Επενδυτική Ορισμός & Παράδειγμα

Τι είναι:

Πώς λειτουργεί (Παράδειγμα): Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι ο John συμμετέχει στο σχέδιο 401 (k) της εταιρείας του. Κάλτσες $ 200 το μήνα, και η εταιρεία αφαιρεί αυτόματα το ποσό από το paycheck του. Ο John κερδίζει $ 2,000 κάθε δύο εβδομάδες.

Επειδή η συνεισφορά είναι μια επένδυση που πληροί τις προϋποθέσεις, δεν παρακρατείται φόρος μισθωτών υπηρεσιών από το ποσό. Με άλλα λόγια, αν ο John κερδίσει $ 2.000 κάθε δύο εβδομάδες, η συνεισφορά του ύψους 401 (k) των $ 200 αφαιρείται "από την κορυφή" και μετά το υπόλοιπο φορολογείται. Αυτό έρχεται σε αντίθεση με τη φορολόγηση του συνολικού ποσού των 2.000 δολαρίων, πράγμα που θα συνέβαινε εάν ο John δεν είχε καταβάλει εισφορές στο σχέδιο 401 (k) του.

Όπως μπορείτε να δείτε, ο John εξοικονομεί χρήματα απλώς κάνοντας μια επένδυση που πληροί τις προϋποθέσεις επειδή φορολογείται με λιγότερα από το paycheck του. Επιπρόσθετα, τα χρήματα που κάνει ο Ιωάννης στο σχέδιο του 401 (από τα κεφαλαιουχικά κέρδη ή τα μερίσματα, για παράδειγμα) είναι αναβαλλόμενα, πράγμα που σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να πληρώνει φόρους γι 'αυτό το έτος κατά το οποίο το κερδίζει. Αντιθέτως, πληρώνει φόρους όταν αποσύρει τα χρήματα σε λίγες δεκαετίες. Αυτό σημαίνει ότι περισσότερα από τα χρήματά του παραμένουν εργαζόμενα για αυτόν (αντί να πληρώνουν φόρους), και αυτά τα αποταμιεύματα σύνθετα με την πάροδο των ετών.

Γιατί έχει σημασία:

Επιλέξιμες επενδύσεις

μπορούν να γίνουν σε IRAs, 529 σχέδια, και πολλά άλλα προγράμματα συνταξιοδότησης και αποταμίευσης. Όπως δείχνει το παράδειγμα, η φορολογική τους κατάστασή τους έχει τεράστια πλεονεκτήματα, ειδικά για τους μακροπρόθεσμους επενδυτές.