Roth IRA Ορισμός και Παράδειγμα

Τι είναι:

A Roth IRA οι οποίοι υπολείπονται ορισμένων ορίων εισοδήματος. Ένα από τα βασικά οφέλη για την επένδυση σε ένα Roth IRA είναι ότι οι διανομές είναι αφορολόγητες όταν γίνονται αποσύρσεις.

Πώς λειτουργεί (Παράδειγμα):

Αν και οι διανομές είναι αφορολόγητες (εάν ο λογαριασμός έχει ανοιχτεί για πέντε χρόνια και ο κάτοχος του λογαριασμού είναι τουλάχιστον 59,5 ετών), οι εισφορές σε ένα Roth IRA δεν εκπίπτουν. Ένας επενδυτής μπορεί να συνεισφέρει δολάρια μετά από φόρους σε ένα Roth IRA και να κάνει αφορολόγητες αναλήψεις κατά τη συνταξιοδότηση. Διαφέρει από τον παραδοσιακό IRA, όπου οι εισφορές φορολογούνται, αλλά οι αποσύρσεις φορολογούνται με τον οριακό φορολογικό συντελεστή του ιδιοκτήτη.

Επειδή οι κάτοχοι Roth IRA καταβάλλουν εκ των προτέρων φόρους για τις συνεισφορές τους και αποφεύγουν φόρους στο μέλλον, ένα παραδοσιακό IRA και ένα Roth IRA είναι η εκτίμηση του τι θα είναι ο μελλοντικός φορολογικός συντελεστής του ιδιοκτήτη. Το Roth IRA έχει νόημα όταν ο επενδυτής αναμένει ότι ο οριακός φορολογικός συντελεστής του θα είναι υψηλότερος στο μέλλον.

Για παράδειγμα, αν ένα πρόσωπο που φορολογείται με 25% σήμερα θέλει να επενδύσει $ 4.000 σε ένα Roth IRA, θα πληρώσει $ 1.000 φόρους, αφήνοντάς της μόνο με διαθέσιμα 3.000 δολάρια για να επενδύσει. Υποθέτοντας ότι η επένδυσή της διπλασιάζεται μέχρι να αρχίσει να αποσύρεται, ο λογαριασμός της θα αξίζει 6.000 δολάρια, ανεξάρτητα από τον μελλοντικό φορολογικό συντελεστή της.

Αν το ίδιο πρόσωπο χρησιμοποιεί ένα παραδοσιακό IRA, τα 4.000 δολάρια είναι φοροαπαλλακτικά, τα $ 1.000 σε φόρους που άλλως οφείλει. Υποθέτοντας ότι η επένδυσή της διπλασιάζεται, το υπόλοιπο του λογαριασμού της κατά τη στιγμή που θέλει να ξεκινήσει η ανάληψη είναι $ 8,000. Ωστόσο, τώρα πρέπει να πληρώσει φόρους για τα ποσά που αποσύρονται. Αν ο φορολογικός συντελεστής εξακολουθεί να είναι 25%, η αξία του IRA είναι $ 6.000 μετά τους φόρους. Αλλά αν ο φορολογικός συντελεστής είναι υψηλότερος (ας υποθέσουμε το 33%), ανεξάρτητα από το αν πρόκειται για φορολογικές αυξήσεις ή υψηλότερα κέρδη, ο λογαριασμός της θα ανερχόταν μόνο σε $ 5.360 μετά τους φόρους.

Γιατί Σημαίνει:

Roth IRA είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για άτομα με εισοδήματα κάτω από ορισμένα επίπεδα να επωφεληθούν από τους τρέχοντες φορολογικούς συντελεστές τους και ουσιαστικά "να τους κλειδώσουν". Αυτό παίρνει ένα άγνωστο στοιχείο, τους μελλοντικούς φορολογικούς συντελεστές, από την εξίσωση για τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης.

Λάβετε υπόψη ότι υπάρχουν πολλοί παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν προγραμματίζετε τη συνταξιοδότηση και η καλύτερη επιλογή μπορεί να διαφέρει από το ένα άτομο στο άλλο. Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις επιλογές που έχετε, κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε τους παραδοσιακούς IRAs και τους Roth IRAs: Τι είναι αυτοί και τι είναι σωστό για εσάς;