Γιατί πρέπει να αποθηκεύσετε για κάτι διασκεδαστικό

Οι οικονομικοί προγραμματιστές τείνουν να έχουν έντονες ιδέες για τους πιο σημαντικούς στόχους: Θα πρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση, να εξοφλήσετε χρέη και να δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Η αγορά ενός ζευγαριού $ 200 πάνινα παπούτσια ή μια τηλεόραση εξαιρετικά υψηλής ευκρίνειας είναι πιθανόν να μην βρίσκεται σε αυτόν τον κατάλογο.

Αλλά ίσως να σώσει για κάτι που πραγματικά, πραγματικά θέλετε δεν είναι επιπόλαια. Μπορεί να είναι ακριβώς αυτό που χρειάζεστε για να φτάσετε στην οικονομική σας ζωή.

Οι ερευνητές που έχουν μελετήσει το ρόλο της εξοικονόμησης στην οικονομική υγεία λένε τι είναι σημαντικό είναι η συνήθεια της παύσης των χρημάτων και του σχεδίου για τα μετρητά. Οι άνθρωποι που έχουν μια προγραμματισμένη συνήθεια εξοικονόμησης είναι τέσσερις φορές πιο πιθανό να είναι οικονομικά υγιείς από όσους δεν το κάνουν, σύμφωνα με μια έκθεση του μη κερδοσκοπικού Κέντρου Καινοτομίας Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών. Αυτή η συνήθεια είναι πιο σημαντική από το εισόδημα, την ηλικία ή άλλα δημογραφικά χαρακτηριστικά, σύμφωνα με την έκθεση.

Η εξοικονόμηση ακόμη και μικρών ποσών μπορεί να βοηθήσει τους ανθρώπους να αποφύγουν το υψηλό κόστος της διάσπασης. Μερικές εκατοντάδες δολάρια που εξοικονομούνται μπορούν να βοηθήσουν στην παράκαμψη του χρέους της πιστωτικής κάρτας, των δανειοληπτών πληρωμής, των ενοικίων προς τα δικά τους καταστήματα και των τραπεζικών υπεραναλήψεων. Μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε την έξωση ή να χάσετε μια δουλειά επειδή το αυτοκίνητο έσπασε. Ακόμα και ένα λεπτό οικονομικό μαξιλάρι μπορεί να βοηθήσει τους ανθρώπους να γίνουν πιο οικονομικά σταθεροί.

"Αυτή η ικανότητα να είμαστε ανθεκτικές σε σχέση με τα σκαμπανεβάσματα είναι μια πολύ σημαντική συνιστώσα της οικονομικής υγείας", λέει ο John Thompson, ανώτερος αντιπρόεδρος και επικεφαλής της συμβουλευτικής έρευνας στο Κέντρο για την Καινοτομία Χρηματοπιστωτικών Υπηρεσιών. "Βοηθά επίσης τους ανθρώπους να αποφεύγουν οικονομικές υπηρεσίες υψηλού κόστους όταν αντιμετωπίζουν μια βραχυπρόθεσμη πρόκληση."

Αλλά η εξοικονόμηση ενός μικρού ποσού, μόνο για να το δει να εξαλείφεται από μια απροσδόκητη δαπάνη, δεν ικανοποιεί. Εξοικονόμηση για να αγοράσει κάτι που θέλουμε, από την άλλη πλευρά, μπορεί να νιώθει σαν μια πραγματική νίκη - και είναι η νίκη που έχει σημασία για το μυαλό μας. Κάθε φορά που αναμένουμε να πάρουμε μια ανταμοιβή, οι εγκέφαλοί μας αντιμετωπίζονται με ένα πλάνο ντοπαμίνης, το χημικό που μας κάνει να θέλουμε να επαναλάβουμε μια ευχάριστη εμπειρία.

Η ανάμνηση των μικρών μας κερδών μπορεί επίσης να μας βοηθήσει να μάθουμε να επιμείνουμε όταν προκύπτουν δυσκολίες, αντί να εγκαταλείπουμε, λέει ο Michael Thomas Jr., ένας διαπιστευμένος οικονομικός σύμβουλος που συμβουλεύει τους πελάτες της δωρεάν Aspire Clinic του Πανεπιστημίου της Γεωργίας.

Η ανάμνηση των χρόνων που έχουμε επιτύχει το στόχο που επικεντρώνεται στο χρήμα συμβάλλει στην εξουδετέρωση των «αρνητικών αυτόματων σκέψεων και καταστροφικών σκέψεων» που εμποδίζουν τους ανθρώπους να δουν πρόοδο, λέει ο Θωμάς, ο οποίος έχει σπουδάσει ψυχολογία και παίρνει το διδακτορικό του. στον οικονομικό σχεδιασμό και ο οποίος φιλοξενεί επίσης το "Nothing Funny About Money", ένα δημόσιο ραδιοφωνικό πρόγραμμα στην Ατλάντα.

Εάν οι άνθρωποι δεν έχουν ήδη τη συνήθεια της εξοικονόμησης χρημάτων, ο στόχος τους δεν χρειάζεται να είναι υψηλός - και ίσως δεν πρέπει να είναι. Το να ειπωθεί ότι εξοικονομούνται 1 εκατομμύριο δολάρια για συνταξιοδότηση ή για δαπάνες έκτακτης ανάγκης αξίας τριών μηνών θα μπορούσε να τους αναγκάσει να εγκαταλείψουν την απελπισία τους.

«Όταν ξεκινώ από το μηδέν, αυτά φαίνονται σαν μαγικά, φανταστικά, ανέφικτα χρηματικά ποσά», λέει ο Thompson. "Πώς θα αρχίσετε να είναι μια τρομακτική πρόκληση."

Αυτό που μπορεί να είναι χειρότερο είναι να λένε στους μη-αποταμιευτές ότι πρέπει να βγάλουν τα χρήματα για τη συνταξιοδότηση και τις καταστάσεις έκτακτης ανάγκης και μια σειρά άλλων στόχων. Οι ερευνητές της Σχολής Διοίκησης του Πανεπιστημίου του Τορόντο, δήλωσαν ότι οι άνθρωποι ήταν πολύ πιο πιθανό να εξοικονομήσουν χρήματα όταν παρουσιάστηκαν με ένα μόνο στόχο. Όταν σκέφτονται πολλαπλούς στόχους, οι άνθρωποι θεώρησαν τις ανταλλαγές και αναβάλλουν τη λήψη μέτρων, διαπίστωσαν οι ερευνητές.

Αφήνοντας τους ανθρώπους να θέσουν τους δικούς τους στόχους μπορεί επίσης να χάνουν εξοικειωμένες συνήθειες. Η WiseBanyan, ένας ψηφιακός επενδυτικός ιστότοπος, διαπίστωσε ότι το ποσοστό των πελατών που δημιούργησαν αυτόματα σχέδια αποταμίευσης αυξήθηκε περίπου 50% αφού τους επέτρεψε να δημιουργήσουν τα ορόσημα ή τους στόχους τους, είτε πρόκειται για συνταξιοδότηση, είτε για ταξίδια σε όλο τον κόσμο είτε για νέα ντουλάπα. αξιωματικός και συνιδρυτής Vicki Zhou.

"Όταν το προσωποποιείτε, ο τρόπος που το σκέφτεστε αλλάζει", λέει ο Zhou.

Αυτό δεν σημαίνει ότι οι άνθρωποι πρέπει να σώζουν μόνο για τα πράγματα διασκέδασης και να αγνοούν τη μακροπρόθεσμη οικονομική τους υγεία. Αλλά τα πράγματα διασκέδασης μπορεί να είναι ένα ισχυρό κίνητρο.

"Η συμπεριφορά της αποταμίευσης είναι αυτό που προσπαθούμε να ενθαρρύνουμε", λέει ο Thompson. "Δεν είναι αυτό που προτείνουμε [η εξοικονόμηση για έκτακτες ανάγκες και συνταξιοδότηση] δεν είναι σημαντική, αλλά πριν από αυτό έρχεται η συμπεριφορά."

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.