Μια συνταγή για οικονομική ευεξία

Από την Audrey Wehr Jones

Μάθετε περισσότερα για τον Audrey στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν Σύμβουλο

Ο ιατρικός κλάδος συνιστά ένα ετήσιο έλεγχο, ώστε το μυαλό και το σώμα να παραμείνουν σε άριστη κατάσταση. Δεν πρέπει να προγραμματίσετε μια παρόμοια εξέταση για τα οικονομικά σας;

Η οικονομική σας υγεία χρειάζεται τουλάχιστον μια ετήσια, αν όχι τριμηνιαία, εξέταση. Αυτοί οι τακτικοί έλεγχοι εξασφαλίζουν τη μακροπρόθεσμη ευεξία σας καθώς αλλάζει η ζωή σας, δημιουργώντας μια συνεχή συζήτηση σχετικά με το σχέδιο οικονομικής υγείας σας.

Συζητήστε οικονομικά σχέδια και στόχους εκ των προτέρων.

Ένας τακτικός έλεγχος ευεξίας σημαίνει απλώς να συζητάτε τι σκέφτεστε να κάνετε με έναν οικονομικό σύμβουλο - αντί για αυτό που έχετε κάνει ήδη. Πολλοί περιμένουν μέχρι να υπάρξει κρίση ή μεγάλη αλλαγή ζωής και στη συνέχεια αναζητούν έναν οικονομικό σύμβουλο που θα τους βοηθήσει να βάλουν τα κομμάτια πίσω. Οι άνθρωποι συχνά έρχονται σε με με ιστορίες των οικονομικών λαθών που έχουν κάνει. Δυστυχώς, οι συνέπειες των οικονομικών λαθών συχνά επιδεινώνονται με την πάροδο του χρόνου. Παρόλο που μπορεί να είναι εκφοβιστικό, να είστε ειλικρινείς με έναν οικονομικό εμπειρογνώμονα για τα λάθη σας παρά οποιαδήποτε αμηχανία που μπορεί να αισθανθείτε. Μπορούμε να βοηθήσουμε. Ένας έμπειρος και καταρτισμένος σύμβουλος μπορεί να ελαχιστοποιήσει τις συνέπειες των λαθών και να σας βοηθήσει να προσαρμόσετε το σχέδιό σας έτσι ώστε να επιτευχθούν μελλοντικοί στόχοι.

Μην αυτοδιάγνωση.

Πολλοί προσπαθούν να διαγνώσουν τη δική τους οικονομική υγεία, χρησιμοποιώντας βιβλία ή ιστότοπους. Αυτοί οι πόροι παρέχουν μόνο γενικές οικονομικές πληροφορίες, επομένως τα αποτελέσματά σας θα είναι τόσο λεπτομερή και εξατομικευμένα όσο επιτρέπει το λογισμικό, αυξάνοντας τις πιθανότητες για εσφαλμένη διάγνωση της συγκεκριμένης κατάστασής σας. Πολλοί ιστότοποι θα σας δώσουν δωρεάν συστάσεις αφού εισάγετε τα προσωπικά σας οικονομικά στοιχεία και πολλά οικονομικά προγράμματα λογισμικού είναι διαθέσιμα για αγορά για οικονομικούς "do-it-yourselfers".

Για χρόνια, υπήρξε συζήτηση για το αν οι οικονομικοί σύμβουλοι προσδίδουν αξία. Διάφορες μελέτες δείχνουν ότι οι επενδυτές που συνεργάζονται με επαγγελματίες συμβούλους έχουν καλύτερες πιθανότητες να επιτύχουν οικονομικούς στόχους από τους επενδυτές που επενδύουν και σχεδιάζουν μόνα τους. Κατά μέσο όρο, οι σύμβουλοι προσθέτουν στους πελάτες 4% σε αυξητική αξία. Θέλετε πραγματικά να αφήσετε το οικονομικό μέλλον σας σε ένα απρόσωπο, γενικό πρόγραμμα λογισμικού;

Προσαρμόστε το οικονομικό σας σχέδιο καθώς αλλάζει η ζωή σας.

Δεν μπορώ να υπογραμμίσω πόσο σημαντικό είναι να παρακολουθήσετε και να προσαρμόσετε το σχέδιό σας καθώς η ζωή σας αλλάζει για να διατηρηθεί η συνολική οικονομική ευεξία. Η τακτική παρακολούθηση σάς επιτρέπει να κάνετε αλλαγές με προγραμματισμένο και στρατηγικό τρόπο και να δημιουργήσετε τα επιθυμητά μακροπρόθεσμα αποτελέσματα. Όπως ένας ιατρικός επαγγελματίας αναγνωρίζει τα πρώιμα συμπτώματα της ασθένειας, ένας έμπειρος οικονομικός επαγγελματίας μπορεί να βοηθήσει στον εντοπισμό των οικονομικών συμπτωμάτων καθώς προκύπτουν και να αποτρέψει επιτυχώς τα πιθανά προβλήματα προτού καταστούν κρίσιμα.

Φέρτε στους ειδικούς όπως απαιτείται.

Η ευεξία καλύπτει πολλές πτυχές της ζωής σας. Η ψυχική υγεία απαιτεί διαχείριση του στρες και της κατάθλιψης. η σωματική υγεία απαιτεί τακτική άσκηση και σωστή διατροφή. Η οικονομική σας υγεία απαιτεί τη διαχείριση όχι μόνο της ταμειακής σας ροής αλλά και των φόρων, του σχεδιασμού ακινήτων και του σχεδιασμού διαδοχής. Όπως ένας γενικός ιατρός, ένας έμπειρος οικονομικός σύμβουλος κατανοεί τις λεπτομέρειες των συγκεκριμένων αναγκών σας και μπορεί να διασφαλίσει ότι όλες οι οικονομικές σας συνταγές λειτουργούν από κοινού και όχι σε σύγκρουση. Ένας οικονομικός σύμβουλος έχει καθιερώσει σχέσεις με ειδικούς και μπορεί να τους φέρει όπως είναι απαραίτητο για να αξιολογήσει τη συνολική οικονομική σας υγεία. Χρειάζεται ένας δικηγόρος να αναθεωρήσει και να επαληθεύσει ότι το «φάρμακο» δεν παράγει απρόβλεπτες δυσμενείς παρενέργειες, και αν υπάρχουν παρενέργειες, να διερευνήσει γρήγορα εναλλακτικές λύσεις.

Οι συγκρουόμενες οικονομικές συνταγές ή στρατηγικές δεν είναι ασυνήθιστες. Πολλές φορές αυτό που είναι επωφελές στο νομικό πεδίο δεν είναι η πιο έξυπνη επιλογή όταν ασχολείσαι με τους φόρους και αντίστροφα. Για παράδειγμα, οι εγκεκριμένοι δημόσιοι λογιστές επικεντρώνονται συνήθως στις άμεσες φορολογικές επιπτώσεις μιας απόφασης, ενώ οι νομικές αποφάσεις μπορούν να λαμβάνονται μόνο βάσει των δηλωμένων τελικών επιθυμιών σας. Όταν συζητούνται ενεργά όλες οι πτυχές των αναγκών και των επιθυμιών σας, είναι δυνατό να γίνουν τροποποιήσεις στο οικονομικό σας σχέδιο για να επιτευχθούν οι στόχοι ελαχιστοποιώντας τυχόν πιθανές παρενέργειες.

Επιλέξτε το σωστό οικονομικό «γιατρό» για εσάς.

Ένας τακτικός έλεγχος ευεξίας δεν είναι το μόνο κρίσιμο στοιχείο για την εξασφάλιση της οικονομικής σας υγείας. Η επιλογή του σωστού συμβούλου είναι επίσης εξαιρετικά σημαντική. Όταν επιλέγετε ιατρό ή ειδικό, θέλετε έναν γιατρό με εμπειρία, γνώση και ευγένεια. Αυτές οι ίδιες θεωρήσεις ισχύουν κατά την επιλογή του οικονομικού σας συμβούλου. Επίσης, πρέπει να επαληθεύσετε ότι ο σύμβουλος που επιλέγετε είναι ένας καταπιστευματοδόχος, ο οποίος απλά σημαίνει ότι δεσμεύεται από το νόμο να ενεργεί μόνο προς το συμφέρον σας και σε κανέναν άλλον. Μπορεί να είναι εκπληκτικό να γνωρίζετε ότι υπάρχουν πολλές συμβάσεις πελατών με χρηματοοικονομικές επιχειρήσεις που δηλώνουν διαφορετικά.

Συνέντευξη πολλών συμβούλων, ζητώντας συγκεκριμένες ερωτήσεις για να καθορίσετε τι είναι η έμφαση και αν υπάρχει καλή εφαρμογή. Ορισμένες ερωτήσεις που θα θελήσετε να ζητήσετε από τους μελλοντικούς συμβούλους: Πώς πληρώνονται για τις υπηρεσίες τους: μέσω αμοιβών, προμηθειών ή συνδυασμού και των δύο; Πόσο συχνά συναντώνται με πελάτες; Πόσοι πελάτες έχουν; (Ο αριθμός των πελατών μπορεί να είναι ένδειξη του χρονικού διαστήματος που ξοδεύουν την ανάπτυξη σχέσεων με το καθένα.) Η ανάπτυξη μιας μακροπρόθεσμης σχέσης με τον σύμβουλό σας είναι επωφελής, όπως συμβαίνει με έναν γιατρό.Η αλλαγή των ιατρών συνεχώς, είτε ιατρικών είτε οικονομικών, αυξάνει την πιθανότητα κακής επικοινωνίας και σύγχυσης σχετικά με τους στόχους σας.