Προετοιμασία των οικονομικών σας και της οικογένειάς σας για τους χειρότερους

Από τον Joe Allaria

Μάθετε περισσότερα για τον Joe στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Ένα από τα καλύτερα πράγματα για να είστε οικονομικός σχεδιαστής είναι να αλληλεπιδράσετε με τόσους πολλούς ανθρώπους κάθε μέρα. Φροντίζουμε πολύ για τους πελάτες μας και κάνουμε το καλύτερο δυνατό για να οικοδομήσουμε ισχυρές σχέσεις μαζί τους. Μάθαμε όσο μπορούμε για τις οικογένειές τους, τους στόχους και τις προκλήσεις τους. Θέλουμε να τους δούμε ευτυχείς και επιτυχείς.

Αλλά αυτή είναι η ζωή. Τα πράγματα συμβαίνουν - μια ξαφνική ανάγκη για μακροχρόνια φροντίδα, για παράδειγμα, ή ένα πρόωρο θάνατο - και οι οικογένειες αγωνίζονται να αντιμετωπίσουν τις απροσδόκητες προκλήσεις. Παραμένουν μπερδεμένοι, αναρωτιούνται: "Τώρα τι κάνουμε;" Οι άνθρωποι μπορούν να αισθάνονται σχεδόν παράλυτοι επειδή δεν ξέρουν από πού να ξεκινήσουν.

Γι 'αυτό εργαζόμαστε ακούραστα για να βοηθήσουμε τις οικογένειες να προετοιμαστούν για τη δυνατότητα τέτοιων γεγονότων πριν συμβαίνουν. Διασφαλίζουμε ότι οι πελάτες μας έχουν ένα σχέδιο για να διευκολύνουν την επιβάρυνση των οικογενειών τους σε περίπτωση ατυχίας απεργίας. Όταν πρόκειται για το σχέδιο "τώρα τι;" της οικογένειάς σας, πρέπει να λάβετε υπόψη σας τρία πράγματα:

1. Οικογενειακές γνώσεις και συμμετοχή

Η οικογένειά σας γνωρίζει αρκετά για τα οικονομικά σας για να λάβει τις απαραίτητες αποφάσεις; Γνωρίζουν όλοι οι επενδυτικοί λογαριασμοί και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής που κατέχετε εσείς και ο σύζυγός σας; Γνωρίζουν ποιοι σύμβουλοι εργάζεστε;

Πολύ συχνά, ένας σύζυγος χειρίζεται όλα τα οικονομικά θέματα και δεν επικοινωνεί με τον άλλον τι θα έπρεπε να γίνει εάν δεν ήτο εκεί. Γνωρίστε τι πρέπει να κάνετε αν ο / η σύντροφος σας πεθάνει ή καταστεί ανίκανος. Βεβαιωθείτε ότι τα παιδιά σας γνωρίζουν σε ποιον θα επικοινωνήσουν για πληροφορίες σχετικά με τα οικονομικά σας.

Με τον τρόπο αυτό θα αποφευχθεί μια τεράστια ποσότητα άγχους. Κατά τη διάρκεια μιας ήδη δύσκολης περιόδου, δεν θέλετε να χρειάζεται η οικογένειά σας να υπολογίσει πώς να κάνει μια απαίτηση ασφάλισης ζωής ή να λάβει επιδόματα επιζώντων συνταξιοδότησης. Οι οικογένειες αξίζουν την ευκαιρία να θρηνούν χωρίς το βάρος τέτοιων πράξεων.

2. Ονομασίες δικαιούχων

Βεβαιωθείτε ότι έχετε ορίσει δικαιούχους σε όλους τους λογαριασμούς σας, όχι μόνο επενδύσεις. Ρωτήστε τον εαυτό σας:

• Έχω καταχωρίσει ένα POD (πληρωτέο κατά το θάνατο) για τον τραπεζικό μου λογαριασμό;
• Έχω καταχωρίσει πρωτογενείς και ενδεχόμενους δικαιούχους για τον λογαριασμό 401 (k) μου;
• Έχω καταχωρίσει ένα TOD (μεταφορά κατά το θάνατο) για λογαριασμό μου μεσιτείας;

Δεν σταματά εκεί. Οι δικαιούχοι, τόσο πρωτογενείς όσο και ενδεχόμενες, θα πρέπει να αναφέρονται σε πιστοποιητικά καταθέσεων, ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής και σε όλες τις ποικιλίες των ΙΡΑ, για να αναφέρουμε μόνο λίγους.

Επιπλέον, βεβαιωθείτε ότι οι δικαιούχοι σας αναφέρονται σωστά, ειδικά εάν τα παιδιά σας έχουν παιδιά. Μην υποθέτετε ότι τα περιουσιακά σας στοιχεία θα διαχωριστούν με τον τρόπο που επιθυμείτε, εκτός εάν διαθέτετε σαφή τεκμηρίωση.

3. Λεπτομερείς οδηγίες

Δώστε στην οικογένειά σας συγκεκριμένες, βήμα προς βήμα οδηγίες για το τι πρέπει να κάνετε, πού να κοιτάξετε και να επικοινωνήσετε σε περίπτωση που δεν είστε πλέον γύρω. Μπορεί να είναι συνετό να συμβουλευτείτε έναν πληρεξούσιο προγραμματισμού περιουσίας για τη δημιουργία εμπιστοσύνης για να βεβαιωθείτε ότι οι επιθυμίες σας πραγματοποιούνται μετά το θάνατο.

Συνεργάζοντας με έναν σύμβουλο προτού συμβεί κάτι ατυχές, έχετε μια σχέση που μπορεί να στηρίξει η οικογένειά σας όταν χρειάζονται περισσότερη βοήθεια.

Πρόσφατα έζησα αυτό με έναν πελάτη που έχασε τον σύζυγό της. Σε αυτή την περίπτωση, είχαμε άφθονο προγραμματισμό και συναντήθηκα με τα ενήλικα παιδιά μου μήνες πριν χάσουν τον πατέρα τους. Όταν ήρθε η ώρα να γίνουν οι δικαιούχοι, ήμασταν ήδη γνωστοί για κάθε λογαριασμό, γνωρίζαμε σε ποιον να επικοινωνήσουμε και, σε πολλές περιπτώσεις, είχαμε ήδη τα έντυπα που χρειάζονταν για να ολοκληρώσουν. Η προληπτική εξοικονόμηση χρόνου και ενέργειας για την οικογένεια.

Μπορείτε επίσης να είστε ενεργός, ανεξάρτητα από το αν εργάζεστε με έναν σύμβουλο. Μπορεί να είναι δυσάρεστο να σκεφτείτε κάποια από αυτά τα γεγονότα "τώρα τι;", αλλά είναι επιτακτική ανάγκη να κρατήσετε τα οικονομικά σας για να μειώσετε το βάρος των αγαπημένων σας όταν η ζωή είναι σε διαταραχή.

Εικόνα μέσω iStock.