | $701 | 454% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Γιούτα | $627 | 474% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Βιργινία | $370 | 305% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Βάσιγκτων | $360 | 192% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $13.63 | 18% | Μη διαθέσιμος | Μη διαθέσιμος | $108.29 | 6.8% |
| Wisconsin | $660 | 574% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Γουαϊόμινγκ | $300 | 261% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
Σημείωση: Ορισμένα κράτη δεν εμφανίζονται, επειδή τα δάνεια payday payday είναι διαθέσιμα μόνο σε 36 κράτη.
Payday εναλλακτικές λύσεις δανείου
Payday επιτόκια δανείου και τα τέλη. Για τα μέσα επιτόκια και τις αμοιβές του δανείου, χρησιμοποιήσαμε δεδομένα από τα Pew Charitable Trusts. Η μελέτη ανέλυσε δάνεια ύψους 300 δολαρίων που διαρκούν πέντε μήνες για τα 36 κράτη όπου τα δάνεια payday είναι νόμιμα.
Χρεώσεις και αμοιβές του Ομίλου δανεισμού.Ο δανειστής λέσχη είναι ένας σε απευθείας σύνδεση ομότιμος δανειστής. Για τη μελέτη μας, υπολογίσαμε το κόστος ενός δανείου ύψους 1.000 δολ. Για 36 μήνες, με ετήσιο επιτόκιο 6,8%, το καλύτερο επιτόκιο που διατίθεται στους δανειολήπτες του Ομίλου δανεισμού.
Τραπεζικά επιτόκια και αμοιβές πιστωτικών ενώσεων και κοινοτικών τραπεζώνΠολλές τράπεζες της κοινότητας και οι πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν εναλλακτικές λύσεις δανείου, όπως δάνεια μικρού δολαρίου ή δάνεια για την κατασκευή δανείων. Οι πραγματικοί επιτόκιοι δανειολήπτη ποικίλλουν από την τράπεζα στην τράπεζα, αλλά για την έρευνά μας υποθέσαμε ένα επιτόκιο 18%, το πιο κοινό επίπεδο σε ένα πιλοτικό πρόγραμμα δανείων μικρού δολαρίου από την Federal Deposit Insurance Corp.
Απλές τιμές και χρεώσεις. Το SimpleFi είναι μια τυφλή οργάνωση πιστοληπτικής ικανότητας που βοηθά τους υπαλλήλους με τα προσωπικά τους οικονομικά προβλήματα. Η οργάνωση προσφέρει συμβουλευτικές υπηρεσίες καθώς και δάνεια. Εκτός από τα δάνεια εκκαθάρισης χρεών χαμηλού ενδιαφέροντος, το SimpleFi προσφέρει άτοκα δάνεια Quick Assist. Σήμερα, τα δάνεια SimpleFi είναι διαθέσιμα σε ορισμένα κράτη και μόνο σε εκπαιδευτικούς, αρχάριους, στρατιωτικούς και υπαλλήλους των συμμετεχουσών εταιρειών.
LendUp χρεώσεις και τέλη. Το LendUp είναι μια εναλλακτική λύση σε σχέση με τους δανειστές πληρωμών. Τα δάνεια μειώνονται καθώς οι οφειλέτες πληρώνουν το χρέος τους. Για τη μελέτη μας, βασίσαμε τους υπολογισμούς μας σε ετήσια απόδοση ιδίων κεφαλαίων (APR) 145%, το επιτόκιο που ισχύει για τα χρυσά μέλη της LendUp, σύμφωνα με την ιστοσελίδα της εταιρείας. Επιλέξαμε το επίπεδο χρυσού επειδή οι δανειολήπτες σε αρχικό επίπεδο επιτρέπεται να δανείζονται μόνο $ 250. Το LendUp διατίθεται σε επιλεγμένες καταστάσεις και το ακριβές APR και οι χρεώσεις ενδέχεται να διαφέρουν από τόπο σε τόπο. Το LendUp δεν επιτρέπει την ανατροπή δανείων, επομένως οι εκτιμήσεις μας βασίζονται σε πέντε διαδοχικά δάνεια διάρκειας 30 ημερών.
Ενσωματώστε αυτό στο δικό σας ιστότοπο:
αντιγράψτε και επικολλήστε το ακόλουθο απόσπασμα στον ιστότοπό σας
Μέσω: Investmentmatome
Μια νέα έκδοση αυτού του άρθρου δημοσιεύτηκε στις 9:50 π.μ. ώρα Ειρηνικού στις 17 Μαρτίου.
Λεπτομέρειες σχετικά με το SimpleFi ενημερώθηκαν στις 19 Μαρτίου.Εικόνα μέσω iStock.
