Το κλειδί για την εξοικονόμηση μπορεί να βρίσκεται στο κεφάλι σας

Όταν πρόκειται για εξοικονόμηση, ίσως έχετε δοκιμάσει τα πάντα για να το κολλήσει: το ψήφισμα της Πρωτοχρονιάς, το φαγητό λιγότερο ή το κουπόνι.

Εάν έχετε αγωνιστεί, έχετε εταιρεία. Μία στις τρεις οικογένειες που ερωτήθηκαν δήλωσε ότι δεν έχουν εξοικονόμηση πόρων, σύμφωνα με μια έκθεση Pew Charitable Trusts. Το δέκα τοις εκατό των οικογενειών χωρίς εξοικονόμηση κάνει περισσότερα από $ 100.000 ετησίως.

Οι οικονομολόγοι της συμπεριφοράς διερευνούν γιατί οι άνθρωποι βρίσκουν τόσο σκληρά την εξοικονόμηση και οι μελέτες τους υποδηλώνουν ότι μπορεί να είστε υπερβολικά αισιόδοξοι, συντριπτικοί, που στερούνται εξουσίας ή χρειάζονται ενθάρρυνση.

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ενδιαφέρονται ιδιαίτερα για αυτά τα αποτελέσματα για να σας στοχεύσουν καλύτερα ως καταναλωτές. Ωστόσο, για εσάς, παρέχουν πληροφορίες για τις συνήθειες που θα μπορούσαν να βελτιωθούν.

Οι εξοικονομήσεις μπορεί να υποχωρήσουν όταν …

… ΕΙΝΑΙ υπερβολικά αισιόδοξοι για το μέλλον

Μπορεί να καθυστερήσετε την αποθήκευση επειδή αναμένετε υψηλότερο εισόδημα στο μέλλον. Μια μελέτη που ονομάζεται "Εξοικονόμηση σε Κύκλους: Πώς να πάρει τους ανθρώπους να εξοικονομήσουν περισσότερα χρήματα" δοκιμάσει τον αντίκτυπο αυτής της αισιοδοξίας. Μετράει πώς η γραμμική έννοια του χρόνου - το παρελθόν, το παρόν και το μέλλον - επηρεάζει την πρόθεση να σώσει. Η μελέτη συνέκρινε τη γραμμική άποψη της εξοικονόμησης με τον κυκλικό χρονικό προσανατολισμό.

Με γραμμικό χρόνο, τα λάθη του παρελθόντος είναι ξεχωριστά από το μέλλον. Έτσι, εάν δεν εξοικονομείτε τώρα, μπορεί να είστε ακόμα αισιόδοξοι για την επίτευξη των στόχων εξοικονόμησης στο μέλλον.

Ο κυκλικός χρόνος σας κάνει να γνωρίζετε τα λάθη του παρελθόντος, επειδή το μέλλον πιστεύεται ότι καθορίζεται από το παρελθόν και το παρόν. Με άλλα λόγια, σας κάνει να γνωρίζετε τον αντίκτυπο οποιασδήποτε απόφασης που κάνετε τώρα επειδή επηρεάζει το μέλλον σας. Οι συμμετέχοντες στη μελέτη που χρησιμοποίησαν κυκλικό χρόνο εκτιμούν ότι εξοικονομούν περισσότερο από αυτούς που χρησιμοποιούν τη γραμμική προσέγγιση.

Η γραμμική προσέγγιση επικρατεί στις ΗΠΑ, ενώ η κυκλική προσέγγιση βρίσκεται στον Ινδουισμό και σε άλλους πολιτισμούς, λέει ο Utpal Dholakia, καθηγητής marketing στο Πανεπιστήμιο Ράις και συγγραφέας της μελέτης.

«Αυτό που βιώνουμε τώρα, θα ξαναζήσουμε στο μέλλον - αυτό πιστεύει η ινδουϊκή παράδοση», λέει.

»ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: 10 τρόποι για να εξαπατήσετε τον εαυτό σας για να σώσετε

… ΕΠΙΛΟΓΕΣ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΣΑΣ

Η λήψη πολλών αποφάσεων μπορεί να προκαλέσει αναβολή. Ένα πρόγραμμα που ονομάζεται "Save More Tomorrow: Using Economics Behavioral to Increase Savings" ήταν μέρος μιας μελέτης που εξέταζε τον τρόπο με τον οποίο μπορεί να χρησιμοποιηθεί η αυτόματη εγγραφή για την αύξηση της αποταμίευσης.

Η αυτόματη εγγραφή μειώνει τη διαδικασία λήψης αποφάσεων - πόσο μπορείτε να αποθηκεύσετε και πόσο συχνά, για παράδειγμα - επειδή μπορείτε να ορίσετε τη συνεισφορά σας μία φορά και να την ξεχάσετε. Το μόνο μειονέκτημα είναι ότι μερικοί άνθρωποι σώζουν λιγότερα από ό, τι θα κάνανε αν σώζονταν ενεργά.

Ωστόσο, η αυτόματη διαδικασία θα μπορούσε να είναι χρήσιμη για όσους δεν εξοικονομούν καθόλου και μπορεί να εφαρμοστεί σε λογαριασμό ταμιευτηρίου σε τράπεζα ή πιστωτική ένωση.

Δουλεύει για τον Duyen Vo, ο οποίος εργάζεται στον τομέα του ανθρώπινου δυναμικού στο Λος Άντζελες. Ο εργοδότης της καταθέτει ένα μέρος του μισθού της στο λογαριασμό της ταμιευτηρίου της. "Τα χρήματα έφυγαν από το paycheck μου πριν το δούμε. Είναι ένας καλός τρόπος για να εξαπατήσω τον εαυτό μου στην αποταμίευση », λέει.

»ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Οι ιστοσελίδες μας είναι οι καλύτεροι λογαριασμοί ταμιευτηρίου

… Νιώθετε πολύ δυνατά

Η αίσθηση δύναμης μπορεί να επηρεάσει τον τρόπο με τον οποίο εξοικονομείτε. Μια μελέτη που ονομάζεται "Χρήματα στην Τράπεζα: Αίσθημα Ισχυρής Αύξησης Εξοικονόμησης" έκανε διάφορους συμμετέχοντες να νιώθουν ισχυροί ή ανίσχυροι με το να τους γράψουν παρελθόντα γεγονότα, να φανταστούν σενάριο υπαλλήλων-προϊσταμένων ή να κάθονται σε υψηλές ή χαμηλές θέσεις.

Σε μια περίπτωση, οι φοιτητές χωρίστηκαν σε τρεις ομάδες. Μια ομάδα έγραψε για την αίσθηση δύναμης, μια άλλη για την αίσθηση αδυναμίας, και η τελευταία δεν έγραψε τίποτα. Οραματίστηκαν να λάβουν 100 ευρώ και έπρεπε να αποφασίσουν πόσο να εξοικονομήσουν. Η ισχυρή ομάδα έσωσε το μέσο όρο των 71,20 ευρώ, η ανίσχυρη ομάδα έσωσε το μέσο όρο των 48,73 ευρώ και η τελευταία ομάδα έσωσε 51,69 ευρώ. Συνολικά, η μελέτη έδειξε ότι η αίσθηση ισχυρών αυξάνει την πρόθεση ενός ατόμου να σώζει και το ποσό που σώζεται.

"Αποδεικνύω ότι η παροχή βοήθειας στους καταναλωτές να ξανακερδίσουν τον έλεγχο και να αποκαταστήσουν την αίσθηση δύναμης τους μπορεί να τους παρακινήσει να λάβουν καλύτερες οικονομικές αποφάσεις", λέει η Emily Garbinsky, επίκουρη καθηγήτρια marketing στο Πανεπιστήμιο Notre Dame και συγγραφέας της μελέτης.

»ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Εξοικονόμηση $ 1.000 όταν ζείτε paycheck στο paycheck

… ΘΕΛΕΤΕ ΤΗΝ ΕΝΙΣΧΥΣΗ

Μερικές φορές μπορεί να χρειαστείτε μια μαζορέτα. Μια μελέτη με τίτλο "Μαλακές έναντι δύσκολων δεσμεύσεων" ανακάλυψε ότι οι ανυπόμονοι άνθρωποι μπορούν να επωφεληθούν από την μαλακή ψυχολογική πίεση για να σωθούν.

Οι συμμετέχοντες έλαβαν $ 50, $ 100 ή $ 500 ως μέρος της μελέτης. Πριν αποφασίσει πόσο από το να καταθέσει σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου και πόσο να πάρει σπίτι, μερικοί συμμετέχοντες έλαβαν ενθαρρυντικές ωθήσεις.

Ζητήθηκε από αυτούς να σκεφτούν τους λόγους για τους οποίους πρέπει να σώσουν. Θα έπρεπε επίσης να πληκτρολογήσουν μία λέξη για να περιγράψουν τον στόχο τους για την αποταμίευση και μια άλλη λέξη για να περιγράψουν πώς θα αισθανόταν όταν έφτασαν. Στη συνέχεια έγραψαν: «Είμαι καλός αποταμιευτής. Μπορώ να επιτύχω τον στόχο μου για αποταμιεύσεις."

Στο τέλος της μελέτης, οι συμμετέχοντες καταθέτουν περισσότερα από τα κεφάλαιά τους από τους συμμετέχοντες που δεν έλαβαν καμία μορφή ενθάρρυνσης.

Αλλάξτε το μυαλό σας, αλλάξτε τα χρήματά σας

Εάν έχετε δοκιμάσει πολλές στρατηγικές εξοικονόμησης και αποτύχετε, δοκιμάστε να αλλάξετε τη νοοτροπία σας εκτός από τις συνήθειες σας.Να είστε ο δικός σας εργαστηριακός αρουραίος και δοκιμάστε αν τα ευρήματα των μελετών κάνουν τη διαφορά στην επίτευξη των στόχων σας.

• Αποθηκεύστε τακτικά και αυτοματοποιήστε τη διαδικασία: Αφαιρέστε ένα μέρος των κερδών σας από κάθε paycheck πριν φτάσει στον λογαριασμό σας.
• Πατήστε στην εξουσία σας: Αποθηκεύστε όταν νιώθετε ισχυρότερος, για παράδειγμα, όταν κερδίζετε αύξηση, προώθηση ή αναγνώριση στην εργασία ή μια θέση ηγεσίας εκτός εργασίας.
• Γράψτε τους στόχους ή χρησιμοποιήστε το σύστημα buddy: Μείνετε υπόλογοι στον εαυτό σας ή σε έναν φίλο που μπορεί να σας ωθήσει να σώσετε.

Αναζητήστε ένα λογαριασμό αποταμίευσης χαμηλού τέλους που προσφέρει ετήσια ποσοστιαία απόδοση 1% ή μεγαλύτερη. Εκτελέστε το δικό σας πείραμα και προσπαθήστε να αποθηκεύσετε τα πρώτα σας $ 500 για κοινές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Μόλις είστε στη συνήθεια, εργάζονται για να εξοικονομήσετε έξοδα διαμονής τριών έως έξι μηνών. Ίσως να το κάνετε σωστά αυτή τη φορά.

Η Melissa Lambarena είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός ιστοχώρος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.