Μπορείτε να επαναδιαπραγματευτείτε τους όρους ενός δανείου εάν βελτιωθεί η πίστωση σας;

Ας πούμε ότι είχατε αξιοπρεπή πίστωση και πήρατε ένα δάνειο. Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας βελτιωθεί σημαντικά, μπορείτε να επαναδιαπραγματευτείτε τους όρους του δανείου; Ίσως να είστε σε θέση να επαναδιαπραγματευτείτε τους όρους του δανείου εάν η πίστωση σας βελτιωθεί σημαντικά.

Παρόλο που σπάνια διαφημίζεται, τα πάντα στη ζωή είναι διαπραγματεύσιμα. Η επιτυχία σας θα εξαρτηθεί από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, τον βαθμό εξειδίκευσης που έχετε στη διαπραγμάτευση, την αναγνώριση των πλεονεκτημάτων κατάστασής σας και τη γνώση των μειονεκτημάτων του αντιπάλου σας.

Τι γίνεται με τις ποινές επιστροφής;

Στις περισσότερες περιπτώσεις, μιλάμε για δύο βασικά σημεία: όρος και ποσοστό.

Με οποιοδήποτε δάνειο, το πρώτο ερώτημα είναι αν υπάρχει ποινή προπληρωμής. Εάν υπάρχει, θα χρειαστεί να αναλύσετε αυτό το θέμα στα μαθηματικά. Εάν η ποινή είναι σημαντική, μπορεί να μην θέλετε να επαναδιαπραγματευτείτε τους όρους του δανείου. Στην πραγματικότητα, αυτός είναι ο λόγος για την ποινή προπληρωμής: Ο δανειστής ήθελε να σας κλειδώσει σε αυτούς τους όρους.

Εάν δεν το ρωτάς, δεν παίρνεις

Τώρα πρέπει να καθορίσετε την κατάσταση του πιστωτή σας. Είναι απίθανο ότι οποιοσδήποτε πιστωτής θα προσφέρει μόνο να μειώσει το επιτόκιο σας, επειδή η πιστωτική σας βελτίωση βελτιώθηκε. Αλλά ποτέ δεν πονάει να ρωτήσω. Μερικές φορές μια μεγάλη τράπεζα ή άλλος δανειστής σε έναν ανταγωνιστικό χώρο θα ενδιαφέρεται να διατηρήσει άλλες συναλλαγές που έχετε μαζί του, όπως λογαριασμούς ταμιευτηρίου, και θα θέλει να σας κρατήσει ευτυχισμένους.

Κατάστημα γύρω

Υποθέτοντας ότι ο δανειστής σας δεν θα φεύγει, θα πρέπει να σκεφτείτε σαν καρχαρίας. Πρέπει να ξέρετε πόσα μπορεί να είστε σε θέση να βελτιώσετε τη θέση σας. Φτιάξτε το κατάστημα με άλλους δανειστές. Θα είναι ευτυχείς να πάρουν την επιχείρησή σας επειδή 1) η πίστωση σας είναι ακόμα καλύτερη τώρα που ήταν πριν και 2) θέλουν να αναλάβουν το καλό δάνειο ενός άλλου δανειστή.

Και πάλι, αν δεν έχετε κανένα περιορισμό προπληρωμής, πιθανότατα θα προσφέρετε ακόμη και να πληρώσετε το άλλο δάνειο για να σας μεταφέρουμε στην υπηρεσία τους.

Επιστροφή στον δανειστή σας

Τώρα μπορείτε να πάτε στον δανειστή σας με την καλύτερη προσφορά που έχετε βρει. Ο δανειστής έχει τώρα μια επιλογή. Σας έχει υπογράψει με βάση προηγούμενες πληροφορίες. Μπορεί να συμφωνήσει να αναχρηματοδοτήσει το δάνειο τώρα που έχετε καλύτερη πίστωση, ή μπορεί να προσφέρει την επαναδιαπραγμάτευση των όρων του δανείου. Αυτές οι δύο επιλογές είναι βασικά οι ίδιες.

Μερικοί δανειστές θα εξετάσουν την κατάσταση και θα αποφασίσουν ότι η πίστωση σας μπορεί να είναι καλύτερη τώρα, αλλά δεν ήταν τόσο μεγάλη αρχικά και δεν θέλησε να αναλάβει τον κίνδυνο. Θα σας αφήσουν να πληρώσετε το δάνειο και να σας επιτρέψει να προχωρήσετε στη νέα σας συμφωνία.

Μερικοί δανειστές δεν θα θέλουν να χάσουν την επιχείρηση και αν η πίστωση σας έχει βελτιωθεί σημαντικά, αυτό σημαίνει ότι μπορεί να είστε λιγότερο επικίνδυνος από ό, τι πριν - όλοι οι λόγοι για να σας κρατήσουμε.

Τι γίνεται αν είναι κοντά;

Μπορούν ή όχι να ταιριάζουν με την προσφορά του άλλου δανειστή. Όπου θα έχετε δυσκολία είναι εάν έρχονται κοντά στον άλλο δανειστή, αλλά όχι αρκετά χαμηλά. Τώρα πρέπει να ζυγίσετε αν αξίζει την ταλαιπωρία να κάνετε όλα τα χαρτιά και να περιμένετε την έγκριση με το νέο δανειστή. Αυτό σημαίνει ότι το χαμηλότερο κόστος του αξίζει;

Αν μιλάτε για πολλά χρήματα - ίσως πρόκειται για υποθήκη ή δάνειο αυτοκινήτου - τότε μπορεί να αξίζει τον κόπο. Ωστόσο, πρέπει να είστε προσεκτικοί. Εάν τα επιτόκια κυμαίνονται και ο νέος δανειστής σας σβήνει, αν επιστρέψετε στον αρχικό δανειστή σας, η συμφωνία που προσέφερε ενδέχεται να έχει χειροτερέψει και το επιτόκιο μπορεί να έχει αυξηθεί.

Αυτό το άρθρο ενημερώθηκε στις 5 Αυγούστου 2016. Αρχικά δημοσιεύθηκε στις 26 Αυγούστου 2014.